Денежная система России и особенности её функционирования в современных условиях

 

В условиях быстрого роста экономики в 50-е годы гигантски возросли денежные обороты в стране. В целях обеспечения организации денежного учёта 4 мая 1960 года Совет Министров принял постановление об изменении с 1 января 1961 года масштаба цен. Реформа 1961 года имела своей целью укрепление рубля путём увеличения её золотого содержания с 0,222168 г чистого золота (установленного в 1950 году) до 0,987412 г чистого золота. В оборот были выпущены хорошо известные многим читателям денежные знаки нового образца - Государственные казначейские билеты СССР достоинством 1, 3 и 5 рублей и Билеты Госбанка СССР в 10, 25, 50 и 100 рублей.

 

Следующим этапом стал кризис денежной системы России в конце 90-х годов. В это время происходит расслоение населения России на сверхбогатых и  граждан, живущих за гранью нищеты. В 1996 г. на долю 10% самых богатых уже  пришлось 34% доходов (в 1995 г. лишь 3%), а доля 10% беднейших составила лишь 2,6%, 63% населения жило за чертой бедности [16, С. 37].

 

На современном этапе официальной  денежной единицей Российской федерации  является рубль. Российским законодательством  запрещен выпуск иных денежных единиц и денежных суррогатов, определена ответственность лиц, нарушающих единство денежных отношений. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается. Исключительное право выпуска наличных денег, организация и изъятия их из обращения на территории РФ принадлежит Центральному Банку России. [9, C. 203]

 

 

2.2 Классификация денежной системы  Российской Федерации

 

Денежная система России функционирует  в соответствии с Федеральным  законом о Центральном Банке РФ (банке России) от 12 апреля 1995г., определившим правовые её основы.

 

Исключительным правом эмиссии  наличных денег, организации их обращения  и изъятия на территории РФ обладает Банк России. Он отвечает за состояние  денежного обращения с целью  поддержания нормальной экономической деятельности в стране.

 

Видами денег, имеющими законную платежную  силу, являются банкноты и металлические  монеты, которые обеспечива­ются  всеми активами Банка России, в  том числе золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредит­ных учреждений, находящимися на счетах в ЦБР.

 

Образцы банкнот и монет утверждаются Банком России. Сообщение о выпуске  банкнот и монет новых образцов, а также их описание публикуются  в средствах массовой информации. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории страны и во всех видах платежей, а также для зачисления на счета, во вклады и для перевода. Срок изъятия старых банкнот не должен быть меньше одного года, но не более пяти лет. При обмене не допускается какое-либо ограничение сумм и субъектов обмена. Банкноты и монеты могут быть объявлены по закону недействительными (утратившими силу законного платежного средства). Подделка и незаконное изготовление денег преследуются по закону. Банкноты и монета обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, по вкладам и для перевода на всей территории Российской Федерации. Они являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами.

 

Наряду с монетами продолжают обращаться на территории страны в качестве законного средства платежа инвестиционные монеты — золотой червонец, выпущенный в обращение Госбанком СССР в 1975—1982 гг. (содержит 7,742 г чистого золота) и серебряная монета номиналом 3 рубля, выпущенная в обращение Банком России в 1995 г. (содержит 31,1 г чистого серебра).

 

После проведения деноминации (укрупнения масштаба цен) с 1 января 1998 г. в обращении  находятся банкноты достоинством 10, 50, 100 и 500 руб., а также монеты достоинством 1, 2, 5 руб. и 1, 5, 10 и 50 коп.

 

На территории России функционируют  наличные деньги (банкноты и монеты) и безналичные деньги (в виде средств  на счетах в кредитных учреждениях). В целях организации наличного  денежного обращения на территории РФ на Банк России возложены следующие обязанности:

 

·                   прогнозирование и организация  производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;

 

·                   установление правил хранения, перевозки  и инкассации наличных денег для  кредитных организаций;

 

·                   определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а  также их уничтожения;

 

·                   разработка порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций.

 

Все вопросы, связанные с организацией и регулированием безналичных расчетов, устанавливаются Банком России в соответ­ствии с действующим законодательством. Он определяет правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. В его обязанности входит лицензирование расчетных систем кредитных учреждений. Законом предусмотрен общий срок безналичных расчетов не более двух операционных дней в пределах субъекта Федерации и пяти дней в пределах РФ. В качестве платежных документов для безналичных расчетов используются платежные поручения, расчетные чеки, аккредитивы, платежные требования-поручения и другие платежные документы, утвержденные Банком России.

 

В связи с тем, что российская денежная единица — рубль по закону не связана с денежным металлом (золотом), фиксирован­ный его масштаб цен отсутствует. Официальный масштаб цен рубля устанавливается государством.

 

Регулирование денежного обращения, возлагаемое на Банк России, осуществляется в соответствии с основными направлени­ями денежно-кредитной политики, которая разрабатывается и утверждается в порядке, установленном банковским законодательством. Банк России, наделенный исключительным правом эмиссии денег, особо ответствен за поддержание равновесия в сфере денежного обращения. В отличие от периода существования действительных (золотых) денег при бумажно-кредитном обращении, когда знаки стоимости оторвались от металлической основы, Центральный банк должен создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег.

