Банковская система РФ

Содержание

 

Введение…………………………………………………………………………2

1.Банки и банковская система РФ.

    1.1 Понятие и признаки банковской системы………………………………..7

    1.2 Банк как элемент банковской системы                            ………………..9

2.Функции и роль банков в экономике страны

      2.1 Центральный банк………………………………………………….....12

      2.2 Коммерческие банки…………………………………………………...15

3. Проблемы реформирования банковской  системы…………………………

    3.1 Банковская система России после дефолта  ………………………..17

     3.2  Основные направления развития банковской системы в России….

 Заключение…………………………………………………………………….32

 Список используемой литературы…………………………….……………..33

 

Введение.

 

Банки - весьма древнее экономическое изобретение. Они возникли в глубокой древности как фирмы, специализирующиеся на оказании особого рода услуг: хранении сбережений и предоставлении кредитов. Со временем банки освоили также деятельность, связанную с организацией расчетов за покупаемые и продаваемые товары внутри страны и на мировом рынке. Это позволило ускорить платежи и повысить их надежность, что оказало положительное влияние на развитие торговли и мировой экономики в целом.

       В условиях рынка банки являются ключевым звеном, питающим народное хозяйство дополнительными денежными ресурсами. По своему месторасположению банки оказываются ближе всего к бизнесу, его потребностям, меняющейся конъюнктуре. Таким образом, рынок неизбежно выдвигает банк в число основополагающих, ключевых элементов экономического регулирования.

В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения. Через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения осуществляют консультирование, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

       Кризис на финансовых рынках непосредственно отражается на банковской деятельности. Банковская система одной из первой принимает на себя негативные последствия кризиса, что проявляется в следующем:

1. Кризис неплатежей – несвоевременное исполнение обязательств перед клиентами;
2. Неплатежеспособность клиентов банка;
3. Невозможность заимствования денежных средств на рынке межбанковского кредита;
4. Ухудшение качества кредитного портфеля.

      Банковская система является «нервной системой» экономики, важнейшим инструментом инвестиций и роста.  Роль банков в нормальном функционировании и развитии экономики страны настолько велика и ответственна, что общество вправе требовать, чтобы они работали «как часы». Этого от них ждут и предприятия, и организации, и население.

   Банк является реальной производительной силой, его деятельность напрямую связана с экономикой, обеспечением непрерывности и ускорением производства, приумножением богатства общества. Банки способны сделать многое для увеличения материального производства и обмена продуктами труда. По состоянию экономики судят об активности банков. Верно, однако, и другое: по состоянию банков судят в целом об экономическом развитии общества.

 

 

1.Банки и банковская система России.

                            1.1 Понятие и признаки банковской системы

         Роль банковской системы в современной рыночной экономике огромна. И все изменения, происходящие в ней, тем или иным образом затрагивают всю экономику. Правильная организация банковской системы необходима для нормального функционирования хозяйства страны.

Банковскую систему можно определить как включённую в экономическую систему страны единую и целостную совокупность кредитных организаций, каждая из которых выполняет свою особую функцию, проводит свой перечень денежных операций/сделок, в результате чего весь объем потребностей общества в банковских продуктах удовлетворяется в полной мере и с максимально возможной степенью эффективности.

      Банковская система – это такое целостное образование, которое обеспечивает её устойчивое развитие.

Её структуру можно представить в виде взаимодействующих блоков и их частей:

1.Фундаментальный блок

— Банк как денежно-кредитный институт

— Правила банковской деятельности

2.Организационный блок

— Виды банков и небанковских кредитных организаций

— Основы банковской деятельности

— Организационная основа банковской деятельности

— Банковская инфраструктура

3.Регулирующий блок

— Государственное регулирование банковской деятельности

— Банковское законодательство

— Нормативные положения Центрального банка Российской Федерации

— Инструктивные материалы, разработанные коммерческими банками в целях регулирования их деятельности.

        Представленные блоки и элементы банковской системы образуют единство, отражая специфику целого, и выступают носителями его свойств. Банковская система обладает рядом признаков:

- включает элементы, подчиненные  определенному единству, отвечающие 
единым целям;

- имеет специфические свойства;

- действует как единое  целое;

- является динамичной;

- выступает как система  «закрытого» типа;

- обладает характером саморегулирующейся системы;

- является управляемой системой.

1.Банковская система прежде  всего не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов. В нее нельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям.

2.Банковская система специфична, она выражает свойства, характерные для нее самой, в отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве. Специфика банковской системы определяется ее составными элементами и отношениями, складывающимися между ними.

Когда рассматривается банковская система, то прежде всего имеется в виду, что она в качестве составного элемента включает банки, которые как денежно-кредитные институты дают «окраску» банковской системе.

Вместе с тем это не следует понимать так, что сущности банковской системы есть сложение сущностей ее элементов. Сущность банковской системы — это не арифметическое действие, а проникновение в новую более широкую сущность, охватывающую сущность не только отдельных элементов, но и их взаимосвязь. Сущность банковской системы обращена не только к сущности частных, составляющих элементов, но и к их взаимодействию.

3. Банковскую систему можно представить  как целое, как многообразие частей, подчиненных единому целому. Это означает, что ее отдельные части (различные банки) связаны таким образом, что могут при необходимости заменить одна другую. В случае, если ликвидируется один банк, вся система не становится недееспособной - появляется другой банк, который может выполнять банковские операции и услуги. В банковскую систему при этом могут влиться новые части, восполняющие специфику целого.

4. Банковская система не находится в статическом состоянии, напротив, она постоянно в динамике. Здесь выделяются два момента.

Во-первых, банковская система как целое все время находится в движении, она дополняется новыми компонентами, а также совершенствуется.

