Отчет по практике в ОАО «ОТП Банк» Филиал (Новосибирский)

Введение 
 
Данная работа представляет собой отчет о прохождении производственной   практики в ОАО «ОТП Банк» Филиал (Новосибирский). 
С 06 февраля по 27 февраля   мною была пройдена практика в Филиале г.Новосибирск ОАО «ОТП Банк» по адресу ул. Дуси Ковальчук, д. 179/2, корп. 16/2 (ст. м. Заельцовская). Данное структурное подразделение занимается обслуживанием физических и юридических лиц. 
В процессе прохождения производственной практики и написания отчета мной были получены практические навыки работы в узкой сфере банковской деятельности, углублены теоретические знания в области банковского дела, получена и проанализирована информация о деятельности Филиала ОАО «ОТП Банк». 
 
  1. Характеристика ОАО «ОТП Банк» 
 
      1.1. Общие сведения 
 
Юридический адрес: 125171, г. Москва, Ленинградское шоссе, д. 16А, стр. 1 
 Единый многоканальный справочный телефон:  
+7 (495) 775-4-775 (для Москвы и Московской области)  
8 800 100-55-55 (для регионов, звонок бесплатный)  
Факс: +7 (495) 783-54-00  E-mail: spravka@otpbank.ru  
Официальный сайт банка: http://www.otpbank.ru/  
  
C нами можно связаться здесь:    
| otpbank_russia | 
| 603390332 | 
| otpbank.russia | 
  
Представительства банка в социальных сетях:   
  | http://www.facebook.com/otpbank.ru | 
  | http://otpbank-russia.livejournal.com | 
| http://twitter.com/OTP_Bank_Russia | 
| http://vkontakte.ru/club16272111 | 
 
«ОТП Банк» создан в марте 1994 года (рег. № 2766) под именем «Сберегательный банк «Гермес» и принадлежал одноименному концерну. Позднее был преобразован в АКБ «Банк инвестиций и сбережений» (Инвестсбербанк). В феврале 2005 года завершилось объединение Инвестсбербанка со столичным Русским Генеральным Банком (РГБ) по инициативе владельцев последнего (совладельцев Новороссийского морского торгового порта Александра Пономаренко и Александра Скоробогатько). 
В августе 2006 года к банку были присоединены Омскпромстройбанк и Промфинсервисбанк. В конце октября 2006 года венгерский OTP-Bank завершил сделку по приобретению 96,4% акций Инвестсбербанка. 
Инвестсбербанк, в феврале 2008 года переименованный в ОТП Банк, имеет 5 филиалов и 10 представительств, а также более 80 кредитно-кассовых офисов в субъектах РФ и более 20 отделений в г. Москве.  
Среднесписочная численность персонала — более 3 тысяч человек.  На 01.01.2008 ОТП Банк занимал 39-е место по размеру активов (64,2 млрд рублей), при этом более 35% пассивов составляют вклады физических лиц. 
OTP-Bank является крупнейшим банком Венгрии, лидирует в розничном бизнесе и является ведущим участником рынка обслуживания и кредитования юридических лиц. Венгерскому правительству принадлежит «золотая акция». Имеет дочерние компании и банки в Болгарии, Хорватии, Румынии, Сербии, Украине и Словакии. Обслуживает более 11 млн клиентов при помощи сети около 1300 точек продаж. По состоянию на 30 июня 2007 года активы OTP Bank составили более 30 млрд евро, а собственный капитал — более 3,4 млрд евро. Рыночная капитализация OTP Bank по состоянию на 30 марта 2007 года составила более 12,8 млрд долларов США. В рейтинге 100 крупнейших компаний Восточной Европы, опубликованном газетой «Ведомости» совместно с Financial Times, OTP Bank (Венгрия) занял 17-е место. OTP-Bank планирует стать крупнейшим банком в Центральной и Восточной Европе. 
 
Руководство ОТП Банка: 
Совет Директоров: 
Иштван Хамец - Председатель Совета директоров;  
Доктор Фридьеш Харшхеди - Член Совета директоров; 
Петер Браун - Член Совета директоров;  
Доктор Илдико Такс - Член Совета директоров;  
Золтан Иллеш- Член Совета директоров;  
Тамаш Шенк - Член Совета директоров;  
Роберт Барлаи - Член Совета директоров; 
Правление: 
Валерий Степанов - Генеральный директор филиала "Омский" - первый вице-президент, член Правления;  
Тамаш Камараши - Заместитель Председателя Правления;  
Булад Субанов - Исполнительный директор Дивизиона Сеть - Заместитель Председателя Правления.  
 
      1.2. Миссия и ценности ОТП Банка 
 
Наша Миссия  
Мы строим долгосрочные отношения с клиентами и партнёрами на основе взаимного доверия.  
Мы предлагаем доступные продукты и услуги в любой точке России и способствуем повышению уровня финансовой грамотности.  
Мы развиваем рынок банковских услуг, содействуем экономическому развитию страны и, соответственно, росту уровня жизни людей, создавая рабочие места и условия для профессионального роста талантливых сотрудников.  
Но ОТП Банк не останавливается только на этом. Начиная с 2006 года, когда международная финансовая Группа ОТП пришла в Россию, российское подразделение Банка принимает самое активное участие в социальной жизни общества.  
За это сравнительно небольшое время Банком было реализовано множество важных и социально-значимых проектов в сфере благотворительности. В области наших интересов – повышение качества жизни населения, прежде всего, наших детей – будущего России, поддержка и развитие российской культуры, повышение финансовой грамотности населения в регионах.  
Устойчивое развитие основывается на доверии, открытости и взаимодействии, – это залог успешного развития Банка в будущем. 
 
Наше Видение  
Мы хотим стать постоянным партнером для 3 миллионов клиентов.  
Развиваясь как универсальный финансовый институт и опираясь на инициативу сотрудников, мы стремимся войти в 20 крупнейших российских банков.  
Наша цель – быть ключевым дочерним банком Группы ОТП, показывая стабильный рост прибыли и рыночной доли. 
ОТП Банк (Россия) входит в международную финансовую Группу ОТП (OTP Group), которая является одним из лидеров рынка финансовых услуг Центральной и Восточной Европы. ОТП Банк - это универсальная кредитная организация, предоставляющая широкий спектр банковских услуг и продуктов для корпоративных клиентов и частных лиц.  
На 1 декабря 2011 г чистая  прибыль составляет 4,9 млрд. рублей, собственный капитал ОТП Банка  составляет 18,9 млрд рублей. Активы банка на аналогичную дату составляют более 108 млрд рублей, депозитный портфель составляет около 56,4 млрд. рублей.  
ОТП Банк входит в число 50 крупнейших банков России, а по ряду направлений входит в число лидеров рынка.  
В частности, ОТП Банк занимает 15 место среди розничных банков и 2 место на рынке pos-кредитования, 4 место на рынке кредитных карт, 12 место по прибыли по итогам первого квартала 2011 года.  
ОТП Банк является лауреатом национальных премий «Финансовый Олимп 2008» в категории «Потенциал и перспектива» и трижды лауреатом премии «Брэнд года 200/EFFIE» за успехи в построении бренда в сфере финансовых услуг. В 2011 году ОТП Банк стал лауреатом в специальной номинации «Финансовая грамотность» от Дирекции Премии Ежегодной премии "Права потребителей и качество обслуживания - 2011". Организаторы Премии являются Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека, Фонд «Социальные проекты и программы».  
ОТП Банк осуществляет обслуживание клиентов через собственную сеть, которая состоит в настоящее время из более чем 28 тыс точек потребительского кредитования, 95 кредитно-кассовых офисов (ККО), сети отделений, которая состоит из 157 точек клиентского обслуживания, и банкоматной сети из 228 ATM. Всего ОТП Банк присутствует в более чем 3 300 населенных пунктов в России. Услугами банка постоянно пользуются более 1,2 млн клиентов.  
ОТП Банк является участником Системы страхования вкладов, членом Ассоциации российских банков, Ассоциации Европейского Бизнеса, Национальной ассоциации участников фондового рынка, Национальной фондовой ассоциации, фондовой биржи РТС и ММВБ.  
ОТП Банк обладает аккредитацией на участие в конкурсах Агентства по страхованию вкладов, а также входит в список банков, поручительством которых могут быть обеспечены кредиты Банка России.  
 