 

Используя денежно-кредитную политику как средство регулирования экономики, Центральный банк привлекает следующие инструменты:

 

·                      ставки учетного процента (дисконтную политику);

 

·                      нормы обязательных резервов кредитных  учреждений;

 

·                     операции на открытом рынке;

 

·                      регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений и другие.

 

Для осуществления кассового обслуживания кредитных учреждений, а также  других юридических лиц на территории РФ создаются расчетно-кассовые центры при территориальных главных управлениях Банка России. Эти центры формируют оборотную кассу по приему и выдаче наличных денег, а также резервные фонды денежных банковских билетов и монет. Резервные фонды представляют собой запасы не выпущенных в обращение банкнот и монет в хранилищах ЦБР и имеют важное значение для организации и централизованного регулирования кассовых ресурсов. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется, и при превышении установленного лимита излишки денег перелаются из оборотной кассы в резервные фонды.

 

Резервные фонды банкнот и монет  создаются по распоряжению Банка  России, который устанавливает их величину исходя из размера оборотной  кассы, объема налично-денежного оборота, условий хранения. Объективная потребность в резервных фондах обусловлена:

 

·                       необходимостью удовлетворить нужды  экономики в наличных деньгах;

 

·                       обновлением денежной массы в  обращении в связи с пришедшими в негодность деньгами;

 

·                       поддержанием обязательного покупюрного состава денежной массы в целом по стране и регионам;

 

·                       сокращением расходов на перевозку  и хранение денежных знаков.

 

Наличные деньга выпускаются в  обращение на основе эмиссионного разрешения — документа, дающего право ЦБР подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, т.е. предельного размера выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ.

 

Таким образом, наличное и безналичное  обращение образует общий денежный оборот страны, в котором действуют  единые деньги одного наименования.

 

 

 

 

3. Современное состояние денежной  системы в Российской Федерации

3.1 Модель денежной системы в Российской Федерации

 

Главное положение в кредитной  системе занимает Центральный банк (ЦБ). Он является, как правило, государственным  учреждением.

 

Коммерческие банки представляют собой центры кредитной системы. Современный коммерческий банк является кредитно-финансовым учреждением универсального характера: он не только принимает вклады населения и предприятий, выдает кредиты, но и выполняет финансовое обслуживание клиентов.

 

Важное место в современной  кредитной системе занимают специализированные кредитно-финансовые организации (они возникли в XIX в. и длительное время играли в денежно-кредитной сфере подчиненную роль, уступая коммерческим банкам, однако, за последние годы их роль резко возросла), а именно:

 

1. Инвестиционные банки занимаются  эмиссионно-учредительской деятельностью, т.е. проводят операции по выпуску и размещению на фондовом рынке ценных бумаг, получая на этом доход. Обширна группа сберегательных учреждений (сберкассы и сбербанки). Они привлекают мелкие сбережения и доходы, которые без помощи кредитной системы не могут функционировать как капитал.

 

2. Страховые компании, для которых  характерна специфическая форма  привлечения средств – продажа  страховых полисов. 

 

3. Пенсионные фонды различаются  по организации и управлению, по структуре активов. Так, имеются фонды застрахованные (управляемые страховыми компаниями) и незастрахованные (управляемые предприятиями или по их доверенности банками).

 

4. Инвестиционные компании размещают  среди мелких держателей свои  обязательства (акции) и используют полученные средства для закупки ценных бумаг различных отраслей хозяйства.

 

5. Чековые инвестиционные фонды  (ЧИФ) 

 

Переход к рыночной системе хозяйствования предполагает создание развитой финансовой системы. Речь, прежде всего, идет о  радикальном преобразовании банковской системы и формировании новых принципов функционирования финансовых рынков, в том числе денежного рынка, рынка межбанковских кредитов, валютного рынка, рынка ценных бумаг и т.п. При этом существенно изменяются функции Центрального банка, его место и роль в кредитно-денежной системе.

 

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) - верхний уровень двухуровневой  банковской системы в Российской Федерации, которая состоит из Банка  России и коммерческих банков (и  других кредитных организаций).

 

Банк России осуществляет свои функции  в соответствии с Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом  «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и иными  федеральными законами. Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России. В соответствии со статьёй 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России выполняет следующие функции:

 

·                                                   во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает  и проводит единую денежно-кредитную  политику;

 

·                                                    монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение, а также утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;

 

·                                                   является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

 

·                                                   устанавливает правила осуществления  расчётов в Российской Федерации;

 

·                                                   устанавливает правила проведения банковских операций;

 

·                                                   осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы  Российской Федерации, если иное не установлено  федеральными законами, посредством проведения расчётов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

 

·                                                   осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России (Международные резервы Российской Федерации по годам);

 

·                                                   принимает решение о государственной  регистрации кредитных организаций, выдаёт кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

 

·                                                   осуществляет надзор за деятельностью  кредитных организаций и банковских групп;

 

·                                                   регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

 

·                                                   осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

 

·                                                   организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

 

·                                                   определяет порядок осуществления  расчётов с международными организациями, иностранными государствами, а также  с юридическими и физическими  лицами;