Банковская система Великобритании

Следующей группой  депозитных банков являются торговые банки (Merchant Banks). Они возникли на торговых предприятиях, которые постепенно освоили банковские операции. Некоторые современные торговые банки наряду с банковскими операциями выполняют еще промышленные и торговые функции. Торговые банки «Н.М. Ротшильд и сыновья», «Дж. Генри Шредер Вагг энд К», «Бэрринг Бразерз», «С.Г. Варбург энд К», или «Лазард Бразерз энд К» существуют уже более 100 лет. Отличием торговых банков от клиринговых и одновременно их привилегией является то, что они не обязаны публиковать подробные сведения о финансовом состоянии и о своих операциях. Благодаря этой привилегии торговые банки могли на протяжении многих лет свободно развиваться. Торговые банки заняты главным образом в 3-х основных областях:

1. Истинно банковские операции (акцептно-кредитные операции, прием и выдача займов в фунтах стерлингов, финансирование экспорта).

2. Оказание услуг предпринимателям (советы при слиянии предприятий, выявление для них наиболее благоприятных возможностей финансирования; о целесообразности приобретения акций, выведение новых форм на рынок ценных бумаг).

3. Управление ценными бумагами (хранение ценных бумаг, контроль акционерных обществ промышленности и торговли, инвестиционных компании, частных фондов). Чтобы сохранять исключительность в управлении средствами, крупнейшие торговые банки не принимают в свои портфели ценности стоимостью ниже 100 тыс. ф. ст.

Торговые банки участвуют в этих трех областях бизнеса в неодинаковой степени. Между крупнейшими банками существует специализация.

Следующим типом  банков в Англии являются учетные  дома. В настоящее время в Лондоне  оперируют 8 учетных домов и отдельные  малые специализированные фирмы-маклеры, которые все вместе образуют учетный  рынок Лондона.⁴Учетные дома обеспечивают выгодный сбыт для банков ликвидных фондов путем гарантированных депозитов по требованию. Эти фонды используются для покупки различных активов, включая краткосрочные казначейские облигации, коммерческие векселя и первоклассные фондовые бумаги. Кроме того, учетные дома – это рынок реализации и покупки векселей. Они действуют как буфер между Банком Англии и остальной банковской системой, посредством У.Д. Банк Англии снабжает банковскую систему финансовыми ресурсами, изымает их. Для британских компаний главными функциями учетных домов являются предоставление заемных средств через дисконтирование (переучет) векселей, а также предложение различных форм краткосрочного вложения в портфельные инвестиции.

Иностранные банки (Foreign Banks) в Англии по балансовой сумме относятся к крупным банковским группам. В Лондоне сконцентрировано в 2 раза больше иностранных филиалов, чем в Нью-Йорке. К иностранным банкам в Лондоне относится Московский Народный Банк (Moscow Narodny Bank).

Следующей банковской группой в Англии являются консорциальные банки. Это институты, где участвуют банки, по крайней мере, двух стран, из которых ни одна не имеет контрольного пакета. Поскольку они создавались на основе долевого участия банками ведущих капиталистических стран, они в состоянии мобилизовать на еврорынке огромные средства и на самые продолжительные сроки, что недоступно никакому другому типу банков. Возникновение консорциальных банков особенно хорошо свидетельствует о развитии процесса интернационализации капитала. К крупнейшим консорциальным банкам относятся «Мидленд энд интернэшнл бэнк лтд» с британскими, канадскими и австралийскими партнерами, «Вестерн Америкен бэнк юроп лтд.» с британскими, американскими и японскими партнерами, «Индастриел коммершиэл бэрл» с партнерами из США, Японии и Великобритании.

B Великобритании  имеется множество банкоподобных  специальных кредитно-финансовых  институтов. Среди них:

- Сберегательные институты

- Доверительные сберегательные банки – в прошлом в основном играли роль местных сберкасс. Затем они были реорганизованы и 16 крупных региональных учреждений, но их правовой статус остался неясным. В конце 1986 года они превратились в единый акционерный Доверительно-сберегательный банк, который по масштабам деятельности и капиталу уступает лишь «большой четверке» и выполняет все основные функции коммерческих банков.

- Национальный сберегательный банк (бывший почтово-сберегательный банк) аккумулирует сбережения населения через сеть почтовых отделений, число которых превышает 20 тысяч. Объем вкладов в Национальном сберегательном банке в конце 1986 года составлял около 8 млрд. фунтов стерлингов.

