Мною был пройден инструктаж
по технике безопасности, а так же мною
изучены: правила внутреннего распорядка,
система безопасности, организация внутреннего
контроля, принимать решения в стандартных
и нестандартных ситуациях и нести за
них ответственность.
1.2 Общая информация и реквизиты
Полное фирменное наименование Банка: Общество с ограниченной ответственностью
Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк»
Сокращенное фирменное наименование
Банка: ООО ИКБ «Совкомбанк»
Дата регистрации Банком России
- 27 ноября 1990 г
Регистрационный номер, присвоенный
Банком России - № 963
Основной государственный регистрационный
номер: (ОГРН) 1024400001779
Дата внесения записи в Единый
государственный реестр юридических лиц:
09 августа 2002 г.
Идентификационный номер налогоплательщика
(ИНН): 4402002936.
SWIFT: SOMRRUMM
Telex: 485556 SVKB RU
Reuters: SVCB
Головной
офис ООО ИКБ «Совкомбанк»
Адрес: 156000, г. Кострома,
пр. Текстильщиков, д. 46
Платежные реквизиты: ООО ИКБ «Совкомбанк», к/с №
30101810300000000743 в ГРКЦ ГУ БР по Костромской
области, БИК 043469743, КПП 440101001, ОКПО 09139030,
ОКАТО 34401000000.
Надзор за деятельностью
ООО ИКБ «Совкомбанк» осуществляет Главное управление
Банка России по Костромской области.
Адрес территориального подразделения
Банка России: 156961, г. Кострома, ул. Князева,
д. 5/2. БИК: 043469001. Контактные телефоны: (4942)
39-02-00. Факс: (4942) 62-71-05
1.3 История Совкомбанка
История
Совкомбанка насчитывает два десятилетия успешной
работы на финансовом рынке страны. За
эти годы Банк накопил немалый опыт, который активно использует
в интересах своих клиентов — как частных,
так и корпоративных. Основан Совкомбанк
в 1990 году в городе Буй Костромской области
и носил название «Буйкомбанк».
В 2003 г. «Буйкомбанк»
был перемещен в город Кострому и переименован
в Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк»
(«Современный Коммерческий Банк»). После
переезда Совкомбанк открыл филиал в городе
Буй, а также в Москве.
15 марта 2004 года Совкомбанк
получил Генеральную лицензию Банка России
на осуществление банковских операций
№ 963 (Приложение А).
В 2005 году Банк стал
участником государственной системы страхования
банковских вкладов и получил лицензию
на осуществление банковских операций
№ 963 от 21 декабря 2005 года с драгоценными
металлами (Приложение Б).
В 2006 году «Совкомбанк»
начал распространение своей деятельности
на другие регионы.
В июне 2007 года владельцы
ООО ИКБ «Совкомбанк» и голландская компания
TBIF BV, входящая в финансово-промышленный
холдинг KARDAN (Нидерланды-Израиль, активы
более 3 млрд $, 55% акций в публичном обращении,
капитализация ?1,5 млрд $) договорились
о создании банковского холдинга. В результате
сделки «Совкомбанк» возглавил группу,
включающую в себя когда-то сибирский,
а теперь костромской банк «Региональный
кредит» (ОАО, № 1927) и сибирскую сеть кредитных
агентств ARKA. В настоящее время Kardan через
TBIF контролирует 62,3725% банка, 12,16% банка
контролируют его менеджеры-основатели
Сергей и Дмитрий Хотимские, еще 11,38% принадлежит
братьям Клюкиным. Большинство менеджеров
банка являются его миноритарными акционерами
через SovCo Capital Partners B. V.
В 2008 году Совкомбанк
упрочил свое положение в финансовой системе
Российской Федерации, подтвердив стабильность,
надежность и перспективность своего бизнеса.
Об этом свидетельствуют такие показатели,
как:
заключение кредитных соглашений
с ведущими международными финансовыми
институтами – Европейским банком реконструкции
и развития (ЕБРР) и Банком развития Королевства
Нидерландов (FMO);
получение доступа к государственным
заемным средствам без залога;
успешное внедрение новой программы кредитования
малого и среднего бизнеса.
Предложенные Банком
условия и технологии кредитования малого
и среднего бизнеса оказались настолько
привлекательными, что Совкомбанк, по
данным агентства РБК, уверенно входит
в TOP-50 лучших банков России по объемам
и количеству выданных кредитов малому
бизнесу.
