Банковская система и её роль в современной рыночной экономике России

Самарский Государственный  Экономический Университет

Кафедра «Экономическая теория»

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

КУРСОВАЯ  РАБОТА

на тему: Банковская система и её роль в современной рыночной экономике России

 
 

Выполнил: студент 2 курса гр. 1 НЭ Д.Е.Масько

Научный руководитель: к.э.н., доцент В.И.Горшкова

 
 
 
 

Самара 2011

 

План

 

Введение

Глава 1. Банковская система: понятие и принципы построения

.1 Банковская  система как основное звено  кредитной системы

.2 Виды банковских  систем

.3 Основные факторы  и современные тенденции развития банковской системы

Глава 2. Коммерческий банк в системе субъектов монетарной политики

.1 Сущность коммерческого  банка и принципы его деятельности

.2 Виды коммерческих  банков

.3 Основные операции  коммерческого банка

Глава 3. Основные проблемы эффективного становления российской банковской системы

.1. Проблемы становления  российской банковской системы

.2 Перспективы  развития российской банковской  системы

Заключение

Библиографический список

 

Введение

 

Современный экономический  мир сильно отличается от того, что был несколько десятков лет назад. Экономика многих ведущих держав мира, развивающихся стран построена уже не на производственной сфере, а на сфере финансов, где главенствуют операции с валютой, ценными бумагами, иными долговыми обязательствами. Вся данная деятельность происходит на финансовом рынке, главным ключевым элементом которого является банковская система.

В современном  мире банковская система является важной частью национальной экономики большинства  стран. Именно она, обеспечивая коммерческие сделки разного толка, аккумулируя и трансформируя денежные средства, контролируя их потоки, выполняет важнейшие функции в любом государстве. Банковская система является столпом всех стран, особенно в период спадов и кризисов, регулируя макроэкономические процессы, являясь основным инструментом монетарной политики. Банковская система сегодня определяет степень стабильности развития государства, его уровень и место в современном сообществе. Известно, что многие страны, например, Швейцарии и США, являются основными финансовыми центрами мира, странами, где финансовый сектор наиболее силен и основной статьей экономической деятельности являются финансовые операции.

В Российской Федерации  в начале 90-х годов XX века начала формироваться банковская система  нового типа, произошёл отход от монобанковской системы, присущей советским странам. Являясь молодой и слабой, она пережила множество трудностей и кризисов, ошибок и просчётов руководителей государства, которые могли свести на нет все усилия по её созданию и развитию. На сегодняшний день банковская система РФ очень противоречива. С одной стороны, она имеет много проблем, которые сдерживают её эффективное развитие. Эти проблемы не позволяют ей стать тем пластом экономики, на которую могла бы положиться вся страна в своём развитии. С другой стороны, для неё открыты огромнейшие перспективы, большие возможности, пути дальнейших преобразований, зависящие, во многом, от политики государства в этой сфере и деятельности самих банков.

Цель  курсовой работы: определение места и роли банковской системы в эффективном функционировании хозяйственного механизма в рыночной экономике.

Объектом  исследования данной курсовой работы является банковская система (в частности банковская система России) как часть кредитной системы.

Актуальность курсовой работы: мировой экономический кризис и пост кризисное время ставят вопрос о месте банковской системы в функционировании национальной экономики на ведущее место, особенно, если это касается Российской Федерации, где суть деятельности банковской системы сегодня нуждается в комплексном изучении и анализе, с целью разрешения множества проблем и выхода на новый эффективный уровень развития.

Для достижения цели мною решаются следующие задачи:

определить сущность, виды банковских систем, а также  принципы их построения;

изучить отечественный  и зарубежный опыт построения банковских систем через соответствующую литературу и Интернет - ресурсы;

рассмотреть двухуровневую  банковскую систему, как систему, присущую нашей стране, основу её построения и функционирование её звеньев: Центрального и коммерческих банков;

наиболее глубоко  проанализировать положение коммерческого  банка, как основного элемента монетарной системы страны, выполняемые им операции ;

проанализировать  материал периодических изданий, различные точки зрения российских экономистов на состояние банковской системы нашей страны;

оценить уровень  развития банковской системы Российской Федерации, выявить её наиболее проблемный стороны;

выявить различные  эффективные пути их решения и  перспективы развития всей системы.

