Денежно-кредитная система

СОДЕРЖАНИЕ

 

 

 Введение..............................................................................................................3                                                                                                                                                                      

1 Понятие денежной системы, её элементы и формы развития..........................4

1.1 Элементы денежной системы...............................................................................5

1.2 Классификация денежных систем...................................................................7

2 Современные денежные системы, их особенности...............................................8

Заключение.................................................................................................................10

Список использованных источников.......................................................................11

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

 

Денежная система является основой экономических отношений  как внутри страны, так и за ее пределами.

Необходимо отметить сразу  тот факт, что рыночная экономика - это в первую очередь денежная экономика. Покупка и продажа  товаров, получение прибыли - везде  здесь фигурируют деньги. Без денег  не могут совершаться многочисленные сделки в рыночной экономике. Без  денег рыночная экономика не могла  бы функционировать, и, следовательно, без наведения порядка в сфере  денежных отношений добиться устойчивого  экономического роста невозможно. Российская денежная система претерпела за время  своего развития множество изменений, но до сих пор не пришла к стабильности. Правильный выбор стратегии изменения  денежной системы - это залог успеха развития России.

Экономические процессы, происходящие в государстве с рыночной экономикой,  неразрывно связаны с денежным обращением. Для эффективного и стабильного функционирования экономики требуется наличие определенных инструментов. Денежная система является одним из таких инструментов экономической системы, она обеспечивает взаимодействие в хозяйственной инфраструктуре посредством движения денег. Правильно действующая денежная система обеспечивает непрерывный и стабильный круговорот доходов и расходов, который олицетворяет собой экономику, она способствует полному использованию мощностей и ресурсов, а также полной занятости. И, наоборот, плохо функционирующая денежная система может стать причиной резких колебаний уровня производства, занятости населения, инфляции, может исказить распределение ресурсов.

 

Цель работы: рассмотреть  основные категории денежной системы.

 

Для достижения этой цели были поставлены следующие задачи:

 

·     Охарактеризовать основные элементы денежной системы.

 

·     Рассмотреть  виды денежных систем.

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 1

ПОНЯТИЕ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ, ЕЕ ЭЛЕМЕНТЫ И ФОРМЫ РАЗВИТИЯ 

 

По своему содержанию денежная система представляет собой структурированную  совокупность определенных элементов, тесно взаимодействующих и обеспечивающих ее целостность. По своей форме денежная система реализуется посредством  организации денежных отношений  в стране или в едином экономическом  пространстве. Форма денежной системы  складывается исторически и закрепляется соответствующим законодательством. Для организации денежных отношений  в форме системы необходимы определенные объективные и субъективные предпосылки.

К объективным предпосылкам относится достижение достаточно высокого уровня развития товарно-денежных отношений. Например, в условиях товарно-снежных  отношений, базирующихся на случайных  формах обмена, когда товарно-денежные отношения не носят характер устойчивых связей, денежные отношения не организованы в форме системы.

Развитие устойчивых товарно-денежных отношений приводит также к необходимости  их регулирования со стороны государства.

К субъективным предпосылкам формирования денежных отношений как  денежной системы относится необходимость  определения в законодательном  порядке законных платежных средств, регламентация их обращения.

Вследствие этого денежные системы начали формироваться не сразу при переходе от товарного  обмена к товарно-денежному, а на основе образования устойчивых рынков и укрепления государственной власти в XVI—XVII веках.

Денежную систему можно  рассматривать в двух аспектах: функциональном и институциональном.

С точки зрения функционального  аспекта под денежной системой понимается упорядоченная совокупность денежных отношений, форм, методов и принципов организации денежного обращения в стране или в едином экономическом пространстве.

С точки зрения институционального аспекта денежная система представляет собой совокупность институтов, создающих и регулирующих экономические и правовые основы эмиссии денег, способы их обращения, аккумулирования, распределения и перераспределения.

На практике функциональный и институциональные аспекты денежной системы образуют единство системы. Денежные отношения, их формы, методы и принципы организации в стране или в едином экономическом пространстве в современной экономике не существуют вне институтов, их организующих. В свою очередь денежно-кредитные институты появляются (создаются) именно тогда, когда денежные отношения приобретают достаточно развитые формы, и возникает необходимость регулирования денежных отношений.

 

1.1 Элементы денежных  систем

 
        Принципы построения денежной системы тесно взаимосвязаны с элементами денежной системы и оказывают на них активное влияние.

Современные денежные системы  развитых стран включают следующие  элементы.

Денежная единица — это установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров. Денежная единица, как правило, делится на части. В большинстве стран установлена десятичная система деления: 1 : 10 : 100 (1 доллар США равен 100 центам, 1 фунт стерлингов равен 100 пенсам, 1 индонезийская рупия — 100 сенам и т. д.).

Масштаб цен рассматривается как выбор денежной единицы страны и как средство выражения стоимости товара через весовое содержание денежного металла в этой выбранной единице. Последнее определение масштаба цен утратило экономическое значение, поскольку кредитные деньги не имеют собственной стоимости и не могут быть выразителем стоимости других товаров.

Виды денег, являющиеся законным платежным средством, — это в основном кредитные банковские билеты, а также бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета. Например, в США в обращении находятся: банковские билеты в 1, 2, 5, 10, 20, 50 и 100 долл. (выпуск банкнот свыше 500 долл. прекращен); казначейские билеты в 100 долл.; серебряно-медные и медно-никелевые монеты в 1 долл., 1, 10, 25, 50 центов. Если в промышленно развитых странах, как правило, не выпускаются государственные бумажные деньги в узком смысле слова (казначейские билеты), то в некоторых развивающихся государствах они распространены.

