Экономические риски

ЭКОНОМИЧЕСКИЕ РИСКИ 

ВВЕДЕНИЕ

 

Темой данной курсовой работы является «Экономические риски», актуальность и выбор которой обусловлены тем, что экономические риски в системе рыночных отношений представлены как постоянно требующая совершенствования теория и практика хозяйственного анализа, с помощью которой риски, которые переживает экономика страны минимизировать.

Цель исследования – теоретическое исследование и разработка методов практического применения способствующих минимизации экономических рисков. Реализация поставленной цели предполагает решение ряда задач, а именно:

1. Изучить теоретические аспекты экономических рисков;
2. Изучить классификацию экономических рисков;
3. На основе полученных теоретических данных произвести анализ экономических рисков России
4. С помощью полученных данных в процессе исследования экономических рисков РФ выявить проблемы и разработать основные методы направленные на решение проблем.

Объектом исследования является экономическая деятельность страны. Предмет – экономические риски.

Методологическую основу составили труды отечественных и зарубежных ученых, чьи труды направлены на изучение области экономических рисков.

Методами исследования являются системный метод, метод сравнения, метод сравнительного изучения.

В первой главе рассматривается понятие экономических рисков и приводится их подробная классификация. Во - второй производится анализ основных факторов, влияющих на экономические риски. В третьей главе определены проблемы, а так же направления решения выявленных проблем в области экономических рисков.

 

1 ТЕОРИТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ И КЛАССИФИКАЦИЯ ЭКОНОМИЧЕСКИХ РИСКОВ

 

1.1 Понятие и сущность экономических рисков. Виды рисков и предпосылки их возникновения

В.И. Даль определял риск как предприимчивость, действие наудачу в надежде на счастливый исход, а СИ. Ожегов — как возможную опасность. Обобщая эти определения, можно сказать, что риск — это опасность, угрожающая успешному результату. Экономические (коммерческие) риски - это риски, обусловленные неблагоприятными изменениями в экономике предприятия или в экономике страны.

Для учёта, анализа и управления рисками необходима их классификация по определённым признакам. Классификация позволяет структурировать систему рисков, осуществлять их выбор и определять последовательность решений на основе классификационных признаков. Она позв-оляет ориентироваться в многообразии объектов и является источником знаний о них (рисунок 1)[5,c.120].

 

 

Рисунок 1. Классификация экономических рисков И.Т. Балабанова.

 

Факторами риска являются предпосылки, увеличивающие вероятность или реальность наступления событий, которые могут оказать отклоняющее воздействие на ход реализации стратегии предприятия. Результатом проявления фактора риска будет нежелательное развитие событий, последствия которого приведут к ущербу.

Все факторы можно разделить на две группы: внешние и внутренние (таблица 1)[1,c.60].

 

Таблица 1. Факторы риска

 

Внешние факторы	Внутренние факторы
Экономические (региональные, общенациональные): - устойчивость экономической системы; - уровень государственного регулирования; - фаза делового цикла; - монетарная политика государства; - налоговая политика государства; - степень достоверности макроэкономической информации; - уровень доходов населения; - предпринимательская активность; - культура бизнеса (привычки, традиции, нормы).	Технологические факторы (устаревшее оборудование).
Факторы конкуренции (сокращение объемов производства от действия конкурентов).	Административно-управленческие факторы (ухудшение репутации руководства, излишнее давление  со стороны руководства, неясная постановка задачи персоналу).
Факторы техногенных ситуаций (техногенные катастрофы).	Инженерно-научные факторы (ошибка в параметрах проекта).
Природные факторы (ураган¸ наводнение).	Организационно-структурные факторы (сложная структура управления).
Политические факторы: - Политическая нестабильность; - Наличие этнических или религиозных конфликтов; - Уровень преступности; - Виды форм собственности в стране; - Наличие монополизма; - Защита конкуренции	Криминальные факторы (воровство материалов рабочими).
Правовые факторы:  - Степень совершенства законодательной базы; - Степень совершенства арбитражного производства; - Ответственность за нарушение контрактных обязательств; - Таможенная политика; - Тарифные соглашения; - Лицензионная политика.	Человеческие факторы (пьянство, ссоры, забастовки, нехватка персонала, прекращение работы до завершения проекта, отток квалифицированной рабочей силы).
Факторы криминального характера (коррупция, рэкет).	Финансовые факторы (урезано финансирование проекта, задержка финансирования, отсутствие денежного резерва).
	Факторы взаимодействия с контрагентами (нарушение графиков поставок сырья и комплектующих¸ отказ оптовых потребителей оплатить готовую продукцию, банкротство предприятий-контрагентов)

