Мировой финансовый кризис

Воскресенье, 23 ноября 2008

19:55 

Эссе "Мировой  финансовый кризис". Обзор разных источников

LAW

Дорогу осилит идущий...

Физики что-то не рассчитали: коллайдер построили в Швейцарии, а черная дыра образовалась на Уолл Стрит.  
Анекдот. 
 
Кризис – хорошее время для заключения новых, доселе невозможных контрактов между властью и обществом, которые способны обеспечить кризисный прорыв в развитии страны. 
Михаил Дмитриев, президент фонда «Центра стратегических разработок»

 
 
 
«Жизнь - как коробка шоколадных конфет: никогда не знаешь, какая  начинка тебе попадется», - сказал герой  известного голливудского фильма Форрест Гамп.  
Насколько он был прав, мы начинаем понимать только теперь. Кто мог представить, что благополучная, завернутая в доллар, как шоколадная конфета в пышку, цивилизованная Америка даст начало мировому торнадо под названием «экономический кризис»? Тем не менее, это так. Мировая экономика сейчас вступила в очень сложный экономический период, и в центре этого глобального кризиса – именно американская финансовая система. Причиной послужили инновации в области ипотечного кредитования: очень низкие процентные ставки сделали рынок жилья привлекательным и доступным для всех слоев населения. Огромное количество кредитов, выданных американскими банками без всяких гарантий, превратилось в настоящий «мыльный пузырь», который в один прекрасный день должен был лопнуть. И лопнул. Вследствие этого начался кризис строительства, ведь банки перестали кредитовать строительство домов, а вслед за неразберихой в стройиндустрии появились проблемы с безработицей. Аналогичную картину мы можем наблюдать и в Англии, которая переживает такую же ипотечную катастрофу. 
Однако, по оценкам экономистов, кризиса не удалось бы избежать даже не имея проблем с ипотекой.  
Во-первых, в последнее время рынок насыщен огромным количеством ценных бумаг, не обеспеченных реальными денежными средствами. Во-вторых, отмечается заметное снижение темпов роста экономики и производства во многих развитых странах, в том числе в Китае и Индии, население которых составляет треть земного шара. Этот спад не мог не сказаться и на стоимости нефти, спрос на нее упал, а вместе с ним и цена за баррель. По цепной реакции кризис подтолкнул к росту и инфляцию. Сейчас в США, Европе и Китае она достигла рекордного максимума. Это не могло не сказаться на экономике России и других стран. 
Сегодня руководство каждой страны волнуют одни и те же вопросы. Как мировой экономический кризис отразится на их стране? Что же происходит на мировых рынках? Что будет с деньгами? В какой валюте держать деньги? Куда вкладывать? Почему начал расти американский доллар, а нефть стала дешеветь? Почему выросли ставки по кредитам? - сплошные «что» и «почему» сегодня самые популярные экономические вопросы, ими завалены едва ли не все банковские работники и аналитики. Не счесть оценок и прогнозов, которыми кишат личные колонки, аналитические разделы и экономические приложения. В нынешней финансовой реальности, а вернее, запредельности, Форрест Гамп мог бы занять почетное место в ряду комментаторов и экспертов рынка. 
Но, между нами говоря, возможно, никто из этих аналитиков не имеет ни малейшего представления о том, что случится в экономике через секунду, все их выводы и прогнозы носят абстрактный характер (ведь не смогли же они ЗАРАНЕЕ предсказать наступление кризиса и предотвратить его?). Сложнейшие модели, созданные финансовыми аналитиками, пытаются спрогнозировать будущее на основе прошлого, однако даже самая подробная статистика лишь слегка приукрашивает довлеющую над нами неопределенность. Ситуация напоминает поведение описанной в синергетике нелинейной системы, диссипативной структуры, находящейся в неравновесном состоянии. При таких условиях самый ничтожный фактор, незначительная флуктация может повлиять на ее дальнейшую эволюцию. А ведь мировое сообщество – и есть сложная неравновесная саморазвивающаяся и самоорганизующаяся система. 
Этот пример подтверждает то, что все чаще ведущие экономические обозреватели завершают свои статьи полусоветом-полунамеком: пока мировые рынки блуждают в тумане, не стоит делать ставки на их будущее. Ставки сегодня боятся делать на всё: даже под залог жилья опасаются выдавать кредиты, ведь ликвидное сегодня жилье завтра может стать неликвидным.  
Возникает логичный вопрос: в чем, собственно, дело? Почему мы не знаем, как поведут себя НАМИ же выстроенные системы? «Проблема в сочетании слишком многих факторов», - серьезно ответят вам эксперты. Однако есть и более понятное объяснение: система больше не может работать по принципу лебедя, рака и щуки. Для тех, кто не читал басни Крылова, приведу более свежий пример: Мадонна и Гай Ричи, которые «впряглись» в свадебный контракт с разных сторон и в результате разорвали его. 
А еще причина … в так одобряемой и так желаемой всеми глобализации.  
Антиглобалисты почему-то часто выставляются нашими СМИ как посмешище, как люди, не знающие, чем заняться, высмеиваются и всячески порицаются как противники прогресса. Прогресс сегодня почему-то ассоциируется со всеобщим объединением, стиранием границ – границ не только между экономиками, но и между культурами, религиями, менталитетами. А между тем, борцы за всеобщее объединение и либерализм не представляют, насколько ОПАСНА, смертельно опасна их деятельность. 
Сегодня, в век турбоглобализации, не успеет кто-то чихнуть, как вся система начинает нервно вибрировать с нарастающей частотой. «Главная причина происходящего - человеческая природа, бросающая нас то в страх, то в эйфорию и не вписывающаяся в рамки экономических моделей», - сказал Алан Гринспен, легендарный глава Федеральной резервной системы. Сказал, между прочим, еще в сентябре 2007 года. Он признал также, что регуляция, как средство борьбы с кризисами, никогда не приводила к их завершению. А как раз человеческую природы сегодня и пытаются подогнать под некий единый стандарт «общечеловека». Может быть, в этом тоже есть скрытая причина кризиса? 
На первый взгляд, отдельные люди со своей психологией, самосознанием, природой кажутся слишком незначительными факторами, неспособными повлиять на что-либо, но… согласно современной математической модели, известной как теория хаоса, подобные современному мировому сообществу системы чрезвычайно зависимы от первоначальных условий, и небольшие изменения в окружающей среде ведут к непредсказуемым последствиям. Один из основоположников теории хаоса известный математик Э. Лоренц назвал это явление «эффектом бабочки»: бабочка, взмахивающая крыльями в Айове, может вызвать лавину эффектов, которые могут достигнуть высшей точки в дождливый сезон в Индонезии. 
 
