Денежная система РФ

Денежная система РФ.

Денежная система Российской Федерации  функционирует в соответствии с  Федеральным законом о Центральном  Банке РФ, определившем ее правовые основы.

Официальной денежной единицей (валютой) в нашей стране является рубль. Введение на территории РФ других денежных единиц запрещено. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Центральным банком и публикуется в печати.

Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории России обладает Банк России. Он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране.

Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка России, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящимися на счетах Центрального банка.

Образцы банкнот и монет утверждаются Банком России. Сообщение о выпуске банкнот и монет новых образцов, а также их описание публикуются в средствах массовой информации. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории страны и во всех видах платежей, а также для зачисления на счета, во вклады и для перевода. Срок изъятия старых банкнот должен быть не менее одного и не более пяти лет. При обмене не допускается какое-либо ограничение сумм и субъектов обмена. Банкноты и монеты могут быть объявлены по закону недействительными (утратившими силу законного платежного средства). Подделка и незаконное изготовление денег преследуются по закону.

На территории России функционируют  наличные деньги (банкноты и монеты) и безналичные деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях). В целях организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации на Банк России возложены следующие обязанности:

прогнозирование и организация  производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;

установление правил хранения, перевозки  и инкассации наличных денег для  кредитных учреждений;

определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а  также их уничтожения;

разработка и утверждение правил ведения кассовых операций в народном хозяйстве.

В отличие от периода существования  действительных золотых денег при  бумажно-кредитном обращении, когда  знаки стоимости потеряли связь  с металлической основой, Центральный  банк должен создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег.

Для осуществления кассового обслуживания кредитных учреждений, а также  других юридических лиц на территории РФ создаются расчетно-кассовые центры при территориальных главных  управлениях Банка России. Эти центры формируют оборотную кассу по приему и выдаче наличных денег, а также резервные фонды денежных банковских билетов и монет. Резервные фонды представляют собой запасы не выпущенных в обращение банкнот и монет в хранилищах ЦБР и имеют важное значение для организации и централизованного регулирования кассовых ресурсов. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется, и при превышении установленного лимита излишки денег передаются из оборотной кассы в резервные фонды.

Резервные фонды банкнот и монет создаются по распоряжению банка России, который устанавливает их величину исходя из размера оборотной кассы, объема налично-денежного оборота, условий хранения. Объективная потребность в резервных фондах обусловлена:

необходимостью удовлетворить нужды экономики в наличных деньгах;

обновлением денежной массы в обращении  в связи с пришедшими в негодность деньгами;

поддержанием обязательного покупюрного  состава денежной массы в целом  по стране и по регионам;

сокращением расходов на перевозку и хранение денежных знаков.

Наличные деньги выпускаются в  обращение на основе эмиссионного разрешения документа, дающего право ЦБР  подкреплять оборотную кассу  за счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, т.е. предельного размера выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ.

Все вопросы, связанные с организацией и регулированием безналичных расчетов, устанавливаются Банком России в  соответствии с действующим законодательством. Он определяет правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. В его обязанности входит лицензирование расчетных систем кредитных учреждений. Законом предусмотрен общий срок безналичных расчетов не более двух операционных дней в пределах субъекта Федерации и не более пяти операционных дней в пределах РФ. В качестве платежных документов для безналичных расчетов используются платежные поручения, расчетные чеки, аккредитивы, платежные требования-поручения и другие платежные документы, утвержденные Банком России.

В связи с тем что российская денежная единица - рубль по закону не связана с денежным металлом (золотом), фиксированный его масштаб цен  отсутствует. Официальный масштаб  цен рубля устанавливается государством.

Регулирование денежного обращения, возлагаемое на Банк России, осуществляется в соответствии с основными направлениями  денежно-кредитной политики, которая  разрабатывается и утверждается в порядке, установленном банковским законодательством. Банк России, наделенный исключительным правом эмиссии денег, особо ответственен за поддержание равновесия в сфере денежного обращения.

В Федеральном законе о Центральном  банке РФ (Банке России) предусмотрены  порядок выработки и условия  реализации единой государственной денежно-кредитной политики, а также инструменты регулирования Центральным банком величины денежной массы в обращении. Такими инструментами и методами, в частности, являются:

процентные ставки по операциям  Банка России;

нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

операции на открытом рынке;

учетная политика;

валютное регулирование;

установление ориентиров роста  денежной массы;

прямые количественные ограничения.

В соответствии с принятой государственной  денежно-кредитной политикой Центральный банк РФ (Банк России) в целях укрепления рубля регулирует общий объем выдаваемых им кредитов, использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки по кредитным операциям, стимулируя рост или сокращение кредитных вложений.

Конечно, Банк России не может непосредственно  воздействовать на процентные ставки по операциям банков со своими клиентами. Эти процентные ставки определяются главным образом количеством  денег в обращении и эффективностью посреднической деятельности банковской системы и финансовых рынков. Поэтому влияние Банка России на процентные ставки по операциям банковской системы с нефинансовыми агентами ограничивается регулированием денежного предложения и мерами по улучшению состояния банковской системы.

Обязательные резервы выполняют  не только социальную функцию, гарантируя в случае краха банка от полного  разорения вкладчиков, но и являются источником дополнительных финансовых источников для Центрального банка  для регулирования денежной массы  в обращении. Размер обязательных резервов устанавливается в процентном отношении к обязательствам кредитных организаций.

