Законы денежного обращения, денежный оборот, денежная эмиссия

Главная_ цель_ эмиссии_ безналичных_ денег_ в_ оборот_ (эмиссия_ наличных_ денег_ не_ является_ самостоятельной,_ а_ выступает_ как_ следствие безналичной_ эмиссии)_ –_ обеспечение_ дополнительной_ потребности_ предприятий_ в_ оборотных_ средствах._ Для_ этого_ коммерческие_ банки_ должны_ предоставить_ предприятиям_ дополнительные_ кредиты._ Для_ выдачи_ этих_ кредитов_ банкам_ необходимо_ привлечь_ дополнительные_ ресурсы._ Эти_ ресурсы_ образуются_ в_ результате_ безналичной_ эмиссии.

В_ двухуровневой_ банковской_ системе_ механизм_ безналичной_ эмиссии_ действует_ на_ основе_ банковского_ мультипликатора._ _ Банковский_ мультипликатор_ представляет_ собой_ _ число,_ характеризующее_ процесс_ увеличения_ количества_ денег_ на_ депозитных_ счетах_ в_ коммерческих_ банках_ в_ процессе_ их_ движения_ от_ одного_ коммерческого_ банка_ к_ другому.

Механизм_ банковского_ мультипликатора_ действует_ только_ при_ существовании_ двух_ или_ более_ уровней_ банковской_ системы._ Первый_ уровень_ этой_ системы_ –_ Центральный_ банк_ –_ управляет_ механизмом_ мультипликации,_ а_ второй_ –_ коммерческие_ банки_ –_ заставляет_ его_ действовать_ ,_ причем_ _ действовать_ автоматически.

Механизм_ действия_ банковского_ мультипликатора_ связан_ с_ понятиями_ нормы_ обязательных_ банковских_ резервов_ и_ свободного_ резерва.

Как_ уже_ упоминалось,_ монополия_ на_ эмиссию_ наличных_ денег_ принадлежит_ Центральному_ банку. Он_ прогнозирует_ величину_ эмиссии_ и_ распределяет_ ее_ по_ отдельным_ регионам_ страны.

Эмиссия_ наличных_ денег_ осуществляется_ децентрализовано._ Это_ связано_ с_ тем,_ _ что_ потребность_ коммерческих_ банков_ в_ деньгах,_ требующая_ их_ дополнительного_ выпуска_ в_ оборот_ постоянно_ меняется,_ т.к._ зависит_ от_ потребности_ в_ деньгах_ их_ клиентов_ (юридических_ и_ физических_ лиц)._ Очевидно,_ что_ своевременная_ доставка_ денег_ из_ центра_ в_ такой_ ситуации_ вряд_ ли_ возможна._ Это_ особенно_ актуально_ для_ России:_ в_ связи_ с_ огромными_ расстояниями_ доставка_ денег_ заняла_ бы_ довольно_ много_ времени,_ и_ к_ моменту_ их_ поступления_ в_ пункт_ назначения_ потребность_ в_ деньгах_ там_ уже_ изменилась_ бы._ Следовательно,_ в_ данном_ регионе_ образуется_ либо_ излишек,_ либо_ недостаток_ наличных_ денег,_ вследствие_ чего_ возникнут_ различные_ проблемы_ в_ экономике.

Эмиссия наличных денег  представляет собой их выпуск в обращение, при котором, как уже отмечалось, увеличивается общая масса наличных денег. На основе кассовых оборотов банков и составляемой аналитической отчетности Банк России прогнозирует размер предполагаемой эмиссии, а также регионы ее проведения." В осуществлении эмиссии принимает участие не только Банк России, но и его региональные РКЦ, содержащие резервные фонды и оборотные кассы.

В резервных фондах РКЦ хранится запас денежных знаков, предназначенных  для выпуска их в обращение  в случае увеличения потребности хозяйства данного региона в наличных деньгах. Эти деньги не относятся к находящимся в обращении, поскольку не совершают движения, не накапливаются, не служат средством платежа и являются резервными. В оборотную кассу постоянно поступают и из нее выдаются наличные деньги от банков. Эти деньги находятся в постоянном движении, в обращении. Если сумма поступлений наличных денег на счете банков превышает установленный лимит для данного РКЦ, то деньги изымаются из обращения и переходят в резервный фонд. При потребности банка в наличности происходит обратный процесс. Со счета банка в пределе его свободного резерва РКЦ выдает требуемую сумму наличности, перемещая ее из резервного фонда в оборотную кассу РКЦ с разрешения Центрального банка. Для данного РКЦ это будет эмиссионной операцией. Правление ЦБ РФ составляет ежедневный баланс на основе сведений по сети РКЦ: где прошла эмиссия наличных денег, а где — их изъятие. Осуществляемая в рамках единой государственной денежно-кредитной политики денежная эмиссия должна выполняться на основе единых требований, стандартов, форм, методов и инструментов.

