Кредитное бюро

Первые коммерческие учреждения для выдачи справок о  кредитоспособности физических и юридических  лиц появились за рубежом не позднее 1840-х годов.

В России, по некоторым данным, в конце 19 века существовало пять официально не разрешенных контор по кредитоспособности (две из них – в Петербурге).

9 мая 1905 года император  Николай II утвердил мнение Государственного  Совета «О порядке учреждения  справочных контор о кредитоспособности» 

Согласно принятому закону, право «открывать конторы для  выдачи справок о коммерческой кредитоспособности торговцев, промышленников и торгово-промышленных предприятий» предоставлялось Биржевым комитетам, Обществам или союзам торговцев, промышленников и торгово-промышленных предприятий, а также частным лицам и учреждениям.

Кредитная история - информация, характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй;

 Субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, выступающее заемщиком, и в отношении которого формируется кредитная история

Источником формирования кредитной истории может являться исключительно организация (кредитор), представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории

Кредитная история  субъекта кредитной истории - физического лица состоит из:

в отношении  субъекта кредитной истории (ФИО, данные паспорта,  страховой номер, Место регистрации/место жительства)

отношении обязательства заемщика - сумма обязательства заемщика, указание срока исполнения обязательства заемщика в полном размере, указание срока уплаты процентов о внесении изменений и (или) дополнений к договору займа (кредита), погашении займа (кредита) за счет обеспечения в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору;

о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, входящей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной истории;

источника формирования кредитной истории: в отношении пользователей кредитной истории

Кредитная история субъекта кредитной истории - юридического лица состоит из: субъекте кредитной истории

Бюро  кредитных историй  — юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 «О кредитных историях» услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчётов и сопутствующих услуг

чтобы получить свою кредитную историю, субъекту кредитной истории сначала нужно узнать в каком (каких) бюро кредитных историй она хранится, направив для этого запрос в Центральный каталог кредитных историй, а затем уже обратиться в бюро кредитных историй для получения кредитной истории один раз в год бесплатно и неограниченное количество раз за плату.

Бюро кредитных  историй предоставляет кредитный  отчет:

1) пользователю кредитной  истории - по его запросу;

2) субъекту кредитной  истории - по его запросу для  ознакомления со своей кредитной историей;

3) в Центральный каталог  кредитных историй ;

4) в суд (судье)  по уголовному делу, находящемуся  в его производстве, а при наличии  согласия прокурора в органы  предварительного следствия по  возбужденному уголовному делу

Кредитный отчет (документ, содержащий информацию, входящую в состав кредитной истории) представляется БКИ по запросу лиц, имеющих право на получение указанной информации в соответствии с Законом (п. 3 ст. 3). Законом предусмотрены две формы кредитного отчета - письменная и форма электронного документа (ЭД), при этом пользователям кредитных историй кредитный отчет представляется только в форме ЭД, юридическая сила которого подтверждена электронной цифровой подписью или иным аналогом собственноручной подписи руководителя БКИ или уполномоченного им лица, а иным лицам - в обеих формах.

Бюро кредитных  историй предлагают банкам следующие услуги:

• получение кредитных отчётов в режиме он-лайн (до 1 минуты)
• дисциплинирование заёмщиков банка путём передачи данных об их финансовой дисциплине в бюро
• получение информации из Центрального каталога кредитных историй
• получение информации из Федеральной миграционной службы
• мониторинг финансовой дисциплины заёмщиков
• разработка индивидуальных скоринговых карт с использованием своей базы данных
• дисциплинирование заёмщиков банка путём рассылки им писем от имени бюро или банка при нарушении финансовой дисциплины или увеличении долговой нагрузки
• отчёты, характеризующие кредитный портфель банка и сравнивающие портфель банка с данными бюро в целом системы борьбы с мошенничеством
• системы обработки кредитных заявок

Спектр услуг  бюро постепенно расширяется и они  постепенно удаляются от функции  обычного хранилища данных и предлагают все больше и больше аналитических услуг.

Центральный каталог  кредитных историй создается  Банком России.

Центральный каталог  кредитных историй создается в целях сбора, хранения и предоставления потенциальным пользователям кредитных историй информации о бюро кредитных историй, в котором сформирована кредитная история конкретного субъекта кредитной истории, обеспечения информационного взаимодействия между бюро кредитных историй и осуществления временного хранения баз данных ликвидированных (реорганизованных, исключенных в соответствии с частью 10 статьи 15 настоящего Федерального закона из государственного реестра бюро кредитных историй) бюро кредитных историй.

Государственный контроль и  надзор за деятельностью бюро кредитных  историй осуществляется уполномоченным государственным органом в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Государственный реестр бюро кредитных историй