Накануне 20-летнего юбилея
Совкомбанк значительно расширил свою
розничную сеть (более 800 точек продаж, из
них более 180 – банковских офисов) и продолжил активно наращивать
объемы потребительского кредитования,
предоставив жителям 26 субъектов Российской
Федерации возможность быстрого и доступного
финансирования. Не случайно, по итогам
2009 года Совкомбанк занял 9 место в рейтинге
«Самые потребительские банки России»
(РБК.Рейтинг). В свою очередь, стабильное
финансовое состояние Банка, а также высокую
устойчивость к краткосрочным стрессам
подтвердил кредитный рейтинг Совкомбанка,
присвоенный агентством RusRating и находящийся
на уровне ВВ+, прогноз «стабильный». Кроме
того Совкомбанка получил лицензию биржевого
посредника, совершающего товарные фьючерсные
и опционные сделки в биржевой торговле
№ 1356 от 29 апреля 2009 года без ограничения
срока действия и такие лицензии профессионального
участника рынка ценных бумаг, как:
лицензия на осуществление
депозитарной деятельности №044-11962-000100
от 27 января 2009 года без ограничения срока
действия;
лицензия на осуществление дилерской
деятельности 044-11957-010000 от 27 января 2009
года без ограничения срока действия;
лицензия на осуществление брокерской
деятельности №044-11954-100000 от 27 января 2009
года без ограничения срока действия;
лицензия на осуществление деятельности
по управлению ценными бумагами №044-12026-001000
от 10 февраля 2009 года без ограничения срока
действия.
2010 год стал для Совкомбанка
годом активного развития в области розничного кредитования.
Были разработаны и успешно внедрены уникальные
для банковского рынка России программы:
«кредиты пенсионерам», «кредиты семейным
парам», «кредиты врачам и учителям». Не
случайно, по итогам года в рамках престижнейшей
Национальной банковской премии Совкомбанк
был признан лидером в области кредитования
населения. Территориальная сеть Совкомбанка
пополнилась новыми регионами и достигла
30 субъектов РФ. Количество точек продаж
превысило 1 000. Значительно возросло количество
банкоматов и устройств самообслуживания.
Профессиональный подход
к развитию собственного бизнеса обеспечил Совкомбанку высокую
эффективность. По данным Национального
Рейтингового Агентства, Совкомбанк продемонстрировал
один из лучших показателей рентабельности
капитала (ROE = 122,3%) среди ведущих банков
России.
1.4 Миссия, принципы
и приоритеты ООО ИКБ «Совкомбанка»
В мегаполисах и малых городах России Совкомбанк
известен как надежный и выгодный финансовый
партнер. Частные клиенты с удовольствием
хранят в Банке свои сбережения на различных
видах вкладов, а также пользуются заемными
средствами.
Полный пакет лицензий и сертификатов позволяет Совкомбанку
оказывать финансовые услуги широкого
спектра. Участие в государственной системе страхования вкладов
обеспечивает дополнительную гарантию
сохранности частных вкладов. Социальная
и благотворительная деятельность Банка
находит конкретных адресатов в сотнях
российских городов. Подразделения Совкомбанка
успешно работают в 30 субъектах Российской
Федерации, на территории которых проживает
половина населения нашей страны. Каждый
год офисы и банкоматы Банка становятся
ближе к своим клиентам. Таким образом,
Совкомбанк последовательно реализует
свою миссию: содействовать развитию малых
и средних городов России путем предоставления
доступа к высококачественным банковским
услугам широкому кругу частных лиц, а
также малому и среднему бизнесу.
Принципы Совкомбанка:
Стабильность. ООО ИКБ «Совкомбанк»
- надежный стабильный Банк федерального
уровня, работающий уже больше 20 лет на
рынке банковских услуг. Надежность «Совкомбанка»
подтверждена не только рейтингами независимых
экспертов, но и признана регулирующими
органами: Совкомбанк входит в число немногих
российских банков, получающих беззалоговые
кредиты от Банка России, что позволяет
постоянно улучшать работу с клиентами.
Кроме того, все вкладчики застрахованы
государственной системой страхования
вкладов, поэтому в рейтингах надежности
Совкомбанк по праву занимает высокие
позиции.
Развитие. ООО ИКБ «Совкомбанк» ориентирован
на динамичное развитие – постоянное
улучшение услуг и выход на новые территории.
Политика Совкомбанка развития обеспечивает
широкие возможности для реализации программ
кредитования для клиентов.
Открытость. Клиенты Совкомбанка, приобретая
банковские продукты, приобретают и качественный
сервис в сочетании с индивидуальным подходом.
Совкомбанк - банк с "человеческим лицом",
открытый к общению, взаимодействию и
обратной связи, ориентирован на прозрачную
и понятную организацию деятельности
и на создание единого информационного
поля для всех сотрудников.
Приоритетами ООО ИКБ
«Совкомбанка» являются удовлетворенность
клиентов, их позитивное отношение и желание
сотрудничать. Именно поэтому банк старается
прислушиваться к пожеланиям и конструктивным
замечаниям клиентов – это позволяет
расти и становиться лучше. Совкомбанк
заинтересован в долгосрочном сотрудничестве,
основанном на взаимном уважении и позитивном
взаимодействии.
