Технология использования банковских карт

6. Коряковский Д.Г. Правовое регулирование операций с пластиковыми картами // Финансы и кредит, №45, 2007.

7. Кирьянов М.А. Рынок банковских карт – проблемы и перспективы.// Банковское дело, №11, 2008.

8. Смирнова И.А. Банковские карты в регионах России // Финансы и кредит, №28, 2008.

9. Изофенко Р. Платежные карты – вместо наличных расчетов // Банковское дело, №5, 2007.

10. Андропцева И. О. Осуществление безналичных расчётов физическими лицами // Банковское право. -  2011. -  №1.

 

11. Гражданское право: учеб.: в 3 т. Т. 2 / Е. Н. Абрамова, Н. Н. Аверченко, К.М. Арсланов [и др.]; под ред. А. П. Сергеева. - М.: ТК Велби, - 2009.

 

 

 

Приложение 1 

 

Зарегистрировано в Минюсте  РФ 25 марта 2005 г. N 6431

 

 

 

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

 

24 декабря 2004 г. N 266-П  

 

ПОЛОЖЕНИЕ

ОБ ЭМИССИИ БАНКОВСКИХ КАРТ И ОБ ОПЕРАЦИЯХ,

СОВЕРШАЕМЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ 

 

(в ред. Указаний ЦБ  РФ от 21.09.2006 N 1725-У,

от 23.09.2008 N 2073-У) 

 

Настоящее Положение разработано  на основании части второй Гражданского кодекса Российской Федерации (Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 5, ст. 410; N 34, ст. 4025; 1997, N 43, ст. 4903; 1999, N 51, ст. 6228; 2002, N 48, ст. 4737; 2003, N 2, ст. 160, 167, N 13, ст. 1179; N 46 (часть I), ст. 4434; N 52 (часть I), ст. 5034), Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790; 2003, N 2, ст. 157; N 52 (часть I), ст. 5032; 2004, N 27, ст. 2711; N 31, ст. 3233), Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, N 27, ст. 357; Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 6, ст. 492; 1998, N 31, ст. 3829; 1999, N 28, ст. 3459, 3469; 2001, N 26, ст. 2586; N 33 (часть I), ст. 3424; 2002, N 12, ст. 1093; 2003, N 27 (часть I), ст. 2700; N 50, ст. 4855; N 52 (часть I), ст. 5033, ст. 5037; 2004, N 27, ст. 2711; N 31, ст. 3233), Федерального закона "О валютном регулировании и валютном контроле" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2003, N 50, ст. 4859; 2004, N 27, ст. 2711) и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 17 декабря 2004 года N 31) устанавливает порядок выдачи на территории Российской Федерации банковских карт (далее - эмиссия банковских карт) кредитными организациями (далее - кредитные организации - эмитенты) и особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами, эмитентом которых может являться кредитная организация, иностранный банк или юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, иностранным банком.

(Указания ЦБ РФ от 21.09.2006 N 1725-У)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 2

 

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

 

ПИСЬМО

от 2 октября 2009 г. N 120-Т 

 

О ПАМЯТКЕ

"О МЕРАХ БЕЗОПАСНОГО  ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКИХ КАРТ"  

 

Банк России в рамках работы по информированию о рисках, связанных  с использованием банковских карт, и повышению финансовой грамотности населения подготовил Памятку для держателей банковских карт о мерах безопасного использования банковских карт (далее - Памятка).

Территориальным учреждениям  Банка России предлагается провести с кредитными организациями дополнительную работу, направленную на повышение информированности держателей банковских карт о мерах по сохранности банковской карты, ее реквизитов, персонального идентификационного номера (далее - ПИН) и других данных, а также на снижение возможных рисков при совершении операций с использованием банковской карты в банкомате, при безналичной оплате товаров и услуг, в том числе через сеть Интернет, включая размещение Памятки в местах обслуживания держателей банковских карт, в доступной для ознакомления форме.

Настоящее письмо Банка России подлежит опубликованию в "Вестнике Банка России". 

