Деньги, денежное хозяйство

Тема 1. ДЕНЬГИ. ДЕНЕЖНОЕ ХОЗЯЙСТВО

 

Вопросы:

1. Сущность денег и их функции;

2. Бартер и товарные деньги;

3. Металлические деньги;

4. Бумажные деньги;

5. Денежные агрегаты;

6. Наличный и безналичный денежные обороты;

7. Понятие денежной системы, ее типы и элементы;

8. Количественная теория денег;

9. Кейнсианская теория денег.

10. Кейнсианская концепция спроса на деньги

11. К. Маркс и И. Фишер о количестве денег в обращении;

12. Портфельная теория денег;

13. Предложение денег.

 

Вопрос 3. Металлические деньги

В ходе исторического  развития выяснилось, что хотя деньгами могут быть разнообразные товары, но материал для денег должен отвечать следующим требованиям: 1) износостойкость, 2) портативность, 3) стабильность, 4) однородность, 5) делимость, 6) узнаваемость и др. В связи с тем, что драгоценные металлы соответствовали этим требованиям, они и «взяли на себя» выполнение этой миссии.

Металлические деньги или монеты (медные, серебряные, золотые) делали разной формы: сначала  были штучные, затем весовые. Позднее  монета стала иметь установленные  государством отличительные признаки: внешний вид монеты, ее вес. Наиболее удобной в обращении оказалась  круглая форма монеты, ее лицевая  сторона называлась — аверс, оборотная  — реверс, обрез — гурт.

Первые  круглые монеты появились в Лидии, еще в 7 веке до нашей эры, на территории нынешней Турции Они были изготовлены  из электрума (разновидность золота с большим содержанием серебра). Из Лидии чеканка монет быстро распространилась в Грецию. На каждой монете было изображение бога-покровителя  города. Где-то в середине 5 века до нашей  эры, монеты привели к единому стандарту и чеканили уже только из серебра и золота. Это было сделано для облегчения торговли и для того, чтобы более точно определять ценность монеты. На каждой монете существовали символы, указывающие на место производства.

Греческая монетная культура оказала огромное влияние на современные деньги. Именно греки первыми стали выбивать на монетах изображения живых  людей. После завоеваний Александра Македонского, технология чеканки с  использованием двух пресс-форм для  аверса и реверса распространилась на все подвластные ему территории. На основе этой технологии стали чеканить монеты Рим и позднее Западная Европа. В Киевской Руси первые чеканные монеты появились в 9-10 веках. В обращении  одновременно находились златники —  монеты из золота, и сребреники —  монеты из серебра.

Огромную  популярность получили монеты из золота. Полностью, к золотому обращению  страны перешли в середине 19 века. Лидером среди этих стран была Великобритания. Как известно, у  нее было огромное количество колоний  и доминионов, поэтому Великобритания занимала первое место по добыче золота. Причинами перехода к золотому обращению  послужили свойства благородного металла:

1. Однородность по качеству;

2. Делимость и соединяемость  без потери своих свойств;

3. Большая концентрация стоимости;

4. Сохраняемость;

5. Сложность добычи и переработки.

Свойства  золота делали этот металл наиболее пригодным  для выполнения назначения денег. Но золотое обращение просуществовало  в мире недолго. После первой мировой  войны, началась демонетизация золота — процесс постепенной утраты золотом функций денег. Золото было конкурентом доллару, поэтому США  пыталось отменить золото, как основу мировой валютной системы. После  второй мировой войны США установило разменный курс для иностранных  центральных банков, по которому доллар менялся на золото. Это укрепило мировые позиции доллара. В 70-х  годах ХХ в. на Ямайской конференции было принято решение о исключении золота из оборота.

В Древней  Руси деньгами служили серебряные слитки. К XII в. появились серебряные платежные слитки — гривны. Затем в денежную терминологию стал входить рубль. Он появился как следствие деления серебряных платежных слитков.

