Центральный Банк и его основные функции

Центральный Банк и его основные функции.

  Тема моего эссе – Центральный Банк и его основные функции. Эта тема, на мой взгляд, очень интересна, т.к. мощнейшим центром кредитной системы нашей страны является именно Центральный Банк РФ. Большой экономический словарь даёт следующее определение Центрального Банка: «Государственное кредитное учреждение, наделённое правом выпуска банкнот, регулирования денежного обращения, кредита и валютного курса, хранения официального золотовалютного резерва. Является “банком банков”, агентом правительства при обслуживании госбюджета».

         Одна из главных задач ЦБ-это  обеспечить устойчивость кредитно-денежной  системы и коммерческих банков.

         Банк России на изменение реального  спроса на деньги реагирует  очень гибко.  Также, он способствует  снижению процентных ставок.

        В  области развития платежной системы  деятельность ЦБ направлена на  повышение надёжности это системы. Роль центрального банка в условиях рыночной экономики очень велика. Цель, которая стоит перед Центральным Банком, это устойчивость и стабильность кредитно-банковской системы страны. Я считаю, что Банк России играет огромную роль  в вопросах денежного оборота, т.к. он выполняет весьма важные задачи.  Во-первых, он обеспечивает устойчивость национальной валюты. Во-вторых, он снижает темпы роста инфляции.  
         Также, очень важной функцией Центрального Банка является управление государственным долгом. Я считаю, что благодаря этому, разрешаются проблемы государственных финансовых вопросов.

        Если говорить о стабильности, экономическом росте страны, а также об укреплении позиций на международном рынке, то можно сказать, что всё это зависит напрямую от Центрального Банка.  Банк России выполняет множество функций. На мой взгляд, самыми основными функциями, в соответствии с федеральным законом являются разработка и проведение единой государственной денежно-кредитной политики,  осуществление эмиссии наличных денег и организация налично-денежного обращения, организация системы рефинансирования кредитных организаций. 
        Говоря о разработке правил ведения банковских операций; определение правил ведения расчетов в Российской Федерации; разработке правил расчетов с международными организациями, государствами, а также с юридическими и физическими лицами, можно выделить не менее важную функцию Банка России, такую как функция нормативного регулирования. Я считаю, что благодаря этой функции Банк России может развивать работу кредитных учреждений, а также создавать единые стандарты деятельности кредитных организаций. 
         Далее мне хотелось бы отметить такую функцию как операционная. 
Она  позволяет Банку России осуществлять все виды банковских операций и иных сделок; управлять своими золотовалютными резервами; обслуживать счета бюджетов всех уровней бюджетной системы. Благодаря данной функции Банк России может выполнять разнообразный перечень потребностей экономических субъектов, выступать в качестве уполномоченного агента государства по ведению расчетов по финансовым операциям при необходимости.

        Ещё один момент, который я бы хотела упомянуть в своём эссе, это  информационно-аналитическая функция. Благодаря этой функции Банк РФ 
проводит анализ и прогнозирование состояния экономики, прежде всего в области денежно-кредитных и валютно-финансовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные; участвует в разработке прогноза платежного Балана страны, организует его составление; устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к национальной денежной единице. ¹ Для Банка России данная функция имеет особое значение. Можно сказать, что без выполнения этой функции регулирование денежного оборота практически невозможно.  
        Надзорную и контрольную функции  Банка России можно объединить в одну группу, т. к. эти функции осуществляют: надзор за деятельностью банков; выдачу им лицензий на осуществление банковских операций, приостановку их действий; регистрацию банками эмиссий ценных бумаг; валютное регулирование и валютный контроль. Данные полномочия позволяют Банку России выполнять целевые ориентиры, направленные на укрепление и развитие банковского сектора страны. Я думаю, что осуществляя надзор за деятельностью коммерческих банков путем проверок, Банк России защищает интересы вкладчиков и кредиторов, обеспечивает стабильность деятельности кредитных организаций. Вмешательство Банком России в их оперативную деятельность строго ограничено законом; оно осуществляется только в случаях нарушения правил, установленных Банком России, а также при наличии угрозы интересам вкладчиков. В соответствии с законом Банк России не должен принуждать коммерческие банки выполнять операции, не предусмотренные учредительскими документами, законодательством и нормативными актами. 
        Ещё одной функцией Центрального Банка, которую я хотела бы выделить является предоставление ссуд коммерческим банкам.² Центральный банк может воздействовать на резервы банков, сокращая или расширяя их возможности в предоставлении кредита населению или предприятиям. Центральный Банк может регулировать уровень процентных ставок двумя способами: через фиксацию ставок по предоставлению коммерческим банкам кредитов; через контроль над ставками кредитных учреждений. 
        Как мне известно, Центральный Банк не влияет на процентные ставки по операциям коммерческих банков со своими клиентами. Эти процентные ставки определяются ими самими и зависят от количества денег в обращении и эффективности посреднической деятельности банковской системы и финансовых рынков. 

        Следующая, не менее важная функция - эмиссия банкнот и организация их обращения. Т.к. Банк России является представителем государства, за ним закреплено осуществление эмиссии наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения на территории РФ.

        В целях организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации на Банк России возлагаются следующие функции: прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, создание их резервных фондов; установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций; установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения; определение порядка ведения кассовых операций.³

         Финансирование кредитно-банковских институтов («банк банков»). Кредиты рефинансирования предоставляются только устойчивым банкам, которые испытывают временные финансовые трудности.

        Исходя  из всего вышеперечисленного, можно сделать вывод, что функций Центрального Банка довольно много. Если более узко смотреть на функции Банка России, то можно выделить ещё несколько функций. Таких как:

1) ЦБ организует обращение наличных денег;

2) ЦБ устанавливает правила произведения  расчётов;

3) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

4) ЦБ осуществляет все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России;

5) осуществляет регулирование валюты, а также определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;

6) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ;

        Итак, ЦБ является  одним из самых  важнейших  органов в РФ. По-моему мнению, самой важной функцией Центрального  банка является осуществление кредитно - денежного контроля. Целью ЦБ РФ обеспечение устойчивости национальной денежной единицы (рубля; ярким примером может служить лето 2004 года, когда курс рубля по отношению к доллару оставался практически неизменным). Также, стоит отметить, что Банк России выдаёт лицензии на банковскую деятельность, устанавливает нормативы. Таким образом, правильное выполнение функций Банка России имеет огромное значение для РФ.

Опираясь на коммерческие банки и другие структуры финансового  рынка, но не вмешиваясь в их оперативную деятельность, ЦБР выполняет свои многообразные функции. Важнейшими из них, как отмечалось выше, являются разработка и осуществление совместно с правительством России единой денежно-кредитной политики, направленной на защиту и обеспечение устойчивости рубля. Эта проблема решается различными методами с использованием экономических рычагов и в конечном итоге сводится к регулированию денежной массы в обращении и направлению ее по соответствующим секторам экономики.

Список использованной литературы:

1.  Сборник Законов Российской Федерации. – М.: ЭКСМО, 2006.

2.  Поляков В.П., Московкина  Л.А. – Структура и функции  центральных банков/ Поляков В.П., Московкина Л.А – М.: ИНФРА-М, 1996. – 192 с.

3. Лаврушин О.И. – Банковское дело: М.: Юристъ, 1998г

¹    Сборник Законов Российской Федерации. – М.: ЭКСМО, 2006.

² Поляков В.П., Московкина Л.А. – Структура и функции центральных банков/ Поляков В.П., Московкина Л.А – М.: ИНФРА-М, 1996. – 192 с.

³ Лаврушин О.И. – Банковское дело: М.: Юристъ, 1998г