Финансы-это система отношений в обществе по поводу образования и использования денежных ресурсов

III этап. Деньги как средство  платежа.В функции денег как  средства платежа возникает временной  лаг (несовпадение во времени)  между продажей товара и получением  денег за него. В этих условиях  объективно создаются условия  для такого экономического явления,  как кредит.

IV этап. Деньги как средство распределения.В  распределительной функции денег  есть только их движение от  их владельца к получателю. В  этой функции состоит объективная  экономическая предпосылка для  возникновения государственных  финансов.

V этап. Деньги как средство накопления  и сбережения.Процесс сбережений  и накоплений — необходимый  элемент современной экономики.

VI этап. Деньги как мера обмена  одной валюты на другую.В функции  мировых денег деньги способствуют  валютному обмену, созданию платежного  баланса, образованию валютного  курса.

16. Мировые деньги - это функция, в которой деньги обслуживают движение стоимости в международном экономическом обороте и обеспечивают реализацию взаимоотношений между странами.

 Выделение функции мировых  денег обусловлено особенностями  движения стоимости на мировом  рынке, которые определяются делением  этого рынка государственными  границами. Благодаря такому разделению  здесь появляется специфический  субъект экономических отношений  - государство, которое представляет  и защищает интересы страны  в целом. Поэтому на мировом  рынке возникают экономические  противоречия более высокого  уровня, чем на внутреннем, которые  влияют и на отношения непосредственных  покупателей и продавцов.

Деньги на мировом рынке выполняют  функции общего платежного средства, общего покупательского средства и  средства перенесения богатства  из одной страны в другую. Итак, мировые  деньги - это комплексная функция, повторяет, по сути, все функции, присущие деньгам на внутреннем рынке.

17. Результаты применения и воздействие денег на различные стороны деятельности и развития общества характеризуют их роль. Разностороннее использование денег и их влияние на развитие страны основывается во многом на том, что продукция производится предприятиями не для собственных нужд, а для других потребителей, которым она продается за деньги. Иными словами, производимая продукция принимает форму товара; между участниками процессов производства и реализации товаров складываются товарно-денежные отношения.

Роль денег, прежде всего, проявляется  в результатах участия денег  в установлении цены товара. В условиях рыночной экономики эта величина складывается, исходя из стоимости  товара, с возможным отклонением  цены от стоимости. На цену товара влияют соотношение спроса и предложения и конкуренция, что позволяет снижать цену товара. Однако снижение цен могут допустить производители, у которых уровень издержек ниже. Напротив, производители, у которых уровень издержек выше, вынуждены либо добиться снижения издержек, либо сократить или прекратить производство таких товаров. Механизм ценообразования направлен, следовательно, на повышение эффективности производства, на снижение уровня издержек.

Большое значение имеют деньги в  процессе денежного оборота, когда  они выполняют функцию средства обращения или средства платежа. При оплате приобретаемых ценностей  или оказанных услуг покупатель контролирует уровень цен и качество товаров и услуг, что вынуждает  изготовителей снижать цены и  повышать качество своей продукции. В итоге это направлено на повышение  эффективности производства.

18. Безналичным денежным обращением называется сумма платежей, осуществляемая путем перечисления денежных средств по банковским счетам в безналичной форме, т. е. в форме записей на счетах.

Формы безналичных расчетов устанавливаются  Центральным банком. Клиенты банка  самостоятельно выбирают применяемые  формы расчетов, что отражается в  договоре с банком.

В современных условиях на основании  действующего положения ЦБ РФ от 3 октября 2002 г. № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» (в ред. от 2 марта 2008 г.) в России действуют  следующие формы безналичных  расчетов:

расчеты платежными поручениями;

расчеты по аккредитиву;

расчеты чеками;

расчеты по инкассо.

Формы безналичных расчетов применяются  клиентами кредитных организаций (филиалов), учреждений и подразделений  расчетной сети Банка России, а  также самими банками.

Формы безналичных расчетов избираются клиентами банков самостоятельно и  предусматриваются в договорах, заключаемых ими со своими контрагентами.

В рамках форм безналичных расчетов в качестве участников расчетов рассматриваются  плательщики и получатели средств (взыскатели), а также обслуживающие  их банки и банки-корреспонденты.

19. Налично-денежное обращение представляет собой процесс непрерывного движения наличных денежных знаков (банкнот, казначейских билетов, разменной монеты). Он обслуживает получение и расходование большей части денежных доходов населения.

