Эволюция теории денег

Появление бумажных денег стимулировалось  развитием коммерции. В торговой практике давно существовал обычай расплачиваться за полученные товары векселями, которые представляли собой обязательство расплатиться в определенный срок за полученные в кредит товары. Вначале вексель обращался между должником и кредитором, но затем постепенно кредитор стал расплачиваться имеющимися у него векселями. Однако для подтверждения платежеспособности третьего лица требовалась расписка известного банкира. Следовательно, векселя со временем фактически стали превращаться в бумажные деньги. Наряду с коммерческими векселями, существовали также казначейские векселя, являющиеся обязательствами государства, которые могли обмениваться на монеты. Со временем банкиры, игравшие посредническую роль в операциях с векселями, поняли, что им самим выгоднее выпускать бумажные деньги, которые впоследствии стали называть банкнотами. В отличие от казначейских билетов банкноты в первое время могли свободно обмениваться на золото, но впоследствии все страны отказались от золотого стандарта, и теперь ни внутри страны, ни на международном рынке бумажные деньги не обмениваются на золото.[15,с.25]

В нашей  стране до 1993 г. сохранялось по традиции деление бумажных денег на казначейские билеты и банкноты. Казначейскими считались купюры достоинством в 1,3 и 5 руб., а билетами Государственного банка - купюры, начиная с 10 руб., на которых можно было прочитать, что они обеспечиваются золотом, драгоценными металлами и прочими активами Государственного банка. Впрочем, с 1991 г. все выпущенные бумажные деньги считаются билетами Государственного банка. На самом деле за бумажными деньгами стоит не золото, а вся товарная масса, хотя в период возрастающей инфляции возникает и усиливается несоответствие между товарной и денежной массами. [2,с.40]

В период быстрой инфляции деньги перестают  выполнять свою функцию меры стоимости, но продолжают служить средством обмена. В условиях гиперинфляции, которая существовала, например, в Израиле в 70-х и в Боливии н 80-х годах, мерой стоимости обычно служила устойчивая иностранная валюта, в частности доллар США, по отношению к которому определялся курс национальной валюты. В то время как национальная валюта все больше обесценивалась, стоимость товаров, выраженная в долларах, оставалась почти неизменной. На нее обычно и ориентировались предприниматели и торговцы. [11,с.22]

Между деньгами и ценами товаров существует обратная зависимость, а именно, когда покупательная способность денег падает, то цены растут, и наоборот, когда покупательная способность растет, то цены падают.

Положение о том, что за бумажными деньгами стоит вся товарная масса государства, отвергается некоторыми марксистами, которые рассматривают их как своеобразные знаки, представляющие золото-товар. Согласно теории трудовой стоимости Адама Смита, принятой и развитой дальше Карлом Марксом, бумажные деньги не обладают стоимостью сами по себе, но обладают ею только в той мере, в какой они символизируют и обозначают золото.[11,с.22]

Из самой  логики развития денежного обращения  следует, что в качестве эквивалента  стоимости может выступать не обязательно товар или золото, но и любая признанная обществом вещь, выполняющая роль всеобщего эквивалента. Если вы можете за соответствующие бумажки приобрести любые товары, то почему их нельзя назвать деньгами, хотя они и не являются товаром в строгом смысле этого слова, т.е. не обладают ни потребительной, ни меновой стоимостью. Тем не менее они символизируют стоимость, и эта стоимость подтверждается государством. Вот почему современные деньги называют декретными деньгами.

Государство контролирует эмиссию денег и  тем самым может оказывать  влияние на экономику, хотя не всегда такое влияние благотворно. По-видимому, в основе призывов сторонников перехода к золотому стандарту, т.е. обмена бумажных денег на золотые монеты или слитки, лежит именно идея ограничения возможности государственной власти контролировать денежную массу. В этой связи небезынтересно отметить, что надпись на наших казначейских и банковских билетах, утверждающая о возможности обеспечения их золотом, драгоценными металлами и прочими активами государственного банка, формально ориентировалась на золотой стандарт. Однако сторонники рассматриваемой точки зрения совершенно не учитывают двух обстоятельств: они забывают о тех удобствах, которые обеспечивают бумажные деньги; не замечают тенденций, наметившихся в современном развитии денежного обращения, когда появились такие новые формы банковских денег, как чеки и кредитные карточки, не похожие ни на монеты, ни на бумажные деньги.[11,с.24]

