Функция денег как средства накопления: содержание и формы ее реализации на современном этапе

     В современном разговорном языке и даже в песнях слово "деньги" означает очень много. Это и символ общественного положения, достигнутого уровня благополучия, и главная причина многих преступлений. Что же касается экономистов, то они обычно используют более точное значение этого слова.

     Деньги - это общепризнанное средство платежа, которое принимают в обмен на товар и услуги, а также при уплате долгов.

     Наиболее существенной характеристикой денег является то, что они признаются всеми в обществе в качестве средств платежа. При этом совершенно не важно, что представляет собой товар, используемый в качестве денег.

     Функции денег. Деньги выполняют четыре функции. Они служат средством обмена или средством платежа, единицей счета, средством сохранения стоимости, а также используются в качестве меры стоимости платежей. Рассмотрим каждую из этих четырех функций, однако необходимо отметить, что характеристикой денег, имеющей наибольшее значение и отличающей среди всех прочих активов, является именно их роль в качестве средства обмена.

     1. Средства обмена. В современной экономике деньги как средство обмена являются одной из сторон почти в каждой торговой сделке. Если вы работаете, вы обмениваете Ваш труд на деньги. Если вы покупаете товар, вы обмениваете ваши деньги на товары. Вряд ли найдется кто-нибудь, кто захочет потреблять деньги непосредственно. И если мы желаем иметь деньги, то лишь для того, чтобы купить на них товары и услуги сейчас или же в будущем. Итак, деньги являются средством обмена, поскольку с их помощью в экономике между людьми происходит обмен товарами и услугами.

     Бартерная экономика - это экономика, в которой не существует единого общепринятого средства обмена, и товары обмениваются непосредственно друг на друга.

     Из-за того что в бартерной экономике не существует денег, единственно возможным вариантом торговли будет обмен между двумя людьми, каждый из которых имеет что-то, в чем нуждается другой.

     Но для того, чтобы в условия бартерной экономике имел место обмен, необходимо двойное совпадение желаний. Из-за необходимости двойного совпадения желаний такая торговля требует гораздо больших издержек, а порой становится и вовсе не возможной.

     Функционирование современной экономики невозможно без общепринятого средства обмена. Существенная выгода от использования общепринятого средства обмена состоит в том, что оно сокращает время обмена товара на товар и, следовательно, экономит ресурсы, которые могут быть использованы или на производство дополнительного количества товара.

      2. Единица счета

     Единица счета - это такая единица, на основе которой назначаются цены и ведутся счета.

     В Соединенных Штатах цены назначаются в долларах и центах, и, следовательно, единицей счета является доллар. Во Франции цены назначаются во французских франках, и там единицей счета является франк и т.д. Однако цены не всегда выражаются в единицах национального средства обмена. Так, в странах с высокой инфляцией, где цены - при их выражении в местной валюте - меняются слишком быстро, они зачастую назначаются в валюте других государств.

     3. Средство сохранения

     4. Мера стоимости платежей

     Деньги являются средством сохранения стоимости, потому что они могут быть использованы в будущем для совершения покупок.

     Если деньги приняты в качестве средства обмена, то они должны являться и средством сохранения стоимости. Ведь если деньги не могут быть использованы для совершения покупок в будущем, то уже сегодня никто не захочет принимать их в обмен на товары или услуги. Однако деньги - это не единственное и, возможно, совсем даже не лучшее средство сохранения стоимости. Дома, автомобили, акции, сберегательные счета и коллекции марок - все это может также служить в качестве средства сохранения стоимости, или средства образования сокровища. И если кто-то желает сделать запас стоимости на длительный период времени, то он, несомненно, сможет найти лучший способ сделать это, не прибегая к помощи денег.

     Деньги служат также мерой отложенных платежей, т.е. платежи, которые будут совершены в будущем и величина которых обычно устанавливается в денежном выражении. Если Вы берете ссуду в банке, то в будущем Вам предстоит вернуть определенное количество долларов к определенной дате или в течение некоторого срока. Однако эта функция денег не является столь существенной, поскольку размер будущего платежа по договору может быть установлен не только в денежной форме, но и в чем-нибудь другом, например, в унциях золота или иностранной валюте. Когда наступает время выплаты долга, платежи осуществляют в денежной форме, но в размере эквивалентном текущей стоимости, указанной в соглашении сумм золота или иностранной валюты. Таким образом, из четырех функций денег, функция средства обмена, является наиболее существенной и характеристикой. Функцию средства сохранения стоимости деньги должны выполнять для того, чтобы они продолжали использоваться в качестве средства обмена. Быть единицей счета или мерой отложенных платежей не является обязательной функцией денег, но обычно они выполняют и эти функции.  