- Строительные общества – существуют свыше 200 лет, ныне аккумулируют наибольшую часть сбережений населения. Их суммарные активы в 80-х годах увеличились и превысили 130 млрд. ф. ст. Крупнейшие – Галифакс, Эбби Нэшнл, Нэйшнвайд и другие.

Все сберегательные институты объединяет то, что основной источник их ресурсов – мелкие вклады населения.

Страховые компании и пенсионные фонды направляют аккумулированный ссудный капитал в долгосрочные инвестиции. Финансово-кредитная деятельность является вторичной по отношению к их профессиональной специализации – страховому делу и частному пенсионному обеспечению. Мобилизуемые ими средства вкладываются в операции на срок 20-25 лет (в основном в акции и другие ценные бумаги). Суммарные активы страховых компаний и пенсионных фондов в конце 1968 года составляли по 150-160 млрд. ф. ст. Английские страховые монополии (Ройал, Коммершл юнион и др.) входят в число крупнейших в мире.

Инвестиционные  тресты занимаются исключительно операциями с ценными бумагами. Путем эмиссии собственных акций и облигаций они привлекают капитал, который вкладывают в ценные бумаги других компаний. Особенность этих учреждений, не имеющих регулярных источников поступлений (депозитов, страховых взносов и т.п.), состоит в сильной зависимости от рыночной конъюнктуры. При падении курсов ценных бумаг они сталкиваются с финансовыми трудностями и убытками.

Доверительные паевые фонды по своей специализации  сходны с инвестиционными трестами; они аккумулируют денежный капитал и вкладывают его в ценные бумаги. Но поскольку пайщик в любое время может продать свой пай управляющей компании, то капитал этих фондов представляет собой непременную величину: он зависит от преобладания продаж или покупок паев. Структура активов фондов аналогична активам инвестиционных трестов: около 80% составляют акции частных компаний, многие доверительные паевые фонды связаны с банками и страховыми компаниями.

Финансовые  корпорации специализируются на кредитовании частных фирм, не имеющих доступа к обычным источникам ссудного капитала. Крупнейшие – финансовая корпорация промышленности, сельскохозяйственная ипотечная корпорация и т.д.

Фирмы венчурного финансирования специализированные учреждения, возникшие преимущественно в 80-х годах. Занимаются главным образом приобретением участий и кредитованием новых и расширяющихся компаний в передовых отраслях, что связано с повышенным риском.

3 ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ  БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

Банковская система  Великобритании представляет собой классический вариант двухуровневой системы, принадлежит к числу старейших и наиболее развитых систем мира.

Она имеет хорошо организованную и разветвленную финансовую инфраструктуру и опирается на мощный денежный рынок в Лондонском Сити, имеющем тесные связи с главными финансовыми центрами мира. 
Важнейшей тенденцией развития банковской системы Великобритании является размывание границ между отдельными видами кредитных институтов.

Банковский сектор создает 3,3% ВВП страны и обеспечивает работой 1,6% занятого населения (450 тыс. чел.). Банковские активы оцениваются в 3,65 трлн. ф. ст. Британский банковский сектор прочно удерживает 1 место по трансграничным займам, 2 – по уровню возврата капитала, а по объемам банковских депозитов (2,4 трлн. долл.) находится на 3 месте в мире, уступая лишь американскому (4,2 трлн. долл.) и японскому (3,9 трлн. долл.). Суммарный объем банковских операций по кредитованию достигает 4,2 трлн. ф. ст. (авг. 2003 г.). Чистый экспорт банковского сектора – 3,2 млрд. ф. ст.⁵

Структура банковского  капитала имеет ярко выраженную международную  направленность – 52% его активов  принадлежит иностранному капиталу. Общее количество банковских учреждений, действующих в стране, составляет 686, из которых 185 зарегистрированы в  Великобритании. Из них 95 принадлежат британским собственникам, 90 – иностранным. 501 банк инкорпорирован за пределами Великобритании. Общее число иностранных банковских учреждений, физически представленных в стране, составляет 447, из них: 287 – отделения и филиалы иностранных банков; 160 – представительства иностранных банков.

Негативные тенденции  в экономике страны в начале 2003 г. вынудили Банк Англии пойти на снижение учетной ставки в феврале до 3,75%, а в июле – до 3,5% (размер ставки не менялся с ноября 2001 г.). Однако уже в ноябре 2003г. в целях сокращения темпов инфляции до уровня, предусмотренного текущим бюджетом, она вновь была повышена до 3,75%.

