Кредитная кооперация в Бразилии во второй половине ХХ в. – начале XXI вв.

Финансовые результаты в сравнении 2009 и 2010 г.г.:

Результаты, достигнутые  «Sicoob Credicitrus» в 2010 в разы превысили предыдущий год все цифры, подтверждают динамизм сотрудничества, который теперь имеет 43223 членов кооператива (из них 41984 физических лиц).

Поведение основных финансовых показателей:

Собственный капитал: 11,6%, достигнув R $ 579 млн. против 519 млн фунтов стерлингов в 2009 году.

Кредиты: 9,7% и составил R $ 1,24 млрд. против 1130 млн фунтов стерлингов в 2009 году.

Вклады до востребования  и срочные: рост на 44% и составил R 873 млн. долл. США против 606 млн фунтов стерлингов в 2009 году.

Прибыль за год: £ 56700 тысяч.

Активы: рост 24,4% до R $ 2,24 млрд. против R $ 1,8 млрд. в 2009 году ⁴

История:

В мае 1976 года был создан «Coopercitrus» – совместно с производителями цитрусовых и производителями кофе «Кофе Святого Павла», который впоследствии стал одним из примеров бразильских кооперативов в сельском хозяйстве.

«Coopercitrus» собрал самые разнообразные культуры и сделал доступность для членов, различных ведомств, инфраструктура и логистики, зерна, техники и инвентаря, техническую помощь и супермаркеты.

Будучи в состоянии  иметь способности в области кредитования представляет собой одну из самых старых стремлений фермеров, связанных с «Coopercitrus». Были предоставлены поля, ресурсы, полученные ею, и, кроме того, это всё было на условиях, более благоприятных для фермеров, поскольку они являются владельцами заведения.

14 сентября, 1983, 24 основателей  кооператоров в Ассамблее, собрали наиболее значительных личностей национального кредитного союза, среди них представители BNCC - Национальный кооперативный кредитный банк, банк Бразилии и «Coopercitrus». Кооператив «Credicitrus» родился тогда.

«Credicitrus» вырос как кооператив, в целях содействия финансовой помощи, сотрудничал в их конкретных мероприятиях, в целях поощрения сельскохозяйственного производства и производительности, а также их движения и индустриализации. После нескольких лет, соглашение о сотрудничестве с официально «Bancoob» - кооперативный банк Бразилии.

Таким образом «CREDICITRUS» завоевали не только полную уверенность в своих партнеров, но и стал значительно возрастать.

В 1997 году, поддерживает рост их численности, которая составила  около 22 млн. долл. США в депозиты и 30 млн. долл. США в капитале, начала свою физическую расширения внедрения  новых распределенных филиалов в различных городах Сан-Паулу.

Несмотря на название «Credicitrus» показывают, что культура в цитрусовых промышленности региона, в настоящее время тростника, сахарной культуры доминирующей в регионе.⁵

1.3 Влияние кооператива «Credicitrus» на развитие сельского хозяйства.

 

Многие бразильские фермеры обращаются в банки в поисках сельскохозяйственного кредита. Но в течение некоторого времени, фермеры разочаровываются. Заявки на финансирование для производства - около 1 100 га тростникового сахара и зерна в Сан-Паулу, к примеру, может занять несколько недель под оценкой центрального банка и в конечном итоге вам могут отказать. Сегодня все необходимые кредиты фермерам, в кооперациях получают более легко и быстро. Преимущество было достигнуто, сосредоточив внимание на финансовых операциях «Credicitrus», кредитный союз, основанный в северном районе Сан-Паулу для сельского хозяйства. Многие фермеры надеяться больше никогда не прибегать к банкам. Традиционная ассоциация производителей апельсина, созданная 26 лет назад в кооперацию «Credicitrus» стала крупнейшим кредитным союзом в стране. Кредиты за счет собственных средств составила более 70% от общего объема 2,3 млрд. долларов в виде займов сделанных «Credicitrus» в прошлом году. С эффективной и ориентированной на конкретные потребности сельского хозяйства, «Credicitrus» становится альтернативой старым механизмам существующих сельских кредитов в Бразилии. По закону, банки обязаны конвертировать 30% депозитов до востребования в фонды сельских кредитов, которые предлагаются для фермеров по льготным процентным ставкам от 6,75% годовых. Тем не менее, количество доступных является недостаточным, охватывает лишь треть необходимых для финансирования национального сельскохозяйственного производства. Расширение участия кооперативов с использованием собственных ресурсов очень сильно повлияло на развитие. Тесная связь с кооперативом является одной из сильных сторон «Credicitrus». Несмотря на, предлагаемые подобные услуги, сотрудничество учреждений не похожи на банки.

