Денежная система Российской Федерации и ее правовое регулирование российскими законами

Деньги играют исключительно  важную роль в рыночной экономике. Рынок  невозможен без денег, денежного  обращения. Денежное обращение - это  движение денег, сопровождающее оборот товаров и услуг.

Денежная система представляет собой совокупность отношений, связанных  с обращением национальной валюты в  стране. Вся денежная масса в обращении  находится в движении. Причем в  движении находятся как наличные таки безналичные деньги. В связи  с этим денежная система состоит  из наличного и безналичного денежного  оборота.

В мире существует различные  системы денежного обращения, которые  сложились исторически и закреплены законодательно каждым государством. К важнейшим компонентам денежной системы относятся:

1. Национальная денежная  единица, в которой выражены  цены товаров и услуг.

2. Система кредитных и  бумажных денег, разменных монет,  которые являются законными платежными  средствами в наличном обороте.

3. Система эмиссии денег,  т.е. законодательно-закрепленный  порядок выпуска денег в обращение.

4. Государственные органы, ведающие вопросами регулирования  денежного обращения.

В зависимости от вида обращаемых денег можно выделить 2 основные системы денежного обращения: система  обращения металлических денег  и система обращения кредитных  и бумажных денег.

Правовое регулирование  денежного обращения в Российской Федерации основывается на законодательных  и иных нормативных актах Российской Федерации. Основным органом регулирования  денежной системы является Центральный  Банк РФ.

Важнейшей функцией ЦБ РФ является разработка и осуществление совместно  с Правительством РФ единой денежно-кредитной  политики, направленной на защиту и  обеспечение устойчивости рубля. Анализ различных показателей, характеризующих  денежную массу, позволяет ЦБ РФ принимать  оптимальные решения в процессе регулирования денежного обращения. Денежное обращение регулируется ЦБ РФ в процессе осуществления кредитной  политики, выраженной в кредитной  экспансии или кредитной рестрикции. Кредитная экспансия ЦБ РФ увеличивает  ресурсы банков, которые в свою очередь в результате выдаваемых кредитов повышают общую массу денег  в обращении. Кредитная рестрикция ведет за собой ограничения возможностей банков по выдаче кредитов и тем  самым по насыщению экономики  деньгами.

Прежде всего базу для построения системы денежного обращения дает Конституция РФ, статья 75, первые два пункта которой гласят следующее:

1. Денежной единицей в  Российской Федерации является  рубль. Денежная эмиссия осуществляется  исключительно Центральным банком  Российской Федерации. Введение  и эмиссия других денег в  Российской Федерации не допускаются.

2. Защита и обеспечение  устойчивости рубля - основная  функция Центрального банка Российской  Федерации, которую он осуществляет  независимо от других органов государственной власти.

Основополагающим законом, предусматривающим нормы регулирования  денежного обращения, является Закон  РФ "О Центральном Банке РФ (Банке России)" от 2 декабря 1990 года N 394-1, новая редакция которого принята  Федеральным законом от 26.04.95 N 65-ФЗ. Данный закон был дополнен отдельными законами, касающимися внесений изменений  в закон о ЦБ РФ, от 27.12.95 N 210-ФЗ, от 27.12.95 N 214-ФЗ, от 20.06.96 N 80-ФЗ, от 27.02.97 N 45-ФЗ, от 28.04.97 N 70-ФЗ.

