Происхождение, сущность и функции денег

Эволюция функции  денег как средства платежа. В процессе развития товарно-денежных отношений функция денег как средства обращения постепенно суживается и вместе с тем расширяется функция денег как средства платежа. В конечном итоге кредитные деньги, которые возникают из функции платежа, становятся наиболее распространенными и наиболее экономичными денежными формами. Развитие кредитных денег и кредитных отношений оказывает значительное влияние на все стороны современной экономической и общественной жизни, что убедительно свидетельствует о перерастании товарно-денежной формы хозяйства в товарно-кредитную, отвечающую высшей степени развития общественного производства.

Эволюция мировых  денег. В современных условиях золото непосредственно не используется как мировые деньги. Функцию мировых денег выполняют свободно конвертируемые национальные валюты ряда развитых стран и коллективные региональные денежные единицы (евро), которые обеспечили доверие к своим валютам как стабильным носителям стоимости не только на внутреннем, но и на международных рынках.

Одновременно с эволюцией  функций денег происходит и процесс  эволюции форм денег (рис. 4).

 

Рис.4. Эволюция форм денег

Однако золото выполняет  функцию централизованного резерва страны, сосредоточенного в центральных банках, и может использоваться в международных расчетах опосредованно, путем продажи на мировых рынках золота и дальнейшего его обмена на национальные валюты других стран.

Эволюция форм денег  происходит в направлении движения от полноценных денег (товарных, металлических из драгоценных металлов), имевших собственную реальную стоимость, к неполноценным и дематериализованным формам денег (билонные монеты, банкноты, депозитные, электронные), которые приобретают стоимость опосредованно, исключительно через сферу обращения⁸.

Процесс эволюции функций  денег и их форм продолжается до сих пор, порождая новые формы и качественные особенности их проявления.

2.2. Основные функции денег

2.2.1. Функция денег как мера  стоимости

Функция денег как  меры стоимости заключается в  способности денег в качестве всеобщего эквивалента измерять стоимость всех других товаров, придавая ей форму цены.

Функцию меры стоимости  деньги выполняют идеально, т. е. на основе мысленного приравнивания стоимости товара к определенному количеству денег.

Деньги как мера стоимости  широко используются в качестве единицы счета. При их помощи можно придать количественное выражение всем экономическим процессам и явлениям на микро- и макроуровнях, на всех стадиях общественного воспроизводства, без чего невозможна их организация и управление. Поэтому общественная роль денег как меры стоимости выходит далеко за пределы предоставления стоимости всех товаров единообразной формы цены.

Функция денег как  меры стоимости в эпоху золотых  и полноценных бумажных денег  реализуется посредством масштаба цен.

Масштаб цен это определенное весовое количество драгоценного металла, которое законодательно устанавливается государством как денежная единица страны и используется для измерения товарных цен.

В каждой стране денежная единица имеет собственное название -доллар, франк, марка, фунт стерлингов, иена, гривня и др. Через масштаб цен цены товаров устанавливаются не в весовых количествах золота, а в национальных денежных единицах.

Эта функция состоит  в том, что деньги служат материалом для соизмерения (выражения) стоимости  всех других товаров. Это изначально происходит потому, что в товарах и деньгах (товарах-эквивалентах) воплощен овеществленный человеческий труд, а с помощью денег происходит выравнивание их стоимости, стоимость порождает меру стоимости, следовательно, стоимость обнаруживается в цене товара лишь на основе функции меры стоимости. Поскольку цена является выражением стоимости и меновой стоимости, она может отклоняться от стоимости.

Функцию меры стоимости (ценности) деньги выполняют как  идеальные деньги.

С середины XX в. согласно рекомендациям МВФ было полностью  прекращено обращение золотых денег  и произошла их конвертация в бумажные деньги. С завершением демонетизации золота страны мира не проводят фиксации золотого содержимого денежных единиц, т. е. не используют масштаб цен⁹.

2.2.2. Функция денег как средства  обращения

В качестве функции средства обращения деньги выполняют роль посредника в обмене товаров и обеспечивают их обращение.

Процесс товарного обмена с участием денег выражается формулой Т — Ц — Т. Функция денег как средства обращения всегда неразрывна с предыдущей функцией меры стоимости. Только в единстве они обеспечивают абстрактную определенность категории денег. Это обусловлено тем, что меновая стоимость товара приобретает общее определение только в результате обмена товара на деньги.

Функцию средства обращения  деньги выполняют в форме монет и бумажных денег.

Сначала металлические  деньги использовались в форме слитков, проволоки или кусков драгоценного металла. Это было не совсем удобно. С развитием торговли возникла потребность клеймения слитков более известными и авторитетными лицами, а потом, постепенно, эта функция перешла к государству. По установленной форме государства стали изготовлять монеты.

Монета - слиток денежного металла определенного веса, формы, пробы и номинала, узаконенный государством как средство обращения.

Монета оказалась наиболее совершенной формой полноценных денег, функционирующих в обращении с собственной субстанциональной стоимостью. Монета обслуживала экономические отношения людей на протяжении нескольких тысячелетий. В процессе продолжительного обращения монеты стираются, весовое содержание золота в монете уменьшается, и она становится как бы неполноценной. Тем не менее, такие монеты, реальная стоимость которых стала меньше номинальной, продолжали успешно функционировать как средство обращения. Это свидетельствует о том, что в процессе обращения деньги приобретают особую меновую стоимость, которая может существовать отдельно от реальной внутренней стоимости того материала, из которого они изготовлены. Кроме того, функцию средства обращения деньги выполняют мимолетно, как временный посредник, который делает их индифферентными к своей стоимостной сути. Все это создало условия для замещения в сфере обращения полноценных (золотых) денег неполноценными "деньгами-знаками", например бумажными.

Поначалу денежные единицы  и их названия преимущественно были связаны с определенным весом благородных металлов. Например, фунт стерлингов означал фунт серебра. Со временем золото вытеснило серебро, но старое название осталось, хотя оно уже означало значительно меньшее количество золота, которое по стоимости равнялась фунту серебра.

Если цена золота неизменна, то при уменьшении золотого содержания денежной единицы вдвое (например, вместо двух граммов — один) цены всех товаров должны подняться вдвое. Если это не происходит официально, то на практике такое повышение товарных цен осуществляется стихийно через определенный промежуток времени. Поэтому для стабильности экономики страны лучше, если масштаб цен выполняет свою функцию как можно дольше.

Практика ценообразования  многих стран мира свидетельствует о том, что в период выполнения золотом функций денег (господство золотого стандарта) цены товаров на протяжении продолжительного времени остаются стабильными, что является одним из свойств общественной потребительской стоимости этих денег.

Как посредник в процессе обращения товаров деньги выполняют функцию средства обращения, служат инструментом их реализации. Эту функцию могут выполнять лишь реальные деньги, то есть наличные золотые монеты, слитки и другие их бумажные и кредитные заменители.

В товарном обращении, где  акты купли и продажи товаров  отделены (товаропроизводитель продает товар, получает деньги, но другой товар покупает не сразу), деньги, будучи металлическим посредником, преодолевают противоречия непосредственного обмена, но создают при этом формальную возможность экономического кризиса (то есть углубляют разногласия процесса обмена). Это обусловлено тем, что акты продажи и купли отделяются в пространстве и времени. Вместе с тем положительными сторонами этих процессов является возможность накопить деньги с целью их использования в других целях (например, расширение производства), отложить куплю с целью поиска другого товара лучшего качества и др., что в целом оказывает содействие развитию предпринимательской деятельности, стимулирует конкуренцию по улучшению потребительной стоимости товаров и удешевление их стоимости.

Первоначально функцию  средства обращения золото выполняло в слитках. Со временем небольшим слиткам придают определенную форму, на них ставят соответствующий штамп, и они приобретают форму монеты. Следовательно, с этой функцией связаны формы денег (кроме монеты, это бумажные, кредитные деньги). Позднее роль благородных металлов как мгновенных посредников в сфере обмена сделала возможной замену денежного товара знаками¹⁰.

Впервые бумажные деньги появились в Китае в XII в., а в России — в 1769 г. Начиная с кризиса 1929-1933 гг. в большинстве стран, а с 1936 г. — во всех капиталистических странах функцию средства обращения выполняли только бумажные денежные знаки. Бумажные деньги — это денежные знаки или символы полноценных денег, наделенные принудительным курсом, которые выпускаются для затрат государства.

Функции денег как  меры стоимости и средства обращения  — две важнейших функции, которые  формируют глубочайшую сущность денег: В частности, как более совершенный и абсолютный вид богатства они являются более ликвидными (быстрее могут быть реализованы). Поэтому их еще называют абсолютно ликвидным средством оборота. Американский экономист П. Хейне к абсолютно ликвидным относит те ценности, затраты обмена которых на другие блага равняются нулю.

В процессе купли-продажи  товаров и развития товарного  обращения постепенно создаются предпосылки для сужения функции денег как средства обращения и появляется такой вид товарных операций, как купля без предварительной продажи товаров, отсрочка оплаты или качественно новая форма — реализация товаров в кредит. Возникновение кредитных отношений между товаропроизводителями означает, что деньги являются средством оплаты долговых обязательств и выполняют функцию средства платежа. Один товаропроизводитель в этой операции становится кредитором, второй — должником.

Получая товар, должник  дает кредитору письменное долговое обязательство (вексель), в котором подтверждает свое обязательство в определенный срок уплатить денежную сумму. Если должник уплатил по векселю, кредитор возвращает выданное обязательство, деньги в этом случае выполняют функцию средства платежа. В этой функции деньги используются также при выплате заработной платы, займов, налогов, арендной платы и др. Банки, которые впервые возникают в средневековье, скупают обычные векселя и рассчитываются банковскими банкнотами, которые и являются кредитными деньгами. Развитие кредитных отношений (вместе с другими причинами) ведет также к появлению кредитных денег (векселей, чеков и др.), которые вместе с бумажными деньгами обслуживают процесс оборота товаров и услуг.

2.2.3. Функция денег как средства  платежа

Функция средства платежа  заключается в обслуживании деньгами погашения разнообразных долговых обязательств между субъектами экономических отношений.

Эту функцию деньги осуществляют как в сфере товарного обращения при продаже товара в кредит и погашении долга, так и вне его при погашении разнообразных обязательств (выплатах заработной платы, уплаты налогов, арендной и квартирной платы, погашения займов и т. п.).

На основе этой функции  возникли кредитные деньги - вексель, банкнота, чек.

2.2.4. Функция денег как образование  сокровища

Вследствие осуществления  платежей путем зачисления взаимных обязательств происходит экономия денежных средств, ускоряется обращение фондов. Лучше всего выполнить эту функцию деньги могут при их стабильной собственной нарицательной стоимости. Вместе с тем в процессе выполнения этой функции должник может несвоевременно выплатить необходимую сумму, которая нередко вызывает цепную реакцию в выплате других долгов, а это, в свою очередь, предопределяет возникновение денежно-кредитных кризисов.

Поскольку благородные  металлы в эпоху золотого стандарта  превратились в основную форму богатства, в его общественное проявление, то товар нередко продавался с целью завладеть этим сокровищем. Так деньги выпадали из сферы оборота и превращались в сокровище, вследствие чего выполняли функцию образования сокровищ. Такое накопление денег осуществлялось и для того, чтобы застраховать себя от случайностей рынка, а с появлением ростовщического капитала оно становится самоцелью.

Функцию образования  сокровища выполняют те полноценные  деньги, которые временно выходят  из обращения, прерывают свое движение, накапливаются и превращаются в сокровище в своей золотой или серебряной "плоти".

Данная функция связана  со способностью золотых или серебряных денег быть средством сохранения стоимости, представителем абстрактной формы богатства. Наряду с непосредственным накоплением сокровищ в золотомонетной форме происходит накопление их и в эстетической форме (ювелирные изделия, предметы роскоши из золота). Это объясняется тем, что золото имеет стабильную стоимость и характеризуется совершенной, абсолютной ликвидностью. Другим видам денег и активам стабильность стоимости и ликвидность присущи в меньшей мере. Для бумажных денег эта функция модифицировалась в функцию средства накопления (сбережения).

Функция мировых денег  заключается в обслуживании деньгами межгосударственных экономических отношений, связанных с расчетами по внешнеторговым сделкам, предоставлению кредитов и другим соглашениям.