      1.3. История   ОТП Банка в России 
 
ОТП Банк - до февраля 2008 года Инвестсбербанк - был образован в 1994 году.  
В 2006 году банк вошел в одну из крупнейших банковских групп Европы - Группу ОТП (OTP Group). Вместе с новым динамичным брендом ОТП Банк получил доступ к финансовым возможностям и опыту европейского материнского банка, что позволило усилить развитие розничного и корпоративного бизнеса в России. ОТП Банк продолжает устойчивое и динамичное развитие, его финансовое положение укрепляется, все основные показатели, характеризующие состояние банка, стабильно растут.   
1994 г. Получение лицензии на осуществление банковских операций. | 
2003 г. 
Выдача первого потребительского кредита. Банк в числе первых кредитных организаций России начал целенаправленно развивать розничный бизнес. 
2004 г.  
Усиленное развитие филиальной сети банка. За год открыто около 30 новых кредитно-кассовых офисов. 
2005 г. Объединение Инвестсбербанка с Русским генеральным банком, специализирующимся на работе с крупными корпоративными клиентами. В результате этого слияния банк вошел в список 40 крупнейших по размеру активов российских кредитных организаций, количество отделений и филиалов в Москве и регионах достигло 20, а клиентский портфель был существенно диверсифицирован. | 
2006 г. 
Присоединение Омскпромстройбанка (г. Омск) и Промфинсервисбанка (г. Новороссийск), которые были преобразованы в филиалы "Омский" и "Новороссийский" соответственно.  
Приобретение контрольного пакета акций банка Группой ОТП, которая обслуживает  более 12  млн клиентов в 9 странах. Эта сделка получила одобрение ЦБ России, антимонопольного ведомства РФ, а также венгерского ведомства финансового надзора. | 
2007 г.  
Банк вошел  в 10 самых динамично развивающихся банков по версии "РБК.Рейтинг", благодаря впечатляющей динамике прироста результатов за 2003-2007 гг. 
2008 г. 
Проведение ребрендинга, по итогам которого ОТП Банк занял 8 место в рейтинге лояльности Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) и 22 место в рэнкинге узнаваемости банков. Появилась услуга "Мобильный банкир" - продажа банковских услуг через агентов. 
2009 г. Чистая прибыль ОТП Банка на 1 января 2009 г. составила 1,8 млрд рублей, что в 1,5 раза выше показателя на аналогичную дату 2008г.   | 
ОТП Банк занял 2 место в России по выдачам pos-кредитов. | 
POS-кредиты ОТП Банка стали доступны в магазинах крупных ритейлеров - «Техносила», «Евросеть» и «Эльдорадо». | 
Портфель депозитов физических лиц вырос в течение года на 10 млрд рублей РФ. | 
Количество точек, где доступны pos-кредиты ОТП Банка, превысило 13 тыс. | 
ОТП Банк открыл 7 точек различного формата, в том числе филиал в Челябинске - восьмой в России и первый на Урале. | 
ОТП Банк стал лауреатом двух престижных национальных премий - "Финансовый олимп" и "Бренд года". | 
2010 г.Чистая прибыль ОТП Банка за 2009 год по РСБУ превысила 536 млн рублей РФ. | 
 На 1 января 2010 года собственный капитал банка составил 11,9 млрд рублей РФ.  | 
Депозитный портфель - более 48 млрд рублей РФ на 1 января 2010 года. | 
5 февраля 2010 года Донской народный банк стал филиалом «Ростовский» ОТП Банка. | 
Кредитный портфель составил более 57,6 млрд рублей РФ. | 
ОТП Банк эмитировал более 5 млн карт. | 
Во второй раз ОТП Банк стал лауреатом престижной национальной премии "Бренд года" | 
 
      1.4. Информация о деятельности банка 
 
Полное наименование: Открытое Акционерное Общество ОТП Банк. 
Сокращенное наименование: ОАО "ОТП Банк". 
Полное наименование на английском языке Open Joint Stock Company "ОТP Bank". 
Сокращенное наименование на английском языке: OJSC "OTP Bank".  
ОАО "ОТП Банк" имеет следующие виды лицензий:  
  1) Генеральная лицензия на осуществление банковских операций; 
  2) Лицензия биржевого посредника на совершение фьючерсных и опционных сделок в биржевой торговле на территории Российской Федерации (действительна до 27.05.2008); 
  3) Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности; 
  4) Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности; 
  5) Лицензия профессионального участника рынка ценным бумаг на осуществление дилерской деятельности; 
  6) Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами; 
  7) Свидетельство о включении банка в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов; 
  8) Лицензия на осуществление операций с драгметаллами; 
  9) Лицензия Центра по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России на осуществление технического обслуживания шифровальных (криптографических) средств (действительна до 26 декабря 2010 года); 
  10) Лицензия Центра по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России на осуществление распространения шифровальных (криптографических) средств (действительна до 26 декабря 2010 года); 
  11) Лицензия Центра по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России на осуществление предоставления услуг в области шифрования информации (действительна до 26 декабря 2010 года). 
 