 

Заместитель Председателя

Банка России

Т.Н.ЧУГУНОВА 

 

 

 

 

 

 

Приложение

к письму Банка России

от 02.10.2009 N 120-Т 

 

 

 

ПАМЯТКА

"О МЕРАХ БЕЗОПАСНОГО  ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКИХ КАРТ"  

 

Соблюдение рекомендаций, содержащихся в Памятке, позволит обеспечить максимальную сохранность банковской карты, ее реквизитов, ПИН и других данных, а также снизит возможные риски при совершении операций с использованием банковской карты в банкомате, при безналичной оплате товаров и услуг, в том числе через сеть Интернет. 

 

Общие рекомендации 

 

1. Никогда не сообщайте  ПИН третьим лицам, в том  числе родственникам, знакомым, сотрудникам кредитной организации, кассирам и лицам, помогающим Вам в использовании банковской карты.

2. ПИН необходимо запомнить  или в случае, если это является  затруднительным, хранить его  отдельно от банковской карты  в неявном виде и недоступном  для третьих лиц, в том числе  родственников, месте.

3. Никогда ни при каких  обстоятельствах не передавайте  банковскую карту для использования  третьим лицам, в том числе  родственникам. Если на банковской карте нанесены фамилия и имя физического лица, то только это физическое лицо имеет право использовать банковскую карту.

4. При получении банковской  карты распишитесь на ее оборотной  стороне в месте, предназначенном  для подписи держателя банковской  карты, если это предусмотрено.  Это снизит риск использования  банковской карты без Вашего  согласия в случае ее утраты.

5. Будьте внимательны  к условиям хранения и использования  банковской карты. Не подвергайте  банковскую карту механическим, температурным и электромагнитным  воздействиям, а также избегайте попадания на нее влаги. Банковскую карту нельзя хранить рядом с мобильным телефоном, бытовой и офисной техникой.

6. Телефон кредитной организации  - эмитента банковской карты (кредитной  организации, выдавшей банковскую карту) указан на оборотной стороне банковской карты. Также необходимо всегда иметь при себе контактные телефоны кредитной организации - эмитента банковской карты и номер банковской карты на других носителях информации: в записной книжке, мобильном телефоне и/или других носителях информации, но не рядом с записью о ПИН.

7. С целью предотвращения  неправомерных действий по снятию  всей суммы денежных средств с банковского счета целесообразно установить суточный лимит на сумму операций по банковской карте и одновременно подключить электронную услугу оповещения о проведенных операциях (например, оповещение посредством SMS-сообщений или иным способом).

8. При получении просьбы,  в том числе со стороны сотрудника  кредитной организации, сообщить персональные данные или информацию о банковской карте (в том числе ПИН) не сообщайте их. Перезвоните в кредитную организацию - эмитент банковской карты (кредитную организацию, выдавшую банковскую карту) и сообщите о данном факте.

9. Не рекомендуется отвечать  на электронные письма, в которых  от имени кредитной организации (в том числе кредитной организации - эмитента банковской карты (кредитной организации, выдавшей банковскую карту)) предлагается предоставить персональные данные. Не следуйте по "ссылкам", указанным в письмах (включая ссылки на сайт кредитной организации), т.к. они могут вести на сайты-двойники.

10. В целях информационного  взаимодействия с кредитной организацией - эмитентом банковской карты (кредитной организации, выдавшей банковскую карту) рекомендуется использовать только реквизиты средств связи (мобильных и стационарных телефонов, факсов, интерактивных web-сайтов/порталов, обычной и электронной почты и пр.), которые указаны в документах, полученных непосредственно в кредитной организации - эмитенте банковской карты. 

 

11. Помните, что в случае  раскрытия ПИН, персональных данных, утраты банковской карты существует риск совершения неправомерных действий с денежными средствами на Вашем банковском счете со стороны третьих лиц. 

 

В случае если имеются предположения  о раскрытии ПИН, персональных данных, позволяющих совершить неправомерные  действия с Вашим банковским счетом, а также если банковская карта была утрачена, необходимо немедленно обратиться в кредитную организацию - эмитент банковской карты (кредитную организацию, выдавшую банковскую карту) и следовать указаниям сотрудника данной кредитной организации. До момента обращения в кредитную организацию - эмитент банковской карты Вы несете риск, связанный с несанкционированным списанием денежных средств с Вашего банковского счета. Как правило, согласно условиям договора с кредитной организацией - эмитентом банковской карты денежные средства, списанные с Вашего банковского счета в результате несанкционированного использования Вашей банковской карты до момента уведомления об этом кредитной организации - эмитента банковской карты, не возмещаются. 

