Контрольная работа по "Экономической теории"

Безналичные расчеты, основанные на зачете взаимных требований и обязательств, т.е. клиринги, являются важной функцией центральных  банков. В ряде стран центральный  банк ведет операции по общенациональному  клирингу, выступая посредником между  коммерческими банками, расположенными в разных районах страны. Примером общенациональной расчетной палаты служит Федеральная резервная система  Соединенных Штатов Америки.

Коммерческие банки представляют собой частные и государственные банки, осуществляющие универсальные операции по кредитованию промышленных, торговых и других предприятий, главным образом за счет тех денежных капиталов, которые они получают в виде вкладов. Появление термина «коммерческие банки» связано с тем, что в XVII в. они начали с обслуживания торговли и нарождающейся промышленности.

Функции коммерческих банков — это, прежде всего, аккумулирование депозитов  и ведение текущих счетов; оплата выписанных на эти банки чеков; предоставление кредитов предпринимателям. Коммерческие банки часто называются финансовыми  универмагами или супермаркетами кредита. Ведь они осуществляют расчеты и  организуют платежный оборот в масштабах  всего национального хозяйства. На базе их операций возникают кредитные  деньги (чеки, банковские векселя).

Специализированные кредитные  организации включают банковские и небанковские организации, специализирующиеся на определенных видах кредитования. Так, внешнеторговые банки специализируются на кредитовании экспорта и импорта товаров, а ипотечные банки и компании — на предоставлении долгосрочных ссуд под залог недвижимости (земли и строений).

Эти организации возникли в XIX в. Длительное время они играли в денежно-кредитной сфере подчиненную роль, уступая коммерческим банкам. Однако их роль резко возросла в странах с рыночной экономикой после Второй мировой войны. Это произошло, с одной стороны, из-за усиления значения операций, на которых специализировались эти институты, а с другой — из-за проникновения этих финансово усилившихся специализированных институтов в сферу действия коммерческих банков. Примером могут служить пенсионные фонды, капиталы которых сильно возросли в последние десятилетия и которые на Западе являются одними из крупнейших покупателей ценных бумаг.

Инвестиционные банки занимаются эмиссионно-учредительской деятельностью, т.е. проводят операции по выпуску и размещению на фондовом рынке ценных бумаг, получая на этом доход.  Они не имеют права принимать депозиты и привлекают капитал,  как правило, путем продажи собственных акций или за счет кредита коммерческих банков. Свой капитал они используют для долгосрочного кредитования различных отраслей хозяйства.  В России эти банки немногочисленны.   

Важное место в кредитной  системе занимает обширная группа  сберегательных учреждений. Они привлекают мелкие сбережения и  доходы, которые без помощи кредитной системы не могут функционировать как капитал. Существуют разные типы сберегательных учреждений: сберегательные банки и кассы, взаимно-сберегательные банки (разновидность кооперативных банковских учреждений в США), доверительно-сберегательные банки (в Великобритании), ссудо-сберегательные ассоциации (в США), кредитные кооперативы (союзы, ассоциации).  

 Для страховых компаний характерна специфическая форма привлечения средств — продажа страховых полисов. Полученные расходы они вкладывают прежде всего в облигации и акции других компаний, государственные ценные бумаги. Они также предоставляют долгосрочные кредиты предприятиям и государству.

Пенсионные фонды различаются по организации и управлению, по структуре активов. Так, имеются фонды застрахованные управляемые страховыми компаниями) и незастрахованные (управляемые предприятиями или по их доверенности банками), фундированные (их средства инвестированы в ценные бумаги) и нефундированные (пенсии выплачиваются из текущих поступлений и доходов) и т.д.

Инвестиционные компании размещают среди мелких держателей свои обязательства (акции) и используют полученные средства для покупки ценных бумаг различных отраслей хозяйства. Мелкие инвесторы охотно покупают обязательства инвестиционных компаний, так как благодаря значительной диверсификации (вложение средств в различные предприятия) достигается известное рассредоточение активов, снижается опасность потери сбережений из-за банкротств фирм, в чьи акции вложен капитал. Инвестиционные чековые фонды в России являются, в сущности, тоже инвестиционными компаниями.

Специализированные  кредитные учреждения играют важную роль в содействии переливу капитала, а стало быть, структурным сдвигам  в экономике.

    Кредит  – предоставление ссуды в денежной или товарной форме на условиях возвратности, срочности и платности.

Важнейшими  источниками ссудного капитала служат:

1) денежные  средства, предназначенные для восстановления  основного капитала и накапливаемые  по мере перенесения его стоимости  по частям на создаваемые товары  в виде амортизации;

2) часть оборотного  капитала, высвобождаемая в денежной  форме в связи с несовпадением  во времени продажи изготовленных  товаров и покупки сырья, топлива  и материалов, необходимых для  продолжения процесса производства;

3) капитал,  временно свободный в промежутках  между поступлением денежных  средств от реализации товаров  и выплатой заработной платы;

4) предназначенные  для вложений в основной капитал  средства, накапливаемые при расширенном  воспроизводстве до определенной  величины, зависящей от масштабов  предприятий и их технического  уровня;

5) сбережения  домохозяйств, т.е. откладываемые  людьми для приобретения товаров  длительного пользования и жилья  деньги, которые аккумулируются  на счетах в банках.

Бездействие денежных средств противоречит природе  рыночной экономики. Кредит разрешает  это противоречие.

 

Кредит выполняет  прежде всего перераспределительную функцию. При его помощи свободные денежные капиталы и доходы предприятий, домашних хозяйств, государства аккумулируются и превращаются в ссудный капитал, который передается за плату (в виде процента) во временное пользование. Через кредитный механизм ссудный капитал перераспределяется на основе возвратности между отраслями хозяйства, устремляясь в те сферы, которые обеспечивают получение большей прибыли или которым отдается предпочтение в соответствии с общенациональными программами развития экономики.

