Сущность, функции и роль денег в экономике

 

Схема 2. Включение инвестиций (капиталовложений)

в кругооборот  дохода.¹

Сбережения  и инвестиции могут осуществляться одним и тем же лицом, но это необязательно. Предприятие могло откладывать деньги в резерв в течение ряда лет с тем, чтобы потом использовать эти средства на приобретение нового оборудования, в этом случае субъект сбережений и инвестор – одно и то же лицо. С другой стороны, какой-нибудь человек мог накапливать излишки средств на своем банковском счете, и это давало банку возможность кредитовать производство,  которое на занятые у банка средства приобрело новое оборудование. В этом случае субъект сбережений и инвестор различаются, хотя инвестор через механизм кредита использует денежные средства владельца сбережений. Различные средства сбережений выступают, как важное звено в цепи сберегаемых средств от их владельца к инвестору, хотя передача денежных средств может осуществляться и напрямую. Движение сберегаемых средств от их владельца через средства сбережений к компаниям показано на схеме 3.

Также следует  отметить, что форма сбережений граждан «на руках» представляет собой чистую утечку средств из кругооборота дохода. А это, в свою очередь, отрицательно влияет на рост национального дохода, так как если приток денежных средств в виде инвестиций в кругообороте дохода больше, чем утечка сбережений от него, то при прочих равных условиях национальный доход возрастает. При превышении утечки средств из кругооборота над вливанием происходит сокращение национального дохода. Равенство противоположных потоков денежных средств, сбережений и инвестиций приводит к равновесию и оставляет национальный доход без изменений.

Схема 3. Средства сбережений как связующее звено

между владельцем сбережений и инвестором

Поэтому, если население  сберегает больше, чем бизнес намерен  инвестировать, равенство восстанавливается насильственно путем вынужденных инвестиций в счет нераспроданных потребительских товаров. В результате происходит спад производства, который может сопровождаться инфляцией, то есть процессом сдерживания роста денежной массы в обращении. Для его преодоления государством может  расширить «эффективный спрос» или стимулировать «побуждения к инвестированию» средствами фискальной и монетарной политики. При другом варианте, когда происходит превышение спроса на инвестиции над предложением сбережений, выравнивание может происходить за счет иностранных заимствований, которые являются иностранными инвестициями, но, как показывает опыт реформирования российской экономики их объем достаточно мал. Мировой опыт инвестирования доказывает, что большая часть денег, идущих на инвестиции поступает из денежных средств, сбереженных внутри страны. Но в любом случае за определенный период времени происходит выравнивание сбережений и инвестиций.

 Применительно  к нашей стране, основными в  данный момент времени формами накопления являются банковские вклады, покупка иностранной валюты и наличные денежные средства «под матрасом». В этом наглядно можно убедиться, взглянув на таблицу 1.

Таблица 1: Структура распределения в 2005 – 2008 гг.

прироста накоплений по формам сбережения в России (в %).

Формы сбережений	2005 г.	2006 г.	2007 г.	2008 г.
Прирост накоплений всего (в трлн. руб.)	100	100	100	100
Прирост накопления сбережений во вкладах и ценных бумагах, в %	22,3	16,7	8,8	9,8
Покупка иностранной  валюты	62,4	69,8	84,5	86,6
Прирост наличных денег на руках	15,3	13,5	6,7	3,3

 

Из данных таблицы 1 видно, что граждане России в период с 2005 – 2008 гг до экономического кризиса мирового предпочитали держать свои сбережения в наличном виде, причем преимущественно в иностранной валюте. Прирост накоплений в наличных рублях и иностранной валюте вместе составляли в это период более 85,5% накоплений всего объема прироста накоплений собственников. А значит, на инвестирование производства пошло только 14,5 % от имеющихся у населения сбережений. После кризиса 2008 года реальные сбережения населения существенно сократились, доверие к банкам было сильно подорвано. Примером могут служить результаты опроса жителей , согласно которым 54,3% не доверяют свои сбережения банкам, 35,7% - доверяют свои сбережения банкам, а 10% опрошенных заявили, что вообще не имеют сбережений. А, следовательно, только небольшая часть населения.

 

В обстановке экономической  нестабильности постоянно расширяется  спрос на долларовую наличность как «убежище» от инфляции, как средство сохранения заработанных денежных средств. Неплатежи по депозитным валютным счетам в коммерческих банках после экономических  событий 2008 года(мировой финансовый кризис) еще больше стимулировали спрос на наличные доллары как единственно надежное средство накопления.

Характерной чертой российской действительности является неспособность властей дать приемлемый прогноз на будущее и затем работать в соответствии с ним. Примером может служить неспособность Правительства в течение последних лет выполнить годовой бюджет. А правильное понимание функций денег должно приводить к тому, что пользование деньгами способствует реалистичности мышления в отличие от принятия желаемого за действительное. Однако российские власти не смогли освободиться от преувеличения и лжи в экономической жизни.

 

Отсутствие  правдивой ценовой информации, в  числе прочих факторов, не позволяет  принимать рациональные решения  в осуществлении инвестиций, а, значит, является одним из препятствий для развития экономики России.

Развитие экономики, кроме всего прочего, связано  с денежным обращением и размером денежной массы в обращении.

Экономику также  губит катастрофический рост неплатежей. В таблицах приведены данные за год  их наибольшего увеличения, а также  данные по задолженностям в , а период с июля 2007 года по июль 2008 года (см табл 2).

 

Таблица 2: Кредиторская и дебиторская                              задолженность,   млрд. руб.

	2007	2008
ВВП	1659	2684
Кредиторская	482,8	2285
Просроченная	238,9	1238
Дебиторская	362	1547
Просроченная	165	776

 

Нормализация  оборота наличных и безналичных  денег, которая невозможна без расчистки взаимных неплатежей, должна способствовать вложению надежных платежных средств в реальный сектор экономики, без чего он не сможет успешно развиваться.

Таким образом, в современной экономике России  функции денег  выполняются, но не совсем должным образом. Следовательно, эффективное развитие экономики становится невозможным. Отчасти корень этой проблемы заключается в том, что  современное руководство России, воспитанное прежней политической системой, полагало, что мощный потенциал российской промышленности гарантировал высокую стоимость российской валюты. Казалось, что наконец-то закончился период, который стоил России ее промышленности, и в стране будут изменены промышленная политика и скорректирована денежно-кредитная политика. Однако все осталось по-прежнему. Таким образом, «самые дорогостоящие образовательные курсы в истории», - как говорил Е. Гайдар, - продолжают свою работу на общенациональном уровне. Российские экономические проблемы не только не решены, но становятся еще более серьезными. Российская экономика продолжает сокращаться, инфляция снова увеличивается в огромных масштабах, а международные финансовые рынки попросту задыхаются.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3.Глава. Расчетная часть. Расчет макроэкономических показателей и составление сводной таблицы.

Исходные данные для  расчета.

 

Показатели	Значения показателей  в миллиардах рублей по вариантам
	Варианты
	1	2	3	4	5	6	7	8	9	10
Личные потребительские расходы	245	490	612.5	122.5	980	1225	367.5	539	269.5	735
Трансфертные платежи	12	24	30	6	48	60	18	26.4	13.2	36
Арендная плата	14	28	35	7	56	70	21	30.8	15.4	42
Амортизация	27	54	67.5	13.5	108	135	40.5	59.4	29.7	81
Единый социальный налог	20	40	50	10	80	100	30	44	22	60
Ссудные проценты	13	26	32.5	6.5	52	65	19.5	28.6	14.3	39
Доход от собственности	31	62	77.5	15.5	124	155	46.5	68.2	34.1	93
Экспорт	10	12	15	9	24	30	14.5	19	9.9	29
Импорт	7	6	7.5	7.5	12	15	10	12.4	6.6	20
Дивиденды	16	32	40	8	64	80	24	35.2	17.6	48
Заработная плата наемных работников	221	442	552.5	110.5	884	1105	331.5	486.2	243.1	663
Косвенные налоги на бизнес	18	36	45	9	72	90	27	39.6	19.8	54
Нераспределенные прибыли корпораций	21	42	52.5	10.5	84	105	31.5	46.2	23.1	63
Индивидуальные налоги	26	52	65	13	104	130	39	57.2	28.6	78
Подоходные налоги с корпораций	19	38	47.5	9.5	76	95	28.5	41.8	20.9	57
Прибыли корпораций	56	112	140	28	224	280	84	123.2	61.6	168
Государственные закупки товаров  и услуг	72	144	180	36	288	360	108	158.4	79.2	216
Чистые частные внутренние инвестиции	33	66	82.5	16.5	132	165	49.5	72.6	36.3	99
Совокупная стоимость произведенных  товаров и услуг всеми отраслями  экономики	450	815	1114	218	1527	2105	609	864	432	1156
Совокупная стоимость промежуточных  продуктов	70	55	164	28	7	205	39	28	14	16
Доходы резидентов страны за границей	18.4	73	91	8.7	115	121	55.4	75.8	21.9	67
Доходы нерезидентов внутри страны	16.3	59	87	11.4	126	135	49.2	81.3	17.6	58
Дефлятор ВВП	2.2	3	2	1.2	4.5	5.2	1.8	2.3	1.7	3.8

 

 

Макроэкономические  показатели СНС

 

№	Показатель СНС	Значение  млрд. Руб.
1	Валовой внутренний продукт (ВВП) По методу добавленной  стоимости	570
2	ВВП по расходам	570
3	ВВП по доходам	570
4	Валовый Национальный Пр (ВНП)	576,2
5	Реальный ВВП	320,1
6	Чистый Внутренний продукт (ЧВП)	529,5
7	Национальный доход	502,5
8	Располагаемый доход	391,5

 

 

 

 

 

 

Расчеты показателей для сводной таблицы (7 вариант)

1. ВВП по методу добавленной стоимости

Разность между  совокупной стоимостью произведенных  товаров и услуг всеми отраслями  экономики и совокупной стоимостью промежуточных продуктов   609 – 39 = 570.

2. ВВП по расходам: C+I+G+X. Личные потребительские расходы  (367,5) плюс государственные закупки товаров и услуг (108), плюс разница между экспортом и импортом (4,5),  плюс чистые частные внутренние инвестиции (49,5), плюс амортизация (40,5) = 570.
3. ВВП по доходам : Заработная плата наемных работников (331,5) ,плюс ссудные проценты (19,5), плюс прибыли корпораций (84), плюс арендная плата (21), плюс амортизация (40,5), плюс доход от собственности (46,5), плюс косвенные налоги на бизнес (27) равняется = 570.
4. ВВП+(экспорт минус импорт)=570 +(55,4 – 49,2)= 576,2.
5. Реальный ВВП. ВНП : дефлятор ВВП.  576,2 /1,8= 320,1.
6. Чистый внутренний продукт (ЧВП).  ВВП – амортизация = 570-40,5= 529,5.
7. Национальный доход (НД).  ЧВП – налоги косвенные на предпринимателей = 529,5 – 27 = 502,5.
8. Располагаемый доход.  НД –  Взносы на социальное страхование – налог на прибыль предприятий – нераспределенная прибыль – индивидуальные налоги и плюс сумма трансфертных платежей.