Отчёт о прохождении производственной практики в филиале ОАО Газпромбанк в г. Барнаула

Филиал Газпромбанка в г. Барнауле открывает предприятиям и организациям все виды счетов в рублях и во всех основных валютах.

Филиал производит по счетам клиентов следующие операции:

      безналичные расчеты по платежным документам;

      обработка платежных документов;

      операции с аккредитивами;

      операции по ведению валютных счетов;

      операции по чистым платежным поручениям-переводам;

      неторговые операции;

      прием и выдача наличных денежных средств.

Для открытия юридическому лицу расчетного счета в банк представляются:

                 заявление на открытие счета, подписанное руководителем и главным бухгалтером организации.

                 паспорт гражданина – руководителя организации либо представителя организации, действующего на основании доверенности на открытие счета;

                 карточки с образцами подписей и оттиска печати; один экземпляр заверяется нотариально, второй - банком;

                 копия документа о государственной регистрации предприятия, заверенная нотариально;

                 копия Учредительного договора, решение (распоряжение, постановление, приказ) о создании юридического лица, заверенное нотариально органом, издавшим решение, либо вышестоящим органом;

                 копия Устава, заверенная нотариально органом, утвердившим Устав, либо органом, зарегистрировавшим Устав;

                 копии документов (приказ, протокол собрания, иное) о назначении (избрании) руководителей и других лиц, указанных в карточке, с образцами подписей, заверенные самой организацией;

                 копии документов, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, с образцами подписей;

                 копия уведомления о постановке на учет в налоговом органе, заверенная нотариально;

                 страховое свидетельство из Фонда социального страхования (копия, заверенная предприятием или ФСС, и справка о постановке на учет в ФСС);

                 расчет на установление лимита остатка кассы или копия документа о лимите остатка кассы, установленного в предыдущем банке;

                 заявка на оформление временного пропуска;

                 кассовая заявка.

После проверки всех предъявленных документов, старший бухгалтер выписывает распоряжение на открытие счета, в котором указываются: владелец счета, номер и дата договора банковского счета, порядок и периодичность выдачи выписок счета.

Приложения и выписки из лицевых счетов выдаются лицам, указанным в карточке, либо иным представителям клиента, не указанным в карточке. При этом представителю клиента, не указанному в карточке, выписки и приложения выдаются только при наличии доверенности.

Закрытие счета клиента возможно при расторжении или истечении срока действия договора банковского счета.

Счет может быть закрыт по заявлению руководителя налогового органа в связи с ликвидацией юридического лица по решению Арбитражного суда. К заявлению должен быть приложен исполнительный лист арбитражного суда о ликвидации юридического лица.

Заявление на закрытие счета, оформленное в соответствии с порядком, передается клиентом соответствующему операционному работнику, который письменно на заявлении подтверждает остаток денежных средств на счете клиента, сумму картотеки. Оформленное заявление передается старшему бухгалтеру.

2.3.3.Кассовые операции.

Коммерческие банки строят свои отношения с клиентами на договорной основе, в том числе и при осуществлении их кассового обслуживания.

Прием наличных денег предприятиями при расчетах с населением производится с обязательным применением контрольно – кассовых машин. Предприятия могут иметь в своих кассах наличные деньги в пределах лимитов, установленных банком, по согласованию с руководителями предприятий. Всю денежную наличность сверх установленных лимитов остатка наличных денег в кассе предприятия обязаны сдавать в банк в порядке и сроки, согласованные с обслуживающим их банком.

Для оприходования всех поступающих в банк наличных денег и выполнения расходных операций каждое учреждение коммерческого банка имеет оборотную кассу. Все поступившие до окончания операционного дня наличные деньги должны быть оприходованы в оборотную кассу и зачислены на соответствующие счета в тот же рабочий день.

Из оборотной кассы происходит и выдача наличных денег предприятиям и организациям. При этом каждый банк должен организовать рациональный денежный оборот, т.е. стремиться удовлетворить потребности по выдаче денег клиента за счет собственных поступлений, не обращаясь в ЦБ РФ за подкреплением. Все предприятия и учреждения представляют в банк кассовые заявки.

