История и происхождение денег

Бывает инфляция спроса, когда люди, коммерческие фирмы и  правительство в силу обстоятельств  решают тратить больше денег, чем  стоят производимые страной товары. Именно такая инфляция спроса была основой европейской «революции цен» в XVI веке.

Не менее грозна инфляция затрат, когда цены растут в силу повышения затрат на производство.

Понятно, что инфляция - вещь неприятная, и, сталкиваясь с очередным  повышением цен, никто радости не испытывает. Но экономисты считают, что  инфляция - явление не только неприятное, но и просто опасное для страны. В чем причина такой их озабоченности? Дело в том, что инфляция имеет  неприятную склонность перерастать  в гиперинфляцию, которая для  экономики то же, что и СПИД для человека.

Сравнение гиперинфляции  со СПИДом не просто погоня за образностью, здесь действительно есть большое  сходство. Ведь СПИД сам по себе человека не убивает, он лишь делает его беззащитным  перед другими болезнями, разрушая важнейшую систему организма - иммунную. Точно так же гиперинфляция не уничтожает экономику сама по себе. Страна может некоторое время  жить и в такой ситуации. Но инфляция разрушает важнейший механизм экономики, необходимый для ее нормального  развития в будущем, - механизм накопления денег и их вложения в развитие производства.

Причина очень проста - при  инфляции выгодно быть должником, но не выгодно копить и давать в долг. Зная все это, мы можем теперь с вами сами сформулировать один из рецептов экономического процветания: в обращении должно находиться не больше и не меньше денег, чем это необходимо для нормальной торговли при сложившимся уровне цен и скорости обращения денег.⁷

 

 

4. Возникновение  банков и их функции

 

Возникновение банковской системы  уходит своими корнями в XI век. Тамплиеры - рыцарский орден храмовников, который  существовал в 10-13 веках. Тамплиеры  были очень богатыми. Источником этих невиданных богатств была не военная  добыча, не пожертвования верующих, не дары монархов, а ростовщичество, поставленное храмовниками на недосягаемый для своего времени уровень. Располагая приоратами во всех государствах Европы и Ближнего Востока, тамплиеры изобрели безналичный перевод денег, когда  золото не перевозилось физически, а  переводилось со счета на счет по письмам  казначеев приоратов. А поскольку  приораты храмовников были разбросаны по всей Европе, ни один светский ростовщик  не мог оказать клиентам подобных услуг. Храмовники выдавали денежные ссуды, как правило, под заклад. Если речь шла о королях или влиятельных  феодалах, заклад, ради приличия, оформлялся как «передача на хранение». В 1204 году, например, английский король Иоанн  Безземельный «передал на хранение»  в лондонской «Тампль» коронные драгоценности, а в 1220 году на «хранении у английских тамплиеров оказалась даже большая королевская печать Англии. Часто тамплиеры брали на хранение важные государственные документы. Так, в парижском замке хранился оригинал договора, заключенного в 1258 году между французским королем Людовиком Святым и послом английского короля Генриха III; в 1261 году там же оказалась и корона английских королей, которая хранилась у тамплиеров десять лет. Не исключено, что, принимая на хранение важные государственные документы и выдавая под них ссуды королям, тамплиеры ненавязчиво угрожали им шантажом. Кроме безналичного перевода денег, храмовники придумали множество других банковских новинок. Они изобрели систему банковских представительств, отделили собственно банковское дело от купеческой торговли, изобрели систему чеков и аккредитивов, ввели в обиход «текущий счет». Все основные банковские операции изобретены и апробированы тамплиерами. Говоря о деньгах мы все время упоминали банки. И это закономерно. Банки - одно из действующих лиц в мире денег. Поэтому настало время поговорить о банках специально. Ведь именно банки создают деньги и более того превращают их в товар, помогая экономике развиваться, а странам богатеть. Банки - одно из древнейших экономических изобретений человечества. Сегодня они заняли столь важное место в хозяйстве большинства стран, что любые сбои в их работе сотрясают страны подобно землетрясениям. И связано это прежде всего с тем, что банки сегодня выполняют основную часть работы по переводу денег от покупателей к продавцам, обслуживая систему расчетов в экономике. Чем лучше банки справляются с этой работой, тем быстрее деньги оборачиваются в экономике и тем большую пользу они могут принести стране, помогая заключать сделки и развивать производство товаров. Но если банки перестают справляться с этой работой, экономику любой страны начинает лихорадить. Выше мы уже упоминали о тех трудностях с денежным обращением, которые возникли в России в 1992 году после «освобождения» жестко фиксированных до того цен. На беду именно в это время начался этап реформ российской банковской системы.