      1.5. Благотворительность банка 
 
Осознавая, свою ответственность перед обществом, банк стремится оказать посильную помощи тем, кто в ней нуждается. Одним из главных направлений для банка стала помощь детям. Еще в 2008 году стартовал благотворительный проект «Большая семья». Его деятельность направлена на реализацию благотворительной помощи малообеспеченным многодетным семьям. Проект «Большая семья» начал свою деятельность в Москве, но вскоре к нему присоединились и филиалы ОТП Банка. Акции и сбор пожертвований в рамках программы проводятся в Омске, Нижнем Новгороде, Новороссийске, Ростове-на-Дону, Челябинске и других городах присутствия Банка. Продолжением социальной политики Банка стал запуск новой продуктовой линейки для многодетных семей - кредит "Льготный".  
Большое внимание банк уделяет культурному наследию России. Уже не первый год ОТП Банк оказывает помощь студентам «Литературного института имени А.М. Горького», спонсирует различные литературные премии в Москве и регионах: Литературная премия журнала «Дружба народов», Горьковская литературная премия, Литературная премия им. Мартынова. 
В этом году стартует новый проект ОТП Банка «100 русских городов». Эта программа предполагает реализацию различных проектов в области образования, культуры и социальной политики в регионах присутствия. Мы уверены, что объединенные общей идеей, подобные проекты, смогут вызвать больший общественный резонанс и нашу инициативу поддержат государственные и образовательные структуры, бизнес – сообщество и общественные объединения, что, несомненно, сможет положительно повлиять на привлекательность российских городов и различных регионов.  
Проекты: 
  1) Большая семья; 
  2) 100 русских городов; 
  3) Проект в сфере культуры; 
  4) Рейтинг православных школ; 
  5) Проекты в сфере образования; 
  6) Проекты в сфере спорта; 
  7) Библиотека ОТП Банка. 
 
      1.6. Достижения Банка ОТП 
 
ОТП Банк не раз становился номинантом премии "Финансовый Олимп", был трижды лауреатом премии «Брэнд года 200/EFFIE» за успехи в построении бренда в сфере финансовых услуг. В 2011 году ОТП Банк стал лауреатом в специальной номинации "Финансовая грамотность" от Дирекции Премии Ежегодной премии "Права потребителей и качество обслуживания - 2011". Организаторы Премии являются Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека, Фонд «Социальные проекты и программы». 
Премии: 
    1) Премия «Брэнд года - 2010»Номинация: "Финансовые организации. Продукты и услуги. Страхование" | 
    2) Премия «Финансовый Олимп»Номинация: «Розничный банк. Потенциал и Перспектива» | 
    3) Премия "Права потребителей и качество обслуживания - 2011" Организаторы Премии - Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека, Фонд «Социальные проекты и программы». Специальная номинация Дирекции премии: "Финансовая грамотность" | 
    4) Премия журнала «Финанс»Президенту Банка Коровину А.А. Номинация: «За успехи в розничном бизнесе» | 
    5) Премия в области банковского бизнеса «Банковское дело»Номинация: «Лучший благотворительный проект года» | 
ОТП Банк предлагает амбициозным профессионалам интересную и престижную работу в западном банке. ОТП Банк является одним из лидеров розничного банковского рынка России.  
ОТП Банк стремится стать одним из лучших работодателей на российском рынке и поэтому создает своим сотрудникам благоприятные условия для работы и карьерного роста. Мы привлекаем талантливых специалистов и даем им возможность раскрыть свой потенциал на все 100%.  
Банк приглашает в команду ОТП Банка как специалистов с опытом работы, так и выпускников ВУЗов, недавно закончивших обучение 
В 1 квартале 2011 года прибыль OTP Group составила 140 млн. евро после уплаты налогов. В 1 квартале 2011 года отмечены положительные изменения в отчетах о прибыли иностранных дочерних компаний. Полученная ими прибыль достигнута благодаря высоким показателям России и Болгарии. 
Россия, Болгария и Украина - ключевые игроки группы, и в соответствии с прогнозами  именно они внесут наибольший вклад в растущую прибыль группы в среднесрочной перспективе. В базовом периоде ими была произведена прибыль в размере 22 млн. евро, за первый квартал 2011 года три банка смогли получить прибыль в размере  46 млн. евро.  
Коэффициент достаточности капитала (CAR) по МСФО достиг 17,7% к марту 2011 года. Показатель Tier1 (14,8%) вырос на 1,0% за прошедшие 12 месяцев. Два этих показателя OTP Group значительно выше, чем у основных конкурентов банка в регионе. Не имеющий равных коэффициент достаточности капитала ОТП Банка в соответствии с местными правилами регулирования находился на уровне 18.6%, свидетельствуя о сохранении роста на 1,0% за год (+0,5% за квартал). 
Банки Группы ОТП расположены в Венгрии, Хорватии, Румынии, Сербии, Словакии, Украине, Болгарии, Черногории, а с конца 2006 г. — и в России. Международная деятельность Группы ОТП охватывает также ряд важных направлений в сферах финансового, страхового, инвестиционного и банковского бизнеса - от управления активами до лизинга и пенсионного фонда.  
Группа ОТП была образована 1 марта 1949 г. как государственный сберегательный банк. В конце 1990 года банк был реорганизован в публичную компанию с ограниченной ответственностью и переименован в Национальный Сберегательный и Коммерческий банк, именно так расшифровывается аббревиатура ОТП Банк на венгерском языке.  
За более чем 60-летнюю историю бренд ОТП стал хорошо известен в Европе - сейчас ему доверяют более 12 миллионов клиентов в 9 странах. ОТП - это символ качества, надежности в сочетании с инновациями. 
 
