Сущность и функции денег

При меновой торговле, или бартере, купля и продажа  совпадают, а конечная цель каждого  товаровладельца находит свое разрешение. Это значит, что они удовлетворяют свои потребности в необходимых продуктах труда. При меновой торговле невозможно появление посредников, живущих на разнице в ценах товаров.

При товарном обращении  роль посредника при обмене товаров  играют деньги. Единый акт товарного  обмена теперь распадается на два  самостоятельных акта: продажа (Т—Д) и купля (Д— Т) товара. В первом акте стоимость превращается из товарной формы в денежную, а во втором акте — из денежной формы в товарную. Характерная особенность этой формы обмена состоит в том, что акты купли и продажи обособляются, не совпадают во времени и пространстве. Собственник товара может продать товар сегодня, а купить его через месяц на другом рынке. При товарном обращении проявляется различие между движением стоимости и движением потребительной стоимости. Потребительная стоимость, полезность вещи, отчуждается товаропроизводителем, а стоимость товара удерживается им в форме определенной суммы денег.³⁷

Обособление актов купли  и продажи заключает в себе формальную возможность кризисов в  товарном хозяйстве.

Как посредник в процессе обращения товаров, деньги приобретают  функцию средства обращения.

Главными являются функции  денег как меры стоимостей и средства обращения.

Сумма цен товаров  зависит от величины их стоимости  и стоимости денежного товара. Если стоимости товаров уже даны, то сумма цен товаров будет  зависеть от количества товаров, находящихся в обращении. Если масса товаров дана, то масса находящихся в обращении денег будет увеличиваться и уменьшаться вместе с колебаниями товарных цен. При этом возможно повышение или понижение цен на одни товары и понижение или повышение цен на другие товары.

С другой стороны, если растет число оборотов одноименной денежной единицы, то масса денег, находящихся  в обращении, уменьшается. Если уменьшается  число их оборотов, то масса их растет.

Исходя из этого масса  денег, функционирующих в качестве средств обращения, прямо пропорциональна сумме цен товаров и обратно пропорциональна числу оборотов одноименных денежных единиц.

В неоклассической теории А. Маршалл, И. Фишер количество денег определяют при помощи уравнения обмена ((Приложение В).

Функция денег как  средства обращения определяет их монетную форму. Происхождение слова «монета» связано с названием храма Юноны Монеты, на территории которого в IV в. до н. э. началась чеканка денежных знаков Древнего Рима.³⁸

Первоначально функцию  средства обращения выполняло золото в слитках, которые принимались по весу. Золотослитковый обмен был неудобен тем, что не позволял реализовать товары малой стоимости. Далее маленьким слиткам золота государство стало придавать стандартную форму, указывать вес и пробу, т. е. чеканить монету. Золотая монета и золото в слитках различались между собой только по форме, и золото постоянно могло переходить из одной формы в другую.

В обращении золотые  монеты стираются. Вследствие этого  название золотой монеты и ее реальное золотое содержание начинают расходиться. Однако такие монеты обращаются в сфере товарного обращения как полноценные, как знак стоимости. Учитывая это, правительства нередко сознательно портили монеты, уменьшали вес монет в сравнении с номиналом, изменяли пробу денежного материала. Однако то, что они выигрывали от фальсификации монет, всякий раз теряли при сборе налогов. Поэтому следом за фальсификацией монет шел процесс изменения масштаба цен или учет монет по весу и пробе.³⁹

Практика функционирования неполноценных монет показала возможность замены золота и серебра бумажными деньгами. Впервые бумажные деньги были выпущены в XII в. в Китае. В России бумажные деньги были выпущены в 1769 г. Обращение бумажных денег вводится государственной властью. Бумажные деньги являются не эквивалентом, а представителями золота, которое должно было бы обращаться в сфере товарного обращения.⁴⁰

Возможность замены денежного  товара знаками, символами стоимости  обусловлена ролью денег в  товарном обращении: они являются мимолетным посредником в обращении товаров.

Закон обращения бумажных денег сводится к тому, что их выпуск должен быть ограничен тем  их количеством, в каком действительно  обращалось бы символически представленное ими золото.

