Денежная система РФ: проблемы и перспективы развития

СОДЕРЖАНИЕ

1. Введение 3
2. Понятие и  содержание денежной системы 4
1. Принципы организации денежной системы 5
2. Классификация денежных систем 8
3. Становление денежной системы в Российской Федерации 15
1. Историческая справка 15
2. Основные параметры денежной системы РФ 19
3. Структура современной денежной системы РФ 20
4. Проблемы и перспективы развития денежной системы в РФ 25
4. Заключение 27
5. Список использованных источников 28

 

 

1. ВВЕДЕНИЕ

Цель данной работы: изучить понятие и виды денежных систем, структуру денежной системы Российской Федерации, основные этапы и проблемы становления.

В соответствии с данной целью  были поставлены следующие задачи: определить структуру денежной системы как экономической целостности и инструмента функционирования денежных отношений страны, тенденции развития современной денежной системы России; исследовать механизм регулирования денежной системы.

Актуальность темы исследования: современная денежная система России не соответствует потребностям рыночной экономики. Она не только далека от своего развитого состояния, но еще и не имеет всей полноты необходимых структурных звеньев. Последнее является основанием утверждать, что денежная система России продолжает находиться в процессе становления. В связи с этим остается актуальной научная разработка объективной логики формирования рыночной денежной системы страны и практических рекомендаций по ее организации.

Актуальность исследования обусловлена и международными причинами. Развернувшиеся в мире процессы глобализации ведут к стиранию граней между  национальными системами денежного  обращения. В результате образуется единое финансовое пространство, мировой  рынок капитала. Российская экономика  не может находиться в стороне  от мировых интеграционных процессов: изоляция отрицательно скажется на проведении рыночных реформ в стране. Но и полная открытость экономики в условиях незрелой кредитно-денежной системы, слабой национальной валюты превращает страну в средство решения внутренних проблем  развитых стран.

Управление денежной системой, как показывает опыт развитых стран, является составной частью сознательного  регулирования экономических процессов, которое предусматривает наличие  различных общественных институтов.

2. Понятие и содержание денежной системы

Денежная система  – исторически сложившаяся форма  организации денежного обращения, законодательно установленная государством в каждой стране. Денежные системы  сформировались в 16 – 17 вв. в условиях становления централизованных государств и их национальных товарных и финансовых рынков. Они прошли длительный путь развития, видоизменяясь вместе с  эволюционными процессами, происходившими в экономике стран и регионов. 

По своему содержанию денежная система представляет собой  структурированную совокупность определенных элементов, тесно взаимодействующих  и обеспечивающих её целостность. По своей форме денежная система  реализуется посредством организации  денежных отношений в стране или  едином экономическом пространстве. Форма денежной системы складывается исторически и закрепляется соответствующим законодательством.

В рамках денежной системы реализуются сущность и  функции денег во всем разнообразии их форм и видов. Поэтому функциями  денежной системы являются:

• эмиссионная – определение форм и видов законных платежных средств, способов их обеспечения, порядка эмиссии;
• регулирующая – регулирование денежной массы в обращении, её структуры, соответствия потребностям экономики;
• контрольная – контроль за соблюдением нормативных основ организации денежного обращения, денежной дисциплины.

Выполнение этих функций способствует достижению основной цели функционирования денежной системы  – обеспечение её стабильности и  эластичности.

1. Принципы организации денежной системы

Для нормального  функционирования денежная система  должна быть организована в соответствии с правилами, которые устанавливает  государство, т.е. основополагающими  принципами:

