Денежные системы и модели денежного обращения

• конверсия валют.

В России при проведении денежной реформы 1895—1897 гг. было зафиксировано, что рубль (равный 100 коп.) содержит 0,774 г золота, а в 1961 г. — 0,987 г чистого золота. В настоящее время практически во всех странах мира официальный масштаб цен не устанавливается, а деньги официально перестали обеспечиваться золотом и серебром.

Обеспечение стабильности денежной системы страны, покупательной силы национальной денежной единицы — прерогатива государства.

К принципам организации денежной системы можно отнести:

• принцип централизованного управления системой;

• принцип планирования денежного оборота;

• принцип обеспечения выпускаемых в оборот денежных знаков реальными ценностями;

• принцип независимости центрального банка как монопольного эмитента наличных денег от органов исполнительной власти, но с подчинением органам законодательной власти;

• принцип комплексного использования инструментов денежного регулирования.

Денежные системы развиваются в соответствии с общими закономерностями. Денежная система дореволюционной России до 1917 г. прошла несколько стадий.

(смотрите Рисунок 3 Типы денежных систем)

Биметаллизм- денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя благородными металлами (обычно за золотом и серебром), предусматриваются свободная чеканка монет из обоих металлов и их неограниченное обращение. Существуют три вида биметаллизма:

• система параллельной валюты;

• система двойной валюты;

• система «хромающей» валюты;

Монометаллизм – денежная система, при которой один металл служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения, функционирующие монеты и знаки стоимости (банкноты) разменны на металл. Монометаллизм делится на серебро и золото. Различают три разновидности золотого монометаллизма:

• золотомонетный стандарт (свободное обращение золотых монет);

• золотослитковый стандарт (предусматривалась возможность обмена знаков стоимости на золото лишь по предъявлению суммы, соответствующей цене стандартного слитка);

• золотодевизный стандарт (когда банкноты разрешалось обменивать на иностранную валюту, разменную на золото).

 

 

 

 

Рисунок 3 Типы денежных систем

Под денежной реформой понимают преобразование денежной системы с целью ее оздоровления и актуализации. Обычно требуется приводить денежную систему в соответствие с новыми экономическими условиями. Реформа может быть либо полной, в результате которой создается новая денежная система, либо частичной с целью стабилизации денежного обращения.

Реформирование денежных систем периодически проводят все страны. Процессы развития товарно-денежных отношений и накопления денежных капиталов в России шли очень медленно. В России позднее, чем в странах Западной Европы и Северной Америки, появились кредитные бумажные деньги (банкноты). В денежной системе России преобладал государственный характер заменителей денег, до начала 1840-х гг. обращались государственные бумажные деньги (ассигнации). В ходе денежной реформы 1839 — 1843 гг. они были заменены государственными же кредитными билетами.

В начале XIX в. была сделана попытка вернуться к серебряному монометаллизму. В качестве денежной единицы устанавливался рубль с содержанием чистого серебра в 18 г. Согласно манифесту от 29.08.1810 г. медная монета должна была стать разменной. С 1841 г. в России параллельно обращались бумажные денежные знаки: ассигнации, депозитные и кредитные билеты. Ассигнации являлись средством обращения и платежа, их реальная покупательная способность была в четыре раза ниже номинала.

Кредитные билеты должны были иметь 100%-е покрытие серебром Позднее правительство разрешило выдавать кредитные билеты, частично обеспеченными металлом В 70-е гг. XIX в. промышленно развитые страны стали вводить золотой монометаллизм. В России министр финансов СЮ. Витте проводил переход к золотому монометаллизму позднее. Биржевой курс бумажного рубля всегда был ниже курса серебряного рубля.

Нормализация денежного обращения в СССР была достигнута благодаря осуществлению трех денежных реформ, две из которых были проведены в форме изменения нарицательной стоимости денежных знаков — деноминации. В результате изменились не только параметры денежного обращения, но и тип денежной системы, была введена золотодевизная форма золотого стандарта. Первая деноминация (1922) была осуществлена с целью унифицировать денежное обращение и упростить расчеты в народном хозяйстве. Денежная система СССР после была отдалена от мирового рынка. Советские денежные знаки не обменивались на золото.

В июле 1944 г. на конференции ООН в Бреттон-Вудсе (США) были подписаны соглашения о создании Международного валютного фонда и Международного банка реконструкции и развития. В конференции участвовали представители Советского Союза, но СССР не ратифицировал эти соглашения и оказался вне системы международных валютных и кредитных отношений и обратимости рубля в мировые валюты.

Следующая реформа в СССР была проведена в 1947 г. в условиях переполнения народного хозяйства обесцененными деньгами Новая система была основана на кредитных деньгах, не размениваемых на благородные металлы, на уходе из денежной сферы золота и серебра. В таких системах могут использоваться также казначейские деньги (бумажные деньги правительств), разнообразные денежные суррогаты, квазиденьги и другие заменители настоящих денег.

После Второй мировой войны во всех странах была прекращена чеканка золотых монет. Правда, золото еще выполняло функцию мировых денег, но его вытесняют из мирового оборота.

Механизмы соглашения, принятого в г. Бреттон-Вудсе, предполагали обеспечение долларовой массы соответствующими золотыми резервами, а также обмен долларов на золото (золотовалютный стандарт). Но США не смогли выполнить эти требования. Тогда в мировой экономике возникла ситуация дефолта, которая отменяет золотовалютный стандарт.