Если товарное обращение  переполняется бумажными деньгами, то всякая мера утрачивается, что наносит только ущерб обращению товаров. В этом случае деньги обесцениваются, имеет место рост цен.

 

2.2 Деньги как  средство образования накоплений и как средство платежа

 

Третья функция  денег – это деньги как средство образования сокровищ и накоплений (Приложение Б). С развитием товарного обращения возникает необходимость и стремление сберегать деньги. Вследствие этого деньги приобретают вид сокровища, и продавец товаров может накапливать деньги.

Действительным сокровищем является золото. Параллельно с накоплением денег в форме золота и серебра происходит накопление сокровищ в виде предметов роскоши, изготовленных из золота и серебра.

Расширение или сужение  масштабов производства может приводить  к тому, что масштабы денег в  форме сокровища могут сокращаться или увеличиваться, что является своеобразным регулятором массы денег в обращении.

Четвертая функция —  деньги как средство платежа (Приложение Б). В рыночной экономике товары продаются с отсрочкой платежа, в кредит. Продажа товаров в кредит обусловлена сезонностью производства, различиями во времени производства, сроках реализации, хранения и использования товаров.

В результате такой сделки продавец товара становится кредитором, а покупатель — должником. В момент заключения сделки деньги функционируют как мера стоимости. Должник в момент получения товара дает кредитору письменное долговое обязательство — вексель, в котором указаны цена товара, полученного в кредит, и срок уплаты денег. С наступлением срока должник оплачивает цену товара, а кредитор возвращает вексель. В этом случае деньги выполняют функцию средства платежа. В случае неуплаты определенной суммы денег к указанному сроку деньги с должника, подписавшего вексель, могут быть получены в принудительном порядке с помощью государственных органов. Продажа товаров в кредит способствует ускорению реализации товаров, экономии денежного материала или издержек обращения.

Векселя могут обращаться в товарном обороте, выполняя роль специфических кредитных денег. Это происходит тогда, когда товаропроизводитель или купец, продавший свой товар в кредит и получивший от покупателя вексель, в свою очередь использует его вместо денег для оплаты товаров, купленных у третьего товаропроизводителя. В этом случае он делает на векселе передаточную подпись — индоссамент. Подписавший вексель должник берет на себя обязательство его оплаты в случае неплатежеспособности должника, пустившего в обращение данный вексель. Владелец  векселя таким же способом может рассчитаться за купленный товар с четвертым товаровладельцем и т. д. Так в товарном обращении векселя превратились в кредитные деньги.⁴¹

Банкноты (банковские билеты) появляются в результате замены частных  векселей банков, которые оплачиваются по требованию наличными деньгами в  любое время.

Банкноты обеспечены золотом, частными векселями, валютой других стран, находящихся в распоряжении банка. Банкноты выпускаются в обращение центральными эмиссионными банками.

Рыночная экономика  порождает еще один вид кредитных  денег — чеки.

Чек — это документ, содержащий письменное распоряжение владельца текущего счета в банке о выплате определенной суммы денег определенному лицу или предъявителю либо о перечислении их на другой счет банком.

Существуют три основных вида чеков:

1) именные, которые не подлежат  передаче;

2) ордерные с передачей  другому лицу с индоссаментом;

3) предъявительские или  передаваемые без индоссамента.⁴²

В качестве средства платежа  могут функционировать реальные деньги — золото, серебро, монеты, бумажные и кредитные деньги — векселя, банкноты, чеки.

 

2.3  Мировые  деньги как функция денег 

 

Пятая функция — это деньги в качестве  мировых денег (Приложение Б).

Внешне торговые связи, международные займы, оказание услуг  внешнему партнеру вызвали появление  мировых денег. Мировые деньги функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства. Мировые деньги в качестве международного средства выступают при расчетах по международным балансам: если платежи данной страны за определенный период превышают ее денежные поступления от других стран, то деньги представляют собой средства платежа.⁴³

Международным покупательным  средством мировые деньги служат при нарушении равновесия обмена товарами и услугами между странами, тогда их оплата производится наличными деньгами.

