Сущность инфляции, формы ее проявления, виды, причины и методы регулирования

Политика доходов предполагает «замораживание» доходов, прежде всего заработной платы, или определение пределов их роста. Такая фиксация заработной платы ограничивает спрос на потребительские товары. Однако данная политика неэффективна- с отменой фиксации цены вновь растут. Фиксация заработной платы - лишь иллюзорное устранение проявлений инфляции, но не преодоление ее причин.

Политика «дорогих денег» - это ограничение денежного спроса через денежно-кредитный и налоговый механизмы. Такая политика достаточно действенна в том смысле, что происходит структурная перестройка экономики. При действенности этого метода регулирования инфляции он вызывает экономический спад, увеличение безработицы, падение жизненного уровня. Данный метод регулирования инфляции порождает противоречие между результатом и его «ценой». Нормализация денежного обращения достигается за счет ухудшения положения дел в экономической и социальной сферах.

Политика налогового стимулирования производства включает меры как по прямому стимулированию бизнеса путем значительного снижения налогов, налагаемых на предприятия, так и по косвенному стимулированию сбережений физических лиц. Методологическая основа данного способа регулирования инфляции – неоклассическая теория «экономики предложения»

Политика замедления скорости обращения денег. Рост денежной массы не ведет к инфляции, если он сочетается с замедлением скорости оборота денег, которое, в свою очередь, происходит при инвестициях в реальный сектор экономики. В России проблема заключается не в том, чтобы не допустить кредитной эмиссии, а в использовании остро необходимых кредитных средств для увеличения капитальных вложений в подъем экономики, а также для кредитования оборотных средств.        

2. Тестовое задание 

А. К активным операциям коммерческого банка  относят:

1. Покупку акций.

2. Продажу акций.

3. Продажу золота.

4. Продажу облигаций.

Активные операции коммерческих банков - операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибыли и поддержания ликвидности. К активным операциям банка относятся: краткосрочное и долгосрочное кредитование производственной, социальной, инвестиционной и научной деятельности организации; предоставление потребительских ссуд населению; приобретение ценных бумаг, лизинг, факторинг, инновационное финансирование и кредитование; долевое участие средствами банка в хозяйственной деятельности  организаций; предоставление ссуд другим банкам 

Ответ: 1

 

Б. Деньги в качестве средства платежа используют:

1. Для оплаты товара  наличными.

2. Для уплаты налогов.

3. Для выдачи заработной  платы.

Как средство платежа деньги выступают при проведении безналичных  расчетов; уплате налогов и сборов; выплате заработной платы, пенсий, стипендий, пособий; осуществление кредитных операций и др.

Ответ: 2, 3

 

 

 

 

 

3. Задача

Приведены данные баланса  банка, тыс. руб.

№ п/п	Показатели	Сумма
1	Обязательства банка до востребования	1 700 000
2	Обязательства сроком до 30 дней	4 500 000
3	Высоколиквидные активы	150 000
4	Ликвидные активы	2 500 000

 

Требуется:

А) рассчитать коэффициент  мгновенной ликвидности (Н₂), сравнить с нормативным значением;

Б) рассчитать показатель текущей ликвидности (Н₃), сравнить с нормативным значением.

 

Решение:

А) Мгновенная ликвидность (Н₂) – определяется как отношение суммы высоко ликвидных активов (Л_ам) банка к сумме обязательств банка по счетам до востребования (О_вм):

Н₂= Л_ам/О_вм * 100%

Н₂= 150000/1700000*100%= 8,8%

Минимально допустимое значение норматива Н₂ устанавливается в размере 20%. Следовательно, означает, что банк выполнить свои обязательства перед вкладчиками на текущий момент времени не способен.

 

Б) Текущая ликвидность (Н₃) – определяется как отношение суммы ликвидных активов (Л_ат) к сумме обязательств банка по счетам до востребования и на срок до 30 дней (О_вт):

Н₃= Л_ат/О_вт * 100%

Н₃= 2500000/4500000 * 100%= 55,5%

Минимально допустимое значение устанавливается в размере 70%. Данный норматив показывает, в какой мере ликвидная часть всех активов баланса банка может быть использована для единовременного погашения обязательств до востребования, по которым вкладчики могут потребовать возврата средств практически в любой момент. Так как, Н₃=55,5% , то можно сделать вывод, что банк является неликвидным и не в состоянии единовременно погасить обязательства. 

 

 

 

Заключение

В настоящее время инфляция - один из самых болезненных и  опасных процессов, негативно воздействующих на финансы, денежную и экономическую  систему в целом. Инфляция означает не только снижение покупательной способности  денег, она подрывает возможности  хозяйственного регулирования, сводит на нет усилия по проведению структурных  преобразований, восстановлению нарушенных пропорций. В итоге процесс инфляции в различных его проявлениях  носит не случайный характер, а  весьма устойчивый. К негативным последствиям инфляционных процессов относятся  снижение реальных доходов населения, обесценение сбережений населения, потеря у производителей заинтересованности в создании качественных товаров, в  ожидании повышения цен на продовольствие, ухудшение условий жизни преимущественно  у представителей социальных групп  с фиксированными доходами.  
 В странах с развитой рыночной экономикой инфляция может рассматриваться в качестве неотъемлемого элемента хозяйственного механизма. Однако она не представляет серьезной угрозы, поскольку отработаны и достаточно широко используются методы ограничения и регулирования инфляционных процессов. Управление инфляцией представляет важнейшую проблему денежно-кредитной и в целом экономической политики. Необходимо учитывать при этом многосложный, многофакторный характер инфляции. В ее основе лежат не только монетарные, но и другие факторы. При всей значимости сокращения государственных расходов, постепенного сжатия денежной эмиссии требуется проведение широкого комплекса антиинфляционных мероприятий. Среди них стабилизация и стимулирование производства, совершенствование налоговой системы, создание рыночной инфраструктуры, повышение ответственности предприятий за результаты хозяйственной деятельности, изменение обменного курса рубля, проведение определенных мер по регулированию цен и доходов. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

1. «Библиотека кредитов» [Электронный ресурс] // http://o-kreditah1.ru/konspekt-lekczij-po-kreditam/205-metody-regulirovaniya-inflyacii.html
2. Деньги, Кредит, Банки: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.; Под ред. Академ. РАЕН Е.Ф. Жукова. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. – 600 с.
3. Корявцев П. М. Инфляция и кризис экономики России. Роль коррупции госаппарата в росте темпов инфляции. СПб. Электронная версия: http://antisys.narod.ru/infl.html.
4. Самуэльсон. П. Экономика: Учеб. для начинающих - в 2 т., перевод. Электронная версия: http://www.bibliotekar.ru/biznes-64/index.htm.
5. Тарасов В. И. Деньги, кредит, банки: Курс лекций. Мн.: 000 "Мисанта", 1998. 344 с.
6. «Центр управления финансами» [Электронный ресурс] // http://www.center-yf.ru/data/economy/Likvidnost.php