Денежная система

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

УО «ПОЛЕССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  УНИВЕРСИТЕТ»

 

 

 

 

Кафедра финансов

 

 

 

 

 

 

 

 

РЕФЕРАТ

по дисциплине: «Финансово-кредитные системы зарубежных стран»

на тему: Денежная система

 

 

 

 

 

 

 

Студент ФБД, 4 курс,

гр. 1011112        Т.С. Прокопенко            

                      

 

Преподаватель                                                             Л.А. Лукашик          

           

     

 

 

 

 

 

ПИНСК 2013

Денежная система —  это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. Денежные системы сформировались в XVI-—XVII вв. с возникновением и утверждением капиталистического способа производства, хотя отдельные их элементы появились в более ранний период. По мере развития товарно-денежных отношений происходят существенные изменения в денежной системе.

Денежная система включает следующие  элементы:

1. Денежная единица. 
2. Масштаб цен.
3. Виды денег, являющиеся законными платежными средствами.
4. Порядок эмиссии и обращения денег.
5. Государственно-кредитный аппарат, осуществляющий регулирование денежного обращения.

Денежная единица — установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. Наименования денежной единицы (национальной валюты) и ее частей, как правило, возникают исторически, но полностью зависят от государства, которое своим законодательным актом закрепляет (или изменяет) это наименование. Например, в России — рубль, в США — доллар, в ЕС — евро, в Польше - злотый. Все денежные единицы делятся на более мелкие части: рубль равен 100 копейкам, доллар или евро равны 100 центам.

В большинстве стран действует  десятичная система деления. В рамках конкретной экономической системы  она служит масштабом цен.

Масштаб цен означает меру выражения стоимости при реализации или оценке каких-либо благ в денежных единицах данной страны.

Масштаб цен — средство выражения стоимости в денежных единицах, базирующееся на фиксированном государством весовом количестве денежного металла в денежной единице. Последнее определение масштаба цен утратило экономическое значение. Сейчас ни одна страна мира не разменивает денежные знаки на золото. В тех случаях, где золотое содержание денежных единиц юридически сохранилось, оно утратило экономический смысл. Масштаб цен складывается фактически под влиянием спроса и предложения, служит для соизмерения стоимостей товаров посредством цены.

Первоначально весовое содержание монет совпадало с масштабом  цен, однако постепенно он начал обособляться от весового содержания монет (это было связано с порчей монет, их износом, переходом к чеканке монет из более дешевых металлов). С прекращением размена кредитных денег на золото официальный масштаб цен утратил свой экономический смысл. В результате Ямайского соглашения официальная цена золота и золотое содержание денежных единиц были отменены. В настоящее время масштаб цен складывается стихийно и служит для соизмерения стоимостей товаров посредством цены.

Виды государственных  денежных знаков, имеющих законную платежную силу, определяются специальными законами государства или актами правительства. В современных условиях все денежные знаки, выпускаемые государством, обязательны к приему в погашение долга на территории данной страны. Выделяются следующие виды денежных знаков: банковские билеты (банкноты), казначейские билеты и разменная монета. Различие денежных знаков обусловливается порядком выпуска в обращение и изъятия из обращения.

Банковские билеты, являющиеся в  настоящее время основным видом  денежных знаков, выпускаются в обращение  центральными эмиссионными банками  страны. Осуществляя кредитную эмиссию, центральные банки увеличивают  денежную массу первоначально в  виде прироста остатков средств на счетах в коммерческих банках. В  последующем эти средства могут  трансформироваться в наличность. Погашение  кредита обусловливает обратный приток денежных знаков из обращения. Таким образом, банковские билеты, являясь  кредитными деньгами, могут выполнять роль полноценных денег, если обеспечивается возвратность кредита. Кредитная экспансия и особенно безвозвратное «кредитование» приводят к обесцениванию банковских билетов.

Казначейские билеты попадают в  оборот при бюджетной эмиссии, проводимой специальным органом министерства финансов — казначейством. В экономически развитых странах, как правило, казначейские билеты не выпускаются либо выпускаются  в ограниченных количествах, тогда  как в слаборазвитых странах  они имеют достаточно широкое  обращение.