Обеспечение денежных знаков. Государственным законодательством устанавливается вид обеспечения денежных знаков (товарно-материальные ценности, золото и драгоценные металлы, свободно конвертируемая валюта, ценные бумаги, страховые полисы, гарантии правительства, банков и т.д.). Использование других видов обеспечения или нарушение основных правил оформления банками обеспечения не должно допускаться.

Эмиссионная система — законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков. Эмиссионные операции (операции по выпуску и изъятию денег из обращения) в государствах осуществляют:

- центральный (эмиссионный)  бак, пользующийся монопольным  правом выпуска банковских билетов  (банкнот), составляющих подавляющую  часть налично-денежного обращения;

- казначейство — государственный  исполнительный орган, выпускающий  мелкокупюрные бумажно-денежные знаки: казначейские билеты и монеты, изготовленные из дешевых видов металла, на которые приходится около 10% (в развитых странах) общего выпуска наличных денег.

Эмиссия банкнот осуществляется центральным банком темя путями: предоставлением  кредитов кредитным учреждениям  в форме переучета коммерческих векселей; кредитованием казны под  обеспечение государственных ценных бумаг; выпуском банкнот путем их обмена на иностранную валюту.

Государство, стремясь к  ослаблению возможных циклических  колебаний экономических процессов, предпринимает меры по регулированию процесса производства, используя денежную и кредитную системы, которые тесно взаимосвязаны, особенно в результате господства кредитных денег.

Во многих промышленно  развитых странах под влиянием усиления инфляции и нарастания кризисных  явлений в экономике в середине 1970-х гг. получило распространение  таргетирование — установление целевых ориентиров с целью регулирования прироста денежной массы в обращении и кредитов, которыми должны руководствоваться центральные банки.

Центральный банк по согласованию с государственными органами определяет сумму увеличения денежной массы, ограничивая  ее приростом в реальном исчислении. Эта мера рассматривается как  важная форма борьбы с инфляцией  и обеспечения стабилизации экономики. В США таргетируются все четыре денежных агрегата (Ml, М2, МЗ, М4), во Франции — только агрегат М2. Однако практика показала слабую эффективность такой формы регулирования, так как денежное обращение находится под влиянием различных экономических факторов, а не только объема денежно-кредитных операций. В связи с этим в 1980-е гг. центральные банки ряда стран (Канады, Японии) отказались от таргетирования.

Структура денежной массы в обороте рассматривается двояко. Это либо соотношение между наличной и безналичной денежной массой, либо соотношение между денежными знаками разной купюрности во всем объеме денежной массы.

Прогнозное планирование денежного оборота. Такая система включает систему прогнозных планов денежного оборота; органы, составляющие эти планы; совокупность показателей, определяемых с помощью этих планов; задачи и объекты денежно-кредитного регулирования.

Механизм денежно-кредитного регулирования представляет собой набор инструментов денежно-кредитного регулирования (методы); права и обязанности органов, осуществляющих денежно-кредитное регулирование; задачи и объекты денежно-кредитного регулирования.

Установление  валютного курса. До перестройки в СССР использовался порядок установления валютного курса исходи из золотого содержания различных валют. Поскольку в настоящее время ни в одной стране золотое содержание денежной единицы не фиксируется, используется способ котировки, учитывающий колебания покупательной способности национальных валют, а также спрос и предложение той или иной валюты на валютных рынках. Наиболее популярный способ котировки основан на "корзинке валют", когда национальная валюта сопоставляется с рядом других национальных валют, входящих в "корзинку".

Кассовая дисциплина в экономике отражает набор общих правил, форм первичных кассовых документов, форм отчетности, которыми должны руководствоваться предприятия и организации всех форм собственности при организации налично-денежного оборота, проходящего через их кассы.

Контроль за соблюдением этого порядка возлагается на коммерческие банки, осуществляющие кассовое обслуживание клиентов.

 

1.2 Классификация  денежных систем

 
       Тип денежной системы зависит от того, в какой форме функционируют деньги — как товар или как знаки стоимости. В связи с этим выделяют следующие типы денежных систем:

металлические денежные системы, при которых денежный товар непосредственно  обращается и выполняет все функции  денег, а кредитные деньги размены  на металл;

неметаллические денежные системы, построенные на обороте кредитных  и бумажных денег, не разменных на металл.

Переход от одной денежной системы к другой связан с тем, что в процессе развития товарно-денежного  обмена происходил переход от применения одних видов денег к другим, а также с изменением условий  их функционирования и повышением их роли.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 2

СОВРЕМКННЫЕ ДЕНЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ И ИХ ОСОБЕННОСТИ

 

Современные денежные системы  развитых стран, несмотря на свои особенности, имеют общие черты. В первую очередь это относится к принципам организации денежной системы. К числу принципов организации современной денежной системы относятся:

- централизованное управление  денежной системой. Данный принцип  существует и в денежной системе,  свойственной административно-командной  модели экономики. Однако при  этой модели управление осуществлялось  с помощью директивных актов  правительства, которые были обязательны  для выполнения государственными  банками и их филиалами во  всех регионах разных стран.

В условиях рыночных отношений  управление денежными системами  характеризуется тем, что здесь  на первый план выступают не административные методы (хотя и они имеют место), а экономические, когда государство  через аппарат центральных банков ставит на рынках такие условия, которые  заставляют банки, финансовые институты  и другие юридические лица принимать  нужные государству решения;

прогнозное планирование денежного оборота. Это означает, что как централизованные, так  и децентрализованные планы денежного  оборота и его составных частей разрабатываются не как директивные  планы, обязательные для конкретных органов, отвечающими за их выполнение, а как прогнозы, т. е. ориентиры, к которым надо стремиться. Исключение составляет такой финансовый план, как государственный бюджет, который при любом типе денежной системы остается директивным планом, за выполнение которого отвечает правительство и, как правило, министерство финансов страны.