Инфраструктура рыночной экономики: сущность, роль и элементы

Экономическое назначение рыночной инфраструктуры состоит в том, чтобы снабдить рыночно функционирующую часть  национального хозяйства рыночными  сигналами, необходимыми для успешной работы относительно изолированных  субъектов рынка. Исполняя эту функцию, рыночная инфраструктура частично выполняет  координирующую роль, которая ранее  была свойственна народнохозяйственному  планированию.

Политическое назначение рыночной инфраструктуры заключается в создании стабильно функционирующего хозяйственного комплекса, чутко реагирующего на косвенные  управляющие воздействия со стороны  государственных учреждений. Кроме того, государственные предприятия и организации, активно участвующие в деятельности рыночной инфраструктуры, определяют характер производственных отношений и непосредственно проводят в жизнь меры национальной экономической политики.

Социальное назначение рыночной инфраструктуры выражается в расширении возможностей занятости населения и свободного выбора каждым членом общества подходящего  ему места в системе общественного  разделения труда. Специфика работы посреднических предприятий, выполняющих  разного рода услуги, состоит в  том, что для занятия ими требуются  не только глубокие знания и профессионализм, но и творческий подход.

Многие предприятия совмещают  деятельность, относимую к услугам  рыночной инфраструктуры, с производством  товаров и оказанием массовых услуг. Поэтому к объектам рыночной инфраструктуры могут быть отнесены все те предприятия, которые выполняют  какую - либо функцию рыночной инфраструктуры. В условиях рынка потребность  в различных услугах, обеспечивающих совершение каждой сделки, очень велика. Рыночная инфраструктура - это система, создающая условия для свободного обмена ресурсов - финансовых, трудовых, товарных, сырьевых, информационных, технологических, интеллектуальных.

Для своевременного и полноценного развития сферы инфраструктурного  комплекса, на наш взгляд, должна быть выработана программа действий по следующим  направлениям:

- создание благоприятных условий  для конкуренции предприятий;

- стимулирование предприятий для  решения основных задач экономического  роста и безусловное выполнение  возложенных на них функций;

- привлечение иностранных инвестиций  для приоритетного развития объектов  рыночной инфраструктуры;

- решение проблем получения  образования с учетом требований  рынка, обеспечивающего право  и возможности работать по  специальностям, в которых нуждаются  объекты рыночной инфраструктуры.

2. Элементы инфраструктуры

Условиями успеха национальной экономической  политики являются, формирование рыночных структур - рыночной инфраструктуры. Какие  же элементы включает категория "рыночная инфраструктура"? Разные ученые выделяют различные элементы, это и маркетинговые  службы, компьютерные фирмы, аудиторские  и бухгалтерские фирм, кредитно-финансовые службы. Но в первую очередь - это  кредитная система государства; банковская система; страховая система; биржи; рекламные агентства; торговые предприятия.

2.1. Кредитная система государства

Необходимость кредитных отношений  в рыночной экономике общеизвестны. С одной стороны, у отдельных  фирм, частных лиц и прочих участников рыночных отношений возникает временно свободные денежные средства: излишки  денежных средств в виде амортизационных  отчислений, временно свободные средства в связи с несовпадением времени  реализации товаров и услуг и  времени приобретения новых партий сырья, материалов и т.п., а также  в связи с сезонным производством; средства, накопленные, но не использованные для расширения производства, выплаты  заработной платы, денежные доходы и  сбережения населения. С другой стороны, у участников рыночных отношений  возникает потребность в дополнительных средствах, сверх тех, которые они  имеют на данный момент.

Возникает противоречие, вполне разрешимое с помощью особой инфраструктуры рыночного хозяйства - кредитной  системы.

Кредитная система - это совокупность кредитно-финансовых учреждений, создающих, аккумулирующих и предоставляющих  денежные средства на условиях срочности, платности и возвратности.

Кредитная система государства  складывается из банковской системы  и совокупности так называемых небанковских банков, то есть не банковских кредитно-финансовых институтов, способных аккумулировать временные свободные средства и  размещать их с помощью кредита. В мировой практике небанковские кредитно-финансовые институты представлены инвестиционными, финансовыми и  страховыми компаниями, пенсионными  фондами, сберегательными кассами, ломбардами и с кредитной кооперацией. Эти учреждения, формально не являясь  банками, выполняют многие банковские операции и конкурируют с банками. Однако, несмотря на постепенное стирание различий между банками и небанковскими  кредитно-финансовыми институтами, ядром кредитной инфраструктуры остается банковская система.