Разменная монета выпускается для  удобств обслуживания розничного оборота, когда необходимо осуществить платежи  в дробных частях денежной единицы. Обычно стоимость, указанная в монетах, значительно превышает стоимость  содержащегося в них металла  и расходы на чеканку. Разница  составляет монетный доход государства. В отдельных странах металлические  монеты выпускаются не только как  части денежной единицы, но и более  высокого достоинства: 1, 2, 5, 10, 20, 50 и  т. д. денежных единиц. Выпускаются также  юбилейные и памятные монеты, имеющие  в основном коллекционную направленность.

Характер и виды денег в национальных денежных системах определяются степенью развития торгово-экономических и кредитных отношений в государстве или в группе государств. 

Порядок эмиссии и обращения денег.

Эмиссионная система — законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков.

Государство устанавливает порядок  наличной и безналичной эмиссии  и обращения денежных знаков. Регулируются эти процессы внутренним законодательством  страны с учетом экономического и  валютного положения.

Регламентация безналичного денежного  оборота. Главным компонентом денежной массы являются остатки денежных средств в сфере безналичного денежного оборота. Государство регламентирует безналичный денежный оборот путем установления порядка функционирования денег, зачисленных на счет. В частности, определяются сферы, в которых платежи должны выполняться не наличными деньгами, а путем переводов денег со счета в банке плательщика на счет получателя. Вырабатываются способы платежа, формы расчетов, порядок платежей и т.п. Правила вывоза и ввоза национальной валюты и организации международных расчетов. Национальные валюты, как правило, ориентированы для обслуживания оборота внутри страны. Поэтому вывоз и ввоз национальной валюты также регулируется установленными правилами. К примеру, государство может разрешить свободный вывоз и ввоз своей валюты в любых размерах. Могут устанавливаться предельные суммы вывоза, определяемые либо абсолютной суммой, либо зависимыми нормативами (от количества дней поездки, например). Разрешаются также полное или частичное расходование валюты за пределами страны или обязательный ее обратный ввоз.

В международных расчетах могут  использоваться либо национальные валюты страны-получателя средств или страны-плательщика  либо валюты третьих стран. Допускается  зачет взаимных требований (клиринг).

Каждое государство приспосабливает  денежную систему к своим интересам, определяет и орган, который осуществляет денежно-кредитное и валютное регулирование.  Государственно-кредитным аппаратом, который осуществляет регулирование денежным обращением,  может являться центральный банк, Министерство финансов, казначейство и т. д.

Во многих странах таким аппаратом  являются центральные банки, которые  совместно с другими государственными органами разрабатывают ориентиры  по приросту денежной массы в обороте  и кредита, что позволяет контролировать инфляционные процессы. Центральные банки наделяются монопольным правом эмиссии банкнот, осуществляют руководство всей кредитной системы страны, регулируют денежное обращение, хранят временно свободные средства и обязательные резервы коммерческих банков, ведут финансовые обязательства правительства, являясь таким образом главными проводниками денежно-кредитной политики государства. Центральные банки реализуют свои функции, взаимодействуя с коммерческими банками и другими финансово-кредитными учреждениями, которые непосредственно выполняют операции по платежам в безналичном порядке, наличными деньгами и организуют движение кредита.

Главная задача государства при  регулировании денежного обращения — обеспечение стабильности денежной единицы путем:

• проведения соответствующей фискальной политики;
• контроля за предложением денег и за скоростью кредитования.

В ходе регулирования денежного  обращения принимаются экономические  инструменты и методы регулирования.

Тип денежной системы зависит  от того, в какой форме функционируют  деньги: как товар — всеобщий эквивалент или как знаки стоимости. В связи с этим выделяют следующие  типы денежных систем:

♦          системы металлического обращения, при которых денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги разменны на металл;

♦          системы бумажно-кредитного обращения, при которых золото вытеснено из обращения, а полноценные деньги заменены знаками стоимости.

В зависимости от металла, который в данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различаются  биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм — денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя благородными металлами (обычно за золотом и серебром), предусматриваются свободная чеканка монет из обоих металлов и их неограниченное обращение.

При системе параллельной валюты соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно, в соответствии с рыночной ценой металла.

При использовании системы двойной валюты государство фиксировало соотношение между металлами, а чеканка золотых и серебряных монет и прием их населением производились по этому соотношению.

Система «хромающей» валюты — золотые и серебряные монеты были законным платежным средством, но не на равных условиях. Серебро выполняло роль заместителя золотых монет в обращении, а также использовалось в качестве разменной монеты.