«Credicitrus» знает каждого из своих клиентов, скорость очень низкая - в ​​среднем 0,97% от задержки более 90 дней, по сравнению с 5,3% в банковской сети. Это показатель, который контрастирует с обычной плохой репутацией бразильских фермеров. Кооператив предлагает без государственной помощи кредиты, на сумму 30% ниже среднего по рынку.

В 2009 году, прибыль составила 64 миллионов долларов – «Credicitrus» еще одно исключение в сценарии кредитных союзов в Бразилии. Большинство из них, с ничтожным активом, работает только в передаче субсидированных сельскохозяйственных кредитов. ⁶

 

 

 

 

 

2. Организационно-правовые основы и направления деятельности кредитных кооперативов второго уровня и региональных кредитных объединений.

Согласно Закону Бразилии «О кредитных союзах»: «кредитные союзы имеют право на добровольных началах создавать ассоциации кредитных союзов. Местные - в рамках одной административно-территориальной единицы, определенной статьей 118 Конституции Бразилии, если членами такого объединения является более чем третья часть количества кредитных союзов, которые действуют на территории такой административно-территориальной единицы, но в количестве не меньше трех кредитных союзов.

Ассоциации создаются  с целью координации своей  деятельности, предоставления взаимопомощи и защиты общих интересов. Решения  о создании ассоциации кредитных  союзов принимаются на учредительной  конференции представителями кредитных  союзов. Действует ассоциация на основании  устава, который утверждается решением конференции представителей кредитных  союзов. В уставе должна содержаться  информация:

• о наименовании ассоциации, ее юридическом адресе, цели образования и задания;
• полномочия органов управления, условия вступления и порядок выхода из ассоциации;
• права и обязанности участников ассоциации, а также порядок уплаты ими вступительных и других взносов.

Устав областной ассоциации кредитных союзов может содержать  и другие положения относительно организационных, хозяйственных и  других вопросов деятельности ассоциации.

Материальное содержание ассоциации осуществляется «исключительно за счет взносов кредитных союзов - своих членов и не осуществляет предпринимательской деятельности, за исключением получения пассивных  доходов в виде процентов, дивидендов, страховых выплат, возмещений и роялти.

Областная Ассоциация Кредитных  Союзов — общественная организация, деятельность которой направлена на популяризацию среди населения идей кредитной кооперации. Ассоциация способствует объединению кредитных союзов региона, влияющих на улучшение качества жизни каждого из членов кредитных союзов, а соответственно — и население в целом.

Приоритетным для  Ассоциаций является сопровождение  деятельности кредитных союзов, концентрация усилий на общей цели и соблюдении интересов кредитной кооперации.

Среди основных задач  областных Ассоциаций — распространение прогрессивных методов работы на основе обобщения опыта кредитных союзов, информационное обеспечение и максимальное содействие КС — членам Ассоциации. Также следует отметить, что приоритетным заданием областной ассоциации кредитных союзов является создание и поддержка благоприятного имиджа Бразильской кредитной кооперации и максимального соответствия мировым стандартам.

Законодательство:

• Конституция Бразилии.
• Закон № 4595 от 31.12.64. Сделки с денежно-кредитными учреждениями, банковские и кредитные, создание национального валютного совета и другие вопросы.
• Закон 5764 от 16 декабря 1971 года. Определяет политику сотрудничества и установления правового режима кооперативов и других мер.
• Закон 6981 от 30 марта 1982. Внесение изменений в формулировку статьи 42

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Национальные институты кредитной кооперации, кооперативные банки и союзы кредитной кооперации.

С ростом количества кредитных  кооперативов и консолидации нескольких централизованных систем продемонстрировали необходимость создания механизмов, обеспечивающих прямой доступ из сектора  Информационного центра, Резервного банка и межбанковским рынком. Чтобы включить этот вид доступа, Национальный валютный совет санкционировал создание кооперативных банков.

Кооперативный банк является коммерческий банк, контрольный пакет  акций которого принадлежит группе Центральной кооперативного кредита.