Вся совокупность банков в национальной экономике образуют банковскую систему  страны. В настоящее время практически  во всех странах с развитой рыночной экономикой банковская система имеет  два уровня.

Первый уровень банковской системы  образует центральный банк (или совокупность банковских учреждений, выполняющих  функции центрального банка, например федеральная резервная система  США). За ним законодательно закрепляются монополии на эмиссию национальных денежных знаков и ряд особых функций  в области денежно-кредитной политики. Второй уровень в двухуровневой  банковской системы занимают коммерческие банки (частные и государственные).

2.2. Организация банковской системы

Рыночной экономике необходима инфраструктура - система взаимосвязанных  специализированных организаций, обслуживающих  поток товаров, услуг, денег, ценных бумаг и рабочей силы. Например, на товарном рынке действуют товарные биржи, предприятия оптовой и  розничной торговли, фирмы, занимающиеся посреднической деятельностью и  т.п. Ранее отмечалось, что рыночная система нуждается в развитой системе аккумуляции сбережений, ядром которой являются фондовые биржи и банки. В рыночной экономике  возможна ситуация, когда одни участники  конференции, например предприниматели  не располагают необходимым количеством капитала для расширения производства, развертывания предложения товаров до уровня их спроса. В то же время другие сталкиваются с проблемой прибыльного размещения сбережений, например в виде излишков денежных средств. Для разрешения указанного противоречия, превращения сбережений в инвестиции рыночной системе необходима соответствующая инфраструктура - кредитная система, которую образуют банки, страховые компании, фонды профсоюзов и иных организаций, обладающих правами коммерческой деятельности. Существует множество вариантов прибыльного использования этих средств, когда, допустим, профсоюзные фонды инвестируются в акции, передаются взаймы коммерческим банкам и т.п. В современной экономике не один рубль или доллар не должен простаивать на долго выпадать из обращения.

Ядро кредитной инфраструктуры составляет банковская система. Практика доказала, что наиболее эффективным  является ее двухъярусная строение: первый ярус - центральный (государственный) банк, второй - коммерческие, ипотечные (кредит под залог недвижимости), инновационные (кредитование нововведения).

2.3. Страховая деятельность

Крупнейшим поставщиком сбережений являются страховые компании.

Основным источником их инвестиционного  капитала служат комиссионные за страхование  всей жизни или на какой-либо срок, страхование индивидуальное и групповое, медицинское и пенсионное и т.д. Стразовые компании охраняют доверенные им фонды держателей стразовых полисов.

Чтобы обеспечить безопасность доверенных фондов, они должны быть осторожными  в своей инвестиционной деятельности. Наибольший интерес страховые компании проявляют к высокодоходным долгосрочным ценным бумагам, так как люди страхуются на годы вперед или на всю жизнь.

В последнее время повысилась роль пенсионных фондов, как источников инвестиционного капитала. Пенсионные фонды формируются за счет взносов  предпринимателей для выплаты пенсий рабочим и служащим. Поскольку  доход на инвестиции пенсионных фондов на облагается налогом, то пенсионные фонды используются для приобретения высокодоходных государственных и  других ценных бумаг. Инвестиции пенсионных фондов в большей степени долговременные, так как сами фонды накапливаются  годами, до выхода людей на пенсию.

Важнейшим поставщиком инвестиционного  капитала являются инвестиционные фонды. Инвестиционные фонды - это компании, продающие свои акции частным  лицам и инвестирующие выручку  от их продажи в самые разнообразные  ценные бумаги с целью получения  дохода за счет разницы в их рыночной цене.

Кредитные союзы также выступают  в качестве источников инвестиционного  капитала. В кредитные союзы, как  правило, вступают лица с общими интересами или проживающие в одной местности. Капитал кредитных союзов образуется за счет паевых взносов в форме  покупки акций. По акциям выплачиваются  дивиденды. Средства кредитных союзов используются для предоставления краткосрочных  ссуд их членам.