  1. Организация работы в ОТП Банке 
 
      2.7. Операции, выполняемые банком в соответствии с лицензией 
 
ОТП Банк  имеет генеральную лицензию № 2666 на осуществление банковских операций, таким образом, предоставляя услуги частным лицам, корпоративным клиентам, финансовым организациям,  малому бизнесу. Имея лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг, осуществляет депозитарную, брокерскую, дилерскую деятельность, а также деятельность по управлению ценными бумагами.  
ОАО ОТП Банк включает все основные направления в сфере финансового, страхового, инвестиционного и банковского бизнеса — от управления активами и лизинга, до факторинга и пенсионного фонда.  
В 2012 году ОТП Банк предлагает частным лицам следующие услуги: кредиты наличными, автокредиты, ипотечные кредиты, кредит в магазине, вклады, банковские карты, дистанционное обслуживание, погашение кредита, текущие счета, денежные переводы, аренда сейфов, депозитарные услуги, пенсионное страхование, реализация залогов. 
Одним из основных направлений деятельности банка является обслуживание предприятий малого и среднего бизнеса. |   | 
Мы предлагаем широкий спектр банковских продуктов, учитывающих потребности именно Вашего бизнеса. Для банка важны: профессионализм, индивидуальный подбор банковских продуктов, оперативность принятия решений о кредитовании, открытость, исключительная внимательность специалистов, доброжелательность персонала, коммуникации с клиентом на постоянной основе. 
Предлагаемые продукты:  
- Расчетно-кассовое обслуживание; 
- Валютные операции; 
- Размещение свободных денежных средств; 
- Аренда сейфов;  
- Дистанционное обслуживание. 
Предоставляя услуги корпоративным клиентам ОТП Банк имеет такие преимущества как: 
  1) Индивидуальный подход в рамках кредитования, в том числе проектное финансирование;  
  2) Высокодоходные инструменты по размещению свободных денежных средств;  
  3) Персональное обслуживание компании; 
Наши продукты:  
Финансирование бизнеса 
| В рамках развития Вашего бизнеса мы предлагаем кредиты для корпоративных клиентов. Для крупных инвестиционных проектов Вы можете воспользоваться продуктами проектного финансирования. ОТП банк будет Вашим партнером в рамках международных сделок, при осуществлении документарных операций. | 
Расчетное обслуживание 
| ОТП Банк предлагает своим клиентам расчетно-кассовое обслуживание мирового уровня для проведения оперативных расчетов внутри страны. Для целей оптимизации международной деятельности Вашей компании ОТП Банк предоставляет услуги по осуществлению международных операций. Мы обеспечим Вашей компании бесперебойное проведение рублевых расчетов "день в день" в течение удлиненного операционного дня и безопасность расчетов с Вашими партнерами в иностранной валюте. ОТП Банк, выполняя функции агента валютного контроля, предоставляет компаниям, осуществляющим внешнеэкономическую деятельность, полный спектр услуг по валютному контролю. | 
Размещение свободных денежных средств 
| В зависимости от срока размещения средств и рисковой стратегии, принятой в Вашей компании в отношении инвестирования, ОТП Банк предлагает простые и удобные инструменты. | 
 Сервисное обслуживание 
| Мы предлагаем воспользоваться современным и удобным решением в рамках выплаты Вашим сотрудникам заработной платы – зарплатным проектом ОТП Банка. Также мы предлагаем воспользоваться услугой эквайринга, которая обеспечит Вашей компании возможность принимать к оплате банковские карты на выгодных для Вас условиях. Кроме того, услуга ОТП Банка по дистанционному обслуживанию поможет Вам оперативно управлять средствами на Ваших счетах в ОТП Банке. | 
Международный бизнес в странах ОТП Группы 
| Используя преимущества и основываясь на европейских стандартах обслуживания ОТП Группы, мы способствуем укреплению и развитию международных торгово-экономических связей наших клиентов. | 
ОТП Банк предлагает финансовым организациям широкий спектр услуг: 
- открытие и ведение корреспондентских счетов; 
- расчетно-кассовое обслуживание; 
- торговое финансирование и документарные операции; 
- валютно-обменные операции и межбанковское кредитование 
- банкнотные операции; 
- операции с ценными бумагами и РЕПО; 
- операции с векселями; 
- депозитарные услуги. 
Развитие сотрудничества с финансовыми организациями представляет собой одно из важных направлений бизнеса ОТП Банка. 
Корреспондентские счета 
| ОТП Банк предлагает банкам-контрагентам открытие корреспондентских счетов и проведение расчетов, как в российских рублях, так и в иностранной валюте. | 
Торговое финансирование и документарные операции 
| ОТП Банк предлагает широкий спектр услуг по торговому финансированию и документарным операциям. | 
Казначейские операции 
| ОТП Банк является активным оператором на денежном рынке и рынке ценных бумаг. В настоящее время список контрагентов нашего банка насчитывает более 300 российских и зарубежных финансовых организаций. | 
Векселя ОТП Банка 
| ОТП Банк предлагает Вам разместить временно свободные денежные средства в векселя банка. Векселя ОТП Банка – это не только дополнительный доход от размещенных средств, но и возможность воспользоваться ими в качестве гарантий или залога для быстрого кредитования. | 
Депозитарные услуги 
| Депозитарий ОТП Банка осуществляет ведение депозитарной деятельности на основании лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности № 177-04136-000100, выданной Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг 20 декабря 2000 года. | 
ПОД/ФТ 
| ОТП Банк в соответствии со сложившейся российской и международной банковской практикой, а также во исполнение Федерального Закона от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», осуществляет меры, направленные на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. | 
ОТП Банк входит в число 50 крупнейших банков России, а по ряду направлений входит в число лидеров рынка. В частности, ОТП Банк занимает 15 место среди розничных банков и 2 место на рынке pos-кредитования, 3 место на рынке беззалогового кредитования, 5 место на рынке кредитных карт.  
 
      2.8. Организация учетно-операционной работы и документооборота  
 
Схема документооборота. 
Прохождение документов в ОТП Банке происходит по инстанциям, в определенной их последовательности, от начала оформления и проведения операции до ее завершения с полным отражением в учете. Документооборот имеет две важнейшие составляющие: 
-порядок осуществления документооборота по отдельным операциям (расчетным, кассовым); 
-график документооборота. 
Ключевым общим интервалом, определяющим все графики документооборота по конкретным операциям, является "операционный день" - время, в течение которого операции проводятся с их последующим отражением в учете текущего дня. 
Порядок осуществления документооборота и его графики разрабатывался  и утверждался руководителем банка. При этом организация документооборота обеспечивает выполнение следующих основных требований: 
-все расчетно-денежные документы, поступившие в банк в течение операционного дня, подлежат приему, оформлению и отражению по счетам бухгалтерского учета в тот же день; 
-расчетно-денежные документы, поступившие в банк по истечении времени операционного дня, проводятся по счетам клиентов, как правило, следующим рабочим днем. Конкретное время завершения операционного дня устанавливается руководителем учреждения банка. 
При осуществлении обслуживания: 
-прием расчетно-денежных документов от клиентов - юридических лиц в течение операционного дня производится непосредственно учетно-операционными работниками (или в централизованном порядке через абонентские ячейки или через специальных работников). Во внеоперационное время документы сдаются в банк через специальные ящики; 
-расчетные и кассовые операции для частных лиц производятся в течение операционного дня непосредственно ответственным исполнителем, выполняющим соответствующие операции; 
Рабочий день учетно-операционных работников организуется с таким расчетом, чтобы обеспечить своевременное оформление поступающих расчетно-денежных документов и отражение их в бухгалтерском учете по балансовым и внебалансовым счетам с составлением ежедневного баланса. 
Поступающие документы передаются на ЭВМ в течение всего дня в соответствии с графиком сдачи документов. Передача документов на телетайпные установки и телеграф предусмотрена в графике по мере оформления расчетных документов клиентов к проведению по счетам клиентов и составления по ним телеграмм преимущественно во второй половине дня. Все денежно-расчетные документы, подлежащие отправлению другим учреждениям банков, отправляются в тот же день.      
Особенности организации оформления и проверки расчетно-денежных документов, принятых в ОАО «ОТП Банк». 
Расчетные документы, которые подаются клиентами в банк в бумажной форме, должны отвечать требованиям установленных стандартов и содержать (в зависимости от их формы) такие реквизиты: 
а) название документа; 
б) номер документа, число, месяц, год его выписки; 
в) наименование плательщика и получателя средств (официальные сокращения), которые отвечают зарегистрированным в уставе, их идентификационные коды за Единственным государственным реестром предприятий и организаций Украины (относительно физических лиц - идентификационные номера, которые проставляют на основании соответствующих документов налоговых органов), номера счетов в учреждениях банка; 
г) названия банков плательщика и получателя, их местонахождения и условные номера, за МФО (код банка); 
д) сумму платежа, написанную цифрами и буквами; 
е) назначение платежа: название товара (выполненных работ, предоставленных услуг), ссылки на документ, на основании которой осуществляется операция (договор, счет, товарно транспортный документ и другое), с указанием его номера и дать, название законодательного акта, который дает право на бесспорное взыскание и без акцентное списание средств (дата номер и соответствующий пункт); 
ё) на первом экземпляре (независимо от способа изготовления расчетного документа) - отпечаток печати и подписи ответственных лиц плательщика или (но) получателя средств; 
ж) подразделы бюджетной классификации и срок наступления платежа (в случае перечисления средств в бюджет); 
з) сумму налога на добавленную стоимость (цифрами) или надпись «без налога на добавленную стоимость». 
Если хотя бы один из вышеупомянутых реквизитов (когда они предусмотрены формой документа) будет не заполнен или заполнен неправильно, банк такой документ не примет к выполнению. При этом использование факсимиле вместо собственноручной подписи, исправления, в расчетных документах не допускаются. Банк также не имеет права делать любых исправлений в поданных расчетных документах. 
 