 

 

5. Деньги и их  роль в экономике

 

Когда впервые зарождался товарный обмен, перед первобытными племенами встала сложная задача: как - в каких меновых соотношениях - одно племя, занятое, скажем, животноводством, сможет по справедливости обменять образовавшиеся у него излишки мяса на зерно, выращенное другим племенем. Найти удовлетворительный ответ тогда было невозможно. Ведь еще не было какого-нибудь общепризнанного  эквивалента (равного по стоимости  товара), с помощью которого можно  измерять стоимость других товаров. Поэтому первоначальный простой  обмен одной полезной вещи на другую был случайным и одноразовым. Позже товары стали производиться  в большом разнообразии. Владелец какого-то товара мог выменять его  на несколько иных полезных продуктов, каждый из которых служил ему эквивалентом. Однако и в этом случае одна вещь непосредственно обменивалось на другую, что не всегда устраивало продавцов  и покупателей. Если, предположим, владелец ткани хотел купить мех, а торговец меха нуждался в мясе, то обмен становился или невозможным или слишком  затруднительным. Такие заторы в  обмене сохраняются подчас и до сих  пор при бартерной торговле (прямом обмене товара на товар). Когда же производство и обмен товаров стали регулярными, в каждой стране и в крупных  экономических регионах появились  на местных рынках общие эквиваленты - наиболее ходовые продукты, на которые  можно было бы обменять другие полезности. Например, у греков и арабов это  был скот, у славян - меха. Требования международной торговли не соответствовали  различные местные эквиваленты. В результате выделился один - признанный всеми народами - всеобщий эквивалент: деньги. Для выполнения роли денег  наиболее подошло золото - благородный  металл, обладающий большой сохранностью. Золото имеет также другие необходимые  для всеобщего эквивалента качества: делимость, портативность (благодаря  большому удельному весу золота требовалось меньше по сравнению, например, с медью), наличие в достаточном количестве для обмена (более благородный металл - платина встречается в природе реже), большую стоимость (добыча одного грамма золота требует больших масс труда). И так, деньги - особый товар, который является единственным всеобщим эквивалентом. С появлением денег все товарное хозяйство перешло в качественно новое состояние. Товарный мир раскололся на два полюса: на одной стороне сосредоточилась вся совокупность потребительских стоимостей, а на другой - деньги, выражающие суммарную стоимость всех товаров. Поскольку сами деньги (золото) являются общепризнанным воплощением стоимости, то они выступают своего рода эталоном-измерителем стоимости всех товаров, стало быть, мерилом затрат общечеловеческого общественного труда. Иначе говоря, деньги становятся непосредственным выразителем общественных отношений между людьми (связи «человек - человек»). Все это придает деньгам такую общественную силу, которая может творить и добро, если обращена на пользу людям, и зло, когда деньги служат средством угнетения и унижения человека. Экономическая сущность и роль денег проявляется в их функциях. Прежде всего, деньги выполняют функцию меры стоимости, то есть измеряют стоимость всех товаров. Стоимость вещи, выраженная в деньгах, его цена. Для определения цены продукта сами деньги не требуются, поскольку продавец товара устанавливает его цену мысленно (идеально выражает стоимость в деньгах). Цены товаров выражаются в известном количестве денежного товара золота. Количество золота, его масса, измеряется его весом. Определенное весовое количество золота принимается за единицу измерения его массы. Эта единица, устанавливается государством в качестве денежной единицы, называется масштабом цен. Масштаб цен и его краткие части служат для измерения массы золота. Все цены товаров выражаются в определенном количестве денежных единиц или, что одно и то же, в определенном количестве весовых единиц золота.