На основании полученных от предприятий сведений и кассовых заявок коммерческий банк составляет расчет кассового прогноза, в ходе исполнения которого и осуществляется кассовое обслуживание предприятий коммерческими банками.

Банки принимают наличные деньги при личной явке клиента и в его присутствии, в баулах и от инкассаторов.

              2.3.4. Кредитные операции.

Клиент может обратиться в банк с просьбой о предоставлении кредита (гарантии). Перечень документов, предоставляемых для получения кредита и кредитная заявка, поступившая в кредитное подразделение, оформленная в письменном виде, в тот же день регистрируется в книге регистрации заявок и передается руководителю кредитного подразделения. Последний проставляет на ней срок рассмотрения и направляет одному из кредитных инспекторов для исполнения. Также клиент заполняет анкету, где указывает свои данные.

Переговоры с будущим заемщиком относительно кредита проводятся кредитным инспектором. Для участия в переговорах могут приглашаться сотрудники специализированных подразделений банка (сотрудники юридического отдела, управления экономической экспертизы, департамента ценных бумаг и др.).

В ходе переговоров кредитным инспектором клиенту разъясняются основные требования и стандарты кредитования банка, выясняются сведения о будущем заемщике и его бизнесе, об основных характеристиках испрашиваемого кредита, механизме и источниках его погашения, предлагаемом обеспечении, об имеющихся кредитах других банков.

По результатам переговоров с клиентом кредитный инспектор составляет краткий отчет. В отчете отражается мнение кредитного инспектора о возможностях рассмотрения кредитного проекта. Отчет предоставляется руководителю кредитного подразделения, которому кредитный инспектор непосредственно подчиняется.

При положительном решении о дальнейшей работе с клиентом кредитный инспектор:

      передает клиенту типовую заявку на кредит (если ранее была получена только устная заявка), анкету и список документов для более детального рассмотрения возможности предоставления кредита;

      заводит кредитное дело;

После получения от клиента необходимых документов, в соответствии со списком документов для предоставления кредита, кредитный инспектор формирует их в кредитное дело. Ответственность за ведение кредитного дела лежит на кредитном инспекторе.

Кредитный проект клиента рассматривается кредитным инспектором совместно с юридическим отделом и управлением экономической экспертизы, а при необходимости и с другими службами банка.

Заключение кредитного инспектора должно содержать самостоятельное мнение кредитного инспектора относительно кредитного проекта, его экономической эффективности и рекомендованные им условия предоставления  сопровождения кредита. Мнение должно быть аргументировано, т.е. все суждения и выводы относительно проекта должны быть основаны на фактических данных.

Реальная рыночная стоимость принимаемых в залог активов должна быть достаточна для компенсации банку суммы кредита, процентов и комиссий по нему, а также возможных издержек, связанных с реализацией залоговых прав.

В случае положительного решения о выдаче кредита кредитный инспектор:

      доводит до клиента решение кредитного комитета,

      делает отметку о положительном решении в книге регистрации заявок,

      приступает к оформлению кредитных договоров.

Кредитный инспектор оформляет пакет кредитных документов. Пакет кредитных документов в общем случае включает:

      основной документ кредитной сделки – кредитный договор, договор кредитной линии и т.д.

      документы по обеспечению – договор залога, договор поручительства, договор страхования заложенного имущества и т.д.

      платежные документы в соответствии с целевым использованием кредита и копия договора, на основании которого переводятся средства по целевому назначению.

Кредитная политика Газпромбанка строится на основе соблюдения таких общепринятых  принципов кредитования как срочность, возвратность, платность и обеспеченность.