      2.9. Организация расчетно-кассового обслуживания клиентов    
 
Локальные акты ОТП Банка  расчетно-кассового обслуживания строятся в полном соответствии с Положениями Банка России: от 24.04.2008 г. № 318-П   «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации»; от 3 октября 2002 г. № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» и Приложением к нему № 33 «Рекомендуемый порядок отражения основных операций в бухгалтерском учете кредитных организаций при совершении расчетов через счета ЛОРО, НОСТРО и через счета межфилиальных расчетов». 
В Банке разработаны внутренние документы по учету расчетно-кассовых операций, а именно: 
- «Положение о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения и перевозки банкнот, монет «ОТП Банка (ОАО)»; 
-«Положение об осуществлении безналичных расчетов в «ОТП Банк (ОАО)». 
Положение об осуществлении безналичных расчетов  определяет форматы, порядок заполнения и оформления используемых расчетных документов, а также устанавливает правила проведения расчетных операций по корреспондентским счетам (субсчетам) кредитных организаций (филиалов), в том числе открытых в Банке России, и счетам межфилиальных расчетов. Расчетные операции по перечислению денежных средств через кредитные организации (филиалы) могут осуществляться с использованием: 
1) корреспондентских счетов (субсчетов), открытых в Банке России; 
2) корреспондентских счетов, открытых в других кредитных организациях; 
3) счетов участников расчетов, открытых в небанковских кредитных организациях, осуществляющих расчетные операции; 
4) счетов межфилиальных расчетов, открытых внутри одной кредитной организации. 
Списание денежных средств со счета осуществляется по распоряжению его владельца или без распоряжения владельца счета в случаях, предусмотренных законодательством и/или договором между банком и клиентом, а также на основании расчетных документов, в пределах имеющихся на счете денежных средств, если иное не предусмотрено в договорах, заключаемых между Банком России или кредитными организациями и их клиентами. При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание средств осуществляется по мере их поступления в очередности, установленной законодательством. 
 
      2.10. Организация депозитных операций 
 
ОТП Банк входит в международную Группу ОТП, которой доверяют 12 миллионов клиентов в 9 странах Европы. Со срочными вкладами ОТП Банка Вы будете уверены в сохранности своих сбережений и получите высокий дополнительный доход.    
Преимущества срочных вкладов ОТП Банка:  
- Высокие процентные ставки;  
- Возможность пополнения вкладов;  
- Удобные сроки: от 31 дня до 732 дней;  
- Валюта вклада по Вашему выбору: рубли РФ, доллары США, евро. 
| Срочный вклад "Тёплое отношение" Годовая процентная ставка до 11%. Минимальная сумма вклада – 5 000 рублей, выплата процентов – в конце срока вклада. | 
Срочный вклад "Время идёт - ставка растёт"    
| Всегда приятно рассчитывать на лучшее! Мы уверены, что Вы оцените преимущество срочного вклада "Время идёт – ставка растёт" – увеличение процентной ставки с каждым 91-дневным периодом в течение полутора лет. Мы предлагаем Вам до 11% годовых в рублях на период до 546 дней, а также возможность досрочного расторжения вклада в конце каждого 91-дневного периода без потери процентной ставки, действующей на данный период. | 
Срочный вклад "Точно в цель"   
| ОТП Банк всегда готов предоставить Вам лучшие возможности для реализации Ваших целей.Банк рад предложить новый срочный вклад "Точно в цель" с превосходной ставкой  - 12% годовых в рублях. Вклад "Точно в цель" сроком на 181 день - отличное предложение для всех, кто любит получать лучший результат. | 
Срочный вклад "Точный расчет"  
| С вкладом "Точный расчет" можете выбрать конкретную дату окончания срока вклада. При этом Вам обеспечен высокий процент по вкладу. Срок вклада от 31 дня до 732 дней. | 
Срочный вклад "Оптимальный результат" - вклад, который подойдет именно Вам. В какой бы валюте Вы не открыли срочный вклад "Оптимальный результат", процентная ставка по вкладу будет увеличиваться на 0,25% годовых при переходе в новую суммовую градацию 
| Срочный вклад "Гибкий подход" в ОТП Банке обеспечит соответствие Вашим нуждам. По условиям этого вклада Вы можете снимать деньги с вклада до суммы неснижаемого остатка. | 
Срочный вклад для состоятельных клиентов "Особое отношение" 
| Специально для Вас ОТП Банк разработал исключительный вклад - срочный вклад "Особое отношение". Оцените возможность снимать средства с Вашего вклада на льготных условиях (до суммы неснижаемого остатка), высокую процентную ставку, увеличение процентной ставки при пополнении вклада, а также возможность получение карты Visa Gold с лимитом кредитования. | 
Срочный вклад для состоятельных клиентов "Рантье"  
| Мы предлагаем Вам срочный вклад "Рантье" –  с высокой процентной ставкой и возможностью ее увеличения при пополнении вклада, а также льготными условиями досрочного расторжения. Открывая срочный вклад "Рантье", Вы можете получить дебетовую карту VISA/MasterCard Gold на выбор. | 
Срочный вклад для состоятельных клиентов "Премиум" 
| ОТП Банк предлагает Вам воспользоваться преимуществами срочного вклада "Премиум". Высокая процентная ставка, увеличивающаяся при пополнении вклада, возможность снимать часть средств (до суммы неснижаемого остатка), а также льготные условия досрочного расторжения. При открытии срочного вклада "Премиум" Вы сможете получить на выбор дебетовую карту VISA/MasterCardGold либо карту VISAGold c кредитным лимитом. | 
Срочный вклад "Заботливый" 
| Вклад является пролонгируемым. Минимальная сумма вклада – 1 000 рублей РФ или 50 долларов США/евро/швейцарских франков.  | 
Вклады до востребования 
ОТП Банк предлагает Вам открыть вклад до востребования. По условиям данного вклада Вы можете оперативно и безо всяких штрафных санкций распоряжаться своими деньгами. Кроме того, на хранящиеся во вкладе средства начисляются проценты.  
Вклад "До востребования. Пенсионный"  
По условиям нашего вклада Вы можете пользоваться своими деньгами без ограничений, при этом начисляемый на остаток средств на счете процент будет выше, чем по обычному вкладу "до востребования". Валюта вклада – рубли РФ, минимальная сумма – 5 рублей.  
Все вклады ОТП Банка застрахованы в порядке, размерах и условиях, которые установлены Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Номер в реестре банков-участников системы обязательного страхования вкладов 593 от 10.02.2005. 
Как правильно выбрать банковский вклад? 
Чтобы оптимально подобрать банковский вклад под свои потребности, Вам в первую очередь необходимо будет определиться со сроком, на который Вы хотите поместить средства во вклад, и необходимостью снимать деньги с вклада. Для Вашего удобства Вы можете посмотреть на таблицу вверху данной страницы, которая содержит основные параметры банковских вкладов, предлагаемых ОТП Банком. 
От чего зависит процентная ставка по вкладу? Ставки по вкладам в основном зависят от срока вклада и возможности изъятия средств из вклада. Обычно, чем дольше срок вклада, тем выше процентная ставка. Соответственно, по вкладам, которые позволяют изъятие средств на льготных условиях, ставки обычно ниже, чем по вкладам без данной возможности. 
Что делать, если мне нужны деньги, но я не хочу терять проценты по вкладу? В Вашем случае мы рекомендуем открыть вклад ОТП Банка "Гибкий подход", который позволяет изымать средства с вклада вплоть до суммы минимального остатка на льготных условиях. Кроме того, Вы можете воспользоваться кредитами наличными ОТП Банка или кредитными картами ОТП Банка, которые позволят Вам сохранить проценты по Вашему вкладу, воспользовавшись кредитными средствами банка. 
Я хочу хранить свои деньги в безопасности и при этом ежедневно пользоваться ими, какой вклад мне выбрать? В Вашем случае мы рекомендуем воспользоваться накопительными дебетовыми картами ОТП Банка. Вы можете пользоваться средства на счету Вашей карты в торговых точках и снимать наличные в более чем миллионе банкоматах по всему миру. Кроме того, процент, начисляемый на остаток средств по дебетовой карте – до 5% годовых в рублях РФ. 
Анализ локальных актов по организации депозитных операций в ОАО ОТП Банк 
Основные внутренние документы, регламентирующие организацию депозитных операций ОАО ОТП Банк, разработаны в соответствии с Гражданским Кодексом РФ, Законом РФ «О банках и банковской деятельности», Положением ЦБ РФ от 05.12.2002 № 205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», положением № 54-П «Порядок предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», положением № 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета» и иными нормативными документами. 
Данные локальные акты определяют порядок привлечения денежных средств во вклады (депозиты) от юридических и физических лиц в ОАО «ОТП Банк», а также порядок документооборота и бухгалтерского учета данных операций.  Положения о порядке привлечения денежных средств в депозит (вклад) от физических и юридических лиц содержат в себе следующие пункты: 
- порядок заключения депозитного договора и открытия депозитного счета; 
-  исчисление сроков депозита (вклада); 
-  порядок возврата; 
-  порядок начисления и выплаты процентов по депозитам (вкладам) и иные условия. 
 
