Кредитные деньги

Сначала банкнота разменивалась  на золото и выпускалась коммерческими  банками в виде векселей. Классическая, т.е. разменная на золото банкнота имела двойное обеспечение, кредитное и золотое. Кредитным обеспечением банкноты служил коммерческий вексель, т.е. банкнота выпускалась банком взамен коммерческого векселя. Банк покупал вексель у своего клиента и расплачивался за это своим долговым обязательством, своей банкнотой. Это называется учет векселя. Банкноты выпускались в процессе учета коммерческих векселей.

Благодаря обеспечению  банкнот в основном коммерческим векселем, выпуск банкнот соответствовал ПТОД. И это приводило к устойчивости банкнот.

Золотым обеспечением банкноты служил золотой запас банка-эмитента. Банкнота свободно обменивалась на золото. Благодаря золотому обеспечению  выпущенные по каким-либо причинам сверх  ПТОД банкноты не застревали в канал обращения, а уходили в банк через размен на золото. А золото уходило в сокровища. И таким образом разменные на золото банкноты всегда соответствовали по количеству ПТОД. Поэтому банкноты не обесценивались.

Во время первой мировой  войны государство стало покрывать свои расходы за счет банковских кредитов, и банкноты выпускаются не взамен коммерческих векселей, а взамен государственных ценных бумаг. Также практически все страны отказываются от золотого стандарта.

Со временем изменился характер кредитного обеспечения банкноты. Значительная часть банкнот стала выпускаться на основе кредитования государства. Т.е. кредитным обеспечением стали служить не столько коммерческие векселя, сколько государственные долговые обязательства. Такое изменение характера кредитного обеспечения привело к тому, что банкноты стали выпускаться сверх ПТОД.

Банкнота утратила золотое  обеспечение. Она перестала размениваться на золото. На современном этапе эмиссия банкнот не связана с золотым запасом банка, носит фидуциарный характер.

Современная банкнота, в  отличие от классической, может обесцениваться, т.к. она может выпускаться сверх  ПТОД и не действует механизм изъятия  излишка банкнот из оборота.

Современная банкнота имеет  двойственный характер. С одной стороны, банкноты это кредитные деньги, т.к. они выпускаются банком на основе кредитных операций. С другой стороны, по характеру обращения банкнота приближается к бумажным деньгам (она может обесцениваться, т.к. выпускается для покрытия бюджетного дефицита и неразменна на золото).

Можно выделить три канала эмиссии банкнот центральным банком, или три вида активных операций, которые служат обеспечением (на основе которых выпускается) банкнотной эмиссии:

• Кредитование коммерческих банков
• Кредитование государства
• Покупка государственных ценных бумаг и валюты.

Чек

Чек есть письменный приказ владельца текущего счета в банке  о выплате указанной суммы  определенному лицу, или кому лицо прикажет, или предъявителю чека. Используется как на внутреннем, так и на внешнем  рынке. В отличие от векселя, он является бессрочным обязательством.

3. Отличие современных банкнот от разменных, их двойственный характер

Деньги меняли свою форму  в процессе исторического развития человечества. Интересно проследить, как это конкретно происходило  и на этой основе попытаться предвидеть, как это может произойти в будущем.

Итак, сначала деньги появились в виде золота. По своей  форме это были монетные деньги. Номинал их определялся физическими  характеристиками денежного предмета - весом монеты. Денежная система  была, как говорят, однокомпонентной.

Но постепенно стали  появляться новые деньги - бумажные деньги. Сначала они появлялись в  виде банковских расписок или банковских векселей. Постепенно из этих банковских расписок и возникли бумажные деньги в виде бумажных купюр - купюрная форма денег.

Номинал купюрных денег  уже не был связан с физическими  характеристиками самого денежного  предмета, а определялся записанным на ней числом.

Постепенно бумажные деньги, ввиду своего удобства, распространялись все больше и больше, и постепенно возникла двухкомпонентная денежная система. Одновременно деньги существовали в двух видах - в монетной (золотой) и купюрной (бумажной). Причем первая компонента - золотая - считалась основной, а вторая - бумажная - была как бы заместителем первой, эрзац-деньгами, деньгами второго сорта.