Различные формы регулирования, применяемые  единым субъектом - Российской Федерацией с использованием установленных  федеральным законодательством  инструментов и методов, в рамках единой сферы общественных отношений - сферы денег и кредита для стимулирования либо ограничения инвестирования денежных средств в экономику страны (или в определенные отрасли экономики), кредитования, страхования субъектов экономических отношений, являются денежно-кредитным регулированием.

В отличие от Конституции России, сложившиеся за годы реформ в России законодательство, банковская практика и практика денежно-кредитного регулирования  не исключают, а предполагают осуществление  кредитными организациями безналичной денежной эмиссии, в том числе в процессе банковского кредитования.

В современных условиях при проведении налично-денежной эмиссии  отказались от разделения кассового  и денежно-кредитного планирования. Сейчас перешли к анализу и  прогнозированию состояния денежного обращения по денежным параметрам. Прогнозирование потребности хозяйственного оборота в денежных средствах осуществляется путем установления контрольных цифр минимальных и максимальных границ прироста денежной массы.

ЦБ РФ использует экономико-математические модели функций спроса и предложения денег и дает оценку оптимальной на данном этапе емкости совокупного денежного оборота и потенциального предложения денег. Плановые показатели лимитов по объему выпуска наличных денег в обращение отдельно не устанавливаются.

ЦБ РФ при осуществлении эмиссионных  операций исходит из потребностей хозяйственного оборота и государства. ЦБ должен увязывать эмиссию банкнот с  процессом производства и обмена товаров и услуг. Фактически это  означает, что новые выпуски наличных денег могут осуществляться либо в целях замены физически износившихся, либо под рост национального богатства.

3 Денежная система Российской  Федерации

Денежная система Российской Федерации  относится сегодня к денежной системе рыночного типа. В Российской федерации официальной денежной единицей (национальной валютой) является рубль. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими ценными металлами не устанавливается. Исключительное право выпуска наличных денег, организации и изъятия их из обращения на территории нашей страны принадлежит Центральному банку Российской Федерации (Банку России).

Платежи на территории России осуществляются в виде наличных и безналичных  расчетов (платежные поручения, векселя, чеки).

Для осуществления эмиссионно-кассового регулирования, кассового обслуживания коммерческих банков и организаций в главных территориальных управлениях Банка России, расчетно-кассовых центрах имеются оборотные кассы по приему и выдаче наличных денег, а также резервные фонды денежных билетов и монет (запасы не выпущенных в обращение билетов и монет).

Основные параметры денежной системы  РФ определены в Федеральном законе от 10 июля 2002г. № 86-ФЗ «О центральном  банке Российской Федерации (Банке  России) (в ред. От 10 января 2003г.)². Согласно данному Закону официальной денежной единицей РФ является рубль, который ровняется 100 копейкам. В Законе: «Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается». Монопольное право эмиссии или изъятия наличных денег из обращения предоставлено Банку России. Он же несет полную ответственность за организацию их обращения в народном хозяйстве.

По действующему законодательству в России существуют два вида денежных знаков: банкноты (банковские билеты) и монеты. Они являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами.

Центральный банк РФ осуществляет межбанковские  расчеты через свои учреждения. В  его систему входит центральный  аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры и пр. В настоящее время в России функционируют 1333 расчетных кассовых центра и других учреждений, осуществляющих расчетное обслуживание 2208 кредитных организаций, 6045 филиалов этих организаций, а также счетов бюджетов всех уровней и государственных внебюджетных фондов, органов федерального казначейства и других юридических лиц в случаях, предусмотренных законодательством.

Сфера денежного обращения подлежит регулированию и жесткой регламентации  со стороны государства, основные аспекты которых закреплены законодательно ("Порядок ведения кассовых операций"). Согласно этому порядку банковская система является не только организатором налично-денежного обращения, но и контролером данного процесса.

Денежный оборот в России, так же, как и в других странах, для обслуживания платежей используются не только наличные деньги, но и безналичные расчеты, которые в настоящее время являются преобладающими. Совокупность всех платежей в наличной и безналичных формах, при которых деньги выполняют функции средства обращения, средства платежа и накопления, за определенный период времени составляет денежный оборот страны. Последний опосредует товарный и нетоварный обороты, а также перераспределительные операции.