      2.11. Организация кредитных операций 
 
В 2012 году ОТП Банк предлагает своим клиентам выгодные и удобные решения. Частным лицам банк выдает кредиты наличными, автокредиты, ипотечные кредиты и кредит в магазине. 
Кредиты наличными ОТП Банка – отличное решение для реализации Ваших планов. Нецелевые потребительские кредиты ОТП Банка – это отсутствие залога, выгодные процентные ставки и быстрое оформление.  
Оцените преимущества нецелевых кредитов ОТП Банка:  
  * Процентная ставка по кредиту: от 13,9% годовых в рублях  
  * Сумма кредита: до 750 000 рублей  
  * Срок кредита: до 5 лет  
  * Срок рассмотрения заявки: 3-5 дней  
  * Без комиссий 
  * Возможность досрочного погашения без комиссий  
  * Оформление кредита в любом отделении ОТП Банка. 
Наши продукты: 
Кредит "Отличный кредит наличными" 
| Индивидуальный подход к каждому заёмщику и наличные деньги в кредит с базовой ставкой от 13,9% годовых в рублях РФ (с поручительством физического лица) и от 21,9% годовых в рублях РФ (без поручительства физического лица).  | 
Кредит наличными "Экспресс-Кредит" 
Получить кредит легко и просто: для оформления достаточно только паспорта, время принятия решения по кредиту – 1 час.  
Кредит наличными "Свои люди" 
| Нецелевой кредит "Свои люди" - это кредит наличными до 750 000 рублей РФ под процент от 19,9% годовых. Обратите внимание, что сумму до 200 000 рублей Вы можете получить, предъявив только паспорт РФ. | 
Кредит наличными "Деловым людям" 
| Оцените преимущества: кредит до 200 000 рублей РФ при предоставлении минимального пакета документов: паспорта РФ, свидетельства ИНН и свидетельства о государственной регистрации Вашего ИП, оформление без поручителей и залога. | 
Преимущества кредитов на покупку автомобиля в ОТП Банке:  
- Низкие процентные ставки по кредиту: от 9,9% годовых в рублях РФ и 9% годовых в валюте; 
- Гибкие условия по первоначальному взносу – от 10%; 
- Без справки о доходах; 
- Быстрое рассмотрение заявки – 1 день; 
- Досрочное погашение без комиссий. 
Преимущества ипотечных кредитов ОТП Банка: 
- Сумма кредита – до 15 000 000 в рублях РФ / 500 000 долларов США; 
- Выгодные ставки – от 13,5% в руб РФ / 9,8% в долларах США; 
- Срок кредитования – до 30 лет; 
- Досрочное погашение – без комиссий; 
- Быстрое рассмотрение заявок;  
Кредит в магазине: 
Оформив в магазине-партнере потребительский кредит от ОТП Банка, Вы можете приобрести любые товары из ассортимента магазина.  
ОТП Банк предоставляет клиентам широкий выбор кредитных продуктов (потребительский кредит). Перечень кредитных продуктов, подробные условия кредитования, размер процентов за пользование потребительским кредитом Вы можете уточнить, обратившись к специалисту ОТП Банка в магазине-партнере. 
Продукт: «Супер кредит 2-0-11» 
  1) Валюта потребительского кредита: рубли РФ; 
  2) Сумма потребительского кредита: 2 000 - 300 000 рублей; 
  3) Срок потребительского кредита: 11 месяцев, отсрочка первого платежа 1 месяц; 
  4) Процентная ставка: 16,9%; 
  5) Плата по кредиту: отсутствует; 
  6) Первоначальный взнос: от 0% до 99%; 
  7) Досрочное погашение: БЕСПЛАТНО. 
Размеры платежей (комиссий) за перевод денежных средств в счет погашения кредита устанавливаются тарифами организаций, осуществляющих переводы.  
 