Функция денег как средства обмена состоит  в том, что они выступают в  качестве посредника в процессе обмена товаров. По мере развития рыночных отношений  монеты из драгоценных металлов постепенно вытесняются бумажными деньгами, выпуск которых был порожден проблемой  обращения стершихся и обесцененных монет. Первоначально бумажные деньги появились из функции как средства обращения в виде казначейских билетов, неразменных на золото и обслуживающих  товарный оборот.[1,с.71]

Функция денег как средство накопления. Деньги выполняют функцию средств накопления, когда они выступают в виде финансового актива, сохраняющего у субъекта рыночного хозяйства после продажи им каких - либо товаров и услуг. Держать свое богатство в виде денег                                                                                               люди предпочитают потому, что деньги обладают абсолютной ликвидностью. Но вместе с тем бумажные деньги будут все хуже и хуже выполнять рассматриваемую функцию в периоды высокой инфляции.

Деньги  служат средством накопления потому, что после продажи товаров и услуг они дают их владельцу возможность приобретать товары в будущем. Другими словами, деньги обеспечивают их владельцу будущую покупательную способность. Средством накопления могут служить и другие вещи, например, драгоценности, недвижимость, произведения искусства, не говоря уже об акциях и облигациях. В экономической литературе существует общий термин для их обозначения - активы: они обладают определенной ликвидностью, т.е. возможностью выступать в качестве средства платежа.[17,с.50]

В отличие  от других активов деньги обладают наивысшей ликвидностью, поскольку  выполняют функцию меры стоимости  и тем самым сохраняют свою номинальную стоимость. Другие активы обладают меньшей ликвидностью. Так, чтобы использовать недвижимость в  качестве средства платежа, необходимо прежде всего найти покупателя, понести определенные издержки по продаже, да к тому же цены на недвижимость могут меняться в зависимости от места, времени года, а также с течением времени. Ближе всего к деньгам по ликвидности являются государственные ценные бумаги. Они легко могут быть проданы на финансовом рынке, а стоимость их колеблется весьма незначительно. Меньшей ликвидностью обладают акции и облигации, выпущенные предприятиями, фирмами и корпорациями.

Несмотря  на совершенную ликвидность, накопление денег сопряжено с определенными  недостатками. Наличные деньги в отличие, например, от банковских вкладов, акций и облигаций не приносят их владельцу никакого дохода. Поэтому гораздо выгоднее хранить и накапливать деньги на депозитных счетах коммерческих банков или срочных вкладах сберегательных банков. Кроме того, в период быстрой инфляции деньги, конечно, не могут служить в качестве средства накопления, поскольку они непрерывно обесцениваются. Люди хранят деньги в этих условиях только в течение очень короткого времени, и задолго до наступления инфляции приобретают на них недвижимость и иные активы, которые, хотя и не являются весьма ликвидными, но не утрачивают своей стоимости как деньги. В условиях гиперинфляции национальные деньги меняют на более устойчивую иностранную валюту.[18,с.57]

Функция как  средство платежа.С развитием товарного обмена возникает своеобразная его форма: отчуждение товаров может быть отделено по времени от реализации его цены, то есть товары могут быть проданы в кредит. Несовпадение со времени покупок и продаж порождает функцию денег как средства платежа. В итоге кредитной сделки возникает разновидность бумажных денег - вексель, или долговое обязательство. В момент погашения долга, деньги и выступают как средства платежа. Вексель вошел в широкую практику в связи с развитием комерческого кредита, который предоставляет друг другу товаропроизводители.[19,с.21]

По мере развития банковской системы банки  стали учитывать векселя и  сами выдавать векселя - банкноты.

Банкноты - это банковские билеты, долговое обязательство  банка, разновидность бумажных кредитных  денег.

Первоначально банкноты выпускались отдельными банкирами  и коммерческими банками, а с образованием эмиссионных банков выпуск банкнот перешел только к ним.

