Звіт про виробничу практику в ПАТ«ЕНЕРГОБАНК»

2) встановлення вимог та обмежень  щодо діяльності банків;

3) застосування санкцій адміністративного  чи фінансового характеру;

4) нагляд за діяльністю банків;

5) надання рекомендацій щодо  діяльності банків.

II. Індикативне регулювання:

1) встановлення обов'язкових економічних  нормативів;

2) визначення норм обов'язкових  резервів для банків;

3) встановлення норм відрахувань  до резервів на покриття ризиків від активних банківських операцій;

4) визначення процентної політики;

5) рефінансування банків;

6) кореспондентських відносин;

7) управління золотовалютними резервами,  включаючи валютні інтервенції;

8) операцій з цінними паперами  на відкритому ринку;

9) імпорту та експорту капіталу .

Управління  ризиками

            У звітному році Банк продовжує розвивати систему управління ризиками, що дозволяє забезпечити своєчасне виявлення, адекватну оцінку, постійний моніторинг і контроль усіх видів ризиків на відповідних організаційних рівнях, спрямовану на досягнення оптимального співвідношення між прибутковістю і ризиками операцій для забезпечення стійкості Банку, його надійності і платоспроможності.

            У своїй діяльності Банк постійно визначає можливі ризики, їх природу і способи управління. Протягом 2012 року Банк визначав такі найважливіші ризики: кредитний ризик, ринковий ризик, процентний ризик або ризик зміни процентної ставки; валютний ризик, або ризик зміни вапютно-обмінного курсу; ризик ліквідності; операційний ризик; ризик бізнес події (ризик репутації, стратегічний ризик).

Процес управління ризиками у Банку здійснює Управління ризик-менеджменту за активної участі органів управління Банком і його структурних підрозділів.   Служба ризик-менеджменту Банку представлена Управлінням ризик-менеджменту, яке підпорядковується безпосередньо Голові Правління Банку і є незалежними (структурно і фінансово) від підрозділів Банку, які безпосередньо несе ризики, і підрозділів, які реєструють факт прийняття ризику і контролюють його величину.   Представники ризик-менеджменту входять до складу Кредитного комітету, Комітету з управління активами і пасивами, Бюджетного комітету, Тарифного комітету, Керуючого комітету з інформаційних технологій, Малого кредитного комітету. Представник Управління ризик-менеджменту має право «вето» при ухваленні рішень Малого кредитного комітету.      Управління кредитним ризиком здійснюється шляхом визначення кредитної політики, диверсифікації кредитного портфеля, контролю за концентраціями в розрізі бізнесу, споріднених і системних клієнтів, галузей і регіонів, створення резервів, кредитного аналізу і моніторингу, застосування системи лімітів.    

  Основними методами управління кредитного ризику в Банку є:

• диверсифікація активів;
• встановлення лімітів на операції з контрагентами (у тому числі ліміти на міжбанківські операції);
• формування резервів для відшкодування втрат кредитними операціями;
• контроль дотримання позичальником умов договорів кредиту, застави тощо;
• аналіз змін фінансово-господарської діяльності позичальника (поручителя, гаранта) і визначення якості (групи ризику) кредиту;
• контроль за змінами ринкової вартості заставного майна.

Функції управління кредитним ризиком у Банку  покладаються на Кредитний комітет  Банку, контрольно - регулююча функція якого має на меті організацію дієвого контролю кредитних ризиків, пов'язаних з окремими клієнтами Банку та кредитно-інвестиційним портфелем в цілому.

Ліміт повноважень  Кредитного комітету визначений у розмірі 2 млн. доларів СІ1ІА. Рішення, що ухвалюються Кредитним комітетом, підлягають обов'язковому затвердженню Головою Правління Банку. Кредити, сума яких перевищує ліміт повноважень Кредитного комітету, підлягають погодженню і затвердженню Головою Наглядової Ради Банку.