      2.12. Операции с векселями 
 
ОТП Банк предлагает клиентам разместить временно свободные денежные средства в векселя банка. Векселя ОТП Банка – это не только дополнительный доход от размещенных средств, но и возможность воспользоваться ими в качестве гарантий или залога для быстрого кредитования. Бланки векселей ОТП Банка соответствуют высокому комплексу защиты категории «А», необходимой для обеспечения их безопасного обращения. Векселя выполнены в фирменном стиле ОТП Банка с изображением логотипа банка.  Банк предлагает контрагентам взаимовыгодные условия сотрудничества, основанные на следующих принципах: 
1) Рыночная ликвидность векселей. Вместе с рыночными участниками Банк ежедневно выставляет котировки на покупку/продажу собственных векселей в системе РВС-векселя.  
2) Котировки Банка - твёрдые. Рыночные участники при сделках с векселями Банка всегда могут осуществить проверку подлинности бланков векселей у сотрудников сектора криминалистической экспертизы Банка. Вексельный бланк содержит 21 степень защиты. 
3) Возможность выписывания векселей в любой валюте. Помимо основных используемых валют: рубль, доллар США и евро, банк может рассмотреть возможность выпуска векселей в любой другой валюте, удобной контрагенту. 
4) Выдача векселей со сроком погашения, по требованию контрагента. Гибкий подход банка к сроку выписываемого векселя позволяет контрагенту самому определять срочность ценной бумаги. 
5) Погашение или досрочный учёт векселей ОАО "ОТП Банк" возможен в центральном офисе или филиалах банка. Контрагенты могут предъявить векселя ОАО "ОТП Банк" к погашению или досрочному учёту в центральный офис (г. Москва) или в филиалах банка. 
6) Удобный документооборот. Для проведения операций с контрагентами банк стремится разрабатывать документы и соглашения, обеспечивающие максимально комфортные условия работы всем сторонам в сделке. Длительные партнёрские отношения и высокий оборот по сделкам обеспечиваются подписанием генеральных соглашений и использованием минимального бумажного документооборота по сделкам. 
ОТП Банк предоставляет возможность кредитования под залог векселей Банка. Данной услугой удобно воспользоваться, когда временно размещённые в векселях средства неожиданно понадобились на короткий период времени. Основные условия кредита обсуждаются индивидуально, при этом существуют особенности по срочности и сумме привлекаемого кредита:  
- максимальный срок выдаваемого кредита не должен превышать срочность векселя(-ей); 
- максимальная сумма выдаваемого кредита не должна превышать цену приобретения векселя(-ей). 
Под залог векселя Банка Клиент имеет возможность оформить банковскую гарантию. Банковские гарантии могут выдаваться в следующих случаях: 
- по требованию таможенных органов; 
- для гарантирования оплаты контрагентам Клиента; 
- для предоставления в тендерные комитеты или комиссии. 
Срок предъявления векселя(-ей) используемого(-ых) в залоге должен превышать дату исполнения банковской гарантии минимум на три дня.  
Клиенты могут воспользоваться векселями Банка в расчётах за поставки товаров и услуг со своими партнёрами и контрагентами. Используемые в обороте векселя могут быть предъявлены держателями к погашению или досрочному учёту в центральный офис (Москва). 
 
2.7. Организация операций с ценными бумагами 
 
Основные положения по формированию инвестиционного портфеля содержатся в Учетной политике ОТП Банка, в разделе «Учет ценных бумаг, приобретаемых Банком» и содержат основные принципы формирования инвестиционного портфеля ценных бумаг и учета. Вложения (инвестиции) в ценные бумаги (за исключением чеков, складских свидетельств, сберкнижек, векселей), в зависимости от целей приобретения и котируемости ценных бумаг подразделяются на три категории с формированием трех портфелей ценных бумаг: 
- торгового портфеля; 
- инвестиционного портфеля; 
- портфеля контрольного участия.  
В инвестиционный портфель зачисляются все некотируемые ценные бумаги, а также котируемые ценные бумаги, приобретенные для получения инвестиционного дохода, либо в целях удержания их в портфеле 180 дней.  
Все приобретаемые Банком ценные бумаги первоначально относятся в торговый портфель. Приобретение ценных бумаг в инвестиционный портфель в соответствии со стратегическими интересами банка осуществляется на основании принятия решений уполномоченным подразделением (исполнительным органом) банка. 
Этапы формирования и управления инвестиционным портфелем: 
1. Постановка целей и выбор адекватного типа портфеля. 
2. Анализ объектов инвестирования. 
3. Формирование инвестиционного портфеля. 
4. Выбор и реализация стратегии управления портфелем. 
5. Оценка эффективности принятых решений. 
Формирование инвестиционного портфеля базируется на ряде основополагающих принципов, наиболее существенными из которых являются: 
- соответствие типа портфеля поставленным целям инвестирования; 
- адекватность типа портфеля инвестируемому капиталу; 
- соответствие допустимому уровню риска; 
- обеспечение управляемости (соответствия числа и сложности используемых инструментов возможностям инвестора по организации и осуществлению процессов управления портфелем) и др. 
Доходность Портфель ценных бумаг представляет собой совокупность различных ценных бумаг, и доходность его можно определить по следующей формуле: 
Доходность портфеля = (Стоимость ценных бумаг на момент расчета – Стоимость ценных бумаг на момент покупки) / Стоимость ценных бумаг на момент покупки. 
Инвестиционной портфель имеет ограничения по сроку жизни, а также по минимальной и максимальной сумме инвестиций. Его доходность определяют тремя величинами: ожидаемой, возможной и средней. 
Ожидаемая (минимальная) доходность представляет собой величину, которая будет получена по окончании наименее благоприятного обстоятельства. 
Возможная (максимальная) доходность - это величина, получаемая при наиболее вероятном позитивном развитии событий. Более высокая доходность связана с повышенным риском для инвестора. Поэтому в процессе инвестирования следует учитывать оба фактора, которые сравнивают со среднерыночным уровнем доходности. 
 
      2.8. Организация валютных отношений 
 
Открытие и ведение валютных счетов: 
1.  Открытие счетов в иностранной валюте для резидентов и нерезидентов. 
2. Зачисления валютных поступлений на текущие счета и их использование в соответствии с действующим законодательством. 
3. Предоставление выписок по валютным операциям, осуществление запросов о предполагаемом зачислении сумм в пользу клиента и других сведений по валютным операциям. 
4. Предоставление справочных материалов по операциям, совершенным в иностранной валюте. 
5. Осуществление почтовых и телекоммуникационных услуг при проведении валютных операций. 
Операции по покупке и продаже безналичной иностранной валюты: 
1. Покупка и продажа валюты по поручению клиентов: 
- на торгах Московской Межбанковской Валютной Биржи (ММВБ); 
- внутри банка по двухсторонним сделкам по договорному курсу. 
2. Валюта, купленная на бирже и у банка по двухсторонней сделке, а также рублевая выручка от продажи валютных средств зачисляются в день осуществления сделки. 
3. Осуществление оплаты импортных контрактов в день приобретения валюты. 
4. Предоставление справочной информации клиентам по совершенным операциям покупки-продажи иностранной валюты. 
Операции с наличной иностранной валютой:  
1. Прием и выдача наличной иностранной валюты в установленном порядке. 
2. Доставка наличной иностранной валюты и платежных документов через службу инкассации. 
 
