Анализ развития банковской системы России и перспективы её совершенствования

В итоге исследования, основных направлений развития банковской системы  России можно сделать следующие  выводы:

В структуру банковской системы  РФ включены все кредитные организации (банки и небанковские кредитные  организации, которые, исходя из содержания их деятельности, можно назвать банками  с ограниченным кругом операций), имеющие  лицензию Банка России и Центральный  Банк РФ.

К основным принципам организации  банковской системы России относятся  двухуровневая структура, осуществление  банковского регулирования и  надзора центральным банком, универсальность  деловых банков, коммерческая направленность деятельности банков.

В банковской системе РФ Центральный банк - элемент, который  контролирует и регулирует деятельность остальных элементов - кредитных  организаций. Для контроля и надзора  за всеми элементами банковской системы  РФ Банк России применяет: [27]

- процентные ставки по операциям Банка России;

- нормативы обязательных резервов, депонированных в ЦБ РФ;

- операции на открытом рынке;

- рефинансирование банков;

- валютное регулирование;

- установление ориентиров роста денежной массы;

- прямые количественные ограничения.

На процесс развития банковской системы также влияет совокупность факторов как внешних по отношению  к банковской системе, так и внутренних.

Основными позитивными факторами, влияющими на развитие российских банков, и отмечаемыми большинством рейтинговых агентств, сегодня являются:

1. растущая диверсификация  банковского бизнеса, особенно  в рознице;

2. повышение профессионализма  и качества управления, в том  числе контроля рисков;

3. последовательное изменение  модели развития банков, четкое  позиционирование себя на рынке;

4. постепенный переход  на международные стандарты оценки  и планирования бизнеса;

5. поддержка государства  банковского бизнеса.

К негативным факторам можно отнести:

1. несовершенство системы  банковского регулирования и  надзора;

2. рост расслоения банков, увеличение разрыва между частными  и государственными банками;

3. риски, связанные с  непрозрачностью структуры собственности;

4. значительную концентрацию  кредитных портфелей и ресурсной  базы в нескольких отраслях  экономики;

5. неустойчивость показателей  прибыльности, обусловленная высокой  концентрацией бизнеса в отдельных  сегментах и высоким удельным  весом доходов от операций  с ценными бумагами;

6. понижение доверия к  банкам и спад спроса на  банковские услуги со стороны  предприятий и населения;

7. неблагоприятная экономическая  обстановка на мировых финансовых  рынках;

Как видно, негативных факторов, влияющих на развитие российской банковской системы больше чем позитивных. В  основном это обусловлено замедлением  мировой экономики, падения мировых  и российских индексов фондовых рынков, уход иностранного капитала из российской экономики и снижением мировых  цен на нефть.

Кризисные процессы в сегодняшней  российской экономике существенно  осложняют положение в банковском секторе России. Возможности получения  надежной прибыли относительно сокращаются. Финансовые затруднения банковских партнеров и клиентов, кризис неплатежей осложняют положение банков, а  наименее устойчивых из них приводят к банкротству. Аферы со средствами населения подрывают доверие  к финансовым институтам. Инфляционные всплески, нестабильность, слабая предсказуемость  государственной экономической политики повышают риск не только производственных инвестиций, но и любых долгосрочных процессов.

Для устранения негативных факторов и развития банковской системы  при неблагоприятных внешних  условиях требует следующих:

- Обеспечение прозрачных условий вывода с рынка наименее эффективных игроков, проведение по всем правилам процедур банкротств неплатежеспособных банков и корпораций с тщательным контролем за их осуществлением в целях недопущения вывода активов;

- Уменьшение разрыва между темпами роста кредитов и депозитов;

- Поддержание государством уровня ликвидности, необходимое для текущей структуры банковской системы, либо принятие мер для ее укрупнения и капитализации с выходом на более низкий уровень ликвидности; [23]

- Системное реформирование банковского сектора следует проводить исключительно на основе подготовленных совместно с банковским сообществом 15-летней стратегии развития и пятилетнего плана конкретных мероприятий, ежегодно корректируемых в соответствии с макроэкономической ситуацией;

- Банк России должен участвовать в подготовке и реализации национальной политики по экономическому росту, а не сводить свою денежно-кредитную политику лишь к снижению инфляции, её искусственное подавление тормозит экономический рост;

- Разработать концепцию российского банковского права и планово реализовать её в виде системы нормативных актов;

- Банковское сообщество совместно с регулятором должно построить современный организованный рынок межбанковского кредитования, т.к. излишняя ликвидность крупнейших банков должна поглощаться банковской системой, а не откладываться "мертвым" капиталом в Банке России.