Биметаллизм был широко распространен  в XVI—XVII вв., а в ряде стран Западной Европы и в XIX в. В 1865 г. Франция, Бельгия, Швейцария и Италия попытались сохранить  биметаллизм при помощи международного соглашения — так называемого  Латинскою монетного союза. В  заключенной монетной конвенции  была предусмотрена свободная чеканка  монет из обоих металлов достоинством от 5 франков и выше с установлением  законного ценностного соотношения  между золотом и серебром 1:15,5.

Однако биметаллическая денежная система не соответствовала потребностям развитого капиталистического хозяйства, так как использование в качестве меры стоимости одновременно двух металлов — золота и серебра — противоречит природе этой функции денег. Всеобщей мерой стоимости может служить  только один товар. Кроме того, устанавливаемое  государством твердое стоимостное  соотношение между золотом и  серебром не соответствовало их рыночной стоимости. В результате удешевления  производства серебра в конце XIX в. и его обесценения золотые  монеты стали уходить из обращения  в сокровище. Это явление в денежной системе описано законом Коперника-Грешема — экономический закон, выведенный польским ученым Н. Коперником в 1526 г. и окончательно сформулированный английским финансовым деятелем Т. Грешемом в 1560 г., согласно которому «худшие деньги вытесняют из обращения лучшие» при их одинаковой, установленной государством номинальной стоимости. При монометаллизме действие закона Коперника-Грешема проявлялось в том, что из обращения исчезали полноценные монеты, уступая место монетам, одинаковым по номинальной стоимости, но менее качественным.

Развитие капитализма  требовало устойчивых денег, единого  всеобщего эквивалента, поэтому  биметаллизм уступает место монометаллизму.

Монометаллизм — денежная система, при которой один металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения, функционирующие монеты и знаки стоимости разменны на золото или серебро.

Развитые монометаллические  денежные системы исторически учреждались  на основе меди, серебра, золота.

Медный монометаллизм существовал в Древнем Риме в HI-II вв. до н.э. Длительное время медные деньги составляли основу денежного обращения в России. Серебряный монометаллизм в России сложился в результате денежной реформы Канкрина (1843-1852), в Голландии (184-1875), в Индии (1852-1893), в Китае просуществовал до 1935 г.

В конце XIX в. в большинстве стран  произошло обесценивание серебра  в связи с расширением его  добычи из полиметаллических руд. Параллельно  были открыты новые месторождения золота, что обусловило переход к золотому монометаллизму. Впервые золотой монометаллизм как тип денежной системы сложился в Великобритании и получил законодательное закрепление в 1816 г. В конце XIX в. золотой монометаллизм вводится в Германии, Франции, Норвегии, Дании, Австрии, России, Японии, США. Различают три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный стандарты.

Золотомонетный  стандарт наиболее соответствовал требованиям капитализма периода свободной конкуренции, способствовал развитию производства, кредитной системы, мировой торговли и вывозу капитала. Этот стандарт характеризуется следующими основными чертами;

♦          во внутреннем обращении страны находится полноценная золотая монета, золото выполняет все функции денег;

♦          разрешается свободная чеканка золотых монет для частных лиц (обычно на монетном дворе страны);

♦          находящиеся     в    обращении     неполноценные    деньги (банкноты, металлическая разменная монета) свободно и неограниченно размениваются на золотые;

♦          допускается свободный вывоз и ввоз золота и иностранной валюты и функционирование свободных рынков золота.

Функционирование золотомонетного  стандарта требовало наличия  золотых запасов у центральных  эмиссионных банков, которые служили  резервом монетного обращения, обеспечивали размен банкнот на золото, являлись резервом мировых денег.

В годы первой мировой войны  рост бюджетных дефицитов, покрытие их займами и растущим выпуском денег  привели к росту денежной массы  в обращении, значительно превышающей  по своему объему золотые запасы эмиссионных  банков, что ставило под угрозу свободный размен неполноценных  денег на золотые монеты. В этот период золотомонетный стандарт прекратил  свое существование в воевавших  странах, а затем и в большинстве  других стран (кроме США, где он продержался  до 1933 г.) был прекращен размен банкнот  на золото, запрещен вывоз его за границу, золотые монеты ушли из обращения  в сокровище. По окончании первой мировой войны, в условиях развития общего кризиса капитализма ни одно капиталистическое государство  не смогло осуществить стабилизацию своей валюты на основе восстановления золотомонетного стандарта.