Банковская система в Республике Казахстан

- привлечение  денежных вкладов населения;

- оказание услуг  по пересылке денег.

Группируя эти  операции коммерческих банков, можно  сформулировать основные функции банков:

1.  Аккумуляция временно свободных денежных средств, сбережений и накоплений, иными словами депозитные операции. Выполняя эту функцию, банки аккумулируют денежные доходы и сбережения в форме вкладов. Вкладчик получает вознаграждение в виде процента или оказываемых банком услуг. Только с помощью банков, сбережения превращаются в капитал. Аккумуляция средств становится одним из основных видов деятельности банков. Для осуществления этой функции требуется специальное разрешение - лицензия.

2. Кредитование экономики и населения (активные операции). Эта функция относится к важнейшей области банковской деятельности и к активным операциям. Так как для развития частного бизнеса, в развивающейся рыночной экономике, требуется значительные финансовые вложения, которые можно получить либо через банк, либо путем получения иностранных инвестиций. Банк выступает в качестве финансового посредника, получая денежные средства у конечных кредиторов и давая их конечным заемщикам. За счет банковских кредитов осуществляется финансирование промышленности, сельского хозяйства, торговли, а также обеспечивается расширение производства. Банки предоставляют ссуды потребителям на приобретение товаров длительного потребления, способствуя, тем самым, росту их уровня жизни. И, наконец, так как государственные расходы не всегда покрываются доходами, банки кредитуют финансовую деятельность правительства. Эта деятельность банка выгодна всем участникам (вкладчики, банки и заемщики). При этом между ними возникают кредитные отношения.

3.  Выпуск кредитных денег. При выполнении кредитных функций коммерческие банки выпускают кредитные деньги в обращение, т.е. при выдаче ссуды заемщику увеличивается денежная масса, а при погашении заемщиком этой ссуды – денежная масса уменьшается.

4. Организация и проведение безналичных расчетов, т.е. обеспечение расчетно-платежного механизма.  Через банки проходят платежи предприятий, организаций и населения. Совершая по их поручению платежи, этим самым банк выполняет посредническую миссию. Банк может аккумулировать небольшие размеры временно свободных денежных средств многих клиентов и суммировав их, направить огромные денежные ресурсы только одному субъекту. Также банк может брать деньги у клиентов на короткий срок, а выдавать их на длительное время. Он может аккумулировать ресурсы в одном секторе экономики какого-либо региона, или перераспределить их в другие отрасли и совершенно другие регионы. Так как банки находятся в центре экономической жизни, они получают возможность изменять размер, сроки и направления капиталов в соответствии с возникающими потребностями хозяйства.

5. Инвестиционная деятельность. Цель инвестиционной деятельности – обеспечение сохранности средств, диверсификация,  доход и ликвидность. Инвестиции банков - это вложение денежных средств по инициативе самих банков на срок получения доходов, или же вложение средств в ценные бумаги, функционирующие в относительно продолжительный период времени. Выполняя эту функцию банки становятся каналом, обеспечивающим направление сбережений для производственных целей.

6. Прочие финансовые услуги. К ним относятся лизинговые, факторинговые операции, трастовые, доверительные операции, консультационные и информационные услуги.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.2 Характеристика банковского сектора

 

2.2.1 Плюсы

 

К положительными моментами банков Казахстана, по мнению экспертов, является их достаточно хорошая прибыльность и высокая ликвидность.

Кроме того, эксперты отмечают относительно низкий уровень  у казахстанской банковской системы  рыночных рисков по сравнению с аналогичными секторами других стран СНГ, что  является следствием достаточно стабильного  в республике обменного курса тенге и уровня инфляции.

Положительное влияние на деятельность банков Казахстана также оказывает относительно хороший  доступ к иностранному капиталу, о  чем свидетельствует рост заимствований  банков на международном рынке, в  том числе посредством выпуска еврооблигаций. Так, по состоянию на 1 сентября 2005 года обязательства банковского сектора выросли до $8805,2 млн. с $4631,6 млн. на аналогичную дату 2004 года.

