Необходимость и результаты проведения современных денежных реформ в России

Причиной реформирования денежной системы страны могут быть необходимость укрепления национальной валюты, снижение роли денег, их обесценивание, нестабильность рынка товаров и услуг. Денежные реформы почти всегда сопровождаются ограничением роста денежной массы, уменьшением дефицита государственного бюджета. Всё это проводится для того, чтобы новые деньги не представляли собой лишь почву для роста инфляции.

Все денежные реформы разны по содержанию, по формам, по методам проведения. В то же время одни реформы государство старается проводить постепенно, а другие реформы проводятся в крайне сжатые сроки.8

Но, по мнению автора, все денежные реформы, проводимые государством,  ставят перед собой целью, а, следовательно, и результатом стабилизацию национальной валюты. Ожидание государства от реформ так же сводиться к тому, чтобы сделать устойчивой денежную систему страны, предотвратить обесценивание денег. Идеальным же результатом денежной реформы является отсутствие инфляции.

Таким образом, государство стремится устранить с помощью реформы те факторы, которые порождают необходимость проведения денежной реформы.

Таким образом, анализ данного параграфа показал, что завершение денежной реформы не дает гарантии сохранения устойчивости новой денежной единицы в последующем. После проведения денежной реформы необходимо систематическое осуществление определенных мер по сохранению достигнутых результатов. Немалую роль в этом играет рациональная денежно-кредитная политика, с помощью которой может быть осуществлено необходимое регулирование денежной сферы.

Таким образом, анализ данной главы показал, что цель любой денежной реформы - стабилизация денежной системы страны. Когда в стране складывается ситуация, при которой необходимо провести денежную реформу, государство, исходя из факторов необходимости, решает, мгновенно или постепенно проводить меры по преодолению неблагоприятной ситуации, в какой форме проводить те или иные мероприятия. При отсутствии действенных мер, обеспечивающих осуществление денежной реформы, новые деньги будут представлять собой лишь почву для роста инфляции. Поэтому государству следует постоянно проводить необходимые меры по сохранению достигнутых результатов.

2. Современные денежные реформы россии

2.1 Денежная реформа 1991 года

1991 год – это совершенно  новая страничка в экономической  истории страны. Приступая к  крупномасштабным  хозяйственным нововведениям, правительство  практически не представляло  программы их проведения. Аналогичная  ситуация происходит и в финансовой  политике. Правительство СССР, пытаясь переломить кризисную ситуацию, действовало крайне непоследовательно. Так, например, в 1990  Н. Рыжков во всеуслышание объявил решение Совета Министров СССР о предстоящем пересмотре цен, то есть об их повышении. После чего в считанные дни резко вырос спрос на все товары, и по всей стране распространился тотальный дефицит. Правительство тогда принимает решение отложить пересмотр цен. Другой пример - это введение в конце 1990 года пятипроцентного налога на все продажи для пополнения государственного бюджета. Но вскоре  правительство принимает решение значительно сузить круг облагаемой налогом продукции, и значение этого налога сошло на нет. 9

Многие экономисты того времени осознавали необходимость проведения денежной реформы, поэтому в 1991 году несколько раз возникает вопрос о  её проведении. Первые предложения о проведении денежной реформы стали публично обсуждаться в период, когда разрабатывались первые варианты экономической реформы. Её также выдвигала как альтернативу капитализации экономики и группа экономистов (А. А. Сергеев и другие).  Главное предназначение реформы в этом случае связывалось с необходимостью нанести удар по теневой экономике, поставив заслон на пути криминализации хозяйственной жизни. Группой экономистов (П. Медведевым, И. Нитом и В. Белкиным) был предложен ещё один проект денежной реформы, которая предусматривала безналичный оборот денег. Предполагалось ввести специальные счета для продукции, реализуемой населению и идущей на экспорт.

В 1987 году план денежной реформы выдвинул В. С. Павлов, в то время председатель Госкомцен. Вариант его реформы основывался на введении «параллельных денег» по опыту нэпа. Новыми рублями предполагалось расплачиваться за особо качественные товары. Таким образом, они представляли собой переходную меру к конвертируемости валюты. Но в то время данный вариант реформы не получил поддержки10.

Однако в конце 1990 года В. Павлов становится главой правительства. Чтобы остановить центробежные тенденции, был взят курс на ужесточение экономических мер.