2.4. Биржи

Биржа валютная (от лат. bursa - кошелек) - организационно оформленный и регулярно функционирующий рынок, на котором происходит торговля крупными партиями валют. Покупателями и продавцами являются преимущественно банки, которые совершают сделки за свой счет или по поручениям своих клиентов. Биржи валютные традиционно не имеют самостоятельного места функционирования и действуют обычно либо при биржах товарных, либо при биржах фондовых. В настоящее время в развитых странах преобладает прямая межбанковская торговля валютой, в связи с чем значение биржи валютной в общем объеме международной торговли валютой относительно невелико. Наиболее известные биржи валютные имеются, в ФРГ, Франции, Японии, странах Бенилюкса, некоторых скандинавских странах. На валютных биржах традиционно производится официальная фиксация валютных курсов несколько раз в течение делового дня; зафиксированные курсы публикуются в официальных биржевых бюллетенях. Эти курсы используются банками и различными деловыми предприятиями в качестве справочных при заключении контракта, хотя практически большинства сделок совершаются банками по текущим валютным курсам, устанавливаемым ими. В СССР с 1991 года начала действовать биржа валютная, являющая пока структурным подразделением Госбанка. Если в валютных аукционах участвуют непосредственно предприятия, то на бирже оперируют только члены биржи - банки. Они обязаны иметь лицензию на проведение валютных операций, устойчивое финансовое положение, быть квалифицированными посредниками своих клиентов. В зависимости от изменения валютного курса банки могут либо предлагать валюту к обмену, либо снимать свои заявки. При равновесии спроса и предложения устанавливается единый курс применяемый для всех сделок банка с клиентами.

Биржа товарная - центральное звено  инфраструктуры товарного рынка; учреждения, в котором осуществляются торговые сделки по купли и продажи товаров  по образцам и стандартам, на основе предварительной биржевой экспертизы. В 1926 году в СССР функционировала 114 товарных бирж. Невзирая на недостатки в их деятельности, в частности  отсутствие финансового контроля они  сыграли существенную роль в стабилизации экономике и цен. Свертывание  новой экономической политики повлекло за собой ликвидацию бирж. В настоящее  время биржи товарные в нашей  стране возрождаются, им принадлежит  важная роль в организации горизонтальных экономических связей между товаропроизводителями. Различают биржи товарные специализированные и универсальные. За рубежом преобладают  специализированные, где объектом сделки является тот или иной вид одного товара: биржа нефти, биржа хлопка, биржа цветных металлов и т.д.

На бирже товарной по поручению  своих клиентов сделки заключают  посредники - брокеры; учредители биржи  могут заключать на ней сделки без посредников. Биржа товарная может быть государственная или  акционерной организацией, но предпочтительнее акционерной (под государственным  контролем, что общепринято в  мире). Биржа товарная предоставляет  продавцам и покупателем помещение  определенной гарантией, информационно  расчетные услуги и получает за это  комиссионное вознаграждение. При правильной организации информационной службы биржи товарные служат богатым источникам сведений о динамики цен, спросе и  предложения на различные товары. Все сделки на бирже товарной учитываются, при всём этом регистрируются цены: продавца (запрашиваемая), покупателя (предлагаемая) и фактическая. Торги  проводятся в заранее установленные  дни. Члены и пайщики биржи  товарной заранее получают перечень товаров, предлагаемых к продаже. Цены на бирже свободные, они могут  колебаться, поэтому они котируются, т.е. по ним определяются типовые, наиболее характерные цены. Обычно при большом  количестве сделок эти цены рассматривают  специальные котировальные комиссии. По итогам торгов выпускается биржевой бюллетень, по декадам или ежемесячно - биржевые ведомости. Биржи товарные в разных городах связанны единой информационной системой. В дальнейшем наши товарные биржи будут осуществлять связь с зарубежными фирмами с помощью действующей международной системы "Глобэкс". На бирже товарной наряду с реализацией наличного товара заключаются и фьючерсные сделки, предусматривающие поставку товара, который будет произведен в будущем. Членами товарной биржи обычно являются крупные предприятия и фирмы - поставщики и покупатели значительных партий товаров, банки.