Деньги и Банковское дело

МИНИСТЕРСТВО  ТРАНСПОРТА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(МИНТРАНС  РОССИИ)

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ВОЗДУШНОГО ТРАНСПОРТА

(РОСАВИАЦИЯ)

ФГОУ  ВПО «САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  УНИВЕРСИТЕТ ГРАЖДАНСКОЙ АВИАЦИИ»

 

ФАКУЛЬТЕТ АВИАЦИОННОГО МЕНЕДЖМЕНТА

 

 

 

Контрольная работа по дисциплине

  Экономическая теория

 

Тема: Деньги и Банковское дело

 

 

 

Выполнил: студент Карягин С.В.

 

Проверил: профессор

                                                                                                             Потехин А.Л.

 

 

 

Санкт - Петербург

2010

Сущность  денег, их функции определение.

 

Раймон Барр:

"Деньги  имели различные формы во времени  и пространстве. Поэтому физические  свойства не являются определяющими  для них: все виды денег - серебряные и золотые монеты, банковские билеты, чеки, банковские переводы - являются платежными средствами; у них нет общих физических свойств, а некоторые из них даже не имеют материального характера."

 

 Кэмпбелл Р. Макконелл, Стэнли Л. Брю:

"Металлические  и бумажные деньги являются  обязательствами государства и государственных агентов. Текущие счета представляют обязательства коммерческих банков и сберегательных учреждений."

 

Харрис Л.

"Деньги  определяются как любой товар,  который функционирует в качестве  средства обращения, счетной единицы  и средства сохранения стоимости"

 

Деньги это  товар. Это, наверное, один из немногих товаров, от которого нельзя получить пользу, не избавившись от него. Деньги это не просто инструмент, это важнейший  раздел экономической науки, это  кровеносная система, в которой  происходит круговорот доходов и расходов, что, собственно, и составляет экономику. Хорошо отлаженная денежная система способствует более полной занятости и эффективному использованию имеющихся ресурсов. Плохо функционирующая денежная система приводит к резким колебаниям уровня производства, цен, неэффективному распределению и расходованию ресурсов.

 

Функции денег.

 

Итак, все, что  выполняет функции денег и, есть сами деньги.

 

1. Деньги – это средство обращения.

Деньги удобно использовать для купли-продажи  товаров и услуг, они легко принимаются в качестве платежа. Как средство обращения деньги помогают избежать неудобств и сложностей при бартерном обмене. Экономические системы, основанные на денежном обращении, отличаются от экономических систем, где обмен производится с помощью бартера. В условиях экономики бартера вы должны найти человека, который имеет то, что хотите вы, и хочет то, что у вас есть. В денежной же экономике люди могут продать то, что у них есть любому, и использовать вырученные деньги для покупки необходимого. Деньги поэтому являются средством, которое делает обмен более простым.

 

2. Деньги – это единица учета.

Подобно тому, как  мы измеряем расстояние в километрах, деньги помогают нам определить стоимость  товаров и услуг в денежном выражении. Использование денег в качестве единицы учета позволяет нам точно выразить стоимость товаров и услуг в денежном выражении, понятном всем, провести сравнение стоимости товара, тем самым, значительно облегчить себе принятие рациональных решений.

 

3. Деньги – это средство сбережения.

Деньги, которые  мы храним в сейфе остаются для  нас доступными спустя месяц, два  и даже год. Деньги позволяют использовать стоимость того, что продано сегодня, для оплаты какой-либо покупки в будущем. В большинстве случаев такое владение деньгами не приносит денежной прибыли, однако, имея их в распоряжении, мы можем легко и безотлагательно использовать их для удовлетворения каких-либо финансовых обязательств.

Итак, основными функциями денег в развитом рыночном хозяйстве являются: меры стоимости, средства обращения, средство сбережения, средства платежа.

 

В развитии денег  можно выделить два этапа:

1) этап полноценных  денег;

2) этап неполноценных  денег.

Полноценные деньги – это действительные деньги, в роли которых выступал сам денежный товар, имеющий собственную стоимость (золото, серебро). В связи с этим необходимо различать собственную стоимость денег, определяемую затратами на их производство, и номинальную стоимость денег, которая на них обозначена.