 

 

Итак, прежде чем начать планирование экономической деятельности, необходимо грамотно оценить окружающую обстановку, произвести экономический анализ внутренних и внешних факторов риска, выявить главные факторы риска для Вашей деятельности, составить карту рисков ( - графическое и текстовое описание рисков организации, которые расположены в прямоугольной таблице)[4,c.47].

 

1.2 Методы оценки и методы управления экономическими рисками

Качественный анализ рисков в деятельности предприятия позволяет создать структуру рисков и заключается в выявлении источников и причин риска, этапов и работ по проекту, при выполнении которых возникает риск. Он состоит из ряда этапов:

- определение потенциальных зон риска,

- выявление рисков,

- прогнозирование практических выгод и возможных негативных

последствий проявления выявленных рисков[3,c.112].

 Результаты качественного анализа, в свою очередь, служат

исходной базой для проведения количественного анализа.

Выделяют следующие методы качественного анализа риска (рисунок 2):

 1) метод экспертных оценок,

 2) метод рейтинговых оценок,

 3) контрольные списки источников рисков.

 

Рисунок 2. Методы оценки рисков.

 

Управление риском это многоступенчатый процесс, который имеет своей целью уменьшить или компенсировать ущерб для объекта при наступлении неблагоприятных событий[6,c.72].

В общем плане процесс управления рисками слагается из следующих

мероприятий:

1. Разделение отраслей и этапов производственной организации по

степени уверенности (гарантированности) в их осуществлении;

2) выделение наиболее проблематичных (наименее гарантированных по

осуществлению) отраслей и этапов производственного процесса;

3) анализ факторов и сил дестабилизации в наиболее рискованных сферах

и разработка соответствующих компенсаторов и, резервных средств;

4) формирование стабилизационных механизмов прохождения наиболее

рискованных этапов производственной программы (дублирующие пути

реализации наиболее рискованных участков, компенсационные средства и т.п.);

5) экономический анализ и бюджетирование мероприятий по снижению

степени риска при выполнении программы;

6) инструктаж исполнителей гарантирующих мероприятий;

7) организация мониторинга и системы контроля процесса [6, c. 215].

Все методы управления риском можно разделить на три основные группы – снижение, сохранение и передача риска.

Все мероприятия по управлению риском могут быть разделены на

дособытийные и послесобытийные. Первые, как следует из названия, планируются и осуществляются заблаговременно, а вторые — после того, как непредвиденное событие уже произошло.

К дособытийным мероприятиям относятся: страхование, самострахование, предупредительные организационно-технические меры, юридические, договорные и другие меры по передаче риска.

Послесобытийные мероприятия - это получение средств на ликвидацию убытков в виде финансовой помощи, займов и т.д.

