Денежное обращение

      Общие цели государственной денежно-кредитной  политики определяются Центральным  банком как с учетом текущего состояния  денежного обращения и всей банковской системы, так и экономики в  целом. Так, во главу угла регулирующей деятельности Центрального банка может  быть поставлена цель стабилизации денежного  обращения, достижения и сохранения стабильности национальной валюты и  урегулирования государственного долга  или обеспечения стабильности банковской системы.

      Регулирование денежного обращения Центральным  банком может быть направлено на любой  из элементов денежного рынка: на объем предложения денег в  наличной и безналичной формах, величину спроса на кредит и его цену, операции на открытом (вторичном) рынке, связанные  с покупкой и последующей переработкой. [13]

      Под рыночным механизмом в данном случае понимается не совокупность депозитно-ссудных  операций или денежный рынок, а система  связей, обеспечивающих функционирование экономики на основе товарно-денежных отношений. Возможность воздействия  на предложение денег обеспечивается совмещением в лице Центрального банка субъекта денежной эмиссии  в ее наличной и безналичной формах и субъекта регулирования. При этом монополия на эмиссию банкнот  создает базу для контроля над  наличной составляющей денежного обращения, а особая роль Центрального банка  в формировании кредитных ресурсов банковской системы в целом —  основу для определения возможного объема банковских кредитов.

      В современных условиях, характеризующихся  преобладанием депозитной части  обращения, повышается значение регулирования  Центральным банком именно объема предложения  банковских кредитов. Регулирование  спроса на деньги осуществляется по этой причине, прежде всего через регулирование  условий выдачи кредитов Центрального банка, определяющих условия предоставления кредитов банковской системой в целом, хотя последняя также влияет на кредитную  политику Центрального банка. В данном случае регулирующая роль Центрального банка накладывает определенные ограничения на условия денежного  обращения, вызывая в итоге ответную реакцию рынка, проявляющуюся в  том, что с одной стороны, происходит переориентация не только денежного  обращения, но и всей системы рынка  в сторону достижения рыночного  равновесия, а, с другой стороны, —  осуществляется трансформация или  приспособление форм рыночной деятельности с целью определенного устранения чрезмерных мер регулирующего воздействия  со стороны государства в лице Центрального банка.

      Поэтому современное государство с рыночной экономикой, контролируя, например, денежное обращение, движение ссудного процента, протекание операций на вторичном рынке, может влиять практически на все  параметры общественного производства. В частности, используя эти методы, государство через Центральный  банк способствует денежным накоплениям, снижению цен и стабилизации заработной платы, повышению эффективности  производства, росту банкротства  и безработицы, повышению курса  национальной валюты и снижению конкурентоспособности  своих товаров, удорожанию экспорта и удешевлению импорта товаров, увеличению импорта капиталов и  сдерживанию его экспорта.

      Необходимость денежно-кредитного регулирования  оформляется параллельно с повышением роли банковской системы. В рамках этого  процесса за Центральным банком закрепляются специфические функции, позволяющие  ему контролировать состояние денежного  обращения и регулировать его  динамику. При этом эффективность  регулирования во многом определена тем, что Центральный банк является субъектом государственного регулирования  и, соответственно, государство делает его проводником государственной  политики, обеспечивая тем самым  дополнительное доверие к применяемым  методам регулирования.

      Эффективность методов денежно-кредитного регулирования  обеспечивается их постоянной эволюцией, связанной с изменением механизма  регулирования экономики в целом, с соотношением в нем элементов  саморегулирования и сознательного  регулирования. Поэтому методы денежно-кредитного регулирования Центрального банка  находятся под влиянием тенденций  дерегулирования, связанных с тем, что при сохранении приоритета рыночных отношений происходит не столько  уменьшение роли денежно-кредитного регулирования, сколько изменение его качественных характеристик. Эти изменения связаны  с достижением большей гибкости регулирования за счет использования  чисто рыночных инструментов, включения  рыночных параметров в используемые методы регулирования или учет состояния  рынка. [13] 
 

2. Структура денежного обращения

      Структуру денежного оборота можно определить по разным признакам. Из них наиболее распространенными является классификация  денежного оборота в зависимости  от формы функционирующих в нем  денег. По этому признаку денежный оборот подразделяется на безналичный и  налично-денежный обороты.

        Налично-денежный оборот страны  – это часть денежного оборота,  равная сумме всех платежей, совершенных  в наличной форме за определенный  период времени. 

      Под безналичным денежным обращением понимают изменение остатков денежных средств  на банковских счетах, которое происходит в результате исполнения банком распоряжений владельцев счетов в виде чеков, пластиковых  карт, платежных поручений, электронных  средств платежа и других расчетных  документов (т.е. движение стоимости  без участия наличных денег).

      Безналичные деньги – это основная масса денежных средств, в которые входят как  денежные средства предприятий и  организаций, использующих во взаиморасчетах между собой и банками безналичный  денежный оборот, так и личные денежные средства граждан, хранящиеся на банковских счетах.

      Безналичный оборот – сумма платежей за определенный период времени, совершенных без  использования наличных денег путем  перечисления денежных средств по счетам клиентов в кредитных организациях или взаимных расчетов.

