Денежная система

В августе 1914 года началась мировая  война. Финансовое состояние царской  России сразу же резко ухудшилось. Огромные расходы заставили правительство  прибегнуть к усиленному выпуску  бумажных денег. Наступила инфляция. Как всегда в таких случаях, население  стало прятать сначала золото, а потом и серебряные деньги. В 1915 году исчезла даже медная монета. В обращении остались только бумажные деньги.

В том же году был отчеканен последний  царский рубль.

А через два года, в феврале 1917 года, совершилась буржуазно-демократическая  революция, царя прогнали, образовалось Временное правительство.

К тому времени в обращении находилось 10 миллиардов рублей бумажными деньгами, из которых обеспечена золотом была только десятая часть. Инфляция вызвала  рост цен.

Укрепить денежную систему можно  было за счет капиталистов, отобрав  у них ценности и усилив золотое  обеспечение рубля. Временное правительство  не пошло на это. Оно выпустило  «Заем свободы». Облигации покупали плохо.

В середине 1917 года появились новые  деньги. Это были керенки, сделанные  на плохой бумаге, без номеров и  подписей, достоинством в 20 и 40 рублей. Их выпускали неразрезанными листами, величиной с газету.

Согласно декрету от 4 февраля  от 1919 года был начат выпуск расчетных  знаков, в которых обязательство  размена на золото исчезает и заменяется формулировкой "обеспечивается всем достоянием республики". Декретом от 15 мая 1919 года Народному банку предоставляется  право выпускать кредитные билеты сверх норм, установленных декретом от 26 октября 1918 года, в пределах потребности  народного хозяйства в денежных знаках. И, наконец, 29 января 1920 года Народный банк РСФСР преобразовывается в  Бюджетно-расчетное управление, на которое возлагаются функции обычного казначейства и в то же время выпуск и распределение денежных знаков. На этом закончился второй период денежного обращения РСФСР. С переходом к нэпу расчетные знаки подверглись изменению.

В 1922 году советское правительство  выпустило особые банковские билеты - «червонцы». Они исчислялись не в рублях, а в другой денежной единице - червонце. Один червонец приравнивался к десяти дореволюционным золотым рублям. Это была твердая, устойчивая валюта, обеспеченная золотом и другими государственными ценностями.

Червонец уверенно и быстро делал свое дело - укреплял денежную систему.

В 1923 году сделан был еще шаг  к укреплению денежной системы: выпущены денежные знаки только что созданного Союза Советских Социалистических Республик. 1 рубль в этих знаках приравнивался к 1 миллиону рублей, выпущенных до 1922 года, и к 100 рублям в деньгах 1922 года.

В 1924 году вышли государственные  казначейские билеты достоинством в 1, 3 и 5 рублей. Это были деньги, единые для всего СССР. Наступил конец  пагубной пестроте. Но главное, рубль  решено было исчислять в золоте. Он приравнивался к 0,774234 грамма чистого  золота, как дореволюционный.

В 1931 году серебряные разменные монеты заменили никелевыми.

В 1935 году никелевым монетам дали другой рисунок, и в таком виде они ходили до 1961 года.

Таким образом, за всю историю СССР было произведено несколько денежных реформ. До распада Советского Союза  наш рубль представлял собой  крепкую валюту мирового масштаба.

В 1991-1993 гг. в связи с политическими  и инфляционными процессами, распадом СССР и образованием СНГ были заменены отдельные купюры банковских билетов  СССР, выпущены в обращение купюры более высокого достоинства, появились  национальные бумажные денежные знаки  в некоторых государствах (больших  союзных республиках СССР), изменены символика, художественное оформление и техника изготовления бумажных денежных знаков, расширилось применение различных заменителей денежных знаков (купонов, талонов, жетонов и др.).

1993-1994 гг. - процесс создания национальной  валюты и отделение денежного  обращения России от денежных  систем государств бывшего СССР.