 

Так, в США, масштабом цен  до 1971 года являлся доллар, который  мог обращаться в золото по официальному паритету для центральных банков и иностранных правительств, равному 0,818513 грамм чистого золота. В России денежной единицей стал рубль, весовое  количество золота которого в 1897 году было определено 0.774254 грамма. Масштаб  цен первоначально совпадал с  весовым масштабом. В дальнейшем масштаб цен обособился, что было связано в первую очередь с  порчей монет, введением в оборот иностранных денег. Денежные единицы (фунт стерлингов, ливр, гривна и др.) сохраняли прежнее наименование весовых единиц, однако фактически постепенно стали содержать значительно  меньшее количество драгоценного металла. Ныне золотое содержание валют официально отменено вообще. В функции средства обращения деньги выступают в  качестве посредника в обращении, которое  осуществляется по формуле Т(товар) - Д(деньги) - Т(товар). В данном случае деньги не задерживаются долго в руках покупателей и продавцов и переходят из рук в руки, выполняя функцию средств обращения мимолетно.

Это обстоятельство привело в конечном счете к замене полноценных денег неполноценными. Первоначально функцию средства обращения золото выполняло в слитках. Чтобы не взвешивать золото в каждом акте обмена, сначала отдельные купцы, а потом и государство стали придавать небольшим слиткам золота определенную стандартную форму и ставить на них соответствующий штамп. Золото как деньги получило форму монеты. При обращении монеты постепенно стираются, теряют в своем весе. Однако на рынке они принимались как полноценные деньги, хотя содержащиеся в них количество золота постепенно уменьшалось. В итоге реальное содержание золота в монете отделилось от ее номинального (указанного на ней) содержания. Само государство стало заменять полноценную золотую монету на неполноценную отчеканенную серебряный или медный знак. Эта практика в дальнейшем привела к выпуску чисто номинальных знаков) стоимости - бумажных денег в качестве заменителей металлических монет.

Этим было доказано, что  полноценные деньги при выполнении ими функции средства обращения  можно заменять символами стоимости. Если продавец получил за свой товар  деньги, но не стал их сразу же расходовать  на покупку нужных ему вещей, то процесс  обращения прерывается. Тогда деньги начинают выполнять функцию средства образования сокровищ: они накапливаются  в качестве представителя богатства  вообще; функцию сокровища выполняют  не только золотые монеты, но и слитки, изделия из золота, то есть сам денежный материал во всех его видах. Золото изымалось из обращения и превращалось в сокровище только на ранних ступенях развития товарного хозяйства. Неподвижное  сокровище не приносит дохода, а  поэтому все деньги стали пускаться  в оборот для получения их прироста. Сейчас сокровища накапливаются  в банках, которые посредством  кредита находят им прибыльное применение. При продаже товаров в кредит (в долг с отсрочкой платежа) деньги выполняют функцию платежного средства: ими расплачиваются за ранее приобретенный  товар, когда наступает срок погашения  задолженности. В такой роли деньги используются и вне сферы товарного  обращения: когда выплачивается  заработная плата, выполняются всякого  рода финансовые обязательства (по займам, налогам, за аренду земли или помещения, и т.п.).⁸

Долговые обязательства  порождают новую форму денег - кредитную. Производитель, продавший  товар в долг, получает от покупателя вексель (долговое обязательство), который  может использовать вместо денег, чтобы  расплатиться за вещь купленную у третьего лица. Однако такие векселя используются ограниченно, поскольку они гарантируются лишь имуществом одного собственника. Прочные гарантии стали обеспечивать банки, которые взамен частных векселей - с определенной выгодой для себя - стали выпускать банкноты (или банковские билеты). В отличие от векселей коммерсантов (торговцев) банкноты выпускались на круглые суммы, имели золотое обеспечение, обладали широкой способностью к обращению. Наряду с банкнотами в обороте участвуют и другие виды кредитных средств обращения - чеки. Чек представляет собой приказ банку, выписанный владельцем денежного вклада, о выдаче со своего счета денег лицу, указанному в чеке. Чеки имеют короткий срок обращения. Развитие кредитных отношений создают возможность погашать долги путем взаимных зачетов долговых обязательств. Это сокращает потребность в наличных деньгах. В международной торговле осуществляется функция мировых денег: последние стали выступать всеобщего эквивалента в хозяйственных взаимоотношениях всех стран. На мировом рынке долгое время деньги сбрасывали все свои «национальные мундиры» (монетных, бумажных и кредитных денег отдельных государств) и выступали в натуральной форме в виде слитков золота. Золото являлось мерой стоимости и использовалось на мировом рынке как всеобщее средство платежа.⁹