Этот процесс появления, роста и распространения второй денежной компоненты был длительным историческим процессом, занявшим несколько  веков. Становление двухкомпонентной системы было эволюционным процессом.

И вдруг, буквально в считанные мгновения (с исторической точки зрения) произошло коренное изменение в области денег. Первая - золотая - компонента была ликвидирована, а в качестве единственных денег стала бумажная денежная компонента. Деньги, которые были второстепенными деньгами, эрзац-деньгами, в результате этих преобразований стали истинными деньгами, а старые истинные деньги были вообще ликвидированы. Ясно, что по всем меркам такой процесс является революционным.

Итак, деньги развиваются  эволюционным путем от однокомпонентных к двухкомпонентным, а затем революционным путем преобразуются вновь в однокомпонентные путем "сброса" первой, главной компоненты, и превращения второй компоненты в главную и единственную.

Когда же произошла эта  денежная революция? Совсем недавно. Во время первой мировой войны.

До самого начала первой мировой войны двухкомпонентные золотобумажные деньги абсолютно всем людям - и обывателям и ученым в  области денег - казались идеальными и наилучше возможными. До первой мировой  войны не раздалось ни одного предложения о переходе к чисто бумажным деньгам. Только сумасшедший мог бы это предложить. Но крот истории рыл свое. Кризисы перепроизводства, сотрясавшие мир перед первой мировой войной, как раз и связаны были с недостатками денежной системы. Сейчас мы сказали бы, что они были связаны с кризисом неплатежей - не хватало оборотных денег растущей промышленности. Как решить эту проблему - никто не понимал. Ну, а если не понимают люди, то Провидение находит свои пути решения. Возникла Первая мировая война, и в огне этой войны и был осуществлен переход на чисто бумажные деньги.

Это осуществилось путем  прекращения (сначала временно) обмена бумажных денег на золото. На этот шаг  пришлось пойти, так как финансирование военных затрат воюющие государства осуществляли путем эмиссии (печатания) бумажных денег. А это приводило к увеличению спроса на золото, и, чтобы не оказаться без золотого запаса (который был необходим воюющим странам для внешних займов), обмен бумажек на золото был прекращен.

Так и произошел переход от двухкомпонентных денег к однокомпонентным. Но еще долго после этого все ученые мужи твердили о необходимости возврата к золотому стандарту.

Итак, революция в области  денег происходит в условиях мирового катаклизма. Могла бы она произойти в мирных и спокойных условиях? Конечно, нет. Ибо в деньгах завязаны такие мощные интересы и, как правило, правящих групп, что в мирных условиях такого рода революции не могут произойти ни при каких условиях. Но что не может решить мир - решает война. Решает мировой, общецивилизационный катаклизм.

Итак, после революции  начала века в области денег они  стали однокомпонентными, чисто  бумажными. Но сразу же стала расти  новая денежная компонента в виде так называемых счетных денег. Это  деньги, которые не имели вещественного выражения и имели вид журнальной записи и перемещались по счетам. Это то, что в России называется "безналом", а в США - "чековыми депозитами".

Безналичное (счетное) обращение  приобретало все больший вес. Особенно большой толчок счетным  деньгам придало развитие компьютерной техники. Эти счетные деньги превратились в новую форму денег - электронную форму денег. Причем неважно, если на самом деле они ведутся вручную. Здесь человек заменяет функции компьютера и ничего больше.

Итак, в наше время деньги во всем мире являются двухкомпонентными - бумажно-электронными (по материальным носителям) или налично-счетными (по форме представления).

И вновь, как в начале века, первая компонента - бумажная - становится тормозом в развитии человеческой цивилизации. И вновь стоит задача ликвидации (сброса) первой (главной) компоненты и нового перехода на однокомпонентную денежную систему. Перехода на чисто счетные безналичные деньги.

И если в начале века мировой  кризис должен быть привнесен снаружи  в виде первой мировой войны, то сейчас Россия и большинство бывших социалистических стран в таком кризисе уже находятся. Так что сейчас именно Россия имеет все предпосылки для совершения революции в области денег, каковая не только решит проблемы России и стран бывшего СССР, но станет катализатором общемировой революции в области денег.