Во-вторых, внутри банковской системы постоянно возникают новые связи. Взаимодействие образуется как между центральным банком и коммерческими банками, так и между ними. Банки участвуют на рынке межбанковских кредитов, предлагают для продажи «длинные» и «короткие» деньги, покупают денежные ресурсы друг у друга. Банки могут оказывать друг другу иные услуги, к примеру, участвовать в совместных проектах по финансированию предприятий, образовывать объединения и союзы.

5. Банковская система является системой «закрытого» типа. В полном смысле ее нельзя назвать закрытой, поскольку она взаимодействует с внешней средой, с другими системами. Кроме того, система пополняется новыми элементами, соответствующими ее свойствам. Тем не менее она «закрыта», так как, несмотря на обмен информацией между банками и издание центральными банками специальных статистических сборников, информационных справочников, бюллетеней, существует банковская «тайна». По закону банки не имеют права давать информацию об остатках денежных средств на счетах, об их движении.

6. Банковская система - «самоорганизующаяся», поскольку изменение экономической конъюнктуры, политической ситуации неизбежно приводит к «автоматическому» изменению политики банка.

7. Банковская система выступает  как управляемая система. Центральный  банк, проводя независимую денежно-кредитную  политику, в различных формах подотчетен лишь парламенту либо исполнительной власти. Деловые банки, будучи юридическими лицами, функционируют на базе общего и специального банковского законодательства, их деятельность регулируется экономическими нормативами, устанавливаемыми центральным банком, который осуществляет контроль за деятельностью кредитных институтов.

Все эти признаки свойственны и российской банковской системе, которая, находясь в переходном периоде, тем не менее является развивающейся системой. Взаимодействие между звеньями банковской системы приобретает более разносторонний характер, улучшается нормативная база ее деятельности.

Банковская система не изолирована от окружающей среды, напротив, она тесно взаимодействует с ней, представляет собой подсистему экономической системы. Будучи частью общего, банковская система функционирует в рамках общих и специфических банковских законов, подчинена общим юридическим нормам общества; ее акты, хотя и выражают особенности банковского сектора, могут входить в общую систему, как и сама банковская система, только в том случае, если не противоречат общим устоям и принципам и позволяют строить общую систему как единое целое.

    1.2 Банк как элемент  банковской системы.

 

    Банк является элементом  банковской системы . Это означает, что он должен:

 

1. Обладать такими родовыми свойствами, которые позволяет ему быть органичной частью целого (иметь статус банка, лицензию на право совершения банковских операций),функционировать по общим правилам игры;
2. Функционировать в рамках общих и специфических законов, юридических норм общества;
3. Быть способным к саморегулированию(реагированию и приспособлению к окружающей среде),развитию и совершенствованию ;
4. Взаимодействовать с другими  элементами банковской системы.

      Помимо банков в банковскую систему входят некоторые специальные финансовые институты, которые выполняют банковские операции, но имеют статуса банка, другие учреждения , образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие жизнедеятельность денежно-кредитных институтов.

    По характеру выполняемых  операций различаются универсальные  и специализированные банки. К  универсальным банкам принято  относить  те из них, которые  способны «из одних рук» выполнять  широкий круг разнообразных операций  и услуг . Универсальность , однако , имеет и другие оттенки . «Универсальность» означает тип деятельности , не ограниченной :

• по отраслям народного хозяйства;
• по составу обслуживаемой клиентуры;
• количественно;
• по регионам .

     Универсальный банк  тяготеет к кредитованию многообразных отраслей, в то время как специализированный банк чаще всего связан с кредитованием какой либо отрасли народного хозяйства, группы предприятий.

Деятельность универсальных банков не замыкается каким –либо одним регионом. Универсальный банк присутствует в регионах в разнообразных районах, имеет филиалы, в том числе за рубежом. Деятельность специализированного банка, напротив, носит зачастую локальный характер.

     По типу собственности  банки классифицируются на государственные , акционерные, кооперативные, частные  и смешанные.

        По масштабам  деятельности выделяются банковские  консорциумы , крупные, средние и  малые банки. В структуре банковской системы России преобладают банки с незначительным капиталом.

       По сфере обслуживания  банки можно подразделить на  региональные , межрегиональные, национальные, международные. К региональным банкам относятся банки, которые главным образом обслуживают местных клиентов, клиентов одного региона. Межрегиональные банки обслуживают потребности нескольких регионов. Национальные банки – это банки, осуществляющие деятельность внутри страны и обслуживающие главным образом потребности клиентов своих стран; международные банки преимущественно обслуживают связи клиентов разных стран. К последним можно отнести Внешэкономбанк, Внешторгбанк, Международный Московский банк, Международный инвестиционный банк и другие.

По числу филиалов банки подразделяются на бесфилиальные и многофилиальные. Наиболее насыщенными банками являются такие регионы, как Москва и Московская область, Урал, Дальний Восток и Поволжье. Увеличение численности филиалов  происходит как на базе головных банков, расширяющих свою сеть, так и на базе превращения ряда самостоятельных банков в филиалы других более мощных кредитных институтов.

      В зависимости от обслуживаемых банками отраслей их можно подразделить на многоотраслевые и обслуживающие преимущественно одну из отраслей.

       Банки как элементы банковской системы могут успешно развиваться только во взаимодействии с другими её элементами и прежде всего с банковской инфраструктурой. Под банковской инфраструктурой понимается такая совокупность элементов, которая обеспечивает жизнедеятельность банков. Принято различать два блока банковской инфраструктуры : внутренний и внешний. Первый обеспечивает стабильность банка изнутри, второй – в его взаимодействии с внешней средой.