 

2.2.2 Минусы

 

Несмотря на значительные достижения банковского сектора республики, уровень кредитоспособности банков по-прежнему сдерживается слабой прозрачностью структуры собственности, ограниченной диверсификацией деятельности, высокой степенью концентрации ссуд по отраслям и отдельным заемщикам и значительной долей кредитования в иностранной валюте. Все эти факторы, считают эксперты, в сочетании с быстрым ростом ссуд подвергают банки угрозе экономической нестабильности, изменчивости процентных ставок и валютного курса. Вместе с тем аналитики считают главными из рисков, с которыми сталкиваются на сегодняшний день казахстанские банки, кредитные риски. Это связано, в основном, с увеличением кредитования относительно новых и более рисковых секторов: строительства, недвижимости, сельского хозяйства, субъектов малого и среднего.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.3 Роль банков

 

Банковская система - одно из важных достижений экономической  цивилизации. Изобретенная и построенная  человеком, она воплотила в себе многогранный инструмент воздействия  через валюту, деньги, банкноты, ценные бумаги на социально-экономические процессы, регулируя структуру, задавая направление и, главное, умело, поддерживая стабильность функционирования денежного обращения, а посредством этого - и всей экономики.

Банки являются главными финансовыми посредниками в рыночной экономике. В процессе своей деятельности они создают новые требования и обязательства, которые становятся товаром на денежном рынке. Так, принимая вклады клиентов, банк создает новое обязательство — депозит, а выдавая ссуду — новые требования к заемщику. Этот процесс создания новых обязательств и новых требований составляет основу финансового посредничества. Движение, перемещение, переливы финансовых ресурсов от кредитора к заемщикам и связанная с ними деятельность финансовых институтов называется финансовым посредничеством.

В процессе управления экономикой банки используют главным  образом экономические методы управления, которые выражают экономические  отношения, а экономические отношения  каждого данного общества проявляются  прежде всего как интересы, а экономические интересы являются целью производства, его движущим фактором. Исходя из этого, управление с помощью экономических методов состоит в воздействии на экономические интересы. Из такого понимания интересов следует, что воздействие на них можно оказывать посредством удовлетворения потребностей. Банки через экономические методы управления, например кредитование, удовлетворяют потребности различных звеньев экономики в заемных средствах разными кредитами или через осуществление безналичных расчетов удовлетворяют потребности экономики в бесперебойном ее функционировании, обеспечивают бесперебойное движение общественного продукта.

Банки через  ведение счетов предприятий, организаций  и населения осуществляют контроль над совокупным денежным оборотом, а через него — за ходом хозяйственных процессов и влияют на эти процессы. В банковской системе сосредоточены все денежные фонды общества: средства государства, средства хозяйственных звеньев, сбережения населения и др. Банки активно участвуют в формировании этих фондов, ведут контроль за их использованием, регулируют денежный оборот и тем самым влияют на ход воспроизводственного процесса.

Переход от примитивных  форм расчетов, используемых древними банкирскими домами, к организации  расчетов на базе современных электронных сетей дает возможность хозяйству ускорить время обращения, расширить хозяйственные связи между товаропроизводителями. Банки стали неотъемлемыми признаками современной экономической жизни. Без их содействия невозможно представить деятельность предприятия.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

 Банковская  система сегодня - одна из важнейших  и неотъемлемых структур рыночной  экономики. Развитие банков и   товарного производства  и   обращения исторически  шло   параллельно  и  тесно   переплеталось.  При   этом   банки, выступая  посредниками    в    перераспределении   капиталов,    существенно повышают общую эффективность производства.

С помощью банков происходит перераспределение свободных  денежных средств, или «обмен веществ», использование «энергии окружающей среды в интересах общего блага. Деньги и кредит как факторы роста общественного богатства способны делать нации более богатыми, однако лишь в том случае, если управление деньгами и кредитом основывается на чётких правилах, их нарушение может стать тормозом экономического роста и процветания хозяйства.

Сущность деятельности банков проявляется в выполнении ими определенных функций, которые  отличаются от других органов. Банковскую услугу можно охарактеризовать как  выполнение банком определенных действий в пользу клиента. Коммерческие   банки Казахстана занимаются практически всеми видами кредитных, расчетных и финансовых операций, связанных с обслуживанием хозяйственной деятельности своих клиентов.

Основными функциями  Центрального банка является регулирование, контролирование и обслуживание.

Так как банковская система - одно из важных достижений экономической цивилизации, то роль банков очень велика. Банки стали неотъемлемыми признаками современной экономической жизни. Без их содействия невозможно представить деятельность предприятия.

 

 

 

 

Список  использованных источников

1. Сейткасымов Г. С. “Банковское дело”. Алматы 1998г.
2. Колестников В.И. “Банковское дело”. Москва 2002г.
3. Данные Национального Банка РК. www.nationalbank.kz
4. “Развитие банковской системы Республики Казахстан за 10 лет независимости". Отчет Национального банка Республики Казахстан
5. Раева Р. "О банковской системе Казахстана" // журнал "Банки Казахстана", №6 (2001)
6. Закон Республике  Казахстан от 31.08.1995 года ” О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан”. www.prostobankir.com.ua