Однако  деньги, выполняя функцию средства обращения и средства накопления в виде платежных слитков, были слишком  тяжеловесны, обладали высокой номинальной  стоимостью, были неудобны для осуществления  ежедневных торговых операций.

Вторая  половина XIV в. характеризуется началом чеканки русской серебряной монеты как денег для всеобщего денежного обращения. Рубль из слитка превратился в счетный рубль, просуществовавший до денежной реформы Петра I (начало XVIII в.). В соответствии с этой реформой серебряная копейка была заменена на медную, был введен серебряный рубль — монета по типу европейского талера, счетная гривна стала серебряной монетой в 10 копеек, стали регулярно чеканить золотые червонцы, а с 1755 г. — империалы и полуимпериалы.

 

Вопрос 4. Бумажные деньги

Деньги  в функции средства обращения  выступают мимолетным посредником  в товарообмене. В связи с этим появилась идея об удешевлении денежного  материала. Так в начале XVIII в. были предложения ввести деревянный рубль. И.Т. Посошков предлагал на медной монете чеканить рублевый номинал, гарантируя оборот таких денег авторитетом государства. Но самым подходящим материалом оказалась бумага.

Бумажные  деньги — важнейшее открытие человечества. Первые бумажные деньги появились в  Китае еще в 800-е годы нашей  эры. Металлические монеты было очень  тяжело возить на дальние расстояния, поэтому правительство задумалось о создании бумажных денег. Оно стало  платить купцам не монетами, а специальными сертификатами, которые легко разменивались  на «твердые» деньги. На этих сертификатах изображали людей, деревья, чиновники  ставили свои подписи и печати. На запад бумажные деньги, скорее всего, завезли путешественники, которые  возвращались из Китая.

Бумажные деньги — казначейские банкноты в Европе, Северной Америке, России (с 1769 г.) появились к середине XVIII в.

Казначейские  векселя под названием «ассигнации» в классическом варианте просуществовали  в России до 1843 г. В СССР это были казначейские билеты достоинством в 1, 3, 5 руб.

Бумажные  деньги являются знаками, представителями  полноценных денег. Они выражают обязательство государственной  власти и наделяются государством принудительным курсом. Следовательно, их возможное  обесценение связано не только с  ростом цен на товары и услуги, но и с возможной сменой государственной  власти, подрывом доверия населения  к государству.

Кроме того, бумажные деньги не размениваются на драгоценные металлы, не детерминируются  потребностью товарооборота. Их эмиссия  обусловлена в основном необходимостью финансирования государственных расходов и бюджетного дефицита. Таким образом, вполне допустима чрезмерная эмиссия  бумажных денег, что также вызывает их обесценение. Поэтому бумажные деньги обычно не используются в качестве средства накопления.

Бумажные  деньги очень удобны в обращении. По сравнению с монетами, их легче  хранить, и они удобны при расчетах. Выпуском этих денег занимается государство. Бумажные деньги защищаются специальными знаками, такими как водяные знаки, различные цветосхемы и т.д. Это  делается для защиты государственных  денег. Подделать такие деньги очень  сложно.

Бумажные  деньги выполняют две функции: средство обращения и средство платежа. Они  не могут быть обменены на золото, поэтому  не уходят из обращения. Иногда, государство, испытывая недостаток денежных средств, выпускает все больше и больше бумажных денег. Но это может быть опасно, если не учитывать товарный оборот в стране. В результате этого, бумажные деньги «застревают» в обращении, и происходит их обесценение.

Итак, сущность бумажных денег заключается в том, что они выпускаются государством, не размениваются на золото, и наделены определенным курсом.

 

Вопрос  5. Денежные агрегаты

В странах рыночной экономики применяются различные группировки денег. Они называются денежными агрегатами и служат альтернативными измерителями денежной массы в обращении. Известны следующие денежные агрегаты (параметры):

Ml — сюда включаются наличные деньги, счета до востребования, другие чековые вклады, дорожные чеки, иногда — кредитные карточки;

М2 — состоит из M1 плюс срочные вклады небольших размеров и другие легколиквидные сбережения (т.е. сбережения, легко обратимые в наличные деньги);

М3 — состоит из М2 плюс срочные вклады крупных размеров.

М4 — включает М3 плюс депозитные сертификаты крупных коммерческих банков.

В США  для определения денежной массы  используется четыре денежных агрегата, в Японии и Германии — три, в  Англии и Франции — два.

Для расчета совокупной денежной массы  в РФ предусмотрены следующие денежные агрегаты:

М0 — наличные деньги;

Ml — равен агрегату М0 плюс расчетные, текущие и прочие счета, вклады в коммерческих банках, депозиты до востребования в Сбербанке;

М2 — состоит из M1 плюс срочные вклады в Сбербанке;

М3 — включает М2 плюс депозитные сертификаты и облигации государственных займов.

 

Вопрос 6. Наличный и безналичный денежные обороты

Денежный оборот — это движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. В рамках денежного оборота различают налично-денежное обращение и движение денег в безналичной форме.

Налично-денежное обращение представляет собой движение наличных денег в виде банкнот, разменных монет и бумажных денег (казначейских билетов).

Безналичный оборот — движение средств на счетах клиентов.

Формы безналичных расчетов: чеки, аккредитивы, кредитные карточки, электронные переводы, жироприказы, векселя, сертификаты, в России — также платежные поручения и платежные требования-поручения.

Безналичное обращение доминирует, обусловливая все большую дематериализацию денежного  обращения. Причинами этого являются:

1) сокращение издержек обращения;

2) ускорение денежного оборота;

3) удобство безналичных расчетов.

Однако  в некоторых сферах экономической  жизни наличие денег сохраняет  свое важное значение:

1. В сделках, где одной из  сторон является население; 

2. В условиях кризисных потрясений  большинство экономических агентов  стремятся обладать наличностью;

3. Налично-денежный оборот трудно  контролируем. Он может выступать  средством уклонения от налогов  и прочих незаконных действий.

Между налично-денежным и безналичным обращением существует взаимосвязь: деньги постоянно переходят  из одной в другую сферу денежного  обращения. Очевидно, что именно наличность обеспечивает человеку удобство, связанное  с тем, что необходимые для  покупки средства лежат у него в кармане, и ему нет необходимости  при каждой покупке ходить в банк.

Однако  хранение денег в виде наличности лишает человека возможности получать проценты по вкладу. Следовательно, надо взвесить преимущества и недостатки наличных денег и решить, сколько  же наличных денег надо иметь на руках, а сколько — положить в  банк.

 

Вопрос 7. Понятие денежной системы, ее типы и элементы

Денежная система — форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. Денежные системы сформировались в XVI—XVII вв., хотя отдельные их элементы появились в более ранний период. В денежных системах по мере их развития происходили существенные изменения.

Тип денежной системы зависит от того, в какой  форме функционируют деньги. В  связи с этим выделяют два типа денежных систем:

1. Система металлического обращения,  при которой денежный товар  непосредственно обращается и  выполняет все функции денег,  а кредитные деньги разменны  на металл;

2. Система обращения кредитных  и бумажных денег, при которых  золото вытеснено из обращения.

Понятие современной денежной системы включает в себя следующие элементы: денежную единицу; масштаб цен; виды денег, эмиссионную  систему; государственный или кредитный  аппарат.

Денежная единица — это установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров.

Эмиссионная система в развитых странах означает выпуск банковских билетов центральным банком, а казначейских билетов и монет — казначейством в соответствии с законодательно установленным эмиссионным правом.

Характерные черты современных  денежных систем:

1. Отмена официального золотого  содержания, обеспечения и размена  банкнот на золото;

2. Переход к неразменным на золото  кредитным деньгам, которые перерождаются  в бумажные деньги;

3. Выпуск денег в обращение не  только в порядке банковского  кредитования хозяйства, но и  в значительной мере для покрытия  расходов государства (в основном  выпуск государственных ценных  бумаг);