Центральный банк: основные функции и операции. Роль Центрального банка в рыночной экономике

 

Министерство Образования Московской области

Московский государственный областной  университет

Факультет Технологии и Предпринимательства

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Курсовая работа

По экономической теории

На тему:

«Центральный банк: основные функции и операции. Роль Центрального банка в рыночной экономике»

 

 

 

 

 

 

                                                                      

 

 

 

                                                                 Выполнил студент 42 группы

Заочного отделения ФТП

Мамкин С.А

Зачетная книжка 08-70

Проверил:

Научный руководитель к.э.н. Абрамов А. Н.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Москва 2011

 

 

Содержание 

 

Введение                                                                                                            3

1. Необходимость, функции и сущность Центральных Банков                   5

1.1. Сущность Центральных Банков

1.2  Функции, цели и задачи Центральных Банков

2. Банковская система РФ, место и роль Центральных Банков                   10

2.1. Принципы организации и деятельности  системы Банка РФ

2.2. Цели, задачи и функции Центрального Банка РФ

3. Роль центрального банка в  рыночной экономике                                     18

3.1Денежно-кредитная политика центрального  банка

Заключение                                                                                                        27

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Проблема данного исследования носит актуальный характер в современных  условиях. Об этом свидетельствует  частое изучение поднятых вопросов. Для  современного состояния науки характерен переход к глобальному рассмотрению проблем тематики «Центральный Банк РФ и его функции».

Вопросам исследования посвящено множество работ. В  основном материал, изложенный в учебной  литературе, носит общий характер, а в многочисленных монографиях  по данной тематике рассмотрены более узкие вопросы проблемы «Центральный Банк РФ и его функции». Однако требуется учет современных условий при исследовании проблематики обозначенной темы.

Высокая значимость и  недостаточная практическая разработанность  проблемы «Центральный Банк РФ его функции и операции» определяют несомненную новизну данного исследования. Дальнейшее внимание к вопросу о данной проблеме необходимо в целях более глубокого и обоснованного разрешения частных актуальных проблем тематики данного исследования.

Актуальность настоящей  работы обусловлена, с одной стороны, большим интересом к теме «Центральный Банк РФ его функции и операции» в современной науке, с другой стороны, ее недостаточной разработанностью. Рассмотрение вопросов связанных с данной тематикой носит как теоретическую, так и практическую значимость. Результаты могут быть использованы для разработки методики анализа данной темы. В этой теме рассматривается вопрос особой роли антикризисной политики, что очень важно в современной экономической ситуации.

Цель работы – рассмотреть  сущность, функции, цели и задачи ЦБ РФ, изучить банковскую систему РФ, роль ЦБ РФ в условиях рыночной экономике, денежно-кредитную политику Центрального Банка.

Задачи данной работы - чтобы достичь цели необходимо рассмотреть:

·          сущность Центральных банков;

·          функции и задачи Центральных Банков;

·          принципы организации и деятельности системы Банка РФ;

·          цели, задачи и функции Центрального Банка РФ;

·          роль Центрального банка в условиях рыночной экономике

    ·          денежно-кредитную политику Центрального банка;

 

 

По результатам исследования данной темы был вскрыт ряд проблем  и сделаны выводы о необходимости  дальнейшего изучения/улучшения  состояния вопроса.

Таким образом, актуальность данной проблемы определила мой выбор темы «Центральный Банк РФ его функции и операции», круг вопросов и логическую схему ее построения.

Теоретической и методологической основой проведения исследования явились  законодательные акты, нормативные документы по теме работы.

.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Необходимость,  функции и сущность Центральных  банков

1.1 Сущность  Центрального банка

Центральный банк является неотъемлемым элементом банковской системы, поэтому её реформирование невозможно без пересмотра целей, функций и задач, статуса центрального банка в экономической и банковской системах. Но невозможно в должной мере рассматривать правовой статус какого-либо институционального элемента экономической системы без глубокого понимания его экономической сущности, понимания тех изменений, которые обусловлены современными трансформационными преобразованиями в экономике и происходят в деятельности центральных банков. В конечном счете, проблемы правового статуса, его закрепления в законодательстве должны опираться на понимание роли и значения центральных банков в экономике, вытекать из их экономической сущности. Поэтому представляется современным и актуальным обращение к этой проблеме. Определение правового и юридического статуса центрального банка должно следовать из его экономической сущности, а не наоборот.

Из истории происхождения  центральных банков можно выяснить, что сначала один банк становится центральным эмиссионным банком, затем за ним законодательно закрепляется роль единого эмиссионного центра страны. Именно этот аспект определял его экономическую сущность в данном историческом периоде. Необходимость сосредоточить эмиссию в руках единого эмиссионного центра была связана с возникновением и развитием кредитных денег, эмиссия которых требовала в условиях установившегося в большинстве стран в XIX в. золотого стандарта обеспечить достаточный золотой запас для свободного размена банкнот на золото и централизовать управления этим запасом, обеспечить контроль государства за этими процессами. Поэтому в конце XIX – начале XX в. экономическая сущность центрального банка выражается в том, чтобы быть единым эмиссионным центром страны. По мере усложнения и развития экономических отношений возникают и новые потребности использования возможностей центрального банка, что дополняет и развивает его экономическую сущность.

