Диверсификация и услуги банка

Рис. 1. Виды диверсификации

Диверсифика́ция (новолат. diversificatio — изменение, разнообразие; от лат. diversus — разный и facere — делать) — расширение ассортимента выпускаемой продукции и переориентация рынков сбыта, освоение новых видов производств с целью повышения эффективности производства, получения экономической выгоды, предотвращения банкротства.

Вертикальная  интеграция. Связанная вертикальная диверсификация, или вертикальная интеграция, – это процесс приобретения или включения в состав предприятия новых производств, входящих в технологическую цепочку выпуска основного продукта на ступенях до или после процесса производства.

Стратегия интеграции  оправдана, когда предприятие может повысить свою рентабельность, контролируя стратегически важные звенья в цепи материально-технического снабжения, производства и сбыта продукции. При этом возможны различные типы вертикальной интеграции:

• полная интеграция производственной деятельности;
• частичная интеграция, в этом случае часть необходимых комплектующих закупается у других предприятий;
• квазиинтеграция – создание стратегических альянсов между предприятиями, заинтересованными в интеграции без перехода прав собственности.

В зависимости от направленности интеграции и положения предприятия  в производственной цепочке выделяют две формы связанной диверсификации:

• интеграция «вперед», или прямая интеграция;
• интеграция «назад», или обратная интеграция.

Стратегия обратной информации используется для того, чтобы защитить стратегически важный источник снабжения  или получить доступ к новой технологии, важный для базовой деятельности. При обратной интеграции предприятия  присоединяет функции, которые ранее  выполнялись поставщиками, т.е. приобретает (устанавливает) контроль над источниками  сырья и производством комплектующих  изделий.

Прямая интеграция заключается  в приобретении или усилении контроля над структурами, находящимися между  предприятием и конечным потребителем, а именно,  системой распределения и продажи товаров. Данный тип стратегии используется, когда предприятие не может найти посредников с качественным уровнем обслуживания клиентов или стремится лучше знать своих потребителей.

Горизонтальная  интеграция. Связанная горизонтальная диверсификация, или горизонтальная интеграция, – это объединение предприятий, работающих и конкурирующих в одной области деятельности. Главной целью горизонтальной интеграции является усиление позиций фирмы в отрасли путем поглощения определенных конкурентов или установления контроля над ними. Горизонтальное объединение позволяет добиться экономии на масштабе производства, расширить спектр товаров и услуг и таким образом получить дополнительное конкурентное преимущество. Часто основной причиной горизонтальной диверсификации является географическое расширение рынков. В этом случае объединяются компании, производящие однотипную продукцию, но выступающие на различных региональных рынках.

Классическим примером горизонтальной вертикальной диверсификации является проникновение американских пивоваренных компаний в область изготовления и сбыта безалкогольных напитков. В этом случае диверсификация связана  с расширением номенклатуры продуктов, предназначенных для схожего  круга потребителей.

В России горизонтальные объединения  характерны для банковской сферы. Здесь  они направлены на расширение спектра  банковских услуг и географическое расширение деятельности.

Несвязанная диверсификация. Данный  вид диверсификации охватывает такие направления деятельности, которые не имеют прямой непосредственной связи с основной деятельностью предприятия. Диверсификация оправдана, если возможности для роста предприятия в рамках производственной цепочки ограничены, позиции конкурентов очень сильны, а рынок базовой продукции находится в стадии спада. При несвязанной диверсификации могут отсутствовать общие рынки, ресурсы, технологии, а эффект достигается за счет обмена или разделения активов/сфер деятельности.

Различают центрированную и  конгломеративную диверсификацию:

• стратегия центрированной диверсификации базируется на поиске и использовании дополнительных возможностей производства новых продуктов в существующем бизнесе. Существующее производство остается в центре бизнеса, а новое возникает исходя из тех возможностей, которые заключены в освоенном рынке, используемой технологии и основаны на сильных сторонах функционирования предприятия;
• стратегия конгломеративной диверсификации состоит в расширении предприятия за счет производства технологически не связанных с уже производимыми новыми продуктами, которые реализуются на новых рынках. Целью данной диверсификации является обновление своего портфеля продукции.

Стратегические  услуги позволяют клиенту банка  разработать и достичь существенных стратегических преобразований в характере, направлениях и масштабах деятельности либо образе жизни. Стратегические услуги предоставляются в следующих  формах: рисковый капитал, размещение займов, кредитные карточки, синдицированные  займы, слияние и поглощение, закладные  операции, сберегательные счета.

Оперативные услуги позволяют клиенту банка  оптимальным образом добиться целей, поставленных в годовом плане; предоставляются  в виде потребительского кредита, необеспеченного  кредита, т.е. овердрафта, операций на денежном рынке, депозитных счетов, бюджетных  счетов, чекового клиринга, валютных операций.

Текущие позволяют клиенту банка подготовиться и быстро решить незапланированные проблемах. Эту услугу предоставляют в виде депонирования ценностей, обеспечения кредита, страхования жизни, страхования кредита, факторинга, лизинга.

Специальные услуги позволяют клиенту получить профессиональную помощь в непредвиденных кризисных ситуациях. Эти услуги предоставляются в виде рефинансирования, вторичных закладных, объема страховой  ответственности, продажи компаний.