Глава 2. Основные
параметры предоставления кредитов в
форме кредитной линии
2.1 Классификация особых видов краткосрочного
кредитования
Кредит - это гражданско-правовая
сделка, регулируемая нормами гражданского
законодательства - Гражданским кодексом
Российской Федерации, ч.2, ст.807, 689.
Сущность кредита раскрывается
в его функциях, которые целесообразно
рассматривать в двух аспектах: макроэкономики
и микроэкономики.
В первом аспекте, кредит
выполняет две функции:
функция обеспечения
экономического оборота деньгами;
функция перераспределения.
Во втором аспекте,
кредит выполняет функцию аккумуляции
временно свободных денег и направления
их для более эффективного использования.
Объектом кредита является
стоимость, что позволяет сформулировать
следующее определение кредита, как экономической
категории. Кредит - это экономические
отношения между кредитором и заемщиком
по поводу предоставления заемщику сумы
денег и своевременного их возврата с
процентами. Кредит всегда возмездный,
если договором не установлено иное.
В рыночных условиях
хозяйствования основной формой кредита
является банковский кредит, т.е. кредит,
предоставляемый коммерческими банками
разных типов и видов. Субъектами кредитных
отношений в области банковского кредита
являются хозяйственные органы, население,
государство и сами банки. Вбанковском
кредите субъектами кредитных сделок
выступают:кредитор и заемщик. Кредиторами
являются лица (юридические и физические),
предоставившие свои временно свободные
средства в распоряжение заемщика на определенный
срок.
Заемщик - сторона кредитных
отношений, получающая средства в пользование
(в ссуду) и обязанная их возвратить в установленный
срок. В настоящее время можно выделить
следующие группы субъектов кредитных
отношений:
банки-заемщики - это
отечественные банки и банки-нерезиденты;
физические лица-заемщики
- население, обращающееся за потребительскими
ссудами, и физические лица-нерезиденты.
Государство как заемщик выступает в
лице Министерства финансов РФ, финансовых
органов субъектов РФ и местных органов
власти, а также в лице государственных
внебюджетных фондов РФ и внебюджетных
фондов субъектов РФ и местных органов
власти.
В настоящее время органы государственной
власти различного уровня активно выступают
в качестве субъектов банковского кредита.
Коммерческие банки предоставляют им
краткосрочные кредиты:
а) для покрытия кассового разрыва при
исполнении бюджета на срок до окончания
бюджетного периода;
б) для покрытия бюджетного дефицита;
в) под ценные бумаги, выпущенные для
финансирования целевых программ социально-экономического
развития региона (республики);
г) под инвестиционные проекты.
2.2 Условия выдачи
и погашения
Условием развития
кредитных отношений является доверие
кредитора к заемщику, которое возможно
при соблюдении следующих принципов:
возвратности - необходимости
возврата кредита;
срочности - необходимости
возврата кредита в определенный условиями
договора срок;
платности - показателем
данного принципа является ссудный процент,
представляющий собой своеобразную цену
предоставленного во временное пользование
кредита;
обеспеченности защиты
имущественных интересов банка и при возможном
нарушении заемщиком принятых на себя
обязательств по возврату полученных
на основе кредита денег;
целевого характера
кредита, заключающегося в том, что ссуда
выдается на определенную и заранее известную
банку цель или одобренную им деятельность
заемщика.
Кредитная линия - это
юридически оформленное обязательство
банка перед заемщиком предоставить ему
в течение определенного периода времени
кредиты в пределах согласованного лимита.
Кредитная линия имеет преимущества перед
разовым соглашением для обеих сторон:
для заемщика - это более определенная
перспектива коммерческой деятельности,
экономия накладных расходов и времени,
неизбежно связанных с ведением переговоров
и заключением каждого отдельного кредитного
соглашения. Это же относится и к кредитору.
Однако условия соглашения о кредитной
линии могут быть пересмотрены обоими
участниками сделки.
Типовые условия предоставления
услуги. Кредитные средства предоставляется
несколькими суммами (траншами), каждый
транш предоставляется на срок до 6-9 месяцев.
В течение срока действия кредитной линии
сумма не погашенных на текущую дату траншей
не должна превышать максимальной суммы
единовременных требований по кредитной
линии. Заявку на получение очередного
транша заемщик должен предоставить в
Банк за 3 дня до предполагаемой даты получения
средств.
Оборот по расчетному счету заемщика
должен быть не меньше максимальной суммы
единовременных требований по кредитной
линии.
На наибольший срок действия кредитной
линии могут рассчитывать предприятия,
которые предложат в качестве обеспечения
залог недвижимого имущества.
Другие условия предоставления услуги
"Кредитная линия" аналогичны условиям
для услуги "Стандартный кредит".