на основании  собранного статистического, цифрового, фактического материала сделать  выводы, касающиеся банковской системы  и её места в нашей стране, дать субъективный прогноз её дальнейшему  развитию

Методы  исследования: при написании курсовой работы мною были изучены различные источники, посвященные банковской системе: учебники, статьи, Интернет - ресурсы, статистические сборники. Для раскрытия некоторых вопросов я использовал сочетание исторического и логического анализа и синтеза, сравнительный метод при сопоставлении банковских систем различных стран, метод системного подхода (изучая не банки в отдельности, а всю целостность и отношения между элементами) графический метод при изучении динамики процессов в российской банковской системе, метод группировок по различным критериям и связанный с ним табличный метод, диалектический метод при рассмотрении связи процессов в банковской системе и во всей экономике страны в целом, статистический и математический методы при анализе цифровых данных и расчёте статистических показателей.

В соответствии с поставленными целями и задачами структура работы состоит из введения, трёх глав, заключения, списка литературы.

 

Глава 1.Банковская система: понятие и принципы построения

 

.1 Банковская  система как основное звено кредитной системы

 

Банковская система  входит в состав кредитной системы, которая включает также парабанковскую систему.

Парабанковская  система образована специализированными  кредитно-финансовыми и почтово-сберегательными  институтами, ориентированными на выполнение круга финансовых услуг или обслуживание определенного типа клиентуры (ломбарды, негосударственные пенсионные фонды, клиринговые фонды, факторинговые и лизинговые фирмы). Ломбарды представляют собой кредитные учреждения, выдающие ссуды под залог движимого имущества, включая драгоценные металлы и камни. Лизинговые фирмы предоставляют по договору лизинг имущества в пользование. Факторинговые фирмы приобретают дебиторскую задолженность клиента с оплатой до 80% от суммы долга. Затем при получении денег от должника фирма-фактор оплачивает оставшуюся часть. Страховые общества осуществляют страхование имущества, ответственности, здоровья и жизни клиентов. Пенсионные фонды привлекают средства физических лиц, предоставляя их затем для кредитования инвестиционных программ, приобретения ценных бумаг. Расчетные (клиринговые) центры проводят расчеты между их членами путем взаимозачета требований.

Прежде чем  переходить к определению и сущности банковской системы, необходимо рассмотреть  банк, как элемент данной совокупности. Выделяют следующие его аспекты. Так, банк часто определяют как хранилище денег, как орган экономического управления, как агент биржи, как кредитное предприятие и так далее. Дискуссий по этому вопросу существует множество, однако одним из общепринятых определений банка является следующее.

Банк- это особый вид предприятия, организующие движение ссудного капитала и получающий прибыль  от своих операций, выраженной в  разнице в процентных платежах по вкладам и кредитам. Его сущность раскрывается при выполнении им следующих функций: аккумуляция свободных средств (одна из древнейших функций, состоящая в концентрации части средств, оставшихся в результате сбережений и накоплений), посредничество в кредите (принятие денежных средств во вклады и выдача кредитов), выпуск кредитных орудий обращения (банкнот, чеков, что придает денежному обращению большую эластичность) и посредническая функция (перевод средств от имени одного лица на счет другого, обеспечение бесперебойного безналичного обращения в обществе).

Банковская система - это совокупность денежно-кредитных  отношений, их форм и методов, осуществляемых кредитно-банковскими институтами, которые создают, аккумулируют и  предоставляют экономическим субъектам  денежные средства в виде кредита  на условиях срочности, платности, возвратности и материальной обеспеченности. Она базируется на определенных и характерных для неё принципах:

)Банковская  система не является набором  случайных элементов. В неё  нельзя включать любые субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям. Сюда нельзя включать производственные, сельскохозяйственные единицы.

)Банковская  система весьма специфична, она  выражает свойства, характерные  только для неё и отличающие  её от других хозяйственных  систем.

)Банковскую  систему можно представить как целое, как многообразие частей, подчиненных единому целому. Отдельные части банка связаны так, что одна вполне может заменить другую. Ликвидация одного банка не приводит к «смерти» самой системы, даже если этот банк Центральный, так как в его отсутствие другие банки также будут способны осуществлять расчёты, выдавать кредиты, проводить банковские и небанковские операции.

)Банковская  система находится в динамике, со временем она дополняется  новыми компонентами или внутри  неё возникают новые связи.

)Банковская  система- это система «закрытого»  типа. Несмотря на её взаимодействие  с внешней средой, пополнением  новыми элементами извне, обменом  информацией между банками, выпусками  специальных статистических сборников,  существует банковская тайна. По закону банки не имеют права разглашать информацию об остатках на счетах или о движении средств.