То, что происходит в  России и на пространстве бывшего  СССР - вовсе не смерть или гибель империи. Это роды. Может быть мучительные. Но рождаются ведь новые деньги. Рождается новый мировой финансовый порядок. Сможет ли Россия разродиться, или этот ребенок, который Высшее Провидение вдохнуло именно в Россию, убьет ее - это центральный вопрос нынешнего дня.

3. Механизм  эмиссии банкнот

Переход к системам неразменных  кредитных и бумажных денег принципиально изменил механизм поддержания стабильности денежной единицы. Известно, что номинал (или меновая стоимость) неполноценных денег намного превышает реальную стоимость их материального носителя. Для поддержания этого разрыва государство устанавливает свою монополию на выпуск денег в обращение. Эмиссионная функция сосредоточивается в центральном банке, и государство гарантирует постоянство покупательной способности денег путем регулирования денежной эмиссии (денежного предложения) в соответствии с ростом производства товаров.

Эмиссионная система — законодательно установленный порядок выпускай обращения денежных знаков. Эмиссионные операции (операции по выпуску и изъятию денег из обращения) в государствах осуществляют:

- центральный  (эмиссионный) банк, пользующийся монопольным правом выпуска банковских билетов (банкнот), составляющих подавляющую часть налично-денежного обращения;

- казначейство (государственный исполнительный  орган), выпускающий мелкокупюрные  бумажно-денежные знаки (казначейские билеты и монеты, изготовленные из дешевых видов металла, на которые приходится около 10% (в развитых странах) общего выпуска наличных денег.

Эмиссия банкнот  осуществляется центральным банком тремя путями: предоставлением кредитов кредитным учреждениям в форме переучета коммерческих векселей; кредитованием казны под обеспечение государственных ценных бумаг; выпуском банкнот путем их обмена на иностранную валюту.

Государство, стремясь к ослаблению возможных  циклических колебаний экономических  процессов, предпринимает меры к регулированию процесса производства, используя денежную и кредитную системы, которые тесно взаимосвязаны, особенно в результате господства кредитных денег.

Во многих промышленно развитых странах под  влиянием усиления инфляции и нарастания кризисных явлений в экономике в середине 70-х годов получило распространение таргетирование — установление целевых ориентиров с целью регулирования прироста денежной массы в обращение и кредита, которыми должны руководствоваться центральные банки.

Центральный банк по согласованию с государственными органами определяет сумму увеличения денежной массы, ограничивая ее приростом в реальном исчислении. Эта мера рассматривается как важная форма борьбы с инфляцией и обеспечения стабилизации экономики. В США таргетируются все четыре денежных агрегата (М₁, М₂, М₃, М₄), во Франции — только агрегат М₂. Однако практика показала слабую эффективность такой формы регулирования, ибо денежное обращение находится под влиянием различных экономических факторов, а не только объема денежно-кредитных операций. В связи с этим в 80-е годы центральные банки ряда стран (Канады, Японии) отказались от таргетирования.

Заключение

Рассмотрев в данной работе вопрос о деньгах, хочется  задать вопрос: как много значат деньги для экономического процветания и благополучия? Экономическое значение денег трудно переоценить. Без понимания сущности денег и их функций невозможно понимание действия механизмов рыночной экономики, а главное – воздействие на них. Если попытаться понять, что есть «экономика» и как процессы протекающие в ней, влияют на жизнь нашего общества, надо заняться изучением денег, их сущности и функций. Знание этого вопроса позволяет по-новому взглянуть на многие экономические проблемы, с которыми сталкивается наше общество и даёт шанс попытаться изменить что-то к лучшему, используя свой индивидуальный подход и накопленный учёными опыт.

Деньги, кроме того, один из наиболее важных разделов в экономической  науке. Они представляют собой нечто  гораздо большее, чем пассивный  компонент экономической системы, чем простой инструмент, содействующий работе экономики. Правильно действующая денежная система вливает жизненную силу в кругооборот доходов и расходов, который олицетворяет всю экономику. Хорошо работающая денежная система способствует как полному использованию мощности, так и полной занятости. И наоборот, плохо функционирующая денежная система может стать главной причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов. Таким образом, без денег, денежного обращения трудно представить нормально развивающуюся экономику любого государства.