 

1.2 Функции,  цели и задачи Центральных  банков

Функциями всякого национального  Центрального банка можно назвать:

- обеспечение устойчивости  национальной денежной единицы  внутри страны и на мировых  рынках, её покупательной способности, минимизации инфляции для создания благоприятных условий экономического роста;

- обеспечение эффективного  развития банковской системы  страны, включая организацию функционирования  расчётно-платёжного механизма в  народном хозяйстве (прежде всего концептуальный и методический аспекты).

Это по сути как раз  то, что в ст. 3 Закона «О Центральном  банке РФ» обозначено как основные цели деятельности Банка России. Кстати, в Конституции РФ (ч. 2 ст. 75) защита и обеспечение устойчивости рубля  названы основной и исключительной функциейЦентробанка.

Первейшая обязанность  центрального банка в рыночной экономике- защищать стоимость и покупательную  способность денег и помогать нормальному функционированию финансовых рынков, а тем самым опосредованно  – нормальному экономическому росту. Следовательно, центральный банк должен знать все рынки и действующие на них организации, но главное – господствующее и ещё только складывающиеся на данных рынках тенденции, чтобы предлагать их участникам обоснованные денежную и кредитную политику, отвечающие коренным интересам экономики и населения.

По закону (ст. 4) Банк России выполняет следующие функции:

·          Во взаимодействии с правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

·          Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

·          Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует их рефинансирование;

·          Устанавливает правила осуществления расчётов (платежей) в стране;

·          Устанавливает правила проведения банковских операций, правила бухгалтерского учёта отчётности для банковской системы;

·          Осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ, если иное не предусмотрено федеральными законами, посредством проведения расчётов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация и исполнение бюджетов;

·          Осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Центрального банка РФ;

·          Принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций; выдаёт кредитным организациям лицензии на осуществления банковских операций, приостанавливает их действия и отзывает их;

·          Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

·          Регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с ФЗ;

·          Осуществляет самостоятельно или по поручению правительства РФ проводит все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

·          Организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ;

·          Определяет порядок осуществления расчётов (платежей) с международными организациями, иностранными государствами, а также юридическими и физическими лицами;

·          Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

·          Устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию и проведение операций по покупке и продаже иностранной валюты;

·          Принимает участие в разработке прогноза платёжного баланса РФ и организует составление такого баланса;

·          Проводит анализ и прогнозирование состояние экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные;

·          Выполняет иные задачи в соответствии с федеральными законами.

Примерно аналогичный  перечень задач стоит перед каждым центральным банком.

Известным обобщением содержания всех этих функций, попыткой выделить «самые главные» из них можно считать  давно устоявшиеся в литературе несколько публицистичные характеристики центрального банка такие, как:

- единый эмиссионный  центр страны;

- банк правительства;

- банк банков и т.  п.

Таким образом, современные  центральные банки, по мнению большинства  экономистов, выполняют следующие  функции в экономике, вытекающие из их экономической сущности;

- эмиссионную;

- функцию банкира правительства  (проявляется в том, что центральный  банк становится кассиром, кредитором  и финансовым агентом правительства);

- функцию банка банков (занимается обслуживанием коммерческих  банков, а не коммерческой клиентуры, создаёт систему рефинансирования коммерческих банков);

- надзорную или контрольную  функцию (иногда эту функцию  исполняют специально созданные  органы банковского надзора, независимые  от центрального банка);

- регулирующую функцию  (выражается в разработке и проведении денежно-кредитной и валютной политики, благодаря которым центральный банк большей частью и достигает поставленных перед ним целей и задач);

- расчётную функцию  или функцию организатора расчётов.

Рассмотрим функции, которые  традиционно выполняет любой ЦБ: осуществление монопольной эмиссии банкнот; проведение денежно-кредитного регулирования, валютной политики; рефинансирование кредитно-банковских институтов; регулирование деятельности кредитных институтов, т.е. осуществление банковского надзора; функция финансового агента правительства.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Банковская система РФ, место и роль Центрального банка

2.1 Принципы  организации и деятельности системы  Банка РФ 

Эффективное функционирование любой  системы, государственного органа, юридического лица возможно при их надлежащей организации в соответствии с основополагающими принципами, закреплёнными в действующем законодательстве, которые обусловлены стоящими перед ними целями и задачами.

Система Банка России организуется и функционирует в соответствии с наиболее общими правовыми положениями, присущими всем элементам данной системы и объединяющими их в единое целое.