Теория денег и их эволюция, спрос и предложение денег

 

1 Деньги, их виды, функции, теории происхождения

 

1.1 Сущность денег и их функции

 

Деньги – это товар, который является единым всеобщим эквивалентом и обладает абсолютной ликвидностью (Козырев В.М, с. 105).

В современной экономической теории за основу принято предложенное английским экономистом Дж. Хиксом определение, согласно которому «деньги определяются их функциями», или, иначе говоря, деньги – это все то, что выполняет денежные функции. За этой тавтологией скрывается констатация того факта, что в роли денег могут выступать самые различные предметы и даже нематериальные объекты (Ковалев С.Н., Патов Ю.В, с. 127).

Деньги – это продукт соглашения между людьми. Согласно эволюционной концепции происхождения денег история их возникновения есть результат развития общественного разделения труда, обмена, товарного производств. Исследовав исторический процесс развития обмена и форм стоимости, можно понять, как из общей массы товаров выделился один товар, который выполняет роль денег и специальное назначение которого — выполнение роли всеобщего эквивалента.

Деньги – это товар особого рода, выполняющий роль всеобщего эквивалента. Всеобщий эквивалент означает способность товара обмениваться на любой другой товар.

Для современной экономической  науки характерен подход, согласно которому сущность денег выводится  из их функций. Этот тезис сформулировал английский экономист Дж. Хикс: «деньги — это то, что используется как деньги» (Журавлева Г.П., с. 358).

Деньги – это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом. Лучше всего сущность денег проявляется в их функциях.

• Деньги как мера стоимости. Это приравнивание товара к определенной сумме денег, что дает количественное измерение величины стоимости товара. Стоимость товара, выраженная в деньгах, является его ценой. Функция меры стоимости реализуется на основе масштаба цен. С его помощью цена товара как показатель величины стоимости преобразуется в прейскурантную или рыночную цену, выраженную в национальных денежных единицах.
• Деньги как средство обращения. Они позволяют платить владельцам ресурсов и производителям таким товаром(деньгами), который может быть использован для покупки любого другого товара или услуги, умеющихся на рынке. Как средство обмена деньги позволяют избежать неудобствбартерного обмена.
• Деньги как средство накопления, сбережения и образования сокровищ. Пели производитель, при дав свой товар, в течение длительного времени не покупает другш товар, то деньги, изъятые из обращения с целью накопления, выполняют функцию средства образования сокровищ, то есть сохранения стоимости. Сокровища – это накопление драгоценных металлов в виде монет, слитков, ювелирных и других изделий, при надлежащих государству или частным лицам. Рыночная система создает возможности и стимулы для превращения сокровищ в капитал, приносящий прибыль, отчасти непосредственно, но главным образом через кредитную систему, в том числе фондовую  биржу.
• Деньги как средство платежа. В силу ряда обстоятельств товары не всегда могут продаваться немедленной оплатой за наличные деньги.  Поэтому возникают расчеты, которые растянуты во времени и фактически базируются на отсрочке уплаты денег. Деньги функционируют как средство платежа не только при оплате купленных в кредит товаров, но и при погашении других обязательств, например при возврате денежных ссуд, внесении арендной платы за землю, уплате налогов, а также в расчетах между экономическими агентами, которые осуществляются через банки (Булатов А. С., с. 447).

Чепурин считает, что именно благодаря функциям, население ценит деньги. Он выделяет четыре основных функции денег: счетная единица, средство обмена, средство сохранения ценности и средство платежа (Чепурин  М. Н., Киселева Е. А., с. 412).

Козырев пишет, что полноценные металлические деньги выполняли пять функций: меры стоимости, средства обмена, средства накопления, средства платежа и мировых денег. Рассмотрим пятую функцию, выделенную автором подробнее (Козырев В.М., с. 108).

Мировые деньги используются для международных расчетов. Первоначально эта роль отводилась только золоту, причем в его первородном виде – в весовых слитках. В роли мировых денег золото выступает как всеобщее платежное средство при кредитных операциях, как всеобщее покупательное средство при оплате сделок наличными и как общественная материализация богатства (Козырев В.М., с. 109).

Ковалев мировые деньги трактует как свободное обращение денег из благородных металлов и некоторых валют (доллар, евро) за пределами своих национальных границ.

 

1.2 Виды денег

 

Деньги представляют собой  развивающуюся экономическую категорию. В этой связи важно разграничивать сущность, содержание категории и ее функциональные виды. Появляющиеся виды денег не всегда готовы выполнять все функции денег как экономической категории. Но независимо от того, в каком виде деньги выступают, они обязательно выполняют функцию платежа (средства обмена), являются формой меновой стоимости. По существу речь идет о совершенствовании платежной системы, инструментов платежа.

Классификацию видов денег  можно провести по разным признакам:

• по сущности и содержанию: полноценные, бумажные, кредитные;
• по материально – вещественному содержанию: товарные, бумажные, металлические, электронные;
• по купюрности (по номиналу денежных знаков);
• по сфере, территории обращения: национальные, коллективные, групповые (евро), международные (СДР);
• по эмитенту: казначейские, банковские (Ларионов И.К., с. 225).

Рассмотрим некоторые  виды денег  подробнее.  Полноценные  деньги – это вид денег, представляющий собой денежные знаки, покупательная способность которых прямо или косвенно основана на стоимости драгоценного металла, например золота или серебра. Денежные знаки, покупательная способность которых прямо основана на стоимости драгоценного металла, являются полноценными деньга ми в точном соответствии со значением данного термина. Денежные знаки, покупательная способность которых косвенно основана на стоимости драгоценного металла, являются представителями полноценных денег или разменными деньгами. У полноценных денег номинал, обозначенный на лицевой стороне, должен совпадать с их рыночной товарной стоимостью. У представителей полноценных денег номинал значительно выше их товарной стоимости, но они предусматривают обязательный обмен по фиксированному курсу на полноценные деньги.

Бумажные деньги – знаки стоимости, замещающие в обращении полноценные деньги. Они наделены принудительным курсом, неразменностью на золото и выпускаются обычно государством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов. Возможность их появления обусловлена мимолетным характером обращения. Как известно, на бумажные деньги налагалось изначально обязательное требование конвертации в некоторое количество драгоценного металла. Затем бумажные деньги преобразовались в неразменные деньги.

Природа бумажных денег заключается  в том, что они не имеют ощутимой самостоятельной стоимости: затраты труда на их печатание небольшие по сравнению с выражаемой ими стоимостью товаров. Они приобретают представительную стоимость, общественную значимость в процессе обращения. Независимо от массы выпущенных бумажных денег и принудительного курса их реальная стоимость определяется не штемпелем государства, а законом стоимости, законами денежного обращения.

Бумажные деньги почти  неизбежно связаны с инфляцией, они неустойчивы, так как их выпуск обусловлен не только реальными потребностями оборота в деньгах, но и непроизводительными расходами. Обесценение денег реально выражается в снижении их покупательной способности по отношению к товарам, услугам, оно проявляется в общем росте товарных цен – оптовых и розничных. Механизм регулирования обращения бумажных денег значительно затруднен. Разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и расходами на их печатание образует эмиссионный доход государства. Обесценение бумажных денег ведет к перераспределению национального дохода, так как обычно рост номинальной заработной платы отстает от повышения цен, а также к потере доверия к таким деньгам.

В современных условиях практически  нет классических бумажных денег, выпускаемых казначействами государств для финансирования своих расходов. В основном обращаются кредитные деньги, которые с некоторой долей условности можно отнести к бумажным деньгам.

Кредитные деньги отличаются от бумажных разным направлениям, представленным в таблице 1.

 

Таблица 1 – Сравнение  бумажных и кредитных денег

 

Признак	Кредитные деньги	Бумажные деньги
по эмитенту	выпускаются банками	выпускаются государственными казначействами или банками
по обеспечению	обеспечены реальными товарноматериальными ценностями, валютными резервами	такого обеспечения могут не иметь
по цели эмиссии	выпускаются в порядке кредитования	выпускаются для покрытия государственных  расходов
по особенностям обращения	более устойчивы, хотя в процессе их оборота реалии экономической жизни  могут также привести к их частичному обесценению	деньги в процессе обращения обесцениваются и возвращаются в банки с реально меньшей покупательной способностью

В зависимости от формы  существования различаются наличные деньги и деньги безналичного оборота. И те и другие являются составляющими  платежного и денежного оборота, имеют одинаковую денежную единицу (рубль), беспрепятственно переходят друг в друга; регулирование объема тех и других осуществляется с помощью кредитных операций. Распространение безналичных расчетов привело к возникновению новых денежных инструментов для совершения платежей без непосредственного оборота наличных денежных средств – различных ценных бумаг (обязательств предприятий и банков, например векселей, банковских карточек, чеков, сертификатов и др.).

С развитием компьютерных и передовых телекоммуникационных технологий появилась возможность отказаться от бумажных носителей денег и перейти на систему электронного перевода средств, в которой все платежи производятся посредством электронных телекоммуникаций. При электронной технике соответствующие распоряжения в отношении расчетов выполняются электронными сигналами. По существу деньги приняли новый вид после длительной эволюции. Специализированные электронные импульсы (файлы) содержат информацию о размерах денежных средств владельца электронной карты и возможности их использования для платежа (перевода).

Однако следует отметить, что оборот наличных денег не утратил  своего значения. Наличные деньги имеют официальный статус: это обязательства центрального банка, которому не грозит банкротство, а значит, у них есть возможность наиболее полно выполнять функции денег.

К достоинствам электронных  денег относят: упрощение расчетов, сохранность денежных средств, защищенность от случайных потерь, высокий шанс получить при необходимости кредит и др. Однако электронные деньги не обладают официальным статусом законного платежного средства на территории государства. В случае банкротства их эмитентов (коммерческих банков и др.) владельцы соответствующих карт могут остаться без средств. Карточкой погашаются разовые операции (получение зарплаты, оплата товаров), она не обращается как наличные деньги. Важная особенность наличных денег – их анонимность. Использование электронных денег невозможно без информационного обмена между отправляющими и принимающими устройствами, хранения записей, идентификации плательщика. В таких условиях сохранить полную анонимность сложно.

Помимо денежного безналичного и наличного оборота в хозяйственной  практике выделяются и счетные деньги, которые не совершают оборота, но используются при проведении взаимных расчетов (Кравцова Г.И., Румянцева О.И., Кузьменко, с. 253).

 

1.3 Теории происхождения  денег

 

Деньги известны с далёкой  древности и появились они  как результат более высокого развития производительных сил и  товарных отношений.

Для натурального хозяйства, свойственного низкому уровню развития производительных сил, было характерно производство продукции для собственного потребления. Обмен касался лишь случайно оставшихся излишков. Общественное разделение труда вызвало к жизни постоянный обмен продуктами труда, то есть необходимость товарного производства. Обмен это движение товара от одного производителя к другому и предполагает эквивалентность, что требует соизмерения разных по виду, качеству, форме, назначению товаров. Это соизмерение разных товаров требует единой общей их основы (Дробозина Л.А., с. 95).

Такой основой является стоимость  товаров, то есть общественный труд, затраченный в процессе производства товара  и овеществленный в этом товаре. Именно общественный труд  делает товары соизмеримыми. При обмене одного товара на другой на рынке общество тем самым подтверждает, что на эти товары затрачен труд, то есть оба товара имеют стоимость. В связи с тем, что труд, затраченный на производство отдельных товаров, различен, товары имеют разную стоимость. Отсюда возникает необходимость количественно измерить общественный труд или стоимость, то есть появляется понятие меновой стоимости.

Меновая стоимость – это способность товара обмениваться на другие товары в определённых пропорциях, то есть обеспечивается количественное сравнение товаров (Петрищев В.А., Карасёва Л.А., Сенин А.М., Кунтыш В.А., с. 85).

При натуральном производстве продукт удовлетворял потребности  производителя и его семьи, то есть для них он имел значение как потребительная стоимость. При производстве товара для обмена производитель интересуется прежде всего его стоимостью и только во вторую очередь – потребительной стоимостью, ибо если товар не обладает потребительной стоимостью, то он никому не нужен и его не возможно обменять.

Эволюция обмена товаров  предполагает развитие форм стоимости.

• Простая, или случайная, форма стоимости  (обмен товара на товар) – свойственна низкой ступени развития производительных сил. При натуральном хозяйстве избыток продуктов возникал лишь периодически от случая к случаю. Товары, попавшие на рынок, случайно измеряли свою стоимость через посредство другого товара. Меновая стоимость при таком обмене резко колебалась во времени и пространстве.     
• Полная, или развёрнутая, форма стоимости (обмен одного товара на ряд товаров) связана с развитием обмена, вызванного первым крупным общественным разделением общественного труда – выделением скотоводческих и земледельческих племён.  В связи с этим в обмен включаются многочисленные предметы общественного труда, а каждый товар, который находится в относительной форме стоимости, противостоит множеству товаров – эквивалентов. Существенный недостаток данной формы стоимости состоит в том, что в связи с множеством товаров – эквивалентов стоимость каждого товара не получает законченного выражения (Дробозина Л.А., с. 97).
• Всеобщая форма стоимости – товар становится главной целью производства. Каждый товаропроизводитель за продукт своего труда стремится получить всеобщий товар, который нужен всем. В связи с такой объективной необходимостью из товарной массы стали выталкиваться товары, выполняющие роль всеобщего эквивалента. Всеобщими эквивалентами становились скот, меха, у племен Центральной Африки – слоновая кость. Однако на этой роли такие товары задерживались не надолго, поскольку не удовлетворяли требованиям товарного обращения и по своим свойствам не соответствовали условиям эквивалентности (Романовский  Н. П, с. 112).
• Денежная форма стоимости (обмен всех товаров на деньги). В результате развития обмена всеобщим эквивалентом в течение длительного периода становится один товар, преимущественно металл.