И уже в начале 1991 года была проведена печально известная денежная реформа Валентина Павлова. Экономика в этот период отличалась товарным дефицитом и большим «денежным навесом». Реформа ставила перед собой цель избавиться от избыточной денежной массы, находившейся в наличном обращении, и хотя бы частично решить проблему дефицита на товарном рынке СССР. Были разработаны эскизы новых денег и в 1990 их начали  печатать. Подготовку денежной реформы планировалось завершить к лету 1991 и  предполагалось провести её вместе с реформой цен и доходов. Но в силу обстоятельств реформа была начата раньше планируемого срока.  Бумажные дензнаки номиналами 50 и 100 рублей образца 22 января 1991 года были немедленно введены в обращение взамен изъятых аналогичных номиналов. Одна из причин этого заключалась в том, что эти крупные купюры сначала обменивались на венгерские форинты и польские золотые, а потом на доллары США. Это было выгодно, так как обменный курс форинта и золотого по отношению к рублю был искусственно занижен. Другая же причина этой реформы, сокращение денежной массы. Денежные купюры номиналами 50 и 100 рублей образца 1961 года оставлялись в обращении всего на трое суток, т. е. была проведена конфискационная реформа. Обмен же крупных купюр производился свободно лишь в размере 300 руб. и сопровождался замораживанием значительной части вкладов. В то же время обменять можно было только 1000 руб. на человека. Более того была ограничена сумма наличных денег, доступных для снятия в Сберегательном банке СССР — не более 500 рублей в месяц на одного вкладчика.  Дензнаки же номиналами 1, 3, 5, 10 и 25 рублей образца 1961 года оставались в обращении и дальше, так как новые образцы ещё не были напечатаны.

Позднее купюры образца 1991 года достоинством 1, 3, 5 и 10 рублей  всё же были выпущены, а также появились купюры номиналом 200, 500 и 1000 рублей. Также Госбанком СССР были выпущены новые монеты образца 1991 года номиналом 10 копеек, 50 копеек, 1 рубль, 5 рублей, 10 рублей, которые отличались от прежних размером.

Обмен денег создавал определённые возможности для стабилизации денежного обращения, однако этот последний для рубля шанс на восстановление был сорван  дальнейшими действиями правительства.

Таким образом, анализ данного параграфа показал, что,  реформа 1991 года реализовалась  лишь частично: конфискационная процедура позволила изъять из обращения 14 миллиардов наличных рублей. Эффект неожиданности реформы должен был помочь в борьбе со спекуляцией, фальшивомонетничеством, контрабандой, но в результате главным последствием реформы стала утрата доверия населения к действиям правительства и рост государственных розничных цен примерно в три раза. Политические и финансовые реформы, проводившиеся в СССР в 1991 году, окончательно подорвали доверие граждан СССР к руководству и оказали значительное влияние на дальнейшие события, а именно распад СССР.

2.2 Денежная реформа 1993 года

6 июля 1993 года Центральный  банк России во всеуслышание  заявил, что сугубо «для дальнейшего  упорядочения финансовой системы  страны, устранения множественности денежных знаков и упрощения расчётов» постепенно из оборота будут изыматься устаревшие купюры и производиться их замена на денежные знаки образца 1993 года. Но это, как было особо подчёркнуто высокопоставленным представителем Центробанка, «не денежная реформа, а чисто техническая мера». Более того, официальные лица твёрдо обещали россиянам, что данная операция не только пройдёт безболезненно, но и принесёт несомненную пользу для всех граждан, потому что «забота о благе соотечественников – это главное, ради чего трудится Центральный банк, как и всё руководство страны».

Таким образом, началось новая денежная реформа, проводимая в целях стабилизации денежного обращения путём замены обесценившихся старых денег новыми. Ситуация в экономике в то время была тяжёлой, что отражалось и в денежно-кредитной сфере. Сокращались инвестиции, росла взаимная задолженность предприятий, сокращалось производство, продолжал падать курс рубля. По мнению многих экономистов, данная реформа была необходимой мерой. Основной причиной являлось то, что страна находилась в состоянии близком к гиперинфляции (в 1992 году цены выросли в 26 раз). Во-вторых, необходимость денежной реформы заключалась во введении российской национальной денежной единицы как одного из важнейших признаков новой государственности. Так как 17 июля 1993 года Россия вышла из рублёвой зоны СНГ,  и рубль как платёжное средство взаимосвязанной экономики СНГ фактически прекратил своё существование11.

В 1993 г. в обращение стали поступать денежные банкноты Банка России только образца 1993 г., которые не поставлялись в банки других государств рублевой зоны. Но когда к середине 1993г. большинство государств бывшей рублевой зоны перешло к созданию собственных денежных систем, было принято решение о прекращении обращения на территории РФ денежных билетов Госбанка СССР и Банка России образца 1961—1992 гг. и использовании в России с 26 июля 1993 г. только банкнот образца 1993 г.  

Многие экономисты полагают, что началом проведения реформы правильнее считать 1992 год, поскольку 21 октября был опубликован закон о денежной системе РФ, послуживший юридической и теоретической базой её преобразования. На основе этого закона был введён в обращение российский рубль, на который летом 1993 был обменен советский рубль. Так уже в 1992 году появились купюры Банка России 5000 и 10000 руб. На них уже не было изображения В. И. Ленина и других советских символов. На купюре 10000 руб. было помещено изображение нового трёхцветного российского флага. В 1993 были выпущены банкноты номиналом от 100 до 50000 руб.