Неполноценные деньги – это заменители полноценных денег, денежные знаки, собственная стоимость которых незначительна и, как правило, не соответствует их номиналу. Таким образом, если полноценные деньги обращались благодаря собственной стоимости, то неполноценные действуют согласно своему официальному назначению.

Основные виды неполноценных денег можно разделить  на три вида:

1) бумажные  деньги;

2) биллонные  монеты;

3) кредитные  деньги.

Бумажные  деньги – это бумажные денежные знаки, которые по воле государства представляют часть стоимости в национальной экономике. Первоначально существовали казначейские билеты, сейчас – банковские билеты.

Биллонные монеты (биллоны) – это металлические знаки денег в виде монет из дешевого серебра и недрагоценных металлов (алюминия, меди, никеля и других материалов и их сплавов). Они обслуживают мелкий оборот, а также размен более крупных по стоимости бумажных денежных знаков на меньшие стоимостные знаки.

Кредитные деньги – это знаки только тех денег, которые взяты или даны в долг, т. е. связаны с кредитом.

Сколько и какие деньги находится в обращении?

Деньги – это все, что принимается в уплату за товары и услуги. Ясно, что ваша сберегательная книжка – это не деньги; вы не можете подойти к кассе и купить по этой сберкнижке билет в кино. Но вы можете снять сумму денег со счета в тот же самый день и купить билет.

Экономистами  используются следующие обозначения для различных видов денег:

 

Определение денег М1:

 

Сегодня нет  единства мнений, из каких элементов  состоит денежная масса.

Итак, денежная масса в узком смысле, обозначим ее М1 – состоит из двух элементов:

1. Наличные деньги.
2. Чековые депозиты, т.е. вклады в коммерческие банки, на которые могут быть выписаны чеки.

Наличные деньги (металлические монеты и бумажные деньги) являются долговыми обязательствами  государства и государственных структур. Текущие счета (чековые депозиты) представляют собой обязательства коммерческих банков и иных сберегательных учреждений.

Металлические деньги составляют всего лишь 2-3% от общей денежной массы М1. Все металлические деньги – символические деньги. Внутренняя стоимость слитка, из которого изготовлена металлическая монета значительно ниже нарицательной стоимости самой монеты, иначе все металлические монеты давно бы были переплавлены и проданы в виде слитка. Если их ценность как товара превысит ценность как денег, то они прекратят свое существование как средство обращения.

Бумажные  деньги составляют около 37% денежной массы М1 в экономике.

Чековые депозиты – одна из самых безопасных и удобных форм обращения, поскольку выдача чека требует наличия передаточной подписи (индоссамента) и при получении денег по чеку, лицу, получающему наличные деньги, необходимо расписаться на оборотной стороне чека (индоссировать). Во многих случаях удобнее выписать чек, чем транспортировать и пересчитывать огромные суммы наличных. Поэтому около 60% денежной массы М1 составляют чековые депозиты. Чековые депозиты используются как средство платежа в основном при крупных покупках.

Таким образом, деньги М1= наличные деньги+чековые депозиты.

В нашей стране чековые вклады не получили такого широкого распространения, как в западных странах.

Определение «Деньги, М2» включает в себя М1 плюс «Почти деньги».

«Почти деньги» - это высоколиквидные финансовые активы, которые не используются непосредственно  в качестве средства обращения, но легко и без потерь превращаются в наличные деньги или депозиты, и состоят из четырех видов:

1. Бесчековый сберегательный счет в коммерческом или сберегательном банке (при необходимости можно легко снять наличные деньги или перевести их на чековые депозиты).

 

2. Депозитный счет денежного рынка в коммерческом или сберегательном банке, аккумулирующих индивидуальные вклады для приобретения краткосрочных ценных бумаг, приносящих процентный доход. Такие счета приносят процентный доход, однако существуют ограничения допустимой частоты изъятия денежных средств, и так называемый, неснижаемый остаток денежных средств на счете.

