Анализ деятельности Азиатско - Тихоокеанского банка и его финансового состояния

Оглавление

ВВЕДЕНИЕ 2

ГЛАВА 1. КРАТКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА И ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ЕГО ДЕЯТЕЛЬНОСТИ 4

1.1 Цель образования и правовая база 4

1.2 Основные положения устава 5

1.3 Организационная структура 8

1.4. Управление банком 9

1.5 Состав выполняемых операций 12

1.6 Лицензии Азиатско-Тихоокеанского Банка 15

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКОГО БАНКА И ЕГО ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ 17

2.1 Нормативы банка 17

2.2 Привлеченные средства банка 20

2.3 Доходы и расходы банка 22

2.4 Анализ активов и пассивов Банка 25

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 30

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ 33

Приложения 35

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Азиатско–Тихоокеанский Банк входит в число ведущих кредитных учреждений Дальнего Востока России. За 20 лет работы банком сформирована широкая сеть отделений на территории Восточной Сибири и Дальнего Востока (Амурская область, Хабаровский и Приморский края, республики Саха-Якутия и Бурятия, Еврейская автономная область, Читинская область, Иркутская область).

Свою историю «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) начинает с 1929 года, именно тогда создается отделение Промстройбанка СССР по Амурской области. До 1991 года название не однократно менялось и дополнялось. В областных библиотеках, можно встретить такие названия как Промбанк, Стройбанк СССР и Промышленно-строительный банк.

В феврале 1992 года Банк преобразовывается в ЗАО «Амурпромстройбанк». Именно этот год и принято считать отправной точкой одного из крупнейших Амурских банков. С самого начала был взят курс на предоставление полного перечня финансовых услуг юридическим лицам в Амурской области.

В 2003 году Банк присоединяется к всемирной платежной системе  WesternUnion. В 2004 происходит запуск потребительского кредитования, активно развивается корпоративное направление. В 2005 году происходит расширение сети отделений по Амурской области, Банк присоединяется к платежной системе CONTACT. Благодаря такому активному темпу роста, валюта баланса Банка составила 2,6 млрд рублей. Уже к январю 2006 года работало 12 структурных подразделений, а спустя месяц было открыто еще 4 филиала в Якутске, Улан-Удэ, Хабаровске и Владивостоке.

Финансовые показатели тоже демонстрировали положительную  динамику. Валюта баланса на май 2006 года переросла трех миллиардный  рубеж, а размер собственных средств  превысил 380 миллионов. Также Банк запустил проекты поддержки малого и среднего бизнеса.

 Учитывая подобные  темпы роста  и намеченные  планы по развитию в международном  направлении, ЗАО «Амурпромстройбанк»  решено было переименовать. В мае (6 мая) 2007 года на Амурском рынке появилась новая финансовая организация - «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО). Новое имя поставило и новые цели, Банк начал активно расширять сеть отделений. Открылись филиалы в Иркутской области, Республике Саха (Якутия), Приморском крае и Республике Бурятия.  Всего за год после переименования число сотрудников выросло более чем в два раза и составило 1200 человек. В 2008 была преодолена планка 10 млрд. рублей по чистым активам, 20% акций АТБ выкупил инвестиционный фонд EastCapital (Швейцария), Банк становится ассоциативным членом международной платежной системы VISAInternational.

На сегодняшний день «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) является ведущим универсальным  банком Амурской области. Об этом факте  говорят те цифры, с которыми банк встретил 2012 год. На 01.01.2012 г. собственный капитал банка приблизился к отметке 2,5 миллиарда рублей. Своим клиентам банк готов предоставить услуги в тринадцати субъектах Российской Федерации, от Сахалина до Москвы. Число отделений банка по всей стране  превышает сотню (на 01.04.2012 г. насчитывается 108 отделений).

«Азиатско-Тихоокеанский  Банк» (ОАО) ведет активную финансовую работу и в  международном направлении. Банк имеет прямые корреспондентские  счета в крупнейших банках Китая, США, Кореи, Монголии и Германии, что  позволяет осуществлять все операции связанные с международными расчетами. В феврале 2011 года АТБ открыл корреспондентский счет в японских иенах - в «SumitomoMitsuiBankingCorporation», Токио. В мае 2012 года «АТБ» (ОАО) открыл новые корреспондентские счета в евро и долларах США в банках крупнейшей  международной финансовой группы DeutscheBank(Франкфурт-на-Майне, Германия).

