Проблемы доступа малого бизнеса к заемным средствам кредитных организаций

При отсутствии залога и наличии хорошего финансового состояния малый бизнес может получить доверительные кредиты без предоставления твердых залогов либо такую услугу, как овердрафт по расчетному счету, если все свои расчеты он проводит через расчетный счет банка. Также возможны и альтернативные источники финансирования без предоставления твердого залога, например факторинг. Если малое предприятие имеет договора поставки с отсрочкой платежа и дебиторы расплачиваются с ним в установленный срок отсрочки платежа, то дебиторская задолженность может быть уступлена фактор-фирме по факторинговой схеме. Для малых предприятий, работающих на арендованных помещениях и продающих свою продукцию юридическим лицам или предпринимателям, факторинг может стать единственным источником финансирования оборотного капитала. Однако факторинг требует от предпринимателей, чтобы расчеты между поставщиком и дебитором осуществлялись только в безналичной форме. Соответственно, данный аспект может подстегнуть малый бизнес показывать все свои доходы.

С другой стороны, самим кредитным организациям необходимо менять подходы к кредитованию малого бизнеса, прежде всего упрощать процесс рассмотрения заявок, уменьшить количество запрашиваемых документов. Так, для принятия решения о кредитовании от предпринимателей фактически необходимо только финансовые данные

и, при наличии залога, документы, подтверждающие право собственности на залог. В европейских банках от заемщиков для принятия решения о кредитовании требуется

небольшой пакет документов, а остальные заемщик доносит уже после принятия решения о кредитовании, но до заключения кредитного договора. Процесс рассмотрения заявки занимает не более пяти рабочих дней со дня обращения клиента за кредитом, при условии наличия хорошего бухгалтерского учета у малого бизнеса. Поэтому проблема кредитования малого бизнеса в Европе не стоит так остро, как в России.

Любая кредитная организация может иметь большое количество разработанных программ кредитования малого бизнеса, однако если не будут четко отлажены процесс рассмотрения кредитных заявок, упрощен процесс принятия решений, то проблема кредитования малого бизнеса так и не будет решена. Требуется, чтобы обе стороны шли на встречу, друг другу, малый бизнес становился более прозрачным, а банки снижали свои требования к нему. Тогда процесс кредитования станет взаимовыгодным и для малого бизнеса, и для кредитных организаций [3].

Список литературы:

Альтернативные источники финансирования малого и среднего бизнеса в России. [Электронный ресурс]. URL: http://a-economist.narod.ru/section2/2008- 2009/alekseeva.htm

Кредитование малого и среднего бизнеса в России. [Электронный ресурс]. URL: http://www.raexpert.ru/editions/bulletin/07apr2010.pdf

Совершенствование кредитования малого бизнеса. [Электронный ресурс]. URL: http://www.kreditbusiness.ru/kreditovanie/467-sovershenstvovanie-kreditovanija- malogo-biznesa.html.