Кредит выполняет  также функцию экономии издержек обращения,  частично через замещение наличных денег (векселями, банкнотами, чеками), а также через развитие безналичных расчетов (через банки и расчетные палаты) и ускорение обращения денег.

Специфической функцией современной рыночной экономики  является использование кредита  наряду с деньгами и дотациями  как инструмента ее регулирования.   Кредитное регулирование экономики  — это совокупность мероприятий, осуществляемых государством для изменения объема и динамики кредита в целях воздействия на хозяйственные процессы. Государство участвует в процессе движения ссудного капитала от источников к сферам приложения, регулируя доступ заемщиков на рынок ссудных капиталов, облегчая или затрудняя получение ссуд. Путем дифференциации процентных ставок за кредит, предоставления правительственных гарантий и льгот стимулируется преимущественное кредитование тех предприятий и отраслей, деятельность которых соответствует общенациональным программам экономического развития. Данной цели служит также государственный кредит.

 

Принципы  кредитования:

• срочность (предоставление кредита на определённый срок, более длительный кредит стоит дороже);
• платность (предоставление кредита за плату, которая называется процентом за кредит.

Процент за кредит – плата за пользование денежными средствами, устанавливается в процентах к сумме кредита и в расчёте на 1 год использования заёмных средств);

• возвратность (кредит предоставляется на срок и должен быть возвращён вовремя, поэтому прежде, чем выдать кредит, банк требует информацию о кредитоспособности заёмщика);
• гарантированность (т.к. банки отдают в долг деньги вкладчиков, то от заёмщиков они требуют гарантии для обеспечения ссуды, т.е. залог).

 

Кредит выступает в двух основных формах: коммерческого и банковского  кредита, которые различаются по составу участников, объектам ссуд, динамике, величине процента и сфере  функционирования.

Коммерческий кредит — это кредит, предоставляемый одними предприятиями другим в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Орудием, средством коммерческого кредита служит  вексель.  Впервые он стал использоваться в Италии в XII—XIII вв. Векселя делятся на простые и переводные. 

Простой вексель   представляет собой вексельное обязательство, выдаваемое заемщиком на имя кредитора, с указанием места и времени выдачи долгового обязательства, суммы последнего, места и времени платежа. 

Переводной вексель,  или тратта - это письменный приказ одного лица (кредитора) другому (заемщику) об оплате определенной суммы третьему лицу или предъявителю. Лицо, выдающее переводной вексель, именуется  трассантом;  лицо, обязанное совершить платеж, — трассатом, а лицо, которому передается право получения денег, —  ремитентом. Объект переводного векселя — товарный капитал.

Цель коммерческого кредита  — ускорить реализацию товаров и  получение заключенной в них  прибыли. Процент по нему, входящий в цену товара и в сумму векселя, ниже, чем, по банковскому кредиту, цель которого — получение прибыли  по ссудам (займам, кредитам). Размеры  этого кредита ограничены величиной  резервных (свободных) капиталов, имеющихся  у предпринимателей.

Банковский кредит предоставляется владельцами денежных средств — банками, специальными кредитными учреждениями — заемщикам в виде денежные ссуд. Объект банковского кредита — денежный капитал. Банковский кредит обслуживает и накопление капитала, превращая в него сбережения всех слоев общества.

Для современной рыночной экономики  характерно переплетение коммерческого  и банковского кредитов. Это проявляется  при кредитовании не только предприятий, но и потребителей.

Потребительский кредит предоставляется частным лицам. Его объектами являются обычно товары длительного пользования (мебель, автомобили, холодильники, телевизоры и др.), разнообразные услуги.

Потребительский кредит выступает  в форме кредита коммерческого (продажа товаров с отсрочкой  платежа через розничные магазины) и банковского (предоставление ссуд кредитными учреждениями на потребительские  цели). В ряде случаев банки заключают  соглашения с магазинами, которые  продают товары в кредит клиентам банков. При этом банки сразу оплачивают магазинам наличные деньги за проданные  товары, а покупатели постепенно погашают ссуду банка. Максимальный срок потребительского кредита — три года. Разновидностью потребительского кредита являются долгосрочные (на очень длительный срок) ссуды частным лицам на приобретение или строительство жилищ (ипотечный, жилищный кредит).

Государственный кредит — совокупность кредитных отношений, в которых и заемщиками, и кредиторами выступают государство и местные органы власти. Они заимствуют средства на рынке ссудных капиталов путем выпуска займов через финансово-кредитные учреждения. Доходы от внутренних займов стали вторым после налогов источником 'финансирования государственных расходов. Одновременно государство является кредитором, особенно низкорентабельных, но необходимых для воспроизводства отраслей (жилищное строительство, инфраструктура, сельское хозяйство и т.д.).

Международный кредит — движение и функционирование ссудного капитала между странами. Кредитные отношения существуют не только внутри каждой страны, но и между государствами, их компаниями и банками как одна из форм международного движения капитала.

 

 

 

 

 

 

 

3. Задача

 

В таблице представлены данные о  трудовых ресурсах и занятости. Рассчитайте  численность безработных и уровень  безработицы:

 

Показатели	Количество, чел.
Рабочая сила	868 849
Заняты	807 960

 

Как отстает объем ВВП, если естественный уровень безработицы в стране составляет 5%?

 

Решение:

 

1. Рассчитываю количество безработных:

 

U=рабочая сила-занятые

U=868 849-807 960=60 889 (чел)

 

2. Рассчитываю уровень безработицы:

 

, где 

 

u – уровень безработицы, %;

U – количество безработных, чел;

L – рабочая сила, чел.