Что же буде т дальше? 
 
Профессор Пол Кругман (лауреат Нобелевской премии по экономике за 2008 год) в одном из своих недавних выступлениях заявил, что мировую экономику, вероятнее всего, ждет рецессия (в экономике – замедление темпов роста в течение двух кварталов подряд), причем она может оказаться длительной. Люди затягивают пояса и меньше покупают, им не дают дешевых кредитов, и они снова меньше покупают. Значит, сократится производство. Станем меньше производить – будут ниже зарплаты, начнутся увольнения… так что кризис еще не набрал все своей силы. Несмотря на столь пессимистичный прогноз, профессор Кругман подчеркнул, что обвала мировой экономики в настоящее время все же не произойдет. Однако события последних недель показывают, что обвал в финансовом мире все же может произойти. Об этом говорят и большинство заголовков статей о кризисе. 
В настоящее время человечество стоит перед угрозой кризиса во многих областях: в науке, культуре, семейных и общественных взаимоотношениях, в политике и экономике. И попытки правительств различных государств как-то приостановить или даже просто облегчить кризисное состояние не дает устойчивых положительных результатов. 
Страны ЕС пришли к единому решению о координированных усилиях по поддержке финансовой отрасли ЕС. По своим объемам это будет самое мощное единовременное вмешательство европейских стран в экономику после второй мировой войны. Даже американский «план Полсона», предусматривающий 700 миллиардов долларов на спасение экономики США, не такой масштабный. 
Стремление подчинить финансовый механизм государственному контролю свидетельствует о том, что современная мировая финансовая система зашла в тупик и находится в дисбалансе с современным уровнем развития человеческого общества. То есть с состоянием взаимоотношений в семьях, в различных группах населения, между государствами и регионами. Вместе с тем очевидно, что все меры, какие бы ни предпринимались, не приведут к полному выходу из кризиса. В какой-то мере они могут лишь смягчить его отрицательное влияние. 
 
Возможные пути выхода из кризиса. 
 
Сегодня всех волнует вопрос о том, как отразится кризис на экономике той страны, в которой мы живём. Вопрос этот важен для всех: для владельца банка и уборщицы, которая этот банк убирает, для оперного певца и повара, который его кормит…  
Кризис, по утверждению политиков и экономистов, обычно не длится долго.  
Но и это недолгое время нужно как-то прержить.  
Чем кризис горозит работающему населению России? Скорее всего, это сокращение рабочих мест. Хочется надеяться, что массовая безработица России пока не угрожает. Впрочем, тем, кто сохранит свои места, радоваться особо тоже не придётся. Они должны приготовиться к заморозке зарплат и снижению реальных доходов примерно на 30%, как считает «Независимая газета». 
Поэтому сейчас для нас важно разработать стратегию посткризисного развития экономики страны. 
Проведём аналогию между кризисом в стране и стрессом в жизни человека. 
Финансовый кризис сегодня – это стресс для экономики, общества, государства. Что происходит с человеком, испытавшим стресс? Он может впасть в долгую депрессию, лежать на диване, ничего не делая и ни на что не реагируя, или же он может начать бороться за жизнь, предпринимать активные действия, чтобы исправить ситуацию и помочь самому себе. 
Кризис в экономике может также стать причиной развала, спада, регрессии (как это несколько лет назад произошло в Казахстане), а может стать катализатором развития страны (как это произошло в России после кризиса 1998 года, результатом которого стало десятилетие беспрецедентного экономического роста).  
Размышляя о кризисе, можно предположить несколько вариантов развития мировой экономики, проследив возможные шаги России.  
Россия должна определить правильную стратегию. Денег, по-видимому, станет меньше, они станут «дорогими», и России надо будет тщательно выбирать наиболее эффективные проекты. Разбрасываться деньгами будет слишком большой роскошью. 
Сегодня мировая экономика стоит на двух китах – Америке и Китае. Америка, у которой сейчас большие проблемы с ипотечным кредитованием, может оказаться перед выбором: уйти «в себя», отдав предпочтение политике протекционизма, или оставить свои рынки открытыми. В первом случае произойдёт снижение масштабов мировой торговли и замедление темпов роста китайской экономики. Для России этот путь невыгоден, он приведёт к сложностям диверсификации бизнеса. Во втором случае, когда мировые рынки будут открыты для России, российский бизнес, который сегодня замкнут на внутренних рынках, получит возможность выйти на внешние рынки. Что, безусловно, было бы спасением для России.