 

2 АНАЛИЗ ЭКОНОМИЧЕСКИХ РИСКОВ ЭКОНОМИКИ РФ

 

2.1 Основные виды рисков экономики России

Российская экономика в последние годы переживает спад производства в связи с переходом на рыночные отношения. Сложность антикризисного управления в России отличается от ранее изучаемых проблем в экономике отсутствием подобных ситуаций. Отступление от командных методов управления и плановой централизации хозяйственных операций требует изучения сущности рисков и контроля в управлении предпринимательской деятельностью в коммерческих банках и фирмах. Рассмотрим некоторые виды рисков, наиболее распространенные в нашей стране. В действительности редко случается ситуация, в которой решение изначально содержит явно необоснованный риск. Такой риск принято называть авантюрой. Авантюра – это начинание, осуществляемое без учёта условий, возможностей и реальных сил в расчёте на случайный успех и, как правило, обречённый на провал, то есть в этом случае объективно отсутствуют предпосылки реализации задуманной цели[7].

Классификация экономических рисков:

I) По масштабам: допустимый (без прибыли), критический (неполное возмещение издержек), катастрофический (потери превышают его денежные возможности).

II) По видам предпринимательской деятельности:

- производственный риск связан с производством продукции (товаров, услуг), с осуществлением любых видов производственной деятельности. Среди главных причин возникновения производственного риска - возможное снижение предполагаемых объемов производства, рост материальных и других затрат уплата повышенных отчислений и налогов;

- коммерческий риск - это риск, возникающий в процессе реализации товаров и услуг, произведенных или закупленных предприятием. Причины коммерческого риска: снижение объема реализации вследствие конъюнктуры, повышение закупочной цены товара, непредвиденное снижение закупок, потеря товара в процессе обращения, повышение издержек обращения;

- финансовый риск - это риск, возникающий в сфере отношений предприятия с банками и другими финансовыми институтами. Финансовый риск деятельности предприятия измеряется чаще всего отношением величины заемных средств к величине заемных средств. Чем выше это отношение, тем в большей степени предприятие зависит в своей деятельности от кредиторов. Тем больше и финансовый риск, ибо прекращение кредитования или ужесточение условий кредита может повлечь за собой остановку производства[3,c.123].

Частью коммерческих рисков являются валютные риски, которым подвержены участники международных экономических отношений. Валютные риски это опасность валютных потерь в результате изменения курса валюты цены (займа) по отношению к валюте платежа в период между подписанием контракта или кредитного соглашения и осуществлением платежа. В основе валютного риска лежит изменение реальной стоимости денежного обязательства в указанный период. Валютному риску подвержены обе стороны-участники сделки.

Пример 1.10 февраля 1995 года экспортер из Германии заключил контракт на сумму 10 миллионов долларов с импортером из США с отсрочкой платежа на 1 месяц. Валюта цены в контракте - доллар США, валюта платежа - немецкая марка. На время заключения контракта курс доллара по отношению к марке составлял 1USD=1.5346DM[7].

На 10 марта, когда должен был осуществляться платеж, курс доллара составил 1USD=1.3966DM. Таким образом за период между заключением контракта и платежом по нему валюта цены - доллар обесценилась на 8.99 %. Потери экспортера составили те же 8.99%, а импортер наоборот выиграл, т.к. заплатил не 15346000 марок, а только 13966000 марок[7].

В приведенном примере проигравшей стороной является экспортер, но в случае противоположной динамики валютного курса, т.е. если бы курс доллара на 10 марта превысил значение 1.5346DM, потери нес бы импортер товара[7].

В связи с тем, что курсы абсолютно всех валют, в том числе и резервной валюты - доллара США, подвержены периодическим колебаниям вследствие различных объективных и субъективных причин, практика международных экономических отношений выработала подходы к выбору стратегии защиты от валютных рисков. Сущность этих подходах заключается в том, что: 1. Принимаются решения о необходимости специальных меры по страхованию валютных рисков 2. Выделяется часть внешнеторгового контракта или кредитного соглашения - открытая валютная позициякоторая будет страховаться 3. Выбирается конкретный способ и метод страхования риска.

В любой хозяйственной деятельности всегда существует опасность денежных потерь, вытекающая из специфики тех или иных хозяйственных операций. Опасность таких потерь и есть коммерческий риск.