1. Принцип централизованного управления денежной системой. Этот принцип существует и в первом типе денежной системы, свойственном административно-распределительной модели экономики, однако там управление осуществляется с помощью директивных актов правительства, которые обязательны для выполнения всеми государственными банками и их филиалами во всех регионах разных стран.
2. Принцип прогнозного планирования денежного оборота. Он означает, что как централизованные, так и децентрализованные планы денежного оборота и его составных частей готовятся не как директивные планы, обязательные для выполнения конкретными органами, отвечающими за их выполнение, а как прогнозы, т.е. ориентиры, к которым надо стремиться. Исключение составляет такой финансовый план, как государственный бюджет. Он при любом типе денежной системы остается директивным планом, за выполнение которого отвечает правительство и, как правило, министерство финансов страны.
3. Принцип устойчивости и эластичности денежного оборота. Денежная система должна быть организована таким образом, чтобы, с одной стороны, не допускать инфляции, а с другой – расширять денежный оборот, если возрастают потребности хозяйства в денежных средствах, и сужать их, если уменьшаются.
4. Принцип кредитного характера денежной эмиссии. В соответствии с этим принципом появление новых денежных знаков (безналичных и наличных) в хозяйственном обороте возможно только в результате проведения банками кредитных операций. Из других источников, включая казначейства стран, денежные знаки в оборот не должны поступать.
5. Принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков. В условиях рыночной модели экономики денежные знаки обеспечивают находящимися в активах банков товарно-материальными ценностями, золотом и другими драгоценными металлами, свободно конвертируемой валютой, ценными бумагами и другими долговыми обязательствами.
6. Принцип неподчиненности центрального банка правительству и подотчетности его парламенту страны. Он связан с тем, что поддержание устойчивости  денежного оборота и борьба с инфляцией являются приоритетными задачами центрального банка. Если бы этого принципа не было, всегда существовала бы угроза, что правительство для решения стоящих перед ним задач начнет «вычерпывать» средства центрального банка, и тем самым устойчивость денежного оборота будет нарушена.
7. Принцип предоставления правительству денежных средств только в порядке кредитования. Обычно в законодательствах стран с рыночной экономикой имеется положение о том, что центральный банк не должен финансировать правительство, а средства ему предоставлять только в порядке кредитования под определенное обеспечение (недвижимость, товарно-материальные ценности, принадлежащие государству, государственные ценные бумаги, другие ценные бумаги, принадлежащие государству, федерации или субъектам федерации). Применение данного принципа позволяет не втягивать деньги в постоянное покрытие дефицита федеральных и местных бюджетов и не давать тем самым стимула к развитию инфляционного процесса, а также заставляет правительство изыскивать другие источники поступлений средств в бюджет для покрытия федеральных и местных расходов.
8. Принцип комплексного использования инструментов денежно-кредитного регулирования. Сущность его заключается в том, что центральный банк должен не ограничиваться каким-либо инструментом денежно-кредитного регулирования для поддержания устойчивости денежного оборота, а использовать комплекс этих инструментов, иначе должного эффекта достигнуть не удастся.
9. Принцип надзора и контроля за денежным оборотом. Государство через банковскую, финансовую систему, налоговые органы должно постоянно обеспечивать контроль как за всем денежным оборотом в целом, так и за отдельными денежными потоками в хозяйстве. Кроме того, объектом контроля является и соблюдение субъектами денежных отношений основных принципов организации как наличного, так и безналичного оборота.
10. Принцип функционирования исключительно национальной валюты на территории страны. Законодательство страны предусматривает платежи за товары и услуги внутри страны исключительно в национальной валюте. Это не означает, что население не может на территории свободно обменивать национальную валюту на валюты других стран, но использовать такую валюту, полученную при обмене, разрешается только для платежей за рубежом.

 

2. Классификация денежных систем

В зависимости от вида денег различают денежные системы  следующих типов: товарные; системы  металлического обращения (монометаллические  и биметаллические); фидуциарные (собственно бумажные и кредитно-бумажные, электронные). Кроме названных типов денежных систем существуют их смешанные  и переходные разновидности.

Товарные денежные системы

Товарные денежные системы формируются на самых  ранних этапах развития товарного хозяйства  и государственного строительства. Содержание товарных денежных систем в значительной мере обуславливается природной средой обитания. В зависимости от вещного вида товаров, которые призваны  играть роль денег, они подразделяются на речные, морские, скотоводческие и пр. Развитие способов обработки металлов, повышение их роли в хозяйственной жизни общества приводит к переходу от товарных денежных систем к металлическим.

Металлические денежные системы

 

 

 

 

   

    Золотомонетный стандарт

    Золотослитковый стандарт

    Золотодевизный стандарт

 

Рисунок А.1 - Структура  металлической денежной системы

Денежные системы  металлического обращения базируются на металлических деньгах (золотых, серебряных), которые выполняют все  функции, присущие деньгам как всеобщему  эквиваленту (меры стоимости, средства обращения и платежа, средства накопления), а обращающиеся одновременно с металлическими деньгами банкноты могут быть в любой  момент времени обменены на металлические  деньги. Металлические денежные системы  классифицируются в зависимости  от того, какой металл играет роль денег. Они подразделяются на монометаллические  и биметаллические.

1. Монометаллизм.

Монометаллискическими называются денежные системы, при которых  один металл занимает господствующее положение, служит основным всеобщим эквивалентом и доминирует в денежном обращении. Развитые металлические денежные системы  исторически учреждались на основе меди, серебра и золота.