Регулированию денежного  обращения посвящены следующие  статьи:

Статья 3. Основными целями деятельности Банка России являются:

* защита и обеспечение  устойчивости рубля, в том числе  его покупательной способности  и курса по отношению к иностранным  валютам;

* развитие и укрепление  банковской системы Российской  Федерации;

* обеспечение эффективного  и бесперебойного функционирования  системы расчетов.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Статья 4. Банк России выполняет  следующие функции:

1) во взаимодействии с  Правительством Российской Федерации  разрабатывает и проводит единую  государственную денежно - кредитную  политику, направленную на защиту  и обеспечение устойчивости рубля;

2) монопольно осуществляет  эмиссию наличных денег и организует  их обращение;

3) является кредитором  последней инстанции для кредитных  организаций, организует систему  рефинансирования;

4) устанавливает правила  осуществления расчетов в Российской  Федерации;

5) устанавливает правила  проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности  для банковской системы;

6) осуществляет государственную  регистрацию кредитных организаций;  выдает и отзывает лицензии  кредитных организаций и организаций,  занимающихся их аудитом;

7) осуществляет надзор  за деятельностью кредитных организаций;

8) регистрирует эмиссию  ценных бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными  законами;

9) осуществляет самостоятельно  или по поручению Правительства  Российской Федерации все виды  банковских операций, необходимых  для выполнения основных задач  Банка России;

10) осуществляет валютное  регулирование, включая операции  по покупке и продаже иностранной  валюты; определяет порядок осуществления  расчетов с иностранными государствами;

11) организует и осуществляет  валютный контроль как непосредственно,  так и через уполномоченные  банки в соответствии с законодательством  Российской Федерации;

12) принимает участие в  разработке прогноза платежного  баланса Российской Федерации  и организует составление платежного  баланса Российской Федерации;

13) в целях осуществления  указанных функций проводит анализ  и прогнозирование состояния  экономики Российской Федерации  в целом и по регионам, прежде  всего денежно - кредитных, валютно-финансовых  и ценовых отношений; публикует  соответствующие материалы и  статистические данные;

14) осуществляет иные функции  в соответствии с федеральными  законами.

Статья 6. Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами, издает нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.

Нормативные акты Банка России не могут противоречить федеральным  законам.

Нормативные акты Банка России вступают в силу со дня их официального опубликования в официальном  издании Банка России ("Вестнике Банка России"), за исключением  случаев, установленных Советом  директоров. Нормативные акты Банка  России не имеют обратной силы.

Нормативные акты Банка России, непосредственно затрагивающие  права, свободы или обязанности  граждан, должны быть зарегистрированы в Министерстве юстиции Российской Федерации в порядке, установленном  для регистрации актов федеральных  министерств и ведомств.

Статья 22. Банк России не вправе предоставлять кредиты Правительству  Российской Федерации для финансирования бюджетного дефицита, покупать государственные  ценные бумаги при их первичном размещении, за исключением тех случаев, когда  это предусматривается федеральным  законом о федеральном бюджете.

Банк России не вправе предоставлять  кредиты на финансирование дефицитов  бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов и бюджетов государственных  внебюджетных фондов.

Непосредственному регулированию  денежного оборота посвящены  главы 6,7, заменившие по сути ранее действовавший закон "О денежной системе в РФ".

ОРГАНИЗАЦИЯ НАЛИЧНОГО ДЕНЕЖНОГО  ОБРАЩЕНИЯ

Статья 27. Официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации  является рубль. Один рубль состоит  из 100 копеек. Введение на территории Российской Федерации других денежных единиц и  выпуск денежных суррогатов запрещаются.

Статья 28. Официальное соотношение  между рублем и золотом или  другими драгоценными металлами  не устанавливается.

Статья 29. Эмиссия наличных денег, организация их обращения  и изъятия из обращения на территории Российской Федерации осуществляются исключительно Банком России.

Банкноты (банковские билеты) и монета Банка России являются единственным законным средством платежа на территории Российской Федерации. Их подделка и  незаконное изготовление преследуются по закону.

Статья 30. Банкноты и монета являются безусловными обязательствами  Банка России и обеспечиваются всеми  его активами. Банкноты и монета Банка России обязательны к приему по нарицательной стоимости при  всех видах платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории Российской Федерации.

Статья 31. Банкноты и монета Банка России не могут быть объявлены  недействительными (утратившими силу законного средства платежа), если не установлен достаточно продолжительный  срок их обмена на банкноты и монету нового образца. Не допускаются какие-либо ограничения по суммам или субъектам  обмена.