23 января 1991 года Павлов провел  изъятие из обращения 50 и 100-рублевых  купюр. Одна из причин этой  меры заключалась в следующем:  дело в том, что операция  рубль—форинт—доллар и рубль—злотый—доллар  приносила куда больший доход, чем рубль—доллар, ибо курс форинта и злотого по отношению к рублю был искусственно занижен. Неизвестно, какое количество крупных рублевых купюр оказалось таким образом за границей; во всяком случае Павлов называл цифру в 100 млрд. руб.

1-го января 1998 в Российской Федерации  началась денежная реформа (1000-кратная  деноминация рубля), замена денежных  знаков осуществлялась до 31 декабря  1998 года, а обмен ЦБ будет осуществлять  до 31 декабря 2002 года.

С 1-го января 1998 года в обращение  выпущены монеты образца 1997 года. Достоинством 1, 5, 10, 50 копеек и 1, 2, 5 рублей. Монеты отчеканены на Московском и Санкт-Петербургском  монетных дворах, и имеют обозначения  на копейках (м) и (с-п), на рублях (ММД) и (СПМД). На монетах обозначен год  чекана 1997, 1998, 1999, 2000, 2001

С 1-го января 2001 года в обращение  выпущена банкнота (Билет Банка России) образца 1997 года. Достоинством в 1000 (Тысяча) рублей. Банкнота отпечатана на фабриках Гознака. На банкноте обозначен год образца 1997. Это решение принял Совет Директоров Банка России 21 августа 2000 года. Образец и описание банкноты были представлены 1 декабря 2000 года.

В 2001-м году в обращение выпущены модифицированные банкноты (Билеты Банка  России) образца 1997 года, достоинством 10, 50, 100, 500 рублей, на банкнотах имеется  обозначение: "Выпуск 2001". В 2004 году появились новые 1000 рублевые купюры.

Вывод: в результате денежной реформы 1991 года была произведена попытка  восстановить нормальное функционирование национальной экономики. Но попытка, скорее всего, была неудачной.

Еще один вывод заключается в  том, что в результате реформы 1998 года была произведена 1000-кратная деноминация  рубля. После 1998 года в России не проводилось  серьезных изменений денежной системы, однако банкноты немного изменились внешне и стали еще более защищенными.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.2. Характеристика современной  денежной системы России

Современная денежная система включает две подсистемы: подсистему наличных расчетов и подсистему безналичных  расчетов. Первым основополагающим элементом  денежной системы являются принципы организации системы. Под принципами понимаются правила, в соответствии с которыми государство организует данную денежную систему. Принципы современной  денежной системы:

• Принцип централизованного управления денежной системой.
• Принцип прогнозного планирования денежного оборота.
• Принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков.
• Принцип не подчиненности центрального банка правительству и подотчетности его парламенту страны.
• Принцип предоставления правительству денежных средств только в порядке кредитования.
• Принцип комплексного использования инструментов денежно - кредитного регулирования.
• Принцип надзора и контроля за денежным оборотом.
• Принцип функционирования исключительно национальной валюты на территории страны.
• Принципы построения денежной системы отражаются в других элементах денежной системы. Рассмотрим их.

Денежная единица - это установленный  в законодательном порядке денежный знак, служащий для измерения и  выражения цен всех товаров и  услуг. Денежной единицей России является рубль, который имеет одинаковую платежную силу на всей территории РФ, выпуск и обращение других денежных единиц и денежных суррогатов законом запрещается.

Масштаб цен - зафиксированное содержание золота в денежной единице данной страны. С 1992 года золотое содержание рубля отсутствует.

Виды денег, являющихся законными  платежными средствами - прежде всего  это кредитные деньги и в первую очередь банкноты, разменная монета, а также бумажные деньги. В нашей  стране сегодня функционируют банковские билеты и разменная металлическая  монета.

Порядок обеспечения денежных знаков. Государственным законодательством (законы "О Центральном банке РФ", "О банках и банковской деятельности") устанавливается, что может служить в качестве обеспечения: товарно-материальные ценности, золото, драгоценные металлы, свободно конвертируемая валюта, ценные бумаги, страховые полисы, гарантии Правительства). Использование других видов обеспечения не должно допускаться.

