Финансы домашних хозяйств

Финансы домашних хозяйств

 

   Домашние хозяйства выступают одним из важных субъектов экономической деятельности, от результатов которой зависит благосостояние населения страны. В экономической теории под домашним хозяйством понимается хозяйство, которое ведется одним или несколькими лицами, проживающими  совместно и  имеющими  общий  бюджет.

   Ведение домашнего хозяйства представляет собой форму производственной деятельности семьи. В домашнем хозяйстве производятся услуги и продукция, предназначенные для удовлетворения потребностей данной семьи. Систематическое производство продукции в домашнем хозяйстве для продажи или реализации услуг на рынке характеризуют семью, занимающуюся индивидуальной трудовой деятельностью, а производство сельскохозяйственной продукции – личное подсобное хозяйство с товарной направленностью.

   Часто термин «домашнее хозяйство» в экономической литературе используется как аналогичный термину «семья». Но в отличие от семьи домохозяйства включают не только родственников и могут состоять из одного, двух и более членов.

   Финансы домашнего хозяйства представляют собой экономические денежные отношения по формированию и использованию фондов денежных средств в целях обеспечения материальных и социальных условий жизни членов хозяйства и их воспроизводства.

Финансы населения - это составляющая финансовой системы

   Население вступает в отношения своими денежными средствами с общегосударственной финансовой системой и хозяйствующими субъектами производственной и непроизводственной сфер всех форм собственности. Эти многообразные отношения связаны с оплатой труда населению, выплатами из накопительной пенсионной системы денежных средств, получением материальных и нематериальных благ, с другой стороны, население своими денежными средствами выплачивает налоги, оплачивает услуги государственных и других учреждений и организаций производственной и непроизводственной сфер.

   Финансы населения имеют важное значение:

-для обеспечения социальной  стабильности общества;

-для формирования классовой  структуры общества;

-как источник пополнения бюджета  (во всем мире в бюджетах  растет доля подоходного налога  с физических лиц);

-как источник инвестиций в  развитие экономики страны;

-как источник финансирования  внутреннего долга правительства;

-для формирования страхового фонда страховщиков и др.

   Сущность финансов населения находит свое проявление в функциях. На сегодня они выполняют две базовые функции:

1)обеспечения жизненных потребностей  семьи; 

2)распределительную функцию.

   Изначальная и главная - функция обеспечения жизненных потребностей семьи. Она создает реальные условия существования данной семьи.

   Распределительная функция финансов населения охватывает первичное распределение национального дохода и формирование первичных доходов семьи.

Бюджет домашних хозяйств

   Финансовые ресурсы формируют бюджет домашнего хозяйства. По своему материальному содержанию бюджет домохозяйства - это форма образования и использования фонда денежных средств домохозяйства. Он объединяет совокупные доходы членов домохозяйства и расходы, обеспечивающие их личные потребности. Средств семейного бюджета постоянно не хватает в связи с расширением потребностей. Недостаток средств бюджета, особенно в нашей стране, вынуждает участников домохозяйства помимо продажи рабочей силы на основном месте работы и получения оплаты труда по трудовым договорам вести личное подсобное хозяйство, осуществлять индивидуально-трудовую и предпринимательскую деятельность, сдавать излишки своей недвижимости и предметы длительного пользования в аренду, приобретать и реализовывать ценные бумаги и т.п.

В рамках бюджета формируются обособленные денежные фонды:

•    индивидуальные,  предназначенные для  отдельных членов семьи и используемые на приобретение различных товаров, развлечения, учебу, медицинское обслуживание и т.п.;

•    совместный,  для   покупки   товаров   общего   пользования (телевизора, холодильника и т.д.);

•    накопления и обеспечения (резервный фонд), используемый для будущих капитальных расходов (покупки дома, квартиры,  участка  земли,   средств  транспорта,  а  также формирования первоначального капитала для коммерческой деятельности).