При обмене банкнот и монеты Банка России на денежные знаки нового образца срок изъятия банкнот  и монеты из обращения не может  быть менее одного года, но не превышает  пяти лет.

Статья 32. Банк России без  ограничений обменивает ветхие и  поврежденные банкноты в соответствии с установленными им правилами.

Статья 33. Совет директоров принимает решение о выпуске  в обращение новых банкнот  и монеты и об изъятии старых, утверждает номиналы и образцы новых  денежных знаков. Описание новых денежных знаков публикуется в средствах  массовой информации.

Решение по этим вопросам в  порядке предварительного информирования направляется в Правительство Российской Федерации.

Статья 34. В целях организации  наличного денежного обращения  на территории Российской Федерации  на Банк России возлагаются следующие  функции:

* прогнозирование и организация  производства, перевозка и хранение  банкнот и монеты, создание их  резервных фондов; установление  правил хранения, перевозки и  инкассации наличных денег для  кредитных организаций; установление  признаков платежеспособности денежных  знаков и порядка замены поврежденных  банкнот и монеты, а также их  уничтожения;

* определение порядка  ведения кассовых операций. (в ред. Федерального закона от 28.04.97 N 70-ФЗ).

Кроме того, наличной эмиссии  всегда предшествует безналичная, связанная  с формированием соответствующего базового актива Центрального Банка, записями на счетах по выпуску денег в обращение. Безналичная эмиссия основывается на отдельных методах и инструментах денежно-кредитной политики Банка  России. Закон о ЦБ РФ конкретно  приводит перечень таких методов  и инструментов.

Статья 35. Основными инструментами  и методами денежно - кредитной политики Банка России являются:

1) процентные ставки по  операциям Банка России;

2) нормативы обязательных  резервов, депонируемых в Банке  России (резервные требования);

3) операции на открытом  рынке;

4) рефинансирование банков;

5) валютное регулирование;

6) установление ориентиров  роста денежной массы;

7) прямые количественные  ограничения.

Статья 36. Банк России регулирует общий объем выдаваемых им кредитов в соответствии с принятыми ориентирами  единой государственной денежно - кредитной  политики.

Статья 37. Банк России может  устанавливать одну или несколько  процентных ставок по различным видам  операций или проводить процентную политику без фиксации процентной ставки. Процентные ставки Банка России представляют собой минимальные ставки, по которым  Банк России осуществляет свои операции. Банк России использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки в целях укрепления рубля.

Статья 38. Размер обязательных резервов в процентном отношении  к обязательствам кредитной организации, а также порядок их депонирования  в Банке России устанавливаются  Советом директоров. Нормативы обязательных резервов не могут превышать 20 процентов  обязательств кредитной организации и могут быть дифференцированными для различных кредитных организаций.

Нормативы обязательных резервов не могут быть единовременно изменены более чем на пять пунктов. При  нарушении нормативов обязательных резервов Банк России имеет право  взыскать в бесспорном порядке с  кредитной организации сумму  недовнесенных средств, а также  штраф в установленном им размере, но не более двойной ставки рефинансирования.

При отзыве лицензии на совершение банковских операций депонированные в  Банке России средства используются для погашения обязательств кредитной организации перед вкладчиками и кредиторами.

Статья 39. Под операциями на открытом рынке понимаются купля - продажа Банком России казначейских векселей, государственных облигаций  и прочих государственных ценных бумаг, краткосрочные операции с  ценными бумагами с совершением  позднее обратной сделки.

Лимит операций на открытом рынке утверждается Советом директоров.

Статья 40. Под рефинансированием  понимается кредитование Банком России банков, в том числе учет и переучет векселей. Формы, порядок и условия  рефинансирования устанавливаются  Банком России.

Статья 41. Под валютными  интервенциями Банка России понимается купля - продажа Банком России иностранной  валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег.