Мировые деньги используются при предоставлении займа или субсидий одной страной другой либо при выплате репараций победившей стране с побежденной. Тогда происходит перемещение части богатства одного государства в другое посредством денег.

Парижским соглашением 1867 года единственной формой расчета было признано золото, поэтому на мировом рынке деньги выступают в виде слитков золота 995 пробы.⁴⁴

Мировые деньги имеют  троякое значение:

1) служат всеобщим платежным средством при расчете по международным балансам;

2) всеобщим покупательным средством при прямой покупке товаров за границей и оплатой их наличными;

3) материализацией общественного богатства.⁴⁵

В период золотого стандарта  преобладала практика окончательного сальдирования платежного баланса с помощью золота 995 пробы.

В ХХ веке глобализация мировых связей расширила внедрение кредитных инструментов в международный оборот. Поскольку мировых банкнот не было, место золота путем внеэкономического принуждения заняли ведущие национальные банкноты: английские фунт стерлингов и доллар США. С этой целью были использованы международные соглашения, валютные блоки, валютные клиринги.⁴⁶

Впервые международное  валютное соглашение было заключено  в Генуе в 1922 году. В соответствии с ним доллар США и английский фунт стерлингов были объявлены эквивалентами золота и введены в международный оборот как мировая деньги. Следующее мировое соглашение было оформлено в 1944 в американском городе Бреттон-Вудсе.

Бреттон-Вудская валютная система основывалась на долларе США и золоте. Ее характеризовали следующие основные черты:

1) все страны зафиксировали паритеты своих валют по отношению к доллару США. Доллар на ровне с золотом выполнял роль базы для установления паритетов валют всех остальных государств. Отклонения курса от официально установленного допускался в пределах 1 %;

2) центральные банки и правительственные валютные органы стран - членов имели возможность обменять принадлежащие им доллары на американское золото по официальной твердой цене - 35 долл. за унцию золота (31, 1 г);

3) в мировом обороте в качестве резервных и платежных средств наряду с золотом широко использовались две основные резервные валюты - доллар США и английский фунт стерлингов.⁴⁷

Бреттон-Вудская валютная система просуществовала до 1973 г. Ее крах был вызван резким обострением положение доллара США. В декабре 1971 г. США объявили о девальвации доллара. Золотое содержание понизилось с 0, 888 г. до 0, 818 г. и официальная цена золота увеличилась с 35 до 38 долларов за унцию.⁴⁸

В марте 1979 года была введена  новая региональная международная  денежная единица, используемая странами членами валютной системы (ЕВС) - ЭКЮ. Создание ЭКЮ обусловлено желанием противопоставить доллару США европейскую  коллективную валюту. В отличии от СДР новая единица обеспечена наполовину золотом и долларами США (за счет объединения 20% официальных резервов стран - участниц ЕВС), наполовину - их национальными валютами. Эмиссия ЭКЮ осуществляется в без документарной форме в виде записей на счетах Центральных Банков стран членов ЕВС. Стоимость ЭКЮ определяется средневзвешенным курсом валют стран - членов Фонда. ЭКЮ используют для расчета двенадцать стран ЕВС.⁴⁹

В июне 1996 г. были определены основные параметры новой ЕВС, которая  вступила в силу с 1 января 1999 года одновременно с ним начал функционировать Валютный союз. В соответствии с достигнутыми договоренностями в странах ЕС введена единая коллективная валюта, получившая названия «евро». Для участия в Валютном союзе страна должна выполнить определенные условия, касающиеся дефицитности госбюджета, внешнего долга, темпов инфляции, процентных ставок.⁵⁰

Все пять функций денег  представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего  эквивалента товаров и услуг; они находятся в тесной связи  и единстве. Логически и исторически каждая последующая функция предполагает развитие предыдущих функций.

В современных условиях произошли изменения в функции  мировых денег. В качестве мировых  денег широко используются конвертируемые (обмениваемые на иностранные валюты) национальные кредитные деньги, международные счетные денежные единицы и ЭКЮ. Золото используется лишь в крайних случаях для погашения сальдо платежного баланса.