Происхождение, функции и сущность денег

Как средство обращения деньги находятся  в непрестанном движении; как сокровище  они, напротив, находятся в неподвижном  состоянии, вне обращения. Но обе  эти функции тесно связаны  между собой, поскольку одни и те же деньги часто переходят от выполнения функции средства обращения к выполнению функции средства образования сокровищ, и наоборот.

В различные исторические эпохи  деньги как сокровище выступают  по-разному. До капитализма они были более или менее распылены между многочисленными индивидуальным собирателями сокровищ; при капитализме же среди сокровищ наибольшее значение приобретают централизованные сокровища, сосредоточенные в центральных банках и государственных казначействах.

 

Деньги как средство платежа.

Товары не всегда могут продаваться за наличные деньги, так как к моменту появления на рынке одного товаровладельца со своим товаром у других товаровладельцев часто еще нет наличных денег. При продаже товаров в кредит (в долг с отсрочкой платежа) деньги выполняют функцию платежного средства: ими оплачивается ранее приобретенный товар, когда наступает срок погашения задолженности. Классическим примером здесь служат взаимоотношения фермеров и производителей сельскохозяйственной техники и удобрений. Так, фермеры, нуждаясь в технике и удобрениях, служат взаимоотношения фермеров и производителей сельскохозяйственной техники и удобрений. Так, фермеры, нуждаясь в технике и удобрениях, приобретают их в долг, а рассчитываются по долговым обязательствам после продажи своего урожая. Для практического оформления таких актов купли-продажи в настоящее время широкое распространение получили кредитные знаки стоимости, которые иногда называют кредитными деньгами.

Производитель, продавший свой товар в долг, получает от покупателя долговое обязательство — вексель, который может использовать вместо денег, чтобы расплатиться за товар, приобретенный у третьего лица. Однако векселя используют ограниченно, поскольку они гарантируются лишь имуществом одного собственника. Прочную гарантию таким долговым обязательствам стали обеспечивать коммерческие банки, которые взамен частных векселей стали выдавать свои векселя, так называемые банкноты, или банковские билеты. В отличие от векселей бизнесменов банкноты очень широко используются в обращении.

Владелец векселя может передать его в коммерческий банк (учесть вексель), превратив его в деньги до наступления срока платежа. Выдавая наличные деньги, банк удерживает из обозначенной на векселе суммы учетный процент — плату за предоставление денежной суммы. Коммерческий банк может аналогичным образом учесть вексель в Центральном банке. При наступлении срока платежа по векселю банк предъявляет его к оплате тому, кто выдал данное долговое обязательство. Общая схема вексельного обращения приведена на рис.1.

Наряду с банкнотами в обороте  участвуют и другие виды кредитных средств обращения — чеки. Чек представляет собой приказ банку, выписанный владельцем банковского вклада, о выдаче со своего счета денег лицу, указанному в чеке. Правда, чек в отличие от банкнот имеет очень ограниченный срок обращения. Развитие кредитных отношений создает возможность погашать долги путем взаимных зачетов долговых обязательств. Это в свою очередь сокращает потребность в наличных деньгах.

 

Рис.1 Схема вексельного обращения

 

Мировые деньги.

Международные экономические и  политические отношения — внешнеторговые связи, международные займы, военные контрибуции и т.д. — вызывают функционирование денег на мировом рынке. Здесь деньги сбрасывают с себя национальные мундиры. В то время как внутри отдельного государства могут обращаться не только полноценные деньги, но и неполноценные монеты, а также бумажные деньги, на мировом рынке знаки стоимости, обязательные к приему гражданами какого-либо государства, теряют свою силу.

Мировые деньги имеют  следующие три назначения:

1. Международное платежное средство.

Благодаря широкому развитию международного кредита при покупке каждого  товара за границей обычно не приходится тотчас же уплачивать за него наличные деньги. Но за год страна должна уплатить определенную сумму денег другим странам (за ввезенные товары, за полученные ранее займы и т.д.), а ей, в свою очередь, причитается известная сумма денег с других стран. Если платежи превышают поступления, то золото вывозится из страны в качестве средства платежа.

2. Международное покупательное средство.

Если какой-либо стране приходится при чрезвычайных обстоятельствах  — например, в случае неурожая —  ввезти из-за границы товары, оплачивая  их немедленно золотом, то мировые деньги служат не платежным, а покупательным средством.

3. Всеобщее воплощение общественного богатства.

Деньги, будучи всеобщим воплощением  богатства, служат средством перенесения  богатства из одной страны в другую. Это назначение мировые деньги выполняют при уплате военных контрибуций, при предоставлении внешних займов и т.п.

 

2. Количество денег в обращении, или предложение денег

 

Для количественной характеристики объема денежной массы в экономической  теории используются специальные обобщенные показатели, так называемые денежные агрегаты: М1, М2, М3.

К М1 относятся два типа денег:

1) наличность, т.е. металлические  и бумажные деньги, находящиеся  в обращении;                                                       

2) чековые вклады, т.е. вклады  в коммерческих банках или  сберегательных учреждениях.

Металлические и бумажные деньги являются обязательств вами государства и  государственных агентов. Чековые  вклада или банковые депозиты представляют обязательства коммерческих банков и сберегательных учреждений. Вкратце остановимся на компонентах денежного предложения М1.

Наличность: металлические и бумажные деньги.

 Металлические деньги составляют  малую часть денежного предложения.  В США в настоящее время  они составляют 2 или 3% наличных  денег (М1). Металлические деньги — это «удобные деньги» в том смысле, что они позволяют совершать мелкие покупки. Бумажные деньги — гораздо более значимые деньги. В количественном отношении, по сравнению с металлическими, они составляют около 25% денежного предложения М1.

Чековые вклады.

Хранение денег на текущих счетах в банках получило наибольшее распространение, поскольку это и безопасно, и удобно. Действительно, вместо того чтобы набить конверт бумажными деньгами или монетами для уплаты долга, попросту выписывается чек на данную сумму и посылается по почте. Чек должен быть индоссирован (подписан на обратной стороне) лицом, получившим по нему наличные. Лицо, выписавшее чек, затем получает его погашенным в качестве заверенной квитанции, подтверждающей выполнение обязательства. Поскольку выдача чека также требует передаточной подписи, кража или потеря чековой книжки не столь трагична, как потеря того же количества наличных денег. Кроме того, во многих случаях более удобно выписывать чек, чем транспортировать и подсчитывать большие суммы наличных. В силу всех этих причин в современной экономике деньги безналичного расчета стали основной формой денег. Чековые вклады, несомненно, являются самым важным компонентом денежной массы М1.  Почему чековые депозиты рассматриваются как деньги? Потому что с помощью чеков идет оплата покупок товаров и услуг. Депозиты подобны металлическим монетам и бумажным деньгам. Они одинаково выполняют функции денег.

«Почти деньги»: М2 и МЗ.

«Почти деньги»  — это определенные высоколиквидные финансовые активы, такие, как бесчековые сберегательные счета, срочные вклады и краткосрочные государственные ценные бумаги, которые хотя и не функционируют непосредственно как средство обращения, но могу т легко и без риска финансовых потерь переводиться в наличность или чековые счета. Так, можно потребовать  снять наличные деньги с бесчекового сберегательного счета в коммерческом банке или сберегательном учреждении. Или, в другом случае, можно потребовать перевод фондов с бесчекового сберегательного счета на текущий счет.

Срочные вклады, как предполагает их название, становятся доступными вкладчику  лишь по истечении срока. Хотя срочные вклады обладают явно меньшей ликвидностью (способностью быть истраченными), чем бесчековые сберегательные счета, они могут быть использованы как наличные или по истечении срока переведены на текущий счет. Поэтому второе определение денег: М2 = М1 + бесчековые сберегательные счета + мелкие (не превышающие 100 тыс. долл.) срочные вклады.

Другими словам, М2 включает элементы средства обращения (наличность и чековые вклады), соответствующие М1 плюс другие элементы, которые могут быть довольно быстро и без потерь обращены в наличность и чековые вклады.

Третье, «официальное» определение  МЗ исходит из того, что крупные (100 тыс. долл. и более) срочные вклады, которыми обычно владеют предприятия в форме депозитных сертификатов, также легко обращаются в чековые вклады. Действительный рынок таких сертификатов на самом деле существует, и поэтому их можно в любое время продать (ликвидировать), хотя и с возможным риском потерь. Добавление этих крупных срочных вкладов к М2 дает еще более широкое определение денег:

Деньги: МЗ = М2 + крупные (100 тыс. долл. и  более) срочные вклады.

Итак, имеется три определения денег, но для простоты изложения возможно первое определение, т.е. количество денег в обращении определяется сумой металлических и бумажных + чековые вклады на текущих счетах. Почему? Оно, включает все, что прямо и непосредственно используется в, качестве средства обращения.

Можно спросить: почему в дискуссии  об определении денег игнорировались кредитные карточки? Ответ состоит  в том, что кредитные карточки на самом деле не деньги, а скорее средство получения краткосрочной  ссуды в коммерческом банке или другом финансовом учреждении, выпустившем карточку. Когда вы покупаете, допустим, коробку кассет по кредитной карточке, выпустивший ее банк возместит сумму магазину. А затем вы возместите эту сумму банку. Вы будете платить ежегодный взнос за оказанные услуги, а если вы предпочитаете расплачиваться с банком в рассрочку, то будете вносить процентные платежи значительных размеров. Суммируя сказанное, можно сделать вывод — кредитные карточки предназначены для того, чтобы отсрочить или отложить оплату на короткое время. Ваша покупка кассет не завершается до тех пор, пока вы не оплатите свой счет кредитных карточек. То, что кредитные карточки — а в действительности и все другие формы кредита — позволяют индивидуумам и предприятиям «сэкономить» использование денег, ничего не значит. Кредитные карточки дают вам возможность иметь в распоряжении меньше наличности и чековых вкладов для заключения сделки. Иначе говоря, они помогают синхронизировать расходы и доходы, уменьшая тем самым необходимость в хранении наличных и чековых вкладов.

 

3. Покупательная способность денег

 

Бумажные деньги и чековые вклады НЕ имеют действительной стоимости. Вексель — просто кусок бумаги, а чековый вклад — всего лишь запись в бухгалтерской книге. Что касается металлических денег, то их действительная стоимость меньше номинальной. Бумажные деньги не обмениваются на определенное количество золота и других драгоценных металлов, их можно обменять лишь на другие бумажные деньги. Государство заменит любую купюру точно такой же, но с другим серийным номером. Это единственное, что вы могли бы получить, если бы обратились к государству с просьбой выкупить часть имеющихся у вас денег. Аналогичным образом чековые деньги обмениваются НЕ на золото, а только на бумажные деньги, за которые государство не выплачивает ничего материального.

Покупательная способность денег — это количество товаров и услуг, которые можно купить за денежную единицу.

Количество товаров и услуг, приобретаемых за доллар, измеряется обратно пропорционально уровню цен; иначе говоря, существует обратно пропорциональная зависимость между общим уровнем цен и стоимостью доллара. Когда индекс потребительских цен, или индекс «стоимости жизни», растет, покупательная способность доллара обязательно падает. И наоборот. Чем выше цены, тем ниже стоимость доллара, поскольку теперь потребуется больше долларов для продажи данного количества товаров и услуг. И наоборот, понижение цен увеличивает покупательную способность доллара, поскольку теперь потребуется меньше долларов для •приобретения данного количества товаров и услуг. Если уровень цен возрастет вдвое, то стоимость доллара уменьшится наполовину, или на 50% . Если уровень цен снизится наполовину, или на 50%, то покупательная способность доллара увеличится вдвое.

Государство как бы постоянно контролирует через налоги покупательную способность денег. Стремительное обесценивание стоимости денежной единицы может привести к тому, что она перестанет выполнять функцию средства обращена Предприятиям население могут отказаться принимать при о мене бумажные деньги, поскольку не хотят страдать от обесценивания, которое произойдет за период владения ими. Лишившись приемлемого средства обращения, экономика вернется неэффективному бартерному обмену.

Более того, люди готовы использовать деньги в качестве средства сбережения до тех пор, пока нет чрезмерного уменьшения стоимости сбереженных денег в результате инфляции. И экономика в состоянии эффективно использовать денежную единицу в качестве меры стоимости только в случае относительной стабильности ее покупательной способности. Когда стоимость денежной единицы резко падает, продавцы не знают сколько запросить, а покупатели не знают, сколько платить за различные товары и услуги.