Нормативи кредитного ризику, встановлені НБУ, упродовж 2012 року Банком не порушувалися.  Комплексна оцінка ризику кредитного портфеля передбачає одночасне проведення кількісного та якісного аналізу кредитного ризику відповідно до «Положення з управління кредитними ризиками».   У процесі управління ринковими ризиками Банк контролює валютний та процентний ризики. Обмеження ринкових ризиків у Банку застосовуються при розрахунках лімітів по контрагентах і за видами операцій.

            Функції управління ринковим ризиком покладено на Комітет з управління активами і пасивами. Положення про комітет визначає правові засади діяльності та компетенцію колегіального органу, його головну мету і функції, порядок і методи його роботи, порядок взаємодії зі структурними підрозділами та іншими комітетами Банку, порядок прийняття рішень, а також систему звітності та відповідальності за їх виконання.

Основним внутрішнім документом, що регламентує управління валютними ризиками у Банку є  «Положення про управління валютним ризиком». Відповідно до затвердженого положення, Банк використовує статистичні і математичні моделі оцінки валютного ризику: VaR - методологія, стрес-тестування, тестування VaR - моделі на основі історичних даних. Поточне управління валютними ризиками сконцентровано на рівні Казначейства. Банк дотримується нормативів ризику відкритої валютної позиції, встановленої НБУ.                                                                                     Внутрішній аудит Банку

Упродовж 2013 року згідно з річним планом роботи Служби внутрішнього аудиту, проводяться 10 перевірки з них:

-Перевірка операційно-касової роботи та депозитних операцій 3-х відділень Банку (м. Полтава, м. Харків, м. Херсон);

7 перевірок структурних підрозділів Головного офісу Банку, в т.ч:

• перевірка роботи Казначейства в частині операцій із залучення та розміщення міжбанківських кредитів і депозитів, операцій на форексному ринку;
• перевірка організації бізнес-процесів при здійсненні кредитних і депозитних операцій;
• перевірка організації роботи та ефективності функціонування системи внутрішнього контролю в Управлінні ризик-менеджменту;
• перевірка системи внутрішнього контролю при здійсненні операцій з платіжними картками в Головному офісі;
• перевірка виконання Плану заходів щодо усунення недоліків у роботі Банку та виявлених порушень у діяльності Банку за результатами планової інспекційної перевірки, проведеної Національним банком України;
• інвентаризація оригіналів договорів за кредитними операціями, які відносяться до портфеля простроченої заборгованості і зберігаються в Головному офісі;
• перевірка ефективності системи фінансового моніторингу та її відповідності вимогам законодавства України з питань запобігання та протидії легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом або фінансуванню тероризму.

 

 

 

 

 

 

Розділ 3. Пасивні та активні операції банку ПАТ "Енергобанк"

 

Зареєстрований  статутний капітал Банку за станом на 01.01.2013 складає 359 037 млн. гривень. Кількість  випущених і сплачених простих  іменних акцій - 359 037 170 шт. Випущених, але не повністю сплачених акцій немає. Номінальна вартість однієї акції складає 1 гривня.

Дані НБУ (млн. грн.)

	2005	2006	2007	2008	2009	2010	2011	2012	1 квартал 2013
Активи	432	497	1 097	1 232	1 176	1 774	1 817	1 735	2 134
Кредитний портфель	198	330	554	1 037	994	1 105	1 097	1 280	1 329
Зобов’язання	388	410	899	1 023	913	1 555	1 585	1 434	1 832
Статутний капітал	34	69	169	169	219	219	259	359	359
Процентні доходи	30	40	68	159	204	193	162	181	58
Комісійні доходи	13	16	16	20	18	21	20	26	7

 

Найбільша частка у зареєстрованому статутному капіталі Банку - 99,64 % - належить Компанії з обмеженою відповідальністю «РОЙЛАНС СЕРВІСЕЗ ЛІМІТЕД» (Кіпр), яка є іноземним інвестором.                                                                         Станом на 01.01.2013 резервний фонд Банку склав 28 209 тис. гривень.                                     На 01.01.2013 у власному капіталі Банку обліковуються засоби фонду переоцінки в загальній сумі 24 486 тис. гривень, у тому числі дооцінка основних засобів в сумі 24 643 тис. гривень, а також уцінка цінних паперів у портфелі банку на продаж в сумі 157 тис. гривень.  Відповідно до Закону України «Про банки і банківську діяльність» від 07.12.2000 р. капітал банку включає:

• основний капітал;
• додатковий капітал.