-  Центральные кооперативы- состоят из по меньшей мере трёх  Кооперативов Сингулярные и общие интересы, которые могут принять решение, чтобы присоединиться, в исключительных случаях, принимать индивидуальных членов. Его основная цель заключается в предоставлении специализированных услуг для своих филиалов.

- Кооператив - состоит из по меньшей мере за 20 физических лиц, будучи исключительно допускается признание юридических лиц, целью которой является тот же или связанные с ними экономические деятельности отдельных лиц или даже те, некоммерческих организаций. Индивидуальные кооперативы характеризуются прямым предоставлением услуг своим членам.

Кооперативный Банк стремится  предоставлять услуги финансового, операционного и консалтинговых к кредитным союзам, которые составляют его. Приведем некоторые сведения об их действиях:

Проверки держателей кредитных  союзов, как утверждают, очень индивидуальные кредитные кооперативы, а не кооперативные  банки;

Пакты через кооперативный  банк обеспечивают компенсацию проверки кредитного союза, с которыми они  работают;

В проверку счета держателей информации уникальна сотрудничество в целях выявления ее посредничества и облегчения транзита проверки от своих членов;

Чековые книжки для сотрудничества владельцев предоставляются кооперативного кредита, а не кооперативного банка;

В случае возвращения, по какой  либо причине, как отвечает не Совместная сингулярным и кооперативным  банкам и несет ответственность  за оплату в натуральной форме  или через координационный центр;

Кооперативный банк не является заменой или конкурентом кооперативов.

Последнее законодательства по этому вопросу, является резолюция 2788 от 30 ноября 2000 года Центрального банка  Бразилии.

Кредитные союзы являются финансовыми учреждениями, зарегистрированными  в форме кооператива, целью которой  является обеспечение финансовые услуги для членов, таких как кредитование, привлечения депозитов до востребования  и срочных депозитов, чеков, обслуживание сбор, хранение поступлений и платежей на счета третьим лицам по договору с государственными и частными финансовыми  институтами и корреспондент  в стране, и других конкретных операций и полномочий, предусмотренных в  законодательстве. Кредитные союзы являются важным инструментом для развития во многих странах. ⁷

3.1 Кредитная система «SICOOB».

 

Система кредитных кооперативов в Бразилии - SICOOB возникла из необходимости  для кредитных союзов, объединяющих с общей целью предлагая банковские услуги на более выгодных условиях, чем те, что предлагают традиционные финансового рынки, обеспечить лучшие финансовые результаты и работать в более безопасном сотрудничестве и демократичности.

Структура «Sicoob» образована в Бразилии, 584 центральных совместных кредитных союзов, которые работают с «Bancoob». Он присутствует в 21 штатах Бразилии. Продукты и услуги, предлагаемые кооперативами в более чем 1884 пунктах обслуживания, пользуются более 1,9 миллионов членов, с эффективностью, безопасностью и доверием, демонстрируя, что система сильна.

Юридическими лицами субъектов  Конфедерации «Sicoob», являются кредитные союзы, которые работают с «Bancoob», полностью независимые и автономные образования юридически и оперативно, регулируются законами и уставами самих кооперативов. Организовано это в целях улучшения качества жизни сотрудничества кооперативов, как следствие, улучшение социально-экономических показателей общности, в которых работают кооперативы.

Сводные данные о  «SICOOB» на 31.12.2010:

• 14 центральных кооперативов
• 584 отдельных кооперативов
• 1884 сервисных станций сотрудничества (ПГС)
• 1921322 членов
• 15045 сотрудников
• R $ 24716 миллионов в общем объеме активов
• R $ 14033 млн в виде кредитов
• R $ 13738 млн в депозиты
• R $ 6146 млн чистой стоимости
• R $ 667 миллионов в профицит

Сеть обслуживания: Многие кредитные союзы государств имеют большую долю от общего числа пунктов обслуживания в государстве. Ниже приведены некоторые данные «Sicoob»:

• В Санта-Катарине является сервисной сетью 1480 точек, 40% кредитных союзов.

1. Банк Бразилии 381 точек 
2. Sicoob, 2-е место, имеет 295 точек;
3. Bradesco имеет 155 точек;
4. Caixa Economica, 105 точек;
5. Itau, 99 точек;
6. Cecred, 6-е место, имеет 97 точек;

• В Минас-Жерайс сервисной сетью является 2678 пунктов, с 28% кредитных союзов.