Причины расширения налично-денежного  обращения:

•   экономический кризис;

•   кризис неплатежей;

•   кризис наличности;

•   плохо организованная система  межбанковских расчетов;

•   замедление расчетов;

•   сознательное сокращение прибыли  и доходов предпринимателей с  целью ухода от налогов и расширения наличных платежей за пределами банков.

Налично-денежное обращение организуется на основе следующих принципов:

– все предприятия и организации  должны хранить наличные деньги в  коммерческом банке (за исключением  части, установленной лимитом);

– банки устанавливают лимиты остатка  наличных денег для предприятий  всех форм собственности;

– обращение наличных денег служит объектом прогнозного планирования;

– управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке;

– наличные деньги предприятия могут  получать только в обслуживающих  их учреждениях банка.

20. Инфляция – это кризисное состояние денежной системы. Первопричиной инфляции являются диспропорции между различными сферами экономики: накоплением и потреблением, спросом и предложением, доходами и расходами государства, денежной массой в обращении и потребностями хозяйства в деньгах. Необходимо различать внутренние и внешние факторы (причины) инфляции. Среди внутренних факторов можно выделить не денежные и денежные (монетарные). Неденежные факторы инфляции:1.нарушение диспропорций хозяйства;2. циклическое развитие экономики;3. монополизация производства;4. несбалансированность инвестиций;5. государственно-монополистическое ценообразование. Денежный фактор инфляции – кризис государственных финансов, проявляющийся в следующем:1. дефицит бюджета;2. рост государственного долга;3. эмиссия денег и т.д. Внешними факторами инфляции являются:1. мировые структурные кризисы (сырьевой, энергетический, валютный)2. валютная политика Виды инфляции: Ползучая (умеренная) — рост цен не более 10% в год. Сохраняется стоимость денег, контракты подписываются в номинальных ценах.. Галопирующая (скачкообразная) — рост цен от 10-20 до 50-200% в год. В контрактах начинают учитывать рост цен, население вкладывает деньги в материальные ценности. Гиперинфляция — рост цен более 50% в месяц. Годовая норма более 100%. Благосостояние даже обеспеченных слоев общества и нормальные экономические отношения разрушаются. Неуправляемая и требует чрезвычайных мер. В результате гиперинфляции производство и обмен останавливаются, снижается реальный объем национального производства, растет безработица, закрываются предприятия и происходит банкротство.

21формы проявления и последствия инфляции. Инфляция - это дисбаланс между совокупным спросом и совокупным предложением. повышение общего уровня цен в стране, которое возникает в связи с длительным не равновесием на большинстве рынков в пользу спроса. Причины инфляции. Прежде всего она связана с несбалансированностью государственных расходов и доходов, с дефицитом государственного бюджета. Если этот дефицит финансируется за счет займов в Центральном эмиссионном банке страны, это приводит к росту массы денег в обращении. Если же этот дефицит покрывается внешними займами, то страна начинает жить за счет будущих накоплений, которым придется погашать долги своих "отцов". Сам дефицит бюджета возникает в результате постоянного роста расходов государства на финансирование общенациональных экономических и социальных программ (оборонная система, образование, экология, помощь безработным, содержание государственного аппарата, включая правоохранительные органы) и т.д.