Выбор тех или иных форм безналичных расчетов зависит от уровня экономического развития страны. Самой распространенной формой безналичных расчетов в России в настоящее время являются платежные поручения: с их помощью ведутся расчеты с поставщиками и подрядчиками в случае предоплаты, с органами страхового и пенсионного фонда, при налоговых и иных платежах.

Недостаточно распространена аккредитивная  форма расчетов, ее удельный вес  невелик. Согласно законам Российской Федерации при расчетах как физическими, так и юридическими лицами могут применяться чеки, но не допускаются расчеты чеками между физическими лицами.

Законом предусмотрен общий срок прохождения  безналичных расчетов: не более двух операционных дней в пределах субъекта РФ и пяти дней в пределах РФ. С  целью регулирования экономики ЦБ РФ привлекает следующие инструменты: ставки учетного процента; нормы обязательных резервов кредитных учреждений; операции на открытом рынке; осуществляет регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений. Для осуществления кассового обслуживания кредитных учреждений, а также других юридических лиц, на территории РФ создаются расчетно-кассовые центры (РКЦ) при территориальных главных управлениях Банка России. Эти центры формируют оборотную кассу по приему и выдаче наличных денег, а также резервные фонды денежных банковских билетов и монет.

Указанием Центрального банка от 3 декабря 1997г. № 51-У «О введении новых  форматов расчетных документов»  установлено, что платежные требования, платежные требования-поручения, заявления  на аккредитив, инкассовые поручения (распоряжения), применяемые при безналичных расчетах в Российской Федерации начиная с января 1998г. должны оформляться на бланках Общероссийского классификатора управленческой документации ОК 011-98 (класс «Унифицированная система банковской документации»). За нарушение правил расчетных операций банки, предприятия, учреждения, организации и граждане несут ответственность в соответствии с действующим законодательством.  Резервные фонды представляют собой запасы не выпущенных в обращении банкнот и монет в хранилищах ЦБ РФ и имеют важное значение для организации и централизованного регулирования кассовых ресурсов. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется и при превышении лимита излишки денег передаются из оборотной кассы в резервные фонды.

Объективная потребность в резервных  фондах обусловлена необходимостью: удовлетворения нужд экономики в  наличных деньгах; обновления денежной массы в обращении в связи  с приходом в негодность отдельных  банкнот; поддержания обязательного  покупюрного состава денежной массы в целом по стране и регионам; сокращения расходов на перевозки и хранение денежных знаков.

Наличные деньги выпускаются в  обращение на основе эмиссионного разрешения — документа, дающего право ЦБ РФ подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, т.е. предельного размера выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ.

Согласно экономическому содержанию понятия денежного оборота можно выделить его составляющие и построить взаимосвязанную, внутренне субординированную структуру денежного оборота (приложение А). Значительное расширение сферы налично-денежного оборота приводит к увеличению издержек государства и Центрального банка РФ на обращение наличных денег, их перевозку, хранение, замену ветхих купюр на новые, появлению «черного нала» и недопоступлению налоговых платежей в бюджет. По состоянию на 1 января 2010г. в обращении находилось наличных денежных знаков на сумму 735513,5 млн. руб. В общей сумме наличных денег банкноты составили 99,1%, монеты — 0,9%.

Для осуществления эмиссионно-кассового  регулирования, кассового обслуживания кредитных организаций, а также  предприятий, организаций и учреждений в главных территориальных управлениях Центрального банка, расчетно-кассовых центрах имеются оборотные кассы по приему и выдаче наличных денег и резервные фонды денежных билетов и монет. В 1992 г. созданы также региональные запасные фонды денежных билетов и монет в отдельных главных территориальных управлениях Центрального банка.

Остаток наличных денег в оборотной  кассе лимитируется, поскольку они  включаются в общую массу денег, находящуюся в обращении. Если количество денег в оборотной кассе превышает  установленный лимит, то излишние деньги передаются из оборотной кассы в резервные фонды. Отметим, что на самом деле не все платежи проходят через Центробанк. Часть платежей является внутрибанковской, некоторая часть использует корсчета других банков, а также клиринговые палаты.

Но даже с учетом этого результат  все равно представляется просто катастрофическим. Денежная система  России принципиально не способна обеспечить даже существующий товарооборот. Причем не только не способна, но и прямо  душит его, а с ним и самое  производство.

Без преувеличения можно сказать  — более страшного душителя экономики  нет. Даже налоговая система не столь  разрушительна для экономики  страны, как ее денежная система. И  орган, призванный соблюдать интересы страны, ее Центральный банк. стал ее злейшим врагом и уничтожителем.