     2.2 Взаимосвязь золота и бумажных денег 

     Золото в современном мире демонетизировано, то есть оно не выполняет денежных функций. Национальные валюты утратили золотое обеспечение, золото непосредственно не используется в международных расчетах. В то же время золото по-прежнему ценится как высоколиквидный товар, образуя составную часть финансовых резервов государства. Как страховой фонд золото используется при необходимости для покупки СКВ путем продажи его на рынках золота (Лондон, Цюрих и др.), на аукционах. Золото может служить залогом при получении кредитов от иностранных государств или международных организаций.

     Если золото вытеснено из мирового оборота в качестве денежного металла, то в силу чего бумажные доллары и другие валюты выступают как мировые деньги? Одно из теоретических объяснений таково. Если над городом в небе происходит воздушный парад, то зрителями выступают все жители, билеты не нужны, да их и невозможно распродать. Но если спектакль разворачивается в зале с ограниченным числом мест, то администрация вводит плату, монополизирует продажу билетов. Билеты приобретают ценность. Так и с деньгами. Если бы любой мог их создавать, они не имели бы ценности. Однако государство монополизирует выпуск денег, они обладают полезностью, ибо обмениваются на товары, значит, приобретают общественную ценность. В соответствии с марксистским взглядом бумажные деньги и на внутренней, и на международной арене функционируют потому, что выступают заместителями полноценных, имеющих внутреннюю стоимость денег. Они обращаются в соответствии с законами денежного обращения.

     Золото как настоящие подлинные деньги в этом их качестве вытеснялись банкнотами тех стран, где эти банкноты свободно, по заранее установленному курсу разменивались на золотые монеты и слитки, при этом отсутствовали ограничения на миграцию золота из страны в страну, резиденты и нерезиденты в любой момент могли банкноты обменять на золото. Эта форма организации денежно-валютных отношений называется золотым стандартом (и во внутреннем обороте стран было исчисление цен в золоте и обращение золотых монет с их неограниченной чеканкой государственными монетными дворами). Золотой стандарт соответствовал потребностям капитализма свободной конкуренции, исключал инфляцию, поскольку излишние по сравнению с нуждами денежного обращения золотые деньги уходили в сокровище. Однако в силу многообразных обстоятельств в XX в. золото было выключено из денежного механизма, этому способствовали экономические и военные потрясения, включая мировые войны, неравномерность размещения золотых запасов по странам, централизация золота в качестве стратегического резерва, его тезаврация, то есть накопление частными лицами, отставание добычи золота от роста потребностей в денежном товаре в экономике, спекуляции, политика взвинчивания цен монополиями и др. Роль мировых денег (международной ликвидности) перешла к валютам тех стран, товары которых вследствие их высокой конкурентоспособности «разбрелись» по всему миру, следовательно, для их покупки коммерсанты разных государств нуждались в этой валюте. Формировались торгово-экономические блоки, в результате, к примеру, одни страны тяготели к сделкам в английском фунте стерлингов, другие - во французском франке, третьи - в японской Йене. Эти высококонкурентные, развитые в экономическом отношении государства осуществляли экспорт капитала в своей национальной валюте, в ней предоставляли кредиты, погашения которых также предполагалось в этой же валюте. Одновременно все страны испытывали потребность в международной резервной валюте (используется для поддержания валютного курса, регулирования платежного баланса), в качестве которой естественно фигурировали валюты, завоевавшие себе прочное место в мире как международная торговая валюта. Устойчивость мировых денег, таких, как доллар или марка ФРГ, реально обеспечивается экономическим и финансовым могуществом стран-эмитентов, их сильными позициями в мировой торговле и на международных рынках ссудных капиталов, существующим в мире доверием к этим СКВ. Значительную роль в поддержании доверия к СКВ играют меры антиинфляционного характера, проводимые в этих странах, а также мероприятия по поддержанию валютного курса и платежного баланса.⁶

     Становление и развитие международной валютно-финансовой системы.