 

Рекомендации при совершении операций

с банковской картой в банкомате  

 

1. Осуществляйте операции  с использованием банкоматов, установленных  в безопасных местах (например, в государственных учреждениях, подразделениях банков, крупных торговых комплексах, гостиницах, аэропортах и т.п.).

2. Не используйте устройства, которые требуют ввода ПИН  для доступа в помещение, где расположен банкомат.

3. В случае если поблизости  от банкомата находятся посторонние  лица, следует выбрать более подходящее  время для использования банкомата  или воспользоваться другим банкоматом.

4. Перед использованием  банкомата осмотрите его на  наличие дополнительных устройств,  не соответствующих его конструкции  и расположенных в месте набора  ПИН и в месте (прорезь), предназначенном  для приема карт (например, наличие  неровно установленной клавиатуры набора ПИН). В указанном случае воздержитесь от использования такого банкомата.

5. В случае если клавиатура  или место для приема карт  банкомата оборудованы дополнительными  устройствами, не соответствующими  его конструкции, воздержитесь от использования банковской карты в данном банкомате и сообщите о своих подозрениях сотрудникам кредитной организации по телефону, указанному на банкомате.

6. Не применяйте физическую  силу, чтобы вставить банковскую  карту в банкомат. Если банковская  карта не вставляется, воздержитесь  от использования такого банкомата.

7. Набирайте ПИН таким  образом, чтобы люди, находящиеся  в непосредственной близости, не  смогли его увидеть. При наборе  ПИН прикрывайте клавиатуру рукой.

8. В случае если банкомат  работает некорректно (например, долгое время находится в режиме ожидания, самопроизвольно перезагружается), следует отказаться от использования такого банкомата, отменить текущую операцию, нажав на клавиатуре кнопку "Отмена", и дождаться возврата банковской карты.

9. После получения наличных  денежных средств в банкомате следует пересчитать банкноты полистно, убедиться в том, что банковская карта была возвращена банкоматом, дождаться выдачи квитанции при ее запросе, затем положить их в сумку (кошелек, карман) и только после этого отходить от банкомата.

10. Следует сохранять распечатанные  банкоматом квитанции для последующей  сверки указанных в них сумм  с выпиской по банковскому  счету.

11. Не прислушивайтесь  к советам третьих лиц, а  также не принимайте их помощь  при проведении операций с  банковской картой в банкоматах.

12. Если при проведении операций с банковской картой в банкомате банкомат не возвращает банковскую карту, следует позвонить в кредитную организацию по телефону, указанному на банкомате, и объяснить обстоятельства произошедшего, а также следует обратиться в кредитную организацию - эмитент банковской карты (кредитную организацию, выдавшую банковскую карту), которая не была возвращена банкоматом, и далее следовать инструкциям сотрудника кредитной организации. 

 

Рекомендации при использовании  банковской карты

для безналичной оплаты товаров  и услуг 

 

1. Не используйте банковские  карты в организациях торговли  и услуг, не вызывающих доверия.

2. Требуйте проведения  операций с банковской картой  только в Вашем присутствии. Это необходимо в целях снижения риска неправомерного получения Ваших персональных данных, указанных на банковской карте.

3. При использовании банковской  карты для оплаты товаров и  услуг кассир может потребовать  от владельца банковской карты  предоставить паспорт, подписать  чек или ввести ПИН. Перед  набором ПИН следует убедиться  в том, что люди, находящиеся  в непосредственной близости, не  смогут его увидеть. Перед тем  как подписать чек, в обязательном  порядке проверьте сумму, указанную  на чеке.

4. В случае если при  попытке оплаты банковской картой  имела место "неуспешная" операция, следует сохранить один экземпляр выданного терминалом чека для последующей проверки на отсутствие указанной операции в выписке по банковскому счету.