22. Ссудный капитал – это денежные средства, отданные в ссуду за определенный процент при условии возвратности. Формой движения ссудного капитала является кредит. Основными источниками ссудного капитала служат денежные капиталы (денежные средства), высвобождаемые в процессе производства. К ним относятся:1. амортизационный фонд предприятий для обновления, расширения и восстановления основных фондов;2. часть оборотного капитала в денежной форме, высвобождаемая в процессе реализации продукции и осуществления материальных затрат;3. денежные средства, образовавшиеся в результате разрыва между получением денег от реализации товаров и выплатой заработной платы;4. прибыль, идущая на обновление и расширение производства;5. денежные доходы и сбережения всех слоев населения;6. денежные накопления государства в виде средств от владения государственной собственностью, доходы от производственной, коммерческой и финансовой деятельности правительства, а также положительные сальдо центрального и местных бюджетов. Рынок ссудных капиталов как один из финансовых у рынков можно определить как особую сферу финансовых отношений, связанных с процессом обеспечения кругооборота ссудного капитала. Основными участниками этого рынка являются: первичные инвесторы, т. е. владельцы свободных финансовых ресурсов, на различных условиях мобилизуемых банками и превращаемых в ссудный капитал; специализированные посредники в лице кредитно-банковских институтов, осуществляющие непосредственное привлечение денежных средств и превращение их в ссудный капитал; заемщики – в лице юридических и физических лиц, а также государства, испытывающие временный недостаток в финансовых ресурсах. Современная структура рынка ссудных капиталов характеризуется двумя основными признаками: временным и институциональным. Основные функции рынка ссудных капиталов:1. обслуживание товарного обращения через кредит;2. аккумуляция денежных сбережений юридических, физических лиц и государства, а также иностранных клиентов;3. трансформация денежных фондов непосредственно в ссудный капитал и использование его в виде капиталовложений для обслуживания процесса производства;4. обслуживание государства и населения как источников капитала для покрытия государственных и потребительских расходов;5. ускорение концентрации и централизации капитала для образования мощных финансово-промышленных групп.

23. Кредитные отношения функционируют в системе экономических отношений. В основе их лежит движение особого вида капитала - заемного. Кредитные отношения - это часть экономических отношений, которая связана с предоставлением средств в заем и возвращением ее вместе с определенным процентом. Кредитные отношения включают в себя: 1) аккумуляцию временно свободных средств; 2) вложения или размещения этих средствКонтрольная функция заключается в том, что в процессе кредитного перераспределения средств обеспечивается банковский контроль за деятельностью заемщика. Возможности такого контроля вытекающих из природы кредита. Стоит отметить, что, вступив в кредитные отношения, получатель кредита также должен контролировать свою деятельность, для того чтобы своевременно и полностью вернуть кредитные ресурсы.

24 Кредитные отношения в экономике функционируют в соответствии с основными принципами, которые наряду с элементами кредита раскрывают его сущность. Основные принципы кредита:1. возвратность;2.срочность;3. платность;4. обеспеченность;5. целевой характер;6. Дифференцированность. Основные принципы кредита используются участниками кредитных отношений (заемщиками и кредиторами) для воздействия на все стадии производственного цикла (само производство товаров, реализацию и их потребление, а также сферу денежного оборота)

25. формы кредита, их характеристика. Кроме сущностных характеристик, кредитный механизм включает в себя более конкретные формы. В зависимости от выбранного критерия классификации можно выделить следующие наиболее важные формы кредита. Принимая во внимание основные функциональные характеристики, их можно классифицировать следующим образом:

•  по сфере функционирования —  национальный и международный кредит;

•  по объекту кредитной сделки — денежный и товарный кредит;

•  по субъектам кредитных отношений  — между хозяйственными организациями  и банками (банковский кредит), между  государством и населением (государственный  кредит), между предприятиями (коммерческий кредит), между банками и населением (потребительский кредит), между  государствами и финансово-кредитными организациями (международный кредит) и т.д.

Особым видом кредита является ломбардный, представляющий собой краткосрочную  и фиксированную по размерам ссуду, обеспеченную легко реализуемым  движимым имуществом или правами. Основными  разновидностями ломбардного кредита  являются кредит под залог ценных бумаг, кредит под залог товаров, кредит под залог требований (сберегательных вкладов, страховых договоров, ипотеки  и т.д.). Заемщик вправе использовать ломбардный кредит по своему усмотрению, и любое ограничение данного права является недействительным. Стоимость ломбардного кредита для заемщика складывается из процента и комиссионных платежей. Срок начисления процентов за пользование ломбардным кредитом не может превышать срока кредита, а величина комиссионных платежей зависит прежде всего от издержек по хранению залогового имущества.

26.ссудный процент. Ссудный процент - объективная экономическая категория, представляющая собой своеобразную пену ссуженной во временное пользование стоимости. Его возникновение обусловлено наличием товарно-денежных отношений, которые, в свою очередь, определяются отношениями собственности. Ссудный процент возникает там, где отдельный собственник передает другому определенную стоимость во временное пользование с целью ее производительного потребления. Эта стоимость обладает чертами товара. Существуют различные формы ссудного процента, их классификация определяется рядом признаков, в том числе:1. формами кредита;2. видами кредитных учреждений;3. видами инвестиций с привлечением кредита;4.сроками кредитования;5.видами операций кредитного учреждения