     Международные валютно-финансовые отношения характеризуют сферу распределения в комплексе международных экономических отношений. Эти отношения по своей сути отражают процессы распределения полученных доходов и финансирования новых циклов производства. Носителями данных отношений выступают деньги, речь идет о денежных расчетах на приобретенные на международном рынке товары и услуги, о роли и месте денежного посредничества, о движении капиталов между странами.

     Международные валютно-финансовые отношения практически проявляют себя в целостной системе, которая отражает степень зрелости международных экономических отношений, действующих денежных и расчетных форм, сложившихся институциональных принципов. Основой международных валютно-финансовых отношений являются расчеты между странами, опосредующие внешнеторговый товарообмен. Расчеты и платежи по внешнеторговым поставкам существовали с незапамятных времен. Как относительно обособленная и развитая часть международных экономических отношений международная валютно-финансовая система (МВФС) сложилась во второй половине XЙX века. Исторически ее формирование связано с господством во всем мире денежной системы золотого стандарта. Золотой стандарт означал такое денежное обращение, которое базировалось на золоте и предполагало полный и беспрепятственный обмен бумажноденежной массы на золото. 

     2.3 Кредитные деньги 

     В рыночной экономике непреложным законом является то, что деньги должны находиться в постоянном обороте, совершать непрерывное обращение. Временно свободные денежные средства должны незамедлительно поступать на рынок ссудных капиталов, аккумулироваться в кредитно-финансовых учреждениях, а затем эффективно пускаться в дело, размещаться в тех отраслях экономики, где есть потребность в дополнительных капиталовложениях.

     Кредит представляет собой движение ссудного капитала, осуществляемое на началах срочности, возвратности и платности. Хотя эта экономическая категория зародилась еще в рабовладельческом обществе, когда деньги предоставлялись в долг ростовщиками, она получила наибольшее развитие в буржуазном обществе, опираясь на ресурсы ссудного капитала.

     Кредит выполняет важные функции в рыночной экономике. Во-первых, исторически кредит позволил существенно раздвинуть рамки общественного производства по сравнению с теми, которые устанавливались наличным количеством имеющегося в той или иной стране денежного золота.

     Во-вторых, кредит выполняет перераспределительную функцию. Благодаря ему частные сбережения, прибыли предприятий, доходы государства превращаются в ссудный капитал и направляются в прибыльные сферы народного хозяйства. Например, в США крупнейшим источником сбережений (как и в большинство стран мира) являются частные лица (семьи, население). В 1989 г. в этом секторе экономики США чистые сбережения (общие сбережения минус долги) составили 198 млрд. долл. Большая часть этих средств была использована для покупки государственных ценных бумаг, выпущенных в целях покрытия государственного долга.

     В-третьих, кредит содействует экономии издержек обращения. В процессе его развития появляются разнообразные средства использования банковских счетов и вкладов (кредитные карточки, различные виды счетов, депозитные сертификаты), происходит опережающий рост безналичного оборота, ускорение движения денежных потоков.

     В-четвертых, кредит выполняет функцию ускорения концентрации и централизации капитала. Кредит активно используется в конкурентной борьбе, содействует процессу поглощений и слияний фирм. Одни предприниматели, добившиеся предоставления им кредитов на льготных условиях, получают возможность быстрого роста капитала, другие могут воспользоваться кредитом лишь на ухудшившихся условиях и проигрывают в конкурентной борьбе.

     В мире существуют различные системы денежного обращения, которые сложились исторически и закреплены законодательно государством. К важнейшим компонентам денежной системы относятся:

     1) национальная денежная единица, в которой выражаются цены товаров и услуг;

     2) система кредитных и бумажных денег, различных монет, которые являются законными платежными средствами, в наличном обороте;

     3) система эмиссии денег, т.е. законодательно закрепленный порядок выпуска денег в обращение;

     4) государственные органы, ведающие вопросами регулирования денежного обращения.

     В зависимости от вида обращаемых денег можно выделить два основных типа систем денежного обращения:

     1) системы обращения металлических денег, когда в обращении находятся полноценные золотые и (или) серебряные монеты, которые выполняют все функции денег, а кредитные деньги могут свободно обмениваться на денежный металл (в монетах или слитках);

     2) системы обращения кредитных или бумажных денег, которые не могут быть обменяны на золото, а само золото вытеснено из обращения.