      2.9. Анализ внутренних документов банка по порядку формирования уставного капитала и фондов 
 
Порядок формирования уставного капитала и фондов утверждены в «Положении о формировании фондов», которое утверждается общим собранием акционеров банка, и «положении об использовании фондов банка», которое утверждается общим собранием или советом директоров банка. В положении о формировании фондов четко определяются периодичность формирования (ежеквартально) и сроки формирования (в течение 10 дней после окончания отчетного квартала). 
Резервный фонд служит для покрытия возможных непредвиденных убытков банка в процессе осуществления своей деятельности, а также для погашения облигаций и выкупа акций в случае отсутствия иных средств, и формируется за счет чистой прибыли. 
Фонды специального назначения создаются банком для материального поощрения (например, премирование, материальную помощь, поддержку ветеранов банка) и социального развития (подготовка кадров, повышение квалификации, компенсационные выплаты на питание). 
Источником формирования фондов является чистая прибыль. Порядок их формирования и направления использования определяются банком самостоятельно на основе решений соответствующего органа управления согласно полномочиям, утвержденным внутренними документами банка, и указывается в положениях о фондах. 
Уставный капитал ОАО «ОТП Банк» составляется из величины вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов. Банк России устанавливает предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации, а также перечень видов имущества в неденежной форме, которое может быть внесено в оплату уставного капитала. 
Не могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации привлеченные денежные средства. Оплата уставного капитала кредитной организации при увеличении ее уставного капитала путем зачета требований к кредитной организации не допускается. Банк России вправе установить порядок и критерии оценки финансового положения учредителей (участников) кредитной организации. 
Уставный капитал банка формируется денежными средствами в национальной и иностранной валюте и материальными активами. В качестве материальных активов может быть передано в оплату части уставного капитала здание, в котором будет располагаться банк. 
 
  2. Практическое описание производственной практики  
в ОАО «ОТП Банк» Филиал (Новосибирский) 
 
      3.1. Функциональные обязанности работников 
 
Ответственность за организацию бухгалтерского учета, соблюдение законодательства при выполнении банковских операций несет руководитель банка. Ответственность за формирование учетной политики, ведение учета, своевременное представление полной и достоверной отчетности возлагается на главного бухгалтера банка. Главный бухгалтер имеет заместителей, отвечающих за разные участки работы: учет внутрихозяйственных операций банка, операционный учет, учет валютных операций, учет ценных бумаг, учет доходов, расходов и финансовых результатов, а также составление финансовой и налоговой отчетности. Основные задачи главного бухгалтера — методическое обеспечение учета совершаемых банком операций, аналитические и контрольные функций, обеспечение обязательств банка.  
Главный бухгалтер организует учетно-операционную работу, занимается организационными вопросами, обеспечивает: отражение на счетах бухгалтерского учета операций, совершаемых банком; оформление открытия счетов клиентов; контроль исправлений в лицевых счетах; контроль начисления процентов по счетам; контроль за использованием бланков строгого учета; распределение счетов бухгалтерского учета и обязанностей между ответственными исполнителями; представление руководству банка оперативной информации; составление отчетности. 
Главный бухгалтер ежедневно проверяет заключение кассовых операций, полноту оприходования денег, сводку оборотов и баланс за день, правильность формирования и хранения денежно-расчетных документов. Однако на него не могут быть возложены обязанности, связанные с непосредственной материальной ответственностью за деньги и материальные ценности. Главный бухгалтер, его заместители и начальники отделов разрабатывают должностные инструкции для бухгалтерских работников, а также порядок ведения и регистрации операций в книгах, журналах или передачи обработанных сведений в вычислительный центр либо в информационную систему, другие внутренние документы, регламентирующие различные стороны работы бухгалтерии, ведения учета и отчетности. 
      Организация учетно-операционной работы во многом зависит от установленного в банке документооборота, т.е. порядка прохождения документов по всем стадиям их обработки с момента поступления в банк или создания до сдачи в архив (документы дня). Документооборот разрабатывает главный бухгалтер. В целях рационализации этого порядка в банке составляется график документооборота, который утверждает руководитель.   Требования главного бухгалтера относительно документального оформления операций и представления в бухгалтерию необходимых документов и сведений обязательны для всех сотрудников банка. Без подписи главного бухгалтера или уполномоченных им должностных лиц денежные и расчетные документы, финансовые обязательства, оформленные документами, считаются недействительными и не должны приниматься к исполнению. 
Учетно-операционный аппарат состоит из ответственных исполнителей, и операционных бригад. Ответственными исполнителями назначаются наиболее подготовленные работники, имеющие достаточный опыт работы в банке. Они проверяют и оформляют для отражения в учете документы, поступающие в банк от клиентов, филиалов и других банков. Все счета бухгалтерского учета распределяются между ответственными исполнителями так, чтобы обеспечить систематический контроль, предотвратить задержки в обработке и оформлении документов и обеспечить равномерную нагрузку на каждого работника. Операционные группы создаются в крупных банках, это позволяет повысить производительность труда, ускорить документооборот, усилить внутренний контроль и обеспечить взаимозаменяемость работников. Общее руководство в группе возлагается на более опытного работника, который организует работу и контролирует своевременность оформления операций. Руководитель группы несет ответственность за работу всей группы. 
 
      3.2. Описание работы в отделе 
 
Мною была пройдена практика в ОАО «ОТП Банк» Филиал (Новосибирский) в отделе бухгалтерии. В процессе прохождения практики, мною осуществлялись некоторые функции работников этого отдела. Такие как: 
  1. Формирование и ведение текущего архива; 
  2. Выполнение машинописных и копировальных работ; 
  3. Осуществление регистрации документов в журналах входящей и исходящей корреспонденции; 
  4. Нумерация счет-фактур за август, сентябрь, октябрь, декабрь 2011 года; 
  5. Сортировка документов по датам и источникам, их подшивка. 
Участвовала в привлечении потенциальных клиентов вместе с менеджерами по обслуживанию физических лиц. Привлечение проводилось следующим образом: 
  1. Сбор информации об услугах и продуктах Банка; 
  2. Сортировка по конвертам; 
  3. Разноска конвертов по фирмам, салонам и магазинам для дальнейшего сотрудничества с ними. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Заключение 
 
В заключении хотелось бы отметить, что по результатам производственной практики я поняла что работа банковским работником не такая уж простая, помимо того что работнику приходится работать с людьми, они еще несут материальную ответственность и должны хранить банковскую тайну. 
Особенно хотелось бы отметить в конце моей работы то радушие, которое проявили ко мне работники банка, несмотря на свою занятость они всегда уделяли мне внимание помогали в решении моих проблем как текущих, так и связанных с предоставлением информации для отчета.