Основний капітал  банку включає сплачений і зареєстрований статутний капітал і розкриті резерви, які створені або збільшені за рахунок нерозподіленого прибутку, надбавок до курсу акцій і додаткових внесків акціонерів у капітал, загальний фонд покриття ризиків, що створюється під невизначений ризик при проведенні банківських операцій, за винятком збитків за поточний рік і нематеріальних активів

Банк залучає значні обсяги ресурсів шляхом виконання депозитних операцій, у процесі яких використовуються різні види банківських рахунків. Депозити бувають до запитання і строкові.

Депозит – грошові кошти в  готівковій або безготівковій формі  у валюті України або в іноземній  валюті або банківські метали, які  банк прийняв від вкладника або  які надійшли для вкладника на договірних засадах на визначений строк зберігання чи без зазначення такого строку(під процент або дохід в іншій формі) і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору.

Депозитні програми Енергобанку є  ефективним інструментом управління грошовими ресурсами компанії. Банк пропонує Бізнес-клієнтам розміщення тимчасово вільних коштів на привабливих умовах, які забезпечать високу надійність за гарантованої прибутковості.

Депозит «Класичний» – розміщення коштів на певний термін із високою відсотковою ставкою та виплатою процентів щомісяця.

Гривня до 18 % річних.

Долар США до 7,5 % річних.

Євро до 6,5 % річних.

Депозит «Максимум» – строковий депозит із максимальною відсотковою ставкою та виплатою процентів наприкінці строку дії договору.

Гривня до 18,5 % річних.

Долар США до 8 % річних.

Євро до 7 % річних.

Депозит «Енергійний» – вільне поповнення та зняття коштів депозитного рахунку,  дистанційне керування власним рахунком.

Гривня до 6 % річних.

Долар США до 1 % річних.

Депозити ( для приватних осіб)

Переваги відкриття депозитного рахунку в ЕНЕРГОБАНКУ:

• Надійність: депозитним вкладам ЕНЕРГОБАНКУ рейтинговим агентством «Кредит-Рейтинг» присвоєно рейтинг «Висока надійність»
• Досвід: більше 20 років успішної роботи на ринку банківських послуг України
• Прозорі та зрозумілі для клієнтів умови
• Висока прибутковість
• Лояльні умови дострокового розірвання договору
• Професіоналізм і привітність персоналу
• Гарантії держави: ЕНЕРГОБАНК є учасником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб
• Програми лояльності
• Овердрафт під депо

Ощадний вклад "Енергійний"

Ви хочете вільно розпоряджатися Вашими заощадженнями і при цьому отримувати процентний дохід	скористайтеся Ощадним вкладом «Енергійний» із вільним зняттям та поповненням
Основні характеристики	Переваги для Вас
Вільне зняття коштів	Вільний доступ до коштів у будь-який час
Зручний механізм поповнення	Можливість регулярного поповнення перерахуваннями з Вашого банківського рахунку
Щомісячна виплата відсотків Перерахування коштів депозиту і процентного доходу зручним  для Вас способом	Гарантований щомісячний дохід  Гнучкий інструмент розпорядження коштами надалі
Гарантії і надійність збереження грошей	Енергобанк працює на рику банківських послуг 19 років  і є учасником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб
Валюта вкладу	Процентна ставка, річних
Гривня	10
Долар США	4
Євро	3

Мінімальна сума вкладу - 500 грн./100 дол.США/100 євро.

Строкові депозити

• з виплатою відсотків в кінці строку