Основными приоритетами кредитной политики Газпромбанка являются:

      кредитование предприятий и организаций, входящих в структуру ОАО "Газпром";

      кредитование компаний - партнеров газовой отрасли;

      кредитование предприятий отраслей, обеспечивающих развитие и техническое обновление производственных мощностей предприятий и организаций газовой отрасли;

      кредитование других экономически эффективных предприятий реального сектора российской экономики, в том числе организаций-экспортеров.

Барнаульским филиалом осуществляются кредитование и инвестиционные операции в рублях и в иностранной валюте:

      вексельное кредитование;

      кредит по контокорренту;

      овердрафт;

      инвестиционные кредиты;

      предоставление банковских гарантий.

          2.3.5. Операции с пластиковыми картами.

Барнаульский филиал предлагает клиентам весь спектр пластиковых карт Газпромбанка платежных систем VISA International и Europay International, а именно:

                  VISA Electron/Plus - карта с полностью электронной авторизацией. Принимается во всех банкоматах платежной системы VISA, а также в пунктах выдачи наличных, оснащенных электронным терминалом приема карт. Данная карта отличается невысокой стоимостью обслуживания и упрощенной процедурой выпуска.

                  Cirrus/Maestro - карта платежной системы Europay International - аналог карты VISA Electron/Plus. Принимается во всех банкоматах системы Europay International и предприятиях торговли и сервиса, оснащенных электронными терминалами с функций ввода ПИН-кода.

                  VISA Classic - наиболее распространенная в мире карта, принимается во всех пунктах выдачи наличных, имеющих логотип VISA, а также в банкоматах системы. Карта допускает проведение всех типов операций. Достаточно демократичные тарифы и широкий спектр возможностей этой карты делают ее популярной среди весьма многочисленной категории населения.

                  Eurocard/MasterCard Standard - аналог карты VISA Classic в платежной системе Europay International. Принимается к оплате во всей инфраструктуре платежной системы.

                  VISA Business - корпоративная карта, выдается сотрудникам организаций. Все операции, совершенные по этой карте, оплачиваются со счета организации. Карта очень удобна для оплаты гостиниц, ресторанов, командировочных и представительских сотрудниками организаций.

                  Eurocard/MasterCard Business - корпоративная карта платежной системы Europay International

                  VISA Gold, Eurocard/MasterCard Gold - карты для обеспеченных Клиентов. Кроме имиджевой функции, подчеркивающей высокий социальный статус владельца, карты имеют тот же спектр возможностей, что и VISA Classic, Eurocard/MasterCard Standard соответственно, плюс дополнительные функции, а именно: бесплатная выдача страхового полиса компании "СОГАЗ", бесплатная дисконтная карта Countdown, в случае утери карты - экстренная (в течении 24 часов) выдача временной карты, а также экстренная выдача наличных до 1 000 долл. США.

2.3.6. Работа с долговыми обязательствами Газпромбанка.

Свободные денежные средства клиентов могут быть размещены в векселя и депозитные сертификаты Газпромбанка на срок от 21 дня до 5 лет. Реализация векселей осуществляется в соответствии с утвержденными процентными ставками.

Возможно приобретение векселей Газпромбанка без дисконта, но с коротким сроком погашения. Это целесообразно для ускоренной оплаты продукции и услуг, ухода от предоплаты (вексель передается против товарно-транспортных накладных и служит гарантией оплаты сделки), при расчетах с предприятием-недоимщиком (расчет векселем позволяет такому предприятию избежать безакцептного списания средств с его расчетного счета).

Реализация депозитных сертификатов и векселей Газпромбанка происходит на основании договора купли-продажи, заключаемого между Газпромбанком и покупателем. Для оформления договора необходимо составить заявку, отправить ее по факсу в Газпромбанк и связаться со специалистами Отдела активно-пассивных операций филиала. В течение двух дней после перечисления денежных средств ценная бумага выдается приобретателю. Получение векселей/депозитных сертификатов осуществляется уполномоченным лицом приобретателя при предъявлении доверенности и карточки образцов подписей организации (для кредитных организаций - заверенной нотариально, для остальных организаций - обслуживающим банком).