Граждане России могли обменять деньги в течение всего срока. На руки выдавались обмененные купюры на сумму не более 100 тысяч рублей. Все деньги свыше этой суммы зачислялись на счет в Сбербанке на полгода с начислением установленного процента по вкладу. Об обмене делалась отметка в паспорте. Не граждане России могли обменять деньги только 26 июля 1993 года, сумма обмена была меньше. Предприятия могли обменять наличные в пределах кассовых остатков на начало дня 26 июля и обязаны были сдать их в банк в течение банковского дня 26 июля. Сумма сдаваемых денег не должна была превышать лимит, установленный для кассы данной организации, и суммы торговой выручки, поступившей в кассу на конец дня 25 июля.

В конечном итоге, в ходе проведения реформы 1993 года было изъято 24 миллиарда банкнот.12  Кроме того, реформа проводилась в период летних отпусков, что создавало дополнительные сложности для граждан, многие просто на просто не успели обменять свои сбережения. Также данная реформа относится к категории неэффективных. Так как, во-первых, была проведена в шоковом порядке, без подготовки. А во-вторых, не была достигнута основная цель реформы: темп инфляции не снизился. Долговременным отрицательным последствием реформы стал разрыв единого экономического пространства, что затруднило переход к рыночной экономике в России.

Таким образом, анализ данного параграфа показал, что "шокотерапия" вызвала рост социального напряжения в обществе, развал целых отраслей промышленности, нанесла сокрушительный удар по бюджетным сферам. Общество подверглось резкой поляризации - разделению на богатых, сверхбогатых, с одной стороны, и обедневших, нищих - с другой. 4% россиян в 1993 г. имели доходы примерно в 300 раз превышающие доходы самых бедных граждан страны. В 1993-1995 российский рубль превратился в иностранную валюту для других участников бывшего рублевого пространства, а их деньги стали иностранными валютами с точки зрения России. В конечном итоге в результате этих преобразований старая денежная система, адекватная советской плановой экономике, была заменена новой денежно-кредитной системой, адекватной переходному этапу к рыночной экономике.

2.3 Денежная реформа 1998 года

11 октября 1994 года произошло  обвальное падение рубля по  отношению к доллару («черный вторник»). За один день на Московской международной валютной бирже курс доллара вырос с 3081 до 3926 рублей за доллар. В докладе, подготовленным специальной комиссией, отмечалось, что основной причиной обвала являлась «раскоординированность, несвоевременность, а порой и некомпетентность решений и действий федеральных органов власти». С 1 января 1998 года, когда ситуация в экономике несколько стабилизировалась, в России была проведена деноминация, то есть техническое зачеркивание трех нулей на купюрах нового образца, то есть 1000 руб. старыми = 1 руб. новыми.  Денежная реформа не предполагала ни конфискации, ни ограничений, ни собственно обмена наличных «старых» денег, которые по-прежнему выполняли свою функцию и участвовали в обороте13. С первого января 1998 года введены в обращение банкноты образца 1997 года достоинством 5, 10, 50, 100 и 500 рублей и металлические монеты достоинством 1, 5, 10, 50 копеек и 1, 2, 5 рублей. Внешний вид новых банкнот после деноминации почти не изменился, кроме того, что из номинала убирались нули. Исчезли из обращения монеты, а вместе с ними и старая банкнота в 1000 рублей (то есть бумажный рубль по номиналу 1998 года). Банкноты образца 1993 и 1995 годов (включая их модификации 1994 года) и монеты СССР и России 1961-1996 года оставались в обращении в течение всего 1998 года и принимались во всех организациях, предприятиях торговли, сфере обслуживания, коммерческих банках в качестве нормального платежного средства из расчета одной тысячной их нарицательной стоимости. В ходе реформы нарицательная стоимость российских денежных знаков и масштаб цен изменялись в масштабе 1000:1 (одним рублем становится тысяча рублей, обозначенная на «старой» купюре, одной копейкой - монета в десять рублей). К окончанию процесса деноминации было изъято более шести миллиардов банкнот (в четыре раза меньше, чем в 1993 году). После 31 декабря 1998 года хождение «старых» денег прекратилось, оставшиеся бумажные и даже металлические деньги можно было обменять до конца 2002 года.

Денежная реформа 1998 года заключалась в укрупнении российской денежной единицы и замене обращающихся рублей на новые в соотношении 1000 к 1. На этот раз в организационном плане всё было сделано хорошо, зарплата выдавалась новыми купюрами образца 1997, а торговля принимала как старые, так и новые деньги, обмен происходил плавно, естественным образом. Старые и новые денежные знаки обращались параллельно в течение целого года. А обмен гражданами денежных знаков старого образца продолжался до конца 2002 года.

Таким образом, анализ данного параграфа показал, что денежную реформу 1998 года можно считать успешной. Она заключалась в укрупнении российской денежной единицы и замене старых рублей на новые. Реформа не носила конфискационного характера. Вклады, безналичные и наличные деньги менялись одинаково. Был осуществлен одномоментный пересчет на 1 января 1998 года остатков всех счетов в банках, включая вклады населения, данных балансов юридических лиц, частных предпринимателей, всех обязательств, выраженных в денежной форме, всех оптовых и розничных цен на товары и работы, тарифов на услуги.