)Банковская  система - саморегулируемая. В случае  изменения рыночной конъюнктуры  «автоматически» меняется и политика  банка.

)Банковская  система - управляемая система. Центральный банк проводит независимую и самостоятельную денежно-кредитную политику и подотчетен лишь парламенту или органу исполнительной власти. Деловые банки действуют согласно банковскому законодательству и чаще всего контролируются Центральным банком.

 

1.2 Виды  банковских систем

 

В истории развития банковских систем различных стран  известно несколько их видов:

централизованная  монобанковская система;

-двухуровневая банковская система (Центральный банк и система коммерческих банков);

уникальная децентрализованная банковская система - Федеральная резервная система США.

История развития банковского дела знает такой  тип банковской системы, как централизованная монобанковская. По этому типу была построена банковская система СССР и многих других социалистических стран. Банковская система СССР складывалась из трех государственных банков (Госбанк, Стройбанк, Внешторгбанк) и системы сберегательных касс. Госбанк СССР, помимо эмиссионной и расчетно-кассовой деятельности, выполнял функции кредитования различных отраслей народного хозяйства (предоставление краткосрочных кредитов промышленности, транспорту, связи и долгосрочных - сельскому хозяйству). Стройбанк осуществлял долгосрочное кредитование и финансирование капитальных вложений в различные отрасли народного хозяйства. Внешторгбанк проводил кредитование внешней торговли, занимался международными расчетами, операциями с иностранной валютой, золотом и драгоценными металлами. Сберегательные же кассы привлекали денежные вклады населения, осуществляли плату коммунальных и других услуг. Монополия трех государственных банков приводила к тому, что кредиты зачастую исполняли роль второго бюджета. В этих условиях не использовался эффективный потенциал кредитного механизма, не было возможности проводить активную денежно-кредитную политику теми инструментами, которые известны в странах с рыночной экономикой.

В большинстве  стран с рыночной экономикой существует двухуровневая структура банковской системы. Первый уровень банковской системы образует Центральный банк страны. Он выполняет следующие операции:

осуществляет  эмиссию национальных денежных знаков, организует их обращения и изъятия  из обращения, определяет стандарты  и порядок ведения расчетов и  платежей;

проводит общий  надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений страны и исполнение финансового законодательства;

предоставляет кредиты коммерческим банкам;

выпускает и  проводит погашение государственных  ценных бумаг. Важнейший из инструментов денежной политики. Центральный банк платит за покупку ценных бумаг, кредитуя резервный депозитный счёт банка продавца, и получает платеж за продажу ценных бумаг, дебетуя резервный депозитный счет банка покупателя, который дебетует счет покупателя. Таким образом, операциям на открытом рынке, которые изменяют сумму ценных бумаг, соответствует изменение незаимствованных резервов банков, то есть незаимствованных у Центрального банка;

управляет счетами  правительства, осуществляет зарубежные финансовые операции;

осуществляет  регулирование банковской ликвидности  с помощью традиционных для Центрального банка методов воздействия на коммерческие банки: проведение политики учетной ставки, операций на открытом рынке с государственными ценными бумагами и регулирование норматива обязательных резервов коммерческих банков. Контроль над уровнем резервов позволяет Центральным банкам косвенно влиять на доступность депозитов для частных лиц. Пересмотр нормы обязательных резервов поддерживает изменяет сумму вкладов, поддерживаемых этими резервами ;

хранит золотовалютные резервы.

В большинстве стран с рыночной экономикой и двухуровневой банковской системой функции Центральных банков в основном совпадают, но есть, естественно, и отличия. Например, во главе банковской системы Франции, которая характеризуется жестким банковским надзором и кредитным контролем, а также преобладанием государственных кредитных институтов, стоит Министерство финансов Франции. Центральный банк Франции - Банк Франции, наряду с двумя другими институтами (Национальный кредитный Совет и Комиссия по банковскому контролю), которые осуществляют контроль за деятельностью коммерческих банков, находится под руководством Министерства финансов. Банк Франции обладает монополией на эмиссию банкнот, но его задачи как банка государства ограничены, так как многие банковские операции выполняет само Казначейство Франции.

Вторым уровнем  в данной системе являются коммерческие банки и другие финансово - кредитные  учреждения. Они занимаются аккумуляцией свободных денежных ресурсов в форме  депозитов (вкладов), ведением текущих  счетов и всех видов расчетов между соответствующими хозяйственными субъектами, являющимися их клиентами. Более подробно данный уровень банковской системы будет рассмотрен во второй главе.