      Наличное  и безналичное денежное обращение  взаимосвязаны, они образуют общий  денежный оборот, в котором действуют  единые деньги. Деньги постоянно переходят  из одной сферы обращения в  другую; в частности, наличные деньги переходят в безналичную форму  при размещении банковских депозитов  и наоборот. Соотношение между  наличным и безналичным денежным обращением определяется уровнем развития платежно-расчетной системы страны. На это соотношение, кроме чисто  технических характеристик развития банковской системы, во многом определяющих возможности увеличения скорости прохождения  платежей, влияют и такие факторы, как нормативно-правовая система, регулирующая денежное обращение страны (банковское, налоговое законодательство и т.п.); наличие у предприятий и населения  свободных денежных средств, которые  они могут разместить в виде банковских депозитов (в том числе и долгосрочных) и т. п.; способностью государства  эффективно с помощью политики ЦБ воздействовать на состояние  денежно-кредитной  системы.

      В то же время, следует отметить, что, несмотря на тесную и неразрывную  связь между наличным и безналичным  денежным обращением, последнее характеризуется  рядом принципиальных особенностей и закономерностей, которые не имеют  места в сфере наличного денежного  обращения.  Эти особенности связаны  со специфическими свойствами кредитных  денег (кредитных орудий обращения) и, в частности, депозитных денег, которые  проводятся операции безналичного оборота, а также с действием принципа банковского мультипликатора [4, стр. 19].

      В соответствии с законодательством  о банковской деятельности и «Положением  о безналичных расчетах в Российской Федерации» № 2-П от 3 октября 2002 г. используются следующие формы безналичных  расчетов:

• расчеты платежными поручениями
• расчеты по аккредитиву
• расчеты чеками
• расчеты по инкассо
• банковские карты

      Платежное поручение – это распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему банку перевести определенную сумму  на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке. Срок исполнения платежного поручения – 10 дней, не считая дня выписки.

      Аккредитив  – это условное денежное обязательство, принимаемое банком (банком-эмитентом) по поручению плательщика, произвести в пользу получателя средств по предъявлении последним документов, соответствующим  условиям аккредитива, или представить  полномочия другому банку (исполняющему банку) произвести такие платежи. Аккредитив предназначен для расчетов с одним  получателем средств.

      Чек – это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Для осуществления безналичных  расчетов могут применяться чеки, выпускаемые кредитными организациями. Такие чеки применяются в межбанковских  расчетах на основании договоров, заключаемых  с клиентами, и межбанковских  соглашений о расчетах чеками в соответствии с внутрибанковскими правилами  произведения операций с чеками, они  не применяются для расчетов через  подразделение расчетной сети Банка  России.

      Инкассо – это банковская операция, посредством  которой банк (банк-эмитент) по поручению  и за счет клиента на основании  расчетных документов осуществляет действия по поручению от плательщика  платежа. Для осуществления расчетов по инкассо банк-эмитент вправе  привлекать другой банк (исполняющий  банк).

      Банковская  карта – это платежная карта, выпущенная банком, которая является персонализированным инструментом безналичных расчетов и предназначена  для совершения физическими лицами, в том числе 

представителями юридических лиц (держателями) операций с денежными средствами, находящимися у банка-эмитента [8, стр.108].

      Однако, несмотря на все важность такой классификации, она не отражает экономического содержания отдельных частей денежного оборота. Поэтому наряду  с  данным признаком  классификации денежного оборота  следует использовать и другой признак  – характер отношений, которые обслуживает  та или иная части денежного оборота.

      В зависимости от этого признака денежный оборот разбивается на три части:

• денежно-расчетный оборот, который обслуживает расчетные отношения за товары и услуги и по нетоварным обязательствам юридических и физических лиц;
• денежно-кредитный оборот, обслуживающий кредитные отношения в хозяйстве;
• денежно-финансовый оборот, обслуживающий финансовые отношения в хозяйстве.

      Наконец, можно классифицировать денежный  оборот в зависимости от субъектов, между которыми двигаются деньги. По этому признаку структура денежного  оборота будет такова:

• оборот между банками (межбанковский оборот)
• оборот между банками и юридическими и физическими лицами (банковский оборот)
• оборот между юридическими лицами
• оборот между юридическими и физическими лицами
• оборот между физическими лицами

      Система рыночных отношений распадается  на две сферы: денежно-товарных и  денежно-нетоварных отношений. Особенностью денежно-товарных отношений является то, что происходит не только денежный, но и товарный обороты, поскольку  движение денег здесь всегда связано  со встречным движением товаров.

      Каждая  часть денежного оборота обслуживает  свою сферу рыночных отношений, причем деньги свободно переходят из одной  части денежного оборота в  другую, что позволяет им оперативно перераспределяться между сферами  рыночных отношений в соответствии со складывающейся конъюнктурой рынка. В отличие от других рынков валютный рынок не обслуживается конкретно  какой-то частью денежного оборота, он только увеличивает или уменьшает  этот оборот.

      Таким образом, можно сформулировать две  основные задачи, которые решает денежный оборот, обслуживая систему рыночных отношений, что и определяет его  роль:

• денежный оборот, перераспределяя деньги между своими частями, обеспечивает свободный перелив капитала из одной сферы, рыночных отношений в другую, тем самым осуществляя их взаимосвязь;
• в денежном обороте создаются новые деньги, обеспечивающие удовлетворение потребности в них всех сфер рыночных отношений.