На судьбу золота в мировом обороте повлияло Ямайское соглашение 1976 г. стран — участниц МВФ. Оно отменило официальную цену золота, а также обязательства стран — членов МВФ делать золотые взносы в капитал этого фонда и установило новую единицу. Была принята условная денежная единица МВФ (СДР — специальные права заимствования, special drawing rights, SDK), существующая только в безналичной форме и выполняющая функции международного резервного и платежного средства, а также был введен режим контролирования «плавающих» валютных курсов. Обычно курс валюты считается фиксированным, если размах его колебаний (волатильность) не превышает заранее установленных центральным банком пределов, в противном случае речь идет о «свободно плавающем» курсе. СДР были провозглашены базой новой валютной системы, но монополия американского доллара сохранялась.

В Законе «О денежной системе Российской Федерации» (1992) данные о связи между номинальной стоимостью и золотым содержанием не отражены.

Денежная система современной России дополнена развитой кредитной системой. Коммерческие банки открывают счета клиентам, проводят безналичные платежные расчеты. Центральный банк рефинансирует коммерческие банки (выдает им кредиты) по объявляемой учетной ставке.

Иностранная валюта поступает в страну в результате экспорта товаров и услуг, прямых закупок коммерческими банками иностранной валюты у эмитентов, а также привлекаемых иностранных кредитов и займов, инвестиций в экономику. При этом увеличивается количество денег, обращающихся в стране. Определенная часть такой валюты пополнила золотовалютные резервы страны.

В 1993—1997 гг. на территорию РФ поступило свыше 136 млрд долл. США, а совокупная стоимость российского экспорта за этот же период оценивалась примерно в 300 млрд долл.

Статус рубля как национальной денежной единицы и законного платежного средства на территории России закреплен в федеральном законодательстве.

Итак, в условиях домонополистического капитализма в обращении преобладали наличные деньги и разменные банкноты. После отмены золотого стандарта денежное обращение имеет наличную и безналичную формы. В наличном обороте используются банковские билеты (банкноты) и монеты. Безналичный оборот денежных средств поддерживает банковская система. Современная банковская система имеет двухуровневое построение. Ее основание — нижний ярус — составляют коммерческие банки, а вершину — верхний уровень — центральный банк. Безналичные расчеты охватывают банковские депозиты (вклады), переводы, чеки, поручения, приказы, пластиковые карточки, а также операции с ценными бумагами, в том числе с векселями.

 

3.1.Элементы денежной системы.

 

Любая денежная система – это совокупность элементов, регулируемых государственными законами.

Современные денежные системы включают в себя следующие элементы.

1. Денежная единица как элемент денежной системы представляет установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров и, как правило, делится на мелкие и кратные части. Денежная единица является законным платежным средством. Наименование денежной единицы складывается исторически, но в некоторых случаях (например, в период революций, политических переворотов, раздела страны на самостоятельные страны или, наоборот, объединения стран в экономический и политический союз) государство может установить новое наименование денежной единицы.

Виды денежных знаков – это кредитные банковские билеты (банкноты), государственные бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета, служащие законными платежными средствами в стране.

2. Порядок обеспечения денежных знаков находящимися в активах банков товарно-материальными ценностями, золотом, свободно конвертируемой валютой, ценными бумагамии другими долговыми обязательствами.

3. Эмиссионный механизм, представляющий собой закрепленный законодательно порядок выпуска денег в оборот и их изъятия из оборота. Безналичные деньги выпускаются коммерческими банками в процессе совершения ими кредитных операций. При погашении ссуд осуществляется изъятие денег из оборота. Выпуск наличных денег производится через расчетно-кассовые центры центрального банка.

Изъятие наличных денег происходит при сдаче денежной наличности коммерческими банками в расчетно-кассовые центры.

4. Структура денежной массы в обороте. Она рассматривается двояко. Это либо соотношение между наличной и безналичной денежной массой, либо соотношение между денежными знаками разной купюры во всем объеме денежной массы.

5. Механизм денежно-кредитного регулирования, представляющий собой набор инструментов денежно-кредитного регулирования (методов); права и обязанности органов, осуществляющих денежно-кредитное регулирование; задачи и объекты денежно-кредитного регулирования.

6. Порядок установления валютного курса, который определяется на основе котировки. Котировка – определение и установление курса иностранной валюты по отношению к национальной валюте. Котировка валют позволяет определить соотношение двух денежных единиц, предложенных для обмена. Это соотношение не может быть постоянным, так как меняются спрос и предложение на валютном рынке. Котировку проводят центральные (национальные) банки и крупнейшие коммерческие банки. Различают официальную и свободную (рыночную) котировки валют.

7. Кассовая дисциплина – это набор общих правил, форм первичных кассовых документов, форм отчетности, которыми должны руководствоваться предприятия и организации всех форм собственности при организации налично-денежного оборота, проходящего через их кассы. Контроль за соблюдением кассовой дисциплины возложен на коммерческие банки.

8. Порядок проведения безналичных расчетов предполагает регулирование счетов, по которым осуществляются безналичные расчеты в экономике, форм расчетов, обязательств, которые возникают при безналичных платежах.

 

3.2. Денежная система Российской  Федерации.

 

Правовые основы функционирования денежной системы в России определены федеральными законами «О Центральном банке РФ (Банке России)» и «О банках и банковской деятельности». Эти законы определили правовые основы денежной системы, а также задачи, функции и полномочия Банка России в организации денежного обращения и денежной системы.

В соответствии с этими законами:

1. официальной денежной единицей в стране является рубль;

2. исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории РФ обладает Банк России, он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране;