Теории денег

В настоящее  время в тезаврации находится 60 тыс. тонн золота, из них в частной  тезаврации - 25 тыс. тонн. Официальные  золотые запасы западных стран - 50 тыс. тонн золота.

В настоящее  время накопление денежных знаков осуществляется государством, государственными кооперативами, общественными организациями, населением, негосударственными организациями.

Назначение  денег в функции средств накопления: деньги отражают действительное накопление материальных благ; деньги являются средством  контроля за производством и распределением общественного продукта; деньги являются средством укрепления коммерческого  расчета; деньги способствуют перераспределению  части НД. Деньги способствуют установлению пропорций между платежеспособным спросом населения и предложением товаров.

Существуют 2 формаы накопления денежных знаков: кредитная - накопление на счете банков, других небанковских институтов. Также может  быть в форме государственных  ценных бумаг, страховых полисов. Тезаврационная - накопление в налично-денежной форме.

Все страны мира стремятся сократить тезаврационную форму и максимизировать кредитную, т.к. она используется во всех отраслях экономики, и средства не извлекаются  из оборота.

Общая сумма  сбережений населения в России только в Сбербанке составляет 55-65% от всех сбережений. Около 40% - на счетах в коммерческих банках.

При кредитном  методе хранения, государство имеет  информацию о том, на какую сумму  население временно отказалось от потребления, следовательно, государство может  регулировать платежеспособный спрос  населения и использовать денежные накопления как ресурсы для кредитования народного хозяйства.

Существуют  объективные причины роста сбережений: рост денежных доходов населения; изменение  структуры потребительского спроса в пользу увеличения потребления  товаров длительного пользования  или дорогостоящих; стремление гарантировать  привычный уровень жизни после  выхода на пенсию или в результате потери трудоспособности, рабочего места; для ликвидации противоречия между  уровнем потребления и доходами молодёжи; немотивированные накопления; отложенный спрос в связи с  дефицитом отдельных видов товаров.

Те же причины влияют на тезаврационную форму, однако, она существенно проигрывает  с точки зрения эффективности  для государства, населения, по сравнению  с кредитной. Государство не знает, на какую сумму население отказалось от потребления, не может планировать, регулировать эти средства.

Независимо  от формы хранения деньги в этой функции влияют на платежеспособный спрос населения: изменяется структура спроса; деньги влияют на объем платежеспособного спроса; на размещение платежеспособного спроса.

Денежные  накопления нельзя смешивать с текущими денежными средствами, предназначенными для удовлетворения текущих потребностей.

На счетах хозорганизаций также имеются денежные средства, предназначенные для выплаты  зарплаты, оплаты сырья, материалов, топлива. Это тоже текущий денежный резерв. Он отличается от накопления: по длительности хранения; по назначению.

Факторы, влияющие на денежное накопление: социальная структура общества; демографические  факторы; национальные традиции;

Особенность денег в функции средств накопления: это могут быть наличные деньги и  денежные средства в виде остатков на текущих и расчетных счетах в банках. Также средства, хранящиеся на депозитных счетах (срочных), знаки  стоимости, т.е. представители денежного  товара - золота.

Факторы, влияющие на развитие этой функции: увеличение денежных доходов населения; укрепление коммерческого расчета; изменение  структуры потребления и т.д.

деньги платеж обращение

Глава 3. ЭВОЛЮЦИЯ ДЕНЕГ И ИХ ВИДЫ

3.1 Виды денег

Деньги  представляют собой развивающуюся  категорию и со времени своего возникновения претерпели значительные изменения, проявившиеся в переходе от применения одних видов денег  к другим, а также в изменении  условий их функционирования и в  повышении их роли.

B Китае и Бирме до ХХ века в качестве средства обращения "ходили" соль и плиточный чай, в Древней Мексике - мешочки какао-бобов. Известны факты использования для той же цели табака, сушеной рыбы, зерна, риса, кукурузы. Известно использование скота как денег. Причем для Древней Руси это была "иностранная валюта", поскольку земледельческие племена древних славян жили в непосредственной близости к скотоводческим племенам степняков. В Юго-Восточной Азии использовался опиум в качестве денег. В государстве древних ацтеков разменной монетой служили кости животных, поступление которых в обращение было ограниченно. Раковины, называемые "каури" на хинди или "капардика" на санскрите, нанизывали на шнуры, прикрепляли к лоскутам ткани или кожи, собирали определенной суммой в мешках. Раковины каури использовались как средство обращения на огромной территории от Нигерии и Судана до Северного Китая и островов Вануату (Новые Гибриды). Основная часть их добывалась у Мальдивских островов, откуда потоки раковин шли в разные страны света. Указание на золотые и серебряные деньги находятся в Древнем Египте. Металлы не сразу вытеснили все предшествующие формы денег. Между ними и многочисленными видами эквивалентов шла длительная борьба. По мере увеличения общественного богатства роль всеобщего эквивалента закрепляется за драгоценными металлами (серебром, золотом), которые в силу своей редкости, высокой ценности при малом объеме, однородности, делимости и прочих полезных качествах были, можно сказать, обречены выполнять роль денежного материала в течение длительного периода человеческой истории.

Биметаллизм (золото, серебро) сохранялся вплоть до конца XIX века. Однако, в Европе XVIII-XIX вв. золотые и серебряные монеты ходили в обороте, платежах, и прочих операциях уже наряду с бумажными  деньгами.

История появления бумажных денег, по всей вероятности, относится к I в. до н.э. и связана  с кожаными деньгами. В это время  в Китае появились деньги, изготовленные  из шкурок белых оленей. Они имели  форму четырехугольных пластинок  и были снабжены особыми знаками  и печатями. Эти билеты обладали различной покупательской способностью и под страхом смертной казни  были обязательны к приему. Возникновение  бумажных денег было связано с  именем Хана Хубилая - внука Чингизхана.

Однако  широкое распространение бумажных денег начинается с конца XVII. По мнению Адама Смита бумажные деньги должны рассматриваться в качестве более  дешевого орудия обращения. Бумажные деньги являются знаками, представителями  полноценных денег. Исторически  бумажные деньги возникли из металлического обращения. Они появились в обороте  как заместители ранее находившихся в обращении серебряных или золотых  монет. При обращении монеты постепенно стираются, теряют в весе. Однако на рынке они принимались как  полноценные деньги, хотя содержащееся в них количество золота уменьшалось. Сущность бумажных денег состоит  в том, что они являются денежными  знаками и обычно не размениваются  на металл. Поэтому бумажные деньги приобретают представительную стоимость  в обращении и выполняют роль покупательного и платежного средства. Необходимо подчеркнуть, что по экономической  природе бумажным деньгам присущи  неустойчивость обращения и обесценение. Неустойчивость бумажно-денежного  обращения связана, прежде всего, с  тем, что выпуск бумажных денег регулируется не столько потребностью товарооборота  в деньгах, сколько постоянно  растущими потребностями государства  в финансовых ресурсах, в частности, для покрытия бюджетного дефицита. Кроме того, нет механизма автоматического  изъятия излишка бумажных денег  из обращения.

Размеры эмиссии бумажных денег обуславливаются, к сожалению, непотребностью товарного и платежного оборота в деньгах. Выпускаются они, как правило, для финансирования расходов государства, покрытия бюджетного дефицита. Это значит, что, например, при неизменной потребности оборота в деньгах или даже при ее уменьшении потребности государства в денежных средствах могут по той или иной причине возрасти. В этом случае увеличение бумажно-денежной массы означает чрезмерный выпуск бумажных денег, что ведет к их обесценению. Наиболее типичным является инфляционное обесценение бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией. Обесценение бумажных денег может быть связано также с неблагоприятным платежным балансом, (страна получила из-за границы платежей меньше, чем произвела сама), с падением курса национальной валюты. Вследствие этого бумажным деньгам по своей природе присуща неустойчивость. Недостатки, свойственные бумажным деньгам, могут в значительной мере устраняться благодаря применению кредитных денег.

Расширение  в практике хозяйствования применения коммерческого и банковского  кредита в условиях, когда товарные отношения приобрели всеобъемлющий  характер, привело к тому, что  всеобщим товаром становятся кредитные  деньги, которые по своим функциям, сфере обращения, гарантиям и  т.д. отличаются от обычных денег  и управляются совершенно другими  правилами. Кредитные деньги присущи  более развитой, высшей сфере общественно-экономического процесса. Они возникают тогда, когда  капитал овладевает самим производством  и придает ему совершенно другую, чем раньше, низменную и специфическую  форму. По мере развития обращения денежная форма платежа становится все  более мимолетной. Одновременно товары все в большей степени получают общественное признание не столько  через деньги, сколько непосредственно  в процессе производства. В связи  с этим кредитные деньги вырастают  не из обращения, как товар - деньги в докапиталистической формации, а из производства, из кругооборота капитала. Денежный капитал, следовательно, выступает в форме кредитных  денег. Кредитные деньги прошли эволюцию: вексель, банкнота, чек, электронные  деньги, кредитные карточки.

Вексель - письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора  должнику (переводный вексель - тратта) об уплате обозначенной на нем суммы  через определенный срок. Простой  и переводный векселя - это разновидности  коммерческого векселя, т.е. долгового  обязательства, возникающего на основе торговой сделки. Существует также  финансовые векселя, т.е. долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег. Их разновидностью являются казначейские векселя. Последний  представляет собой краткосрочную  ценную правительственную бумагу, срок действия которой не превышает одного года (обычно составляет 3-6 месяцев). Должником  здесь выступает государство. Дружеские  векселя - безденежные, не связанные  с реальной коммерческой сделкой  векселя, которые выписываются контрагентами  друг на друга с целью получения  денег путем учета таких векселей в банках.

Характерными  особенностями векселя являются: абстрактность (на векселе не указан конкретный вид сделки); бесспорность (обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после  составления нотариусом акта о протесте); обращаемость (передача векселя как  платежного средства другим лицам с  передаточной надписью на его обороте (жиро или индоссамент), что создает  возможность взаимного зачета вексельных обязательств).

Банкнота - это долговое обязательство банка. В настоящее время банкнота выпускается  центральным банком путем переучета  векселей, кредитования различных кредитных  организаций и государства. Выпуск в обращение банкнот - этого вида кредитных денег - производят обычно банки при выполнении кредитных  операций, осуществляемых в связи  с различными хозяйственными процессами. Их изъятие из оборота производится на основе кредитных операций, выполняемых  в связи с хозяйственными процессами, а не при осуществлении расходов и получении доходов государством.

Особенность кредитных денег состоит в  том, что их выпуск в обращение  увязывается с действительными потребностями оборота. Это значит, что кредитные операции осуществляются в связи с реальными процессами производства и реализации продукции. Ссуда выдается, как правило, под обеспечение, которым служат определенные виды запасов. Погашение же ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Это позволяет увязывать объем платежных средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах. Именно эта особенность представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег.

Самое существенное различие между кредитными деньгами (банкнот) и бумажными денежными  знаками состоит в особенностях их выпуска в обращение. Если банкноты выпускаются в обращение в  связи с кредитными операциями, выполняющимися в увязке с реальными процессами производства и реализации продукции, то бумажные деньги поступают в оборот без такой увязки. С созданием  коммерческих банков и сосредоточением  свободных денежных средств на текущих  счетах появилось такое кредитное  орудие обращения, как чек.

Чек - это  разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на коммерческий или центральный банк. Чек представляет собой письменный приказ владельца  текущего счета банку о выплате  определенной суммы денег чекодержателю  или о перечислении ее на другой текущий счет. Право приказа, содержащегося  в чеке, и обязанность его выполнить  основываются на чековом договоре между  банком и клиентом, в соответствии, с которым клиенту разрешается  использовать как собственные, так  и заемные средства.

Чек как  инструмент краткосрочного действия не имеет статуса платежного средства, и в отличие от эмиссии денег  количество чеков в обращении  не регулируется законодательством, а  целиком определяется потребностями  коммерческого оборота. Поэтому, расчет чеками носит условный характер: выставление  должником чека еще не погашает его  обязательство перед кредитором - оно погашается, только в момент оплаты чека банком. Таким образом, экономическая сущность чека состоит в том, что он служит средством получения наличных денег в банке, выступает средством обращения и платежа и, наконец, является орудием безналичных расчетов.

Именно  на основе чеков возникла система  безналичных расчетов, при которой  основная часть взаимных претензий  погашается без участия наличных денег. Быстрое развитие чекового оборота, увеличение операций по инкассации чеков  привели к значительному росту  издержек на их обработку. Позднее, благодаря  внедрению в банковскую сферу  достижений научно-технического прогресса, обработка чеков и ведение  текущих счетов стали возможны на базе использования ЭВМ. Расширение практики безналичных денежных расчетов, механизация и автоматизация  банковских операций, переход к широкому использованию более совершенных  поколений ЭВМ обусловили возникновение  новых методов погашения или  передачи долга с применением  электронных денег.