   Государство оказывает существенное воздействие на объем бюджета домашнего хозяйства, так как в рыночной экономке оно полностью интегрировано в общий кругооборот материальных и денежных средств. Это воздействие осуществляется:

1) через налоговую систему —  домохозяйства оплачивают налоги, сборы, пошлины и делают другие  обязательные отчисления

2)   через оплату труда работников в государственном секторе;

3)   через предоставляемые различные общественные блага и 
услуги;

4)   через государственное ценообразование.

Доходы домашнего хозяйства.

   Доходы домашнего хозяйства - часть национального дохода, создаваемая в процессе производства и предназначенная для удовлетворения материальных и духовных потребностей членов хозяйства. Эти доходы должны возместить трудовые затраты, т.е. все физические и умственные способности людей, израсходованные и процессе производства. Однако в современном обществе из-за неравномерного распределения национального дохода ресурсы у отдельных категорий домохозяйств оказываются недостаточными, чтобы поддержать жизненные силы на требуемом уровне. Поэтому государство за счет бюджета и внебюджетных фондов и предприниматель за счет прибыли пополняют средства домохозяйств.

Расходы домашнего хозяйства.

   Расходы бюджета домохозяйства играют существенную роль в экономике страны. Используя свои доходы, семья обеспечивает формирование и развитие рынка товаров и услуг. Реализуя свои накопления и сбережения, она увеличивает спрос на ценные бумаги, расширяя тем самым фондовый рынок. Кроме того, большое   значение   домохозяйства   как   субъекта   предложения важнейших производственных ресурсов - труда и предпринимательской   деятельности.   Наконец,   члены   семьи,   занимаясь воспитанием детей, выступают главными потребителями социально-культурной сферы, которая финансируется государством.

Члены домохозяйств, расходуя свои средства, удовлетворяют разнообразные потребности. Это возможно двумя путями:

1) использованием денежных доходов на приобретение товаров и услуг;

2) натуральным самообеспечением, происходящим  за счет собственной трудовой  деятельности отдельных членов  хозяйства.

   В настоящее время  наблюдается снижение платежеспособного   спроса   населения   страны.   Сокращение   общественного производства и инфляционный процесс вызвали у домохозяйств резкое повышение экономической активности.    Семейные коллективы, чтобы существовать производят: продукцию на личном подсобном и приусадебном участках, занимаются индивидуально-трудовой и предпринимательской деятельностью, в том числе семейной торговлей; выполняют различные платные услуги.

Натуральное самообеспечение за последние  годы возросло, а с учетом государственных  социальных трансфертов в натуральной форме занимает почти четвертую часть потребления домашнего хозяйства. Однако денежные расходы играют доминирующую роль в общем объеме конечного потребления.

Денежные расходы домохозяйства - фактические затраты на приобретение материальных и духовных ценностей, необходимые для продолжения жизни человека, которые включают потребительские расходы и расходы, не связанные непосредственно с потреблением.

   Денежные расходы домашнего хозяйства можно классифицировать по разным признакам:

1) по степени регулярности:

•    постоянные расходы (на питание, коммунальные услуга и др.);

•    регулярные расходы (на одежду, транспорт и др.);

•  разовые расходы (на лечение, товары длительного пользования).

2) по степени необходимости:

•     первоочередные   (необходимые)   расходы         на   питание, одежду;

•    медицину;

•    второочередные  (желательные) расходы  (на образование, страховые взносы и т.п.);

•    прочие расходы (остальные);

3)  по целям использования:

•    потребительские расходы (на покупку товаров и оплату 
услуг);

•    оплата обязательных платежей и различных обязательных 
плюсов;

•    накопления и сбережения во вкладах и ценных бумагах;

•    покупка иностранной валюты;

•    прирост денег на руках населения.

   Структура расходов домохозяйства показывает, что расходы на продукты питания занимают преобладающую долю. Причем в городе эта доля выше. В сельской местности домохозяйства почти на треть обеспечивают себя за счет натурального хозяйства. Непромышленные товары (одежда, обувь, мебель, бытовая техника) составляют в городе почти 1/3, а на селе — лишь пятую часть.

