Отчет по практике в ОАО " Россельхозбанк"

Министерство образования и науки Российской Федерации

ФГБОУ ВПО Байкальский государственный университет экономики и права 
 
Колледж бизнеса и права 
 
Экономическое отделение

Специальность 080110 «Банковское дело»

 

 

 

 

 

 

О Т Ч Е Т 
 
по производственной практике

 

 

Составил (а):                                                                 Телитен 
студент (ка) гр. БД-12-2                                              Анастасия Владимировна  

                                                                                    

 

 

Проверили:                                                                  Новосартова

Руководитель практики от                                         Гаянэ Николаевна

Организации                                     

 

        

Руководитель от КБиП:                                               Густелева

Преподаватель                                                              Ольга Юрьевна

                   

 

 

Иркутск 2015

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ…...……………………………………………...………………..……..3

Глава 1. Общая характеристика ОАО «Россельхозбанка»……………………….4

Глава 2. Анализ развития депозитной политики ОАО «Россельхозбанка»……...7

2.1 Деятельность  банка по привлечению депозитных средств…………...7

2.2 Группы вкладов физических и юридических лиц в ОАО «Россельхозбанке»……………………………………………………………………………..9

Заключение………………………………………………………………………….11

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ………………………….…….12

ПРИЛОЖЕНИЕ 1………………………………….………………………..…..….13

ПРИЛОЖЕНИЕ 2……………………………………………………...………..….14

ПРИЛОЖЕНИЕ 3……………………………………………………………..……19 
ВВЕДЕНИЕ

Производственная практика проходила в дополнительном офисе ОАО «Россельхозбанк», расположенном в г. Иркутске. Практика является важнейшей частью подготовки высококвалифицированных специалистов и имеет своей задачей практическое закрепление теоретических знаний, полученных во время обучения, приобретение более глубоких практических навыков по специальности и профилю будущей работы, систематизацию и обобщение материалов, необходимых для написания выпускной квалификационной работы.

Срок производственной практики составил 11 недель с 2 марта по 14 мая 2015 года. Руководителем практики в банке был назначен Управляющий дополнительного офиса - Новосартова Г. Н.

В процессе производственной практики удалось сопоставить полученные в ходе учебного процесса теоретические знания с практической деятельностью.

Основные цели и задачи практики:

1. Закрепление и углубление теоретических знаний, полученных в ходе учебного процесса;
2. Получение профессиональных навыков работы;
3. Изучение депозитных операций в коммерческом банке;
4. Сбор фактического материала для написания выпускной квалификационной работы;
5. Составление и написание отчета по производственной практике.

 

 

 

 

 

ГЛАВА 1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА  
ОАО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»

Установленный в 2000 году по инициативе президента Российской Федерации В. В. Путина,  российский Сельскохозяйственный Банк - теперь главное финансовое учреждение, обеспечивающее банковские услуги российскому сектору сельского хозяйства. «Россельхозбанк» доказал свою эффективность, преследуя высокие стандарты бизнеса и стал одним из лидеров на аграрном рынке банковских услуг.

100% акций ОАО  «Россельхозбанк» принадлежат Российской  Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом.

Основными целями деятельности Банка являются комплексное банковское обслуживание товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства всех форм собственности и видов деятельности, участие в реализации кредитно-денежной и финансово-экономической политике государства в агропромышленном комплексе, внедрение инструментов развитого финансового рынка в механизм финансирования товарного сельскохозяйственного производства и его инфраструктуры.

Банк осуществляет следующие банковские операции:

1. Привлечение денежных средств физических юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).
2. Размещение привлеченных средств.
3. Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
4. Осуществление расчётов по поручению физических и юридических лиц, по их банковским счетам.
5. Инкассация денежных средств, векселей, платёжных и расчётных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.
6. Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.
7. Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов
8. Выдача банковских гарантий.
9. И т. д.