Эмиссионный механизм - законодательно установленный порядок выпуска  и обращения денежных знаков. Эмиссионные  операции в государствах осуществляют:

• центральный (эмиссионный банк), пользующийся монопольным правом выпуска банковских билетов (банкнот);
• казначейство (государственный исполнительный орган), выпускающий мелко купюрные бумажно-денежные знаки (казначейские билеты и монеты, изготовленные из дешевых видов металла, на которые приходится около 10% общего выпуска наличных денег.

Эмиссионный механизм представляет собой  порядок выпуска денег в оборот и порядок изъятия из оборота. Безналичные деньги выпускаются  коммерческими банками в процессе совершения ими кредитных операций. При погашении ссуд осуществляется изъятие денег из оборота. выпуск наличных денег производиться расчетно-кассовыми центрами центрального банка. Изъятие наличных денег происходит при сдаче денежной наличности коммерческими банками в расчетно-кассовые центры.

Структура денежной массы в обороте. Она рассматривается двояко. это либо соотношение между наличной и безналичной денежной массой, либо соотношение между денежными знаками разной купюрности во всем объему денежной массы.

Организацию денежного оборота  осуществляет Центральный банк России. Безналичный денежный оборот регулируется положением о безналичных расчетах в России, в котором устанавливаются  формы расчетов, виды платежных документов, способы платежа, документооборот  и сфера применения безналичных  форм расчетов. Налично-денежный оборот регулируется Центральным эмиссионным  банком. На него возлагается:

• прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервного фонда;
• установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
• определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожение;
• разработка ведения кассовых операций для кредитных организаций;
• определяет правила, сроки, стандарты, формы осуществления безналичных расчетов;
• лицензирует расчетные системы кредитных учреждений.

Законом предусмотрен общий срок безналичных  расчетов: в пределах субъекта федерации  не более двух дней, в пределах РФ не более пяти дней. В качестве платежных  документов для безналичных расчетов используются: платежные поручения, расчетные чеки, аккредитивы, платежные  требования-поручения и другие документы утвержденные Банком России

Механизм денежно-кредитного регулирования. Для упорядочивания денежного обращения  Центральный Банк применяет следующие  инструменты денежно - кредитного регулирования:

• ставки учетного процента (дисконтную политику)
• нормы обязательных резервов кредитных учреждений;
• операции на открытом рынке;
• регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений и др.

Порядок установления валютного курса. Валютный курс - это цена национальной валюты, выраженная в иностранной  валюте. До перестройки в России использовался порядок установления валютного курса, исходя из золотого содержания различных валют. Поскольку  золотое содержание денежных знаков отменено, в настоящее время используется способ котировки зависящий от спроса и предложения на ту или иную валюту на валютном рынке.

Валютный паритет - законодательное  отношение национальной валюты к  валюте других стран.

Существует фиксированный и  плавающий валютные курсы. Фиксированный  курс предусматривает колебания  в пределах 1-2 % от валютного паритета. Плавающий валютный курс введен в  России с 1992 года. Он может изменяться в зависимости от спроса и предложения  на валюту.

Банк России устанавливает курс продажи и курс покупки. Разница  между ними идет на образование банковской прибыли. Котировками валюты занимается ЦБ РФ по результатам торгов на ММВБ. Курсы определяются в зависимости  от спроса и предложения. ЦБ РФ регулирует и поддерживает валютный курс рубля  путем валютной интервенции. Если он расширяет продажу иностранной  валюты, курс отечественной повышается и наоборот.

Т.о. денежная система России это типичная современная бумажно-денежная система с использованием знаков стоимости, не разменных на золото, регулируемая ЦБ РФ посредством экономических нормативов и инструментов денежно-кредитной политики.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Денежно-кредитная политика  Центрального Банка

3.1. Понятие денежно-кредитной политики  и ее инструменты

Центральный банк Российской Федерации  — верхний уровень двухуровневой  банковской системы в Российской Федерации, которая состоит из Банка  России и коммерческих банков (и  других кредитных организаций).