Суть операций на открытом рынке  состоит в изменении предложения  ссудного капитала в стране путем  скупки или продажи ценных бумаг  Центральным банком, вливания финансовых средств в экономику или изъятия ликвидных средств.

Учетная политика Центрального банка  состоит в учете и переучете  коммерческих векселей, поступающих  от коммерческих банков, которые, в  свою очередь, получают их от промышленных, транспортных, торговых и других предприятий. Центральный банк выдает кредитные ресурсы на оплату векселей и устанавливает так называемую учетную ставку. Как правило, учетная ставка Центрального банка направлена на лимитирование переучета векселей, установление предельной суммы кредита для каждого коммерческого банка. Таким образом, осуществляется воздействие на объем выдаваемых ссуд.

Валютное регулирование связано  с куплей-продажей Банком России иностранной  валюты. Эти операции Банка России на валютном рынке позволяют воздействовать на курс рубля в иностранной валюте и на величину денежной массы в обращении.

Наряду с экономическими методами регулирования денежного обращения, которые были перечислены выше. Банк России в исключительных случаях  может применять прямые количественные ограничения в виде установления лимитов на рефинансирование банков, на проведение банками отдельных банковских операций. Банк России может устанавливать ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы.

Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год определяются Банком России. Проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики представляется Президенту Российской Федерации и Правительству Российской Федерации. Не позднее 1 декабря указанный документ должен быть представлен в Государственную Думу. В основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики даются анализ состояния и прогноз развития экономики России на следующий год, определяются цели и задачи единой государственной денежно-кредитной политики, ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы.

 

 

 

 

 

 

 

2. Денежная  система РФ

2.1 Становление  денежной системы в России.

Перед тем как рассматривать  денежную систему России, нужно понять, что же вообще представляет собой денежная система.

Денежная система - это форма  организации денежного обращения  в стране, сложившаяся исторически  и закреплённая национальным законодательством. Денежные системы сформировались в XVI - XVII вв., хотя отдельные их элементы появились в более ранний период. В денежных системах по мере их развития происходили существенные изменения.

Тип денежной системы зависит от того, в какой форме функционируют  деньги. В связи с этим выделяют два типа денежных систем:

· Система металлического обращения, при которой денежный товар непосредственно  обращается и выполняет все функции  денег, а кредитные деньги размены  на металл;

· Система обращения кредитных  и бумажных денег, при которых  золото вытеснено из обращения.

Понятие современной «денежной  системы» включает в себя следующие  элементы: денежную единицу; масштаб  цен; виды денег; эмиссионную систему; государственный или кредитный  аппарат.

Денежная единица - это установленный  в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров.

Эмиссионная система в развитых странах означает выпуск банковских билетов Центральным банком, а  казначейских билетов и монет - казначейством  в соответствии с законодательно установленным эмиссионным правом.

Характерными чертами современных  денежных систем являются:

· Отмена официального золотого содержания, обеспечения и размена банкнот  на золото;

· Переход к неразменным на золото кредитным деньгам, которые перерождаются  в бумажные деньги;

· Выпуск денег в обращение не только в порядке банковского  кредитования хозяйства, но и в значительно  мере для покрытия расходов государства (в основном выпуск государственных  ценных бумаг);

· Преобладание в денежном обращении  безналичного оборота;

· Усиление государственного регулирования денежного обращения.

Правовой основой функционирования денежной системы России является Закон  от 25 сентября 1992 года «О денежной системе  Российской Федерации». Этим законом  определено, что официальной денежной единицей (валютой) РФ является рубль, состоящий из 100 копеек, а выпуск других денежных единиц запрещён. Официально соотношение между рублём и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается, а исключительное право выпуска наличных денег, организации и изъятия их из обращения на территории РФ принадлежат Центральному банку России. В России 2 вида денежных знаков - банкноты и монета. Их подделка преследуется по закону. Банкноты и монета являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Центральным Банком РФ (ЦБР) и публикуется в печати.

XX век для России - это эпоха  бумажных денег. В буквальном  смысле Россия в начале ХХ  произвела переход от золотых денег (XV-XIX века) к бумажным. Произошла трансформация денежной системы.

Одним из важнейших этапов развития денежной системы России были 20-е  годы ХХ столетия. В этот период денежное обращение в нашей стране, так  же как и в других странах - участницах первой мировой войны (кроме США), было дезорганизовано. В целях его нормализации правительства этих стран провели денежные реформы. Формы и методы проведения денежных реформ в нашей стране определялись предшествовавшими им изменениями в экономическом и политическом положении страны.

Нормализация денежного обращения  в СССР была достигнута благодаря  осуществлению трех денежных реформ, две из которых были проведены  в форме деноминации. В результате реформ 1922-1924 гг. изменились не только параметры денежного обращения, но и тип денежной системы. По сути, в СССР была введена золотодевизная форма золотого стандарта.

Следующим этапом стал кризис денежной системы России в конце 90-х годов. В это время происходит расслоение населения России на сверхбогатых и  граждан, живущих за гранью нищеты. В 1996 г. на долю 10% самых богатых уже пришлось 34% доходов (в 1995 г. лишь 3%), а доля 10% беднейших составила лишь 2,6%, 63% населения жило за чертой бедности.