В июле 2007 года «Российский Сельскохозяйственный банк» расширил свою деятельность, получив Генеральную лицензию на осуществление банковских операций.

Сегодня «Россельхозбанк» обладает второй по величине сетью филиалов страны. На 1 января 2008, «Россельхозбанк» присутствует в 77 избирательных округах Российской Федерации. Приблизительно 25 процентов населения России живут в сельских районах. Это показывает огромные возможности служить этому рынку и поспособствовать его росту.

Руководствуясь целями создания Банка, современным представлением о его месте в банковской системе, миссия ОАО «Россельхозбанк» на перспективу состоит в следующем:

Обеспечение доступного, качественного и эффективного удовлетворения потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения Российской Федерации в банковских продуктах и услугах, всемерное содействие формированию и функционированию современной национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора России, поддержка развития агропромышленного комплекса и сельских территорий Российской Федерации.

«Россельхозбанк» - один из крупнейших банков России, специализирующихся на финансировании предприятий агропромышленного комплекса. Основные направления деятельности — обслуживание и кредитование корпоративных клиентов, привлечение средств населения во вклады. Крупнейшим источником пассивов служат средства юридических лиц (35,37%). Сегодня это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг и занимающий лидирующие позиции в финансировании агропромышленного комплекса России.

Полное фирменное наименование банка – Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк».

Единственным акционером банка, по состоянию на январь 2015 года, является государство в лице Росимущества.

Органами управления банка: Общее собрание акционеров, Наблюдательный совет, Правление. Высшим органом управления ОАО «Россельхозбанк» является Общее собрание акционеров. Банк проводит ежегодно годовое Общее собрание акционеров. Наблюдательный совет Банка, избираемый акционерами и им подотчетный, обеспечивает стратегическое управление и контроль над деятельностью исполнительных органов – Председателя Правления и Правления. Исполнительные органы осуществляют текущее руководство Банком и реализуют задачи, поставленные перед ними акционерами и Наблюдательным советом Банка.

Организационная структура Россельхозбанка представлена  
в Приложении 1.

По итогам деятельности «Россельхозбанка»:

1. Кредитный портфель банка на 1 июля 2013 года составил 1,179 млн. рублей.
2. По состоянию на 1 января 2013 год в структуре активов банка преобладает чистая ссудная задолженность, доля которой составляет 82,3% от общего объема активов банка.
3. По состоянию на 1 января 2013 год в структуре пассивов банка доминируют средства клиентов, не являющихся кредитными организациями – 62,02% от общего объема пассивов.
4. Собственный капитал банка на 1 декабря 2010 года составил 150 тыс. рублей.

 

 

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ РАЗВИТИЯ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ В ОАО «РОССЕЛЬХОЗБАНКЕ»

2.1 Деятельность банка по привлечению депозитных    средств

Одним из важных достижений 2013 года стала выработанная единая культура взаимоотношений с клиентами – атмосфера доброжелательного сотрудничества, которая поддерживается во всех подразделениях и позволяет Банку сохранить имидж слаженного, четко работающего механизма.

Результат этой напряженной работы – значительный прирост числа клиентов – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей с 73 тыс. до 110 тыс., или на 51%, а физических лиц – с 351 тыс. до 799 тыс. или на 127%

Основу клиентской базы Банка составляют:

1. Производители сельскохозяйственной продукции, в том числе крестьянские (фермерские) хозяйства, личные подсобные хозяйства граждан;
2. Предприятия, занимающиеся хранением и переработкой сельскохозяйственной продукции, в том числе сельскохозяйственные потребительские кооперативы;
3. Предприятия – трейдеры, осуществляющие внутренние и экспортно-импортные операции с товарами сельскохозяйственной номенклатуры;
4. Предприятия и организации, обеспечивающие техническую поддержку сельскохозяйственного производства;
5. Сельские жители.

Благодаря созданной в Банке системе комплексного обслуживания клиентов, объем клиентских ресурсов увеличился за год в 