Ставка Libor в 2003 г. колебалась вокруг базовой. Снизившаяся с уровня 3,90% в янв. до 3,38% в июле, во второй половине года она вновь начала повышаться и в конце 2003 г. достигла 3,97%.

Коммерческие банки, в  основном, предоставляют свои услуги частным вкладчикам и коммерческим предприятиям. Банковская система обеспечивает привлечение долгосрочных финансовых ресурсов, необходимых для поддержания притока инвестиций в британскую экономику. Структура пассивов банковского сектора Великобритании: депозиты – 78% (половина из них – срочные); депозитные сертификаты, другие краткосрочные ценные бумаги и обязательства – 16%; капитал банка – 6%. Основным источником привлечения и пополнения банковского капитала Великобритании являются депозиты.

Доля долгосрочных кредитов (более трех лет) в объеме кредитов, предоставленных ведущими банками  Великобритании, составляет 31% (в т.ч. более 5 лет – 23%). За десятилетие она возросла на 11% или на треть.

В условиях жесткой конкуренции  на рынке финансовых услуг крупные  банки сокращают число филиалов с целью уменьшения издержек и  расширяют работу с физическими лицами по телефону и через Интернет.

Существенной проблемой  для банковской системы остается мошенничество с использованием пластиковых карточек. В этой связи  коммерческие банки вкладывают финансовые ресурсы в развитие системы расчетов, стремясь исключить из нее необходимость  подписи клиента. В 2003-05гг. в стране планируется реализовать программу, нацеленную на введение новых дебетовых и кредитных карточек со встроенными индивидуальными чипами и модернизацию под них банкоматов.

В Лондоне расположена  штаб-квартира одного из крупнейших международных региональных инвестиционных банков – Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР). Объявленный акционерный капитал банка – 20 млрд. евро.

С 2004г. банк приступил к реализации «Стратегии ЕБРР в Российской Федерации на 2004-05 гг.», которой предусмотрено, что в среднесрочной перспективе Россия будет занимать доминирующее положение в получении средств ЕБРР, и на ее долю будет приходиться 30% общих инвестиций. Основная часть капиталовложений банка будет направлена в реальный сектор российской экономики (промышленность, транспорт и связь, электроэнергетика и добывающие отрасли, агробизнес), а также финансово-банковский сектор, муниципальное хозяйство.

В 2004 г. банк одобрил финансирование 22 инвестиционных российских проектов, общая сумма инвестиций в которые оценивается в 1,9 млрд. долл., в т.ч. инвестиции ЕБРР – 1 млрд. долл. Крупнейшие из них: программа развития Москвы (транспортных артерий, энергосбережения) – 247,2 млн. долл.; модернизация оборудования на трех заводах компании «Силовые машины» – 81,5 млн. долл.; строительство завода по производству стекла в г. Раменское (Московская обл.) – 70 млн. долл., модернизация оборудования и строительство электростанции на заводе компании «Уралкалий» в г. Бережники (Пермская обл.) – 75 млн. долл. и др.

Наметилась тенденция  более тесной координации регулирования  банковской деятельности Великобритании с другими членами ЕС, о чем  свидетельствуют согласованные  действия Европейского центрального банка  и Банка Англии по стабилизации курса  фунта стерлингов к евро и одновременному снижению учетных ставок.

В целях укрепления финансовой стабильности и соблюдения интересов  инвесторов проводится реформа по защите депозитных вкладов и инвестиций. Вместо 7 компенсационных схем, охватывавших банковские депозиты, денежные вклады в строительных обществах и других аккумулирующих денежные средства организациях, была создана Единая компенсационная система (Financial Services Compensation Scheme).

3АКЛЮЧЕНИЕ

Важнейшей тенденцией развития банковской системы Великобритании является размывание границ между отдельными видами кредитных институтов.

В настоящее время  банк Англии находится в центре финансовых и экономических перемен, требующих  от него новых усилий по адаптации  к меняющимся условиям. Это вызывает необходимость внесения принципиальных изменений в его функции, организацию и технологию, а также радикально нового подхода к межбанковской кооперации и международному сотрудничеству.

Укрупнение финансовых институтов и их универсализация  поставили трудные вопросы перед регулирующими органами. С одной стороны, им необходимо обеспечивать так называемое «спортивное поле» (level play field), т. е. традиционное конкурентоспособное равенство для всех банков и участников финансового рынка, а с другой – должный контроль за посредническими и рисковыми операциями, представляющими наибольшую опасность для стабильности финансовой системы в целом.