Таким образом, бумажные деньги - векселя и банкноты - возникли из функции денег как  средства платежа. В девятнадцатом, начале двадцатого веках, когда существовала система золотого стандарта, банкноты могли обмениваться на золото, в  соответствии с указанной на них  номинальной стоимостью. Обмен банкнот  на золото придавал устойчивость всей денежной системе, делая невозможным  феномен инфляции.[17,с.25]

   Мировые деньги - это золото без национальных денежных форм, имеющие троякое назначение и служащие всеобщим платежным средством, всеобщим покупательным средством, материализацией общественного богатства. В качестве международного платежного средства деньги выступают при расчетах по международным балансам, главным образом по платежному балансу. Как международное покупательное средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными. Эта функция возникла в докапиталистических формациях, но получила полное развитие с созданием мирового рынка. На этом рынке деньги сбрасывают национальные мундиры, т.е. выступают в виде слитков золота 995 пробы. Парижским соглашением 1867 г. единственной формой мировых денег было признано золото. Это соглашение означало создание первой официальной мировой валютной системы - Парижской валютной системы. Несмотря на то что золото было единственным средством международных расчетов, все равно существовала необходимость в определении валютных курсов, т.к. непосредственно золотом погашалась только разница во взаимных расчетах между странами. Валютные курсы в то время являлись фиксированными, т.к. устанавливались на основе золотого паритета двух валют. В 1922 г. была образована вторая мировая валютная система - Генуэзская валютная система.    В 1944 г. Международным Бреттон - Вудским соглашением была создана третья мировая валютная система - Бреттон - Вудская система. 1 апреля 1978 г. была создана четвертая мировая валютная система - Ямайская валютная система. В период подготовки Ямайского международного соглашения европейские страны параллельно стали предпринимать активные действия по созданию своей автономной Европейской валютной системы. В 1973 г. страны Европейского союза( ЕС )перестали фиксировать курсы своих валют к доллару США и перешли на плавающие курсы.[16,с.50]

     Практически сразу после этого между странами ЕС начались сложные продолжительные переговоры о создании самостоятельной валютной группировки, способной противостоять доллару США и обеспечить в условиях общемировой валютной неопределенности устойчивое развитие экономических связей хотя бы в рамках Европейского союза. Итогом этих переговоров стало образование в 1979 г.Европейской валютной системы ЕВС. Согласно ЕВС в качестве средства международных расчетов была введена новая валюта - ЭКЮ. В декабре 1995 г. в Мадриде на Совете Европы был подготовлен сценарий перехода стран ЕС на единую валюту и принято решение назвать ее евро. С начала 1999 г. сценарий перехода к евро успешно воплощается в жизнь. НА 1 января 1999 г. в зону евро вошли 11 стран ЕС Германия, Франция, Италия, Испания, Австрия, Бельгия, Нидерланды, Люксембург, Финляндия, Португалия и Ирландия. С 1 января 2001 г. к ним присоединилась Греция. Вообще экономические аналитики высказывают предположение, что глобализация мировой экономики рано или поздно оставит лишь несколько валют. Подтверждением тому, помимо перехода стран ЕС на евро, является, например, отказ Эквадора от национальной валюты сукре в пользу доллара США, а также договоренность между Россией и Белоруссией о том, что в 2005 г. российский рубль станет их общей валютой. Отметим, что валютный союз с Белоруссией очень важен для России. Если он окажется неудачным, то позиции рубля на бывшем постсоветском пространстве могут быть заняты другими, более сильными валютами.[25,с.17] Как всеобщее средство платежа мировые деньги выступают при зачете клиринговых расчетов. Клиринговыми называются расчеты, производящиеся путем зачисления взаимных требований и обязательств. В международных расчетах клиринг осуществляется в форме соглашений клиринговые соглашения между государствами о погашении задолженности, вытекающей из внешнеторговых операций, путем зачета взаимных требований без уплаты золотом или перевода иностранной валюты. Для обращения на внутреннем и внешнем рынках каждая страна должна иметь золотовалютный резерв. Таким образом, функция денег мировые деньги объединяет две функции денег - обращения и образования сокровищ.[19,с.42]

    Современные функции денег. 1. Деньги как измеритель общественной полезности человека. Для того чтобы более ясна стала суть этой функции, приведем гипотетический пример.

      Пусть на летающей тарелке на Землю опустился инопланетянин, который хочет понять общественный механизм земной жизни.

      Предположим, он сначала попадает в кабинет министра, а затем в кабинет работника ЖЭКа. Он видит, что оба заняты примерно одинаковым делом. Оба сидят в кабинетах, звонят по телефону, беседуют с людьми, подписывают какие-то бумажки. И он страшно удивился бы, узнав, что зарплата министра превышает зарплату работника ЖЭКа в несколько раз.