Медный монометаллизм  существовал в Древнем Риме в 3 – 2 в. до н.э. В Российской империи  медные монеты были денежным материалом достаточно длительное время, что порождало  значительные проблемы при платежах. Серебряный монометаллизм сложился в Российской империи в 1843-1852 г.г., в Индии – в 1852-1893 г.г. и Голландии  – в 1847-1875 г.г.; в Китае он существовал  до 1935 г.

Исторический переход  от серебряного монометаллизма к  золотому совершался в разных странах  в течение длительного периода  времени и характеризовался господством  биметаллических денежных систем.

2. Биметаллизм.

Это денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента  за двумя металлами, обычно золотом  или серебром. Соответственно денежное обращение страны основывается на одновременном  использовании золотых и серебряных монет.  В результате формируется  двойная система товарных цен.

Известны три  разновидности биметаллизма:

• система параллельной валюты, которая характеризуется тем, что ценовое соотношение между золотыми и серебряными монетами складывается стихийно на основе рыночной стоимости денежных металлов – золота и серебра;
• система двойной валюты, отличающаяся тем, что паритет между стоимостью золота и серебра устанавливается государством; чеканка монет, их прием при совершении актов купли-продажи осуществляются в соответствии с узаконенным соотношением;
• система «хромающей» валюты, действующая тогда, когда государство от чеканки монет из какого-либо денежного металла, но вместе с тем в обращении находятся золотые и серебряные монеты.

Существование биметаллических  денежных систем исторически было связанно со значительными количествами добываемого серебра  в Америке и Европе. Однако равное обращение золота и серебра противоречит самой природе денег как единственного товара-эквивалента. Несмотря на формальное законодательное поддерживаемое равноправие золота и серебра, один металл фактически выполнял главную роль, а другой подчиненную.

Непрочность биметаллических  систем вызвала переход к золотому монометаллизму.

Фидуциарные денежные системы

После мирового валютно-финансового  кризиса 1997-1998 гг. ставится вопрос о  создании новой мировой валютно-финансовой системы с учетом того, что во всех странах мира господствующим является фидуциарный стандарт.

Фидуциарные денежные системы – это такие системы, в которых денежные знаки не являются представителями общественного  материального богатства, в частности  не размениваются на золото. Они  сформировались вместе с переходом  от металлического к бумажному денежному  обращению.

Как только внутренняя стоимость металлических денег  отделяется от номинала, появляются неразмерные  денежные знаки, начинается формирование фидуциарных денежных систем. Они могут строиться на металлической, бумажной, электронной основе.

К настоящему времени  можно выделить три вида фидуциарных  денежных систем:

1. Переходные, сочетающие металлическое и бумажное обращение;
2. Полный фидуциарный стандарт;
3. Электронно-бумажные денежные системы.

Существование переходных фидуциарных денежных систем в разных странах мира ограничено рамками 20 в. Их исторический предел – начало 1970-х гг.

Для переходных денежных систем характерным явлением становится лаж. Он представляет собой превышение рыночной ценой  денежного металла, выраженной в бумажных денежных знаках, номинала бумажных денежных  знаков, представляющих собой данное количество денежного металла. Обычно его исчисляют  в процентах.

В результате появления  лажа формируется двойная система  цен на товары: в бумажных знаках и металлических деньгах.

Все бумажно-кредитные  системы объединяются следующими общими свойствами:

• происходит вытеснение золота из внутреннего и внешнего денежных оборотов; золото, выполняя по-прежнему функцию сокровища, аккумулируется в золотых резервах банков;
• государство берет на себя регулирование денежного оборота:
• кредитные операции банков служат основой для выпуска наличных и безналичных денег;
• соотношение пропорций наличного и безналичного оборотов меняется в сторону уменьшения доли наличных денег.

С 1930-х гг. в мире начинают функционировать денежные системы, построенные на обороте неразменных кредитных денег. Это прежде всего связанно с действием общего экономического закона экономии общественного труда. Эволюция денежных систем приводит к созданию всё более экономичных денежных систем, где издержки денежного оборота постоянно снижаются, следовательно, снижаются и затраты общественного труда.

Для всех денежных систем, основанных на обороте кредитных  денежных знаков, характерно:

• вытеснение золота как из внутреннего, так и внешнего оборотов и оседание его в золотых резервах (в основном банках); золото при этом по-прежнему выполняет функцию сокровища;
• выпуск наличных и безналичных денежных знаков на основе кредитных операций банков;
• развитие безналичного денежного оборота (в мировой экономике соотношение между наличным и безналичным оборотами составляет 1:3);
• создание и развитие механизмов денежно-кредитного регулирования денежного оборота государством.