Важнейшими направлениями  развития банковского сектора в  первой половине 2008 г. стали расширение сети филиалов по всей стране, установление связей с банковскими учреждениями ближнего зарубежья, стремление выйти  на финансовые рынки Запада. Нарастает  динамизм изменений в банковской сфере, что связано с нестабильностью  конъюнктуры кредитного рынка, усилением межбанковской конкуренции, расслоением среди банковских учреждений.

Также 2008 год выявил ряд  дисбалансов в экономике России, трансформация банковской системы  под воздействием кризиса уже  началась. В ходе этого можно перечислить  основные черты: [20; 6]

- Системные валютные риски и связанные с ними шоки ликвидности будут способствовать процессам слияний и поглощений, концентрации банковского сектора.

- Перераспределению активов в банковском и реальном секторах к государственным банкам и компаниям.

- Формирование трехуровневой системы партнерских связей, обеспечивающих перераспределение ликвидности: госбанк - частный банк-партнер - предприятие-партнер.

- Рекапитализация банковского сектора с опорой на участие государства и компаний-партнеров.

- Высокие риски кредитования будут стимулировать развитие проектного инвестирования.

 

Список литературы.

1. "Основные направления  единой государственной денежно-кредитной  политики на 2009 год и период 2010 и 2011 годов" // Центральный банк  Российской Федерации, 2008 г.

2. Федеральный закон от 28 октября 2008 г. "О дополнительных  мерах для укрепления стабильности  банковской системы в период  до 31 декабря 2011 года" // Справочно-правовая  система "Гарант"

3. Банковская система  РФ. Учебное пособие / Под ред. Шестакова А.Н. М.: Вершина, 2006. - 123с.

4. Банковское дело: учебник  для студентов вузов / под ред.  Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. - 655 с. [5 - 149] Банки, ЦБ, комм. Банки. Функции и понятия

5. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для ВУЗов. - М.: Логос, 2006. - 344 с.

6. Братко А.В. Центральный банк в банковской системе России Учебник /. М.: Юрайт, 2007 - 179 с.

7. Ведев А.; Лаврентьева И.; Шарипова Е. Российская банковская система. Кризис и перспективы развития. - М.: Ось-89, 2007. - 320 с. М.,

8. Деньги, кредит, банки / Под ред. Г.Н. Белоглазовой: Учебник. - М.: Юрайт-Издат, 2006. - 620 с. [406 - 503 Банковская система и ЦБ]

9. Деньги, кредит, банки: Учебное  пособие. - М.: ИКЦ "МарТ", 2004. - 480 с. [98 - 157, Банковская система РФ разбор дефолта 98 года]

10. Деньги, кредит, банки: учеб. - 2-е изд., перераб. и доп. / под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2008. - 848 с. [653 - этапы развития банковской системы РФ]

11. Деньги, кредит, банки:  учебник / кол. авторов; под ред. засл. деят. науки РФ д-ра эк. Наук, проф.О.И. Лаврушина. - 6-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2007. - 560 с. [356 - элементы и признаки банковской системы, функции банков, особенности банковской системы РФ, хорошая таблица, примеры банковских систем

12. Кураков, Лев; Кураков, Владимир; Тимирясов, Виталий. Современные банковские системы. Учебное пособие - Екатеринбург: Несси-Пресс, 2008. - 192 с

13. Национальная экономика:  учебник / под ред. П.В. Савченко. - М.: ЭкономистЪ, 2006. - 813 с. - (Homo faber) [545 - 559]

14. Сергиевский В., Банковская  система России в 2009: новые  реалии и новые риски, 2008, http://www.finam.ru/analysis/conf

15. Ставка рефинансирования  Центрального Банка изменена, http://www.rusipoteka.ru, 2008.

16. Тюрикова А., Банковские и финансовые потрясения 2008 год // ФедералПресс, http://www.fedpress.ru/federal/polit/p_toptals/id_124123.html, 2008.