Статья 42. Под прямыми  количественными ограничениями  Банка России понимается установление лимитов на рефинансирование банков, проведение кредитными организациями  отдельных банковских операций. Банк России вправе применять прямые количественные ограничения в исключительных случаях  в целях проведения единой государственной  денежно - кредитной политики только после консультаций с Правительством Российской Федерации.

Статья 43. Банк России может  устанавливать ориентиры роста  одного или нескольких показателей  денежной массы исходя из основных направлений единой государственной  денежно - кредитной политики.

Статья 46. Обеспечением для  кредитов Банка России могут выступать: золото и другие драгоценные металлы  в различной форме; иностранная  валюта; векселя в российской и  иностранной валюте со сроками погашения  до шести месяцев; государственные  ценные бумаги.

Списки векселей и государственных  ценных бумаг, пригодных для обеспечения  кредитов Банка России, определяются Советом директоров. В случаях, установленных  Советом директоров, обеспечением могут  выступать другие ценности, а также  гарантии и поручительства.

Осуществляя денежно-кредитное  регулирование российской денежной системы ЦБ РФ осуществляет операции с иностранной валютой, определяя обменные рыночные и официальные курсы, а также осуществляет валютное регулирование, что также закреплено в законе о Банке России.

Статья 52. Банк России устанавливает  и публикует официальные котировки  иностранных валют по отношению  к рублю.

Статья 53. Банк России является органом государственного валютного  регулирования и валютного контроля и осуществляет эту функцию в  соответствии с Законом Российской Федерации "О валютном регулировании  и валютном контроле" и федеральными законами.

Денежные расчеты и  денежное обращение сопровождается не только деятельностью Банка России, но и кредитных организаций (банков), за которыми ЦБ РФ осуществляет банковский надзор, что также закреплено в  Законе о Банке России.

Статья 55. Банк России является органом банковского регулирования  и надзора за деятельностью кредитных  организаций. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства, нормативных актов Банка России, в частности установленных ими  обязательных нормативов.

Главная цель банковского  регулирования и надзора - поддержание  стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную  деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных  федеральными законами.

Надзорные и регулирующие функции Банка России, установленные  настоящим Федеральным законом, могут осуществляться им непосредственно  или через создаваемый при  нем орган банковского надзора. Решение о создании данного органа принимается Советом директоров.

Правила расчетов являются также прерогативой Банка России.

Статья 80. Банк России является органом, координирующим, регулирующим и лицензирующим организацию  расчетных, в том числе клиринговых, систем в Российской Федерации.

Банк России устанавливает  правила, формы, сроки и стандарты  осуществления безналичных расчетов. Общий срок безналичных расчетов не должен превышать двух операционных дней в пределах субъекта Российской Федерации, пяти операционных дней в  пределах Российской Федерации.

Статья 81. Банк России осуществляет межбанковские расчеты через  свои учреждения.

Статья 82. Иностранная валюта в качестве средства платежа при  осуществлении безналичных расчетов за товары и услуги может использоваться лишь в случаях, установленных федеральными законами.

Не обходит стороной денежное обращение и Гражданский кодекс РФ, из которого хотелось бы выделить две  статьи 140 и 141, касающиеся обращения  денег и валютных ценностей на территории РФ.

Статья 140. Деньги (валюта)

1. Рубль является законным  платежным средством, обязательным  к приему по нарицательной  стоимости на всей территории  Российской Федерации.

Платежи на территории Российской Федерации осуществляются путем  наличных и безналичных расчетов.

2. Случаи, порядок и условия  использования иностранной валюты  на территории Российской Федерации  определяются законом или в  установленном им порядке.

Статья 141. Валютные ценности

Виды имущества, признаваемого  валютными ценностями, и порядок  совершения сделок с ними определяются законом о валютном регулировании  и валютном контроле. Право собственности  на валютные ценности защищается в  Российской Федерации на общих основаниях.