В торговых сделках между  странами товары реализовались крупными оптовыми партиями и расчеты производились преимущественно путем зачета долговых обязательств через банки. Наличное золото перевозилось из одной страны в другую лишь в том случае, если долговые обязательства не погашались взаимными расчетами. Тогда деньги выступали на мировом рынке в качестве всеобщего платежного средства. Бывали такие случаи, когда международная товарная сделка оплачивалась наличными деньгами: здесь мировые деньги являлись всеобщим покупательным средством. Перемещение денег из одной страны в другую происходит и тогда, когда предприниматели переводят свои денежные средства для их хранения за границу. В данном случае деньги выступают как общественная материализация богатства.¹⁰

В XX веке широко развивались  межгосударственные экономические  отношения. Валюта (денежная единица) той  страны, которая имеет высокий  удельный вес в международной  торговле и предоставляет значительные кредиты другим странам, получает преимущество. Расчеты между государствами  осуществляются в национальной валюте, занимающей главенствующее положение  в мировом платежном обороте. При этом признается непременное  условие: господствующая валютная единица  представляет определенное количество золота. С развитием мировых хозяйственных  связей появляются различные международные  средства расчета, заменяющие золото. Однако валюта, представляющая мировые  деньги и различные средства расчетов должна быть свободно обратима в золото. Когда такая обратимость прекращается наступает кризис платежного оборота.

 

 

З А К Л Ю Ч Е Н И Е

 

На основании изложенного  в работе материала можно сделать ряд следующих выводов:

1. Сущность денег заключена в выполняемых ими пяти основных функциях: мера стоимости; средство обращения; средство накопления; средство платежа; мировые деньги. Каждая денежная функция при всей своей сᴨȇцифичности составляет органическое единство вместе с остальными.
2. Появление денег связано с развитием обмена, торговых отношений. Первые деньги были призваны решить проблемы в осуществлении бартерных сделок. Возникшая необходимость во всеобщем эквиваленте закрепила функцию денег за благородными металлами (золотом и серебром). Однако внутренняя полезность полноценных денег стала причиной их вытеснения бумажными деньгами.
3. Деньги обладают свойством наибольшей ликвидности, то есть в любой момент могут быть использованы для приобретения товаров или услуг. Они представляют собой общепризнанное средство обмена.
4. Выпуск бумажных денег должен быть ограничен количеством полноценных денег, необходимых для обращения в данный ᴨȇриод, другими словами, количеством золотых денег, которые они замещают в обращении.

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ:

 

1. Нуреев Р.М. основы  экономических теорий: Микроэкономика: учеб. для вузов. - М.: Высш. шк., 2009.

2. Курс экономической  теории/ Под ред. Чепурина М.Н. проф. Киселевой Е.А. Киров, 2011.

3. Злобин И. «Золото  и деньги. Сходство и противоположности». «Наука и жизнь», №7, 2010.

4. Берже Пьер. «Денежный механизм» - М: Издательская группа «Прогресс-универс», 2012.

5. Видяпин В.И., Журавлёва  Г.П. «Экономическая теория» - Москва: Промо-медиа, 2009.

6.Войтов А. Г. Деньги: учебное пособие. - М. 2012

7. Воронов Ю. П. Страницы истории денег. - Н. 2009

8. Дадченко А. История денег. - У. 2011

9. Долин Г. Экономическая теория товара и денег. - М. 2009

10. Елизаветин Г. Деньги. - М. 2010

11. Ефимов В. А. Экономическая азбука - 5-7. - М. 2010

¹ . Видяпин В.И., Журавлёва Г.П. «Экономическая теория» - Москва: Промо-медиа, 2009.

² 2. Курс экономической теории/ Под ред. Чепурина М.Н. проф. Киселевой Е.А. Киров, 2011.

³ . Злобин И. «Золото и деньги. Сходство и противоположности». «Наука и жизнь», №7, 2010.

⁴ Елизаветин Г. Деньги. - М. 2010

⁵ Берже Пьер. «Денежный механизм» - М: Издательская группа «Прогресс-универс», 2012.