   Доля расходов на услуги постоянно возрастает. Особенно увеличились затраты семей в городе на жилье, коммунальные услуги, лекарства, а также на проезд в общественном транспорте. Отдельные виды услуг настолько подорожали, что просто выпали из бюджета рядового гражданина (например, чистка одежды, общественная стирка и др.). Однако появились новые виды платных услуг (здравоохранение, образование), которые стали занимать все большую долю расходов семьи.

   Уменьшение общих расходов на продовольственные товары отражается на качественном составе продуктов питания: снижается доля таких продуктов, как фрукты, кондитерские изделия, мясо и мясопродукты, и возрастает доля хлеба и хлебопродуктов, картофеля и овощей.

   К обязательным платежам относятся налоги, сборы, пошлины, отчисления, которые взимаются органами исполнительной власти в бюджеты разного уровня и во внебюджетные фонды. Добровольные платежи производят отдельные члены домохозяйств по собственной инициативе в страховые организации при страховании от различных рисков, негосударственные пенсионные фонды, благотворительные фонды и др.

Население имеет значительные накопления на счетах в сберкассах. Переход к рынку и свобода предпринимательства создали возможность для особой категории домохозяйств накапливать средства, откладывая их для приобретения дорогостоящих ценностей (земли, домов, транспортных средств) либо для капитализации путем вложения в ценные бумаги, банковские депозиты.

   В нашей стране соотношение между источниками денежных доходов резко менялось. В условиях господства государственной собственности основными доходами домохозяйств были заработная плата и выплаты из бюджета. По мере развития рыночных отношений роль второго источника стала возрастать. Однако и сегодня оплата труда остается главным доходом. Значение отдельного вида источника у конкретной семьи определяется ее социальным составом. Так, имеются домохозяйства, где оплата труда составляет почти 100% денежного дохода, например, работающая супружеская семья без детей. Есть домохозяйства, где денежный доход формируется только за счет государственных социальных трансфертов. Например, пенсионеры воспитывают маленьких внуков. В Казахстане все большая доля населения становится бедняками. Бедность - это низкий уровень денежных и натуральных доходов, недостаточных для удовлетворения основных жизненных (биологических) потребностей: жилья, питания, одежды, услуг.

Денежные  расходы домашних хозяйств
в среднем на душу в месяц, тенге
	2001	2002	2003	2004	2005	2006	2007	2008	2009	2010	2011
Республика  Казахстан	4918	5671	6674	7500	8800	12602	15516	18324	19718	24460	28911
Акмолинская	5117	5650	6770	7409	8623	11081	14516	18246	20069	26377	27821
Актюбинская	5507	6842	8388	8768	9555	13410	16868	20637	20461	27285	30049
Алматинская	3620	4279	5418	6726	7882	10716	13518	15009	16097	25905	34304
Атырауская	5022	6289	6620	7498	8688	13592	15749	17259	18128	27110	28487
Западно-Казахстанская	4309	5122	6626	7374	7924	11563	13593	15205	16999	20055	24050
Жамбылская	2882	3653	4370	5673	6262	8971	12608	13369	15424	16331	22458
Карагандинская	5709	6897	7713	8612	10442	13352	17218	21559	22496	30099	33360
Костанайская	4756	5295	5916	6499	7789	11305	14615	17246	19030	21237	25872
Кызылординская	3453	3934	5137	5353	6581	8412	11156	12920	17840	19913	27042
Мангистауская	5971	7175	8026	9485	12175	13650	15377	18475	15421	23895	24563
Южно-Казахстанская	3092	3640	4339	5018	5918	8950	11201	13129	13847	15420	18641
Павлодарская	5624	5387	6985	7988	9918	14922	16897	20228	21216	26169	27212
Северо-Казахстанская	5629	5552	6440	6841	8285	10688	13064	16615	19884	24083	25422
Восточно-Казахстанская	5480	6174	6835	7824	9432	14061	15541	18342	20400	21836	26912
г. Астана	10669	12706	14963	15973	19412	27747	30984	38309	34010	45835	39875
г. Алматы	8861	10271	11439	11993	13361	18250	23195	26686	30117	40827	45997