 

3. Срочные вклады. Исходя из названия, денежные средства подлежат изъятию лишь по истечению срока действия вклада без применения каких-либо штрафных санкций. Хотя срочные вклады обладают меньшей ликвидностью, однако, их тоже можно перевести в наличные деньги или чековые депозиты спустя установленное время.

 

4. Взаимные фонды денежного рынка. Такие взаимные (паевые) фонды аккумулируют в свих руках средства индивидуальных держателей акции для приобретения краткосрочных кредитных инструментов, например, депозитные сертификаты или ценные бумаги правительства. Таким образом, эти компании (фонды) могут выплачивать проценты по счетам денежного рынка своим клиентам.

 

Итак, деньги, М2= М1 + Бесчековые сберегательные счета + Депозитные счета денежного рынка + Срочные вклады (менее 100 тыс. долл.) + Счета взаимного фонда денежного рынка.

 

Определение «Деньги, М3». Деньги, М3= М2 + Срочные вклады (свыше 100 тыс. долл.).

 

 

Количество  денег.

 

Функционирование  денег в экономике невозможно без определения их количества. Известный  американский экономист И. Фишер  разработал уравнение обмена:

MV = P Ч Q,

 

где M – объем  денежной массы (количество денег в  экономике);

V – средняя скорость обращения денежной массы;

P – уровень  цен в стране;

Q – реальный  объем национального продукта.

 

Денежная  масса.

 

Когда говорят  о денежной массе, чаще всего ссылаются  на деньги, М1, компоненты которой прямо и непосредственно используются в качестве средства обращении, и является базовым элементом более широкого определения денег. Определение денег, М2 используется экономистами гораздо реже, а определение денег, М3, которое настолько всеобъемлюще, что многие экономисты употреблять считают нецелесообразным. В реальном мире весьма сложно провести границу между собственно деньгами и другими ликвидными активами, выполняющими функции денег не в полной мере. Только местная валюта обладает абсолютной ликвидностью, как средство платежа, обязательное к приему - обеспеченное публичным правом. Остальные ликвидные активы являются средством платежа лишь в том случае, если бенефициар согласен их принять, т.е. существует сделка на базе гражданского права. При этом необходимо помнить, что определенную долю платежного и товарного оборота обслуживают ликвидные активы, с удовольствием принимаемые бенефициарами, но запрещенные к обращению в стране на основе публичного права, как например, доллары США в России. В России также запрещены к обращению слитки драгметаллов и их содержащие материалы, драгоценные камни, редкоземельные металлы.

 

Для расчета  совокупной денежной массы в РФ предусмотрены  следующие агрегаты:

 

• M0 - наличные деньги;
• М1 - равен М0 плюс расчетные, текущие счета и счета до востребования;
• М2 - равен M1 плюс срочные вклады;
• М3 - равен М2 плюс депозитные сертификаты и облигации госзаймов.
• Существует целый спектр активов (в разных странах они различные, но определенное сходство имеет место), которые лишь немного отличаются друг от друга по степени ликвидности или наличию денежных свойств:

Банки. Кредитно-финансовая система

• Банки - основная составная часть кредитно-финансовой системы любой страны. Они создают, аккумулируют и предоставляют денежные средства. Кредитные системы развитых стран имеют различную структуру, но есть и общие черты. Так, повсеместно кредитная система состоит из центрального банка, коммерческих банков, специализированных банковских учреждении (инвестиционных, внешнеторговых, ипотечных и т.д.), а также кредитно-финансовых учреждений небанковского типа: страховых, финансовых компаний, пенсионных фондов, сберегательных касс.
• Центральные банки осуществляют руководство всей кредитной системой страны, они призваны регулировать кредит и денежное обращение, контролировать и стабилизировать движение обменного курса национальной валюты, сглаживать своим влиянием перепады в уровне деловой активности, цен и занятости, стимулировать рост национальной экономики на здоровой финансовой основе. Центральный банк выступает в качестве агента правительства. В этом случае он консультирует правительство в таких областях, как управление национальным долгом, валютная и кредитно-денежная политика. Кроме того он является представителем правительства в финансовых операциях последнего. Основная функция банка разрабатывать и проводить кредитно-денежную политику. Это самая важная его функция.
• Как агент правительства в фискальных делах, центральный банк дает ему советы, управляет некоторыми депозитными счетами и фондами правительства, от имени правительства выпускает и изымает из обращения деньги, управляет национальными инвалютными резервами и выступает от имени правительства на международном валютном рынке, является депозитарием золота и управляющим государственным долгом (выпускает государственные облигации, выплачивает проценты по ним, погашает их).
• Центральный банк помогает правительству определить наилучший момент для выпуска облигации, их цену, доходность и другие характеристики, обеспечивающие привлекательность выпуска для инвесторов, место, где лучше всего разместить облигации. Чтобы успешно справляться с этой задачей, банк должен располагать точной и своевременной информацией о состоянии экономики, движении кредитных ресурсов и т.д. Несмотря на усилия к тому, чтобы быть предельно информированным, банк иногда вынужден принимать решения до того, как статистика подтвердит предполагаемое событие. Поэтому он проводит собственные исследования, результаты которых обычно публикуются и представляют собой большой интерес для ученых, экономистов, менеджеров, работников финансовых учреждении.
• Центральный банк управляет правительственными депозитами (даже если они содержатся в коммерческих банках). Почти все правительственные расходы и доходы проходят по счетам центрального банка. Балансы, приносящие процент, содержатся на счетах коммерческих банков. Центральный банк также имеет счет для вложения правительственных доходов в ценные бумаги (обычно самого же правительства) и счет, на котором находятся инвалютные запасы.
• Центральный банк выпускает деньги и распределяет их между коммерческими банками, изымает из обращения ветхие банкноты и стершиеся монеты. Новые деньги выдаются коммерческим банкам по заявкам, отражающим их потребности в денежной наличности, путем дебетной записи на счетах коммерческих банков в центральном банке.
• Еще одной обязанностью центрального банка, как агента правительства являются контроль и защита обменного курса национальной валюты. Банк правомочен покупать и продавать золото, серебро, инвалюту, открывать счета в центральных банках других стран, выступать в качестве агента иностранных центральных банков и в качестве депозитария их активов.
• Обменный курс - это цена национальной валюты на международном валютном рынке или та пропорция, в которой она обменивается на валюты других стран. Цена определяется балансом спроса и предложения. Чтобы торговать валютой, центральный банк должен иметь валютные счета в центральных банках соответствующих стран. Когда правительство решает вторгнуться на валютный рынок с целью изменить обменный курс национальной валюты (сейчас такие вторжения бывают очень редко), если цель - удержать обменный курс от падения, центральный банк снимает с инвалютного счета какую-то сумму и покупает на нее национальную валюту, изменяя тем самым баланс спроса и предложения. И наоборот, центральный банк скупает инвалюту, если принято решение замедлить рост обменного курса национальной валюты. В первом случае вторжение лимитируется наличием национальной валюты на правительственных счетах, во втором - наличием инвалюты.
• Центральный банк также выступает в роли депозитария, хранителя золота, принадлежащего правительству данной страны. Он может хранить и золото, принадлежащее иностранным центральным банкам и другим финансовым учреждениям. Центральный банк покупает и продаёт золото, используя инвалютный счет. Продается золото обычно центральным банкам и правительствам других стран, а также международным финансовым организациям типа Международного валютного фонда.
• Одна из самых важных задач центрального банка - управлять государственным долгом, т.е. целенаправленно изменять ту его часть, которая представлена находящимися в обращении прямыми и гарантированными облигациями (прямые облигации - это облигации, выпущенные самим правительством, а гарантированные - это облигации, выпущенные под правительственную гарантию государственными корпорациями). Управлять значит определять свойства облигаций, условия их выпуска и место размещения. Этот государственный долг, быстро растущий во многих развитых странах, представляет собой кумулятивный бюджетный дефицит (превышение расходной части бюджета над доходной за все годы). Как консультант правительства в финансовых вопросах центральный банк должен не только собирать и интерпретировать экономическую информацию, но и чувствовать изменения в спросе на ценные бумаги, в притоке фондов на рынок ценных бумаг, в уровне процента и <span class="dash041e_0431_044b_0447_043d_044b_0439__Char" style=" font-family: 'Tahoma', 'Arial';