 

ГЛАВА 1. КРАТКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА И ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ЕГО ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

1.1 Цель образования и правовая  база

В Российской Федерации создание и функционирование коммерческих банков, правовое регулирование  банковской деятельности основывается на Федеральном Законе  "О банках и банковской деятельности", принятом 03.02.96 года, Федеральном Законе "О  центральном банке Российской Федерации" от 26.04.95 года, Конституции РФ и других Федеральных Законах, нормативных  актах Банка России.

Коммерческие  банки действуют на основании  Устава, который принимается его  участниками

Взаимоотношения банков с клиентами строятся на основе договоров. Банк и предприятия, вступая  в договорные отношения, друг с другом,  стремятся к осуществлению своих  хозрасчетных интересов, эффективному сотрудничеству.

Надзор  за  деятельностью  коммерческих банков осуществляют учреждения  ЦБ РФ,  которые  контролируют  соблюдение обязательных  экономических  нормативов с целью поддержания надежности и  ликвидности  банковской  системы (Инструкция N 1 "О порядке  регулирования  деятельности кредитных организаций”  от 30.01.96 г.) и проверяют правильность исполнения банковского законодательства и нормативных актов ЦБ РФ.

Азиатско-Тихоокеанский Банк создан на акционерной основе. Основным акционером банка является ООО "ППФИН ХОЛДИНГ", с долей 67,26% акций. Акционеры несут ответственность по обязательствам банка в пределах суммы, принадлежащих им акций, т.е. вклада в уставной капитал. Банком эмитированы акции двух видов: обыкновенные и привилегированные.

Азиатско-Тихоокеанский Банк является юридическим лицом со всеми присущими юридическому лицу характеристиками.

Миссия  банка - Предлагать лучшие финансовые решения для реализации планов клиентов и партнеров, акционеров и сотрудников и претворять в жизнь стремление стать одним из самых эффективных банков России.

Лозунг  банка - Быть командой и побеждать командой!

1.2 Основные положения устава

В Уставе содержатся следующие сведения:

1. наименование банка и его местонахождение (почтовый и юридический адрес);
2. перечень выполняемых им банковских операций;
3. размер уставного капитала, резервного и иных фондов, образуемых банком;
4. указание на то, что банк является юридическим лицом и действует на коммерческой основе;
5. данные об органах управления банка, порядке образования и функциях.

Банк создан в соответствии с решением общего собрания учредителей (протокол №1 от 15 ноября 1991 года) в форме акционерного общества закрытого типа с наименованием «Амурский акционерный инвестиционно-коммерческий промышленно-строительный банк (Амурпромстройбанк). Амурпромстройбанк является правопреемником управления Государственного коммерческого промышленно-строительного банка по Амурской области. Решением общего собрания акционеров (протокол №1 от 27 марта 1996 г.) наименование организационно-правовой формы приведено в соответствие с действующим законодательством и определено как «закрытое акционерное общество», сокращенное наименование банка изменено на (ЗАО «Амурпромстройбанк»). В соответствии с решением Общего собрания акционеров ЗАО «Амурпромстройбанк» (протокол № 1 от «26» сентября 2005 года) изменен тип организационно-правовой формы и наименование – полное фирменное наименование - «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (открытое акционерное общество), сокращенное наименование – «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) (в дальнейшем именуется – Банк).

Фирменное (полное) наименование Банка: «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (открытое акционерное общество); сокращенное наименование: «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО).

Банк входит в банковскую систему  Российской Федерации и в своей  деятельности руководствуется действующим  законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, а также настоящим Уставом.

Банк  создается без ограничения срока  деятельности и осуществляет свою деятельность на основании лицензии Банка России.

Основной  целью деятельности Банка является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление  кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими  и юридическими лицами для получения  прибыли.

Уставный капитал Банка составляется из номинальной стоимости акций  Банка, приобретенных акционерами  и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы его  кредиторов.

Уставный  капитал Банка сформирован в  сумме 159 999 999,99 (сто пятьдесят девять миллионов девятьсот девяносто  девять тысяч девятьсот девяносто  девять) рублей 99 копеек и разделен на 1 428 571 428 214 288 обыкновенных именных  акций номинальной стоимостью 0,000 000 112 рублей каждая и 250 000 штук привилегированных  именных акций номинальной стоимостью 0,000 000 112 рублей каждая.

Предельное  количество привилегированных бездокументарных акций составляет 250 000 (двести пятьдесят  тысяч) штук. Номинальная стоимость  одной привилегированной бездокументарной акции 0,000 000 112 рублей.

Все акции  Банка являются именными. Банк размещает  обыкновенные и привилегированные  акции.

Балансовая  и чистая прибыль Банка определяются в порядке, предусмотренном законодательством  Российской Федерации. Из балансовой прибыли уплачиваются соответствующие налоги, другие обязательные платежи в бюджет. Чистая прибыль Банка остается в распоряжении Банка и по решению общего собрания акционеров направляется в резервный фонд, на формирование иных фондов Банка, а также распределяется между акционерами в виде дивидендов, на другие цели в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Кредитные ресурсы Банка формируются за счет:

1. собственных средств Банка (за исключением стоимости приобретенных им основных фондов, вложений в доли участия в уставном капитале банков и других юридических лиц и иных иммобилизованных средств);
2. средств юридических лиц, находящихся на их счетах в Банке;
3. вкладов физических лиц,  привлеченных на определенный срок и до востребования;
4. кредитов, полученных в других банках;
5. иных привлеченных средств.

В качестве ресурсов для кредитования может  использоваться прибыль Банка, не распределенная в течение финансового года.

Банк  депонирует в Банке России в установленных  им размерах и порядке часть привлеченных денежных средств в обязательные резервы, в соответствии с правилами  и нормативами, установленными для  Банка.

Банк  гарантирует тайну по операциям, счетам и вкладам своих клиентов и корреспондентов.

Банк  ведет бухгалтерский учет и предоставляет  финансовую и иную отчетность в порядке, установленном законодательством  Российской Федерации и иными  нормативными правовыми актами, в  том числе нормативными актами Банка  России.

Банк  осуществляет обязательное раскрытие  информации в объеме и порядке, установленными законодательством Российской Федерации, федеральным органом исполнительной власти по рынку ценных бумаг и  Банком России.

Наблюдательный  совет осуществляет общее руководство  деятельностью Банка, за исключением  решения вопросов, отнесенных к компетенции  общего собрания акционеров.

Руководство текущей деятельностью Банка  осуществляется Правлением и Президентом, Председателем Правления Банка.

Права и  обязанности Президента, Председателя Правления и членов Правления  определяются в соответствии с действующим  законодательством и договором, заключаемым каждым из них с Банком. Договор от имени Банка подписывается  Председателем Наблюдательного  совета или лицом, уполномоченным Наблюдательным советом.

Банк  может быть ликвидирован или реорганизован  в соответствии с действующим  законодательством Российской Федерации.

Все изменения  и дополнения, вносимые в Устав  Банка и принятые общим собранием  акционеров или Наблюдательным советом  в соответствии с его компетенцией, регистрируются в Банке России в  установленном порядке.

1.3 Организационная структура

Головной офис Азиатско-Тихоокеанского Банка находится в Амурской области, г. Благовещенск, ул. Амурская, 225. Также  Азиатско-Тихоокеанский Банк имеет  ряд головных филиалов в г.Улан-Удэ, г. Биробиджане, г. Владивосток, г. Якутск, г.Хабаровск, г.Чита.Количество подразделений за 2008–2012 год увеличилось с 67 до 104 (включая головной офис): Амурской области – 22; Приморском крае – 20; Республике Саха (Якутия) – 13; Республике Бурятия – 11; Хабаровском крае – 10; Забайкальском крае  – 8; Иркутская область – 6; Красноярский край – 6; Республика Хакасия – 3; Еврейской Автономной области – 3; г. Москва – 1;Сахалинская область – 1. (см. приложение №1, №2). 

1.4. Управление  банком

Органами управления Азиатско-Тихоокеанского Банка являются: Общее собрание акционеров, Совет директоров банка, Правление банка, Председатель Правления банка.

Высший  орган управления Азиатско-Тихоокеанского банка – Общее годовое собрание акционеров. Годовое Общее собрание акционеров созывается Советом директоров Банка ежегодно, но не ранее чем через два месяца и не позднее чем через шесть месяцев после окончания финансового года. Проводимые помимо годового Общего собрания акционеров являются внеочередными. К компетенции Общего собрания акционеров относятся следующие вопросы: внесение изменений и дополнений в Устав Банка; реорганизация Банка; определение количественного состава Совета директоров Банка, избрание его членов и досрочное прекращение их полномочий; избрание членов Ревизионной комиссии Банка и досрочное прекращение их полномочий; определение количества, номинальной стоимости, категории (типа) объявленных акций Банка и прав, предоставляемых этими акциями; увеличение уставного капитала Банка путем увеличения номинальной стоимости акций; путем размещения дополнительных акций посредством закрытой подписки; путем размещения посредством открытой подписки дополнительных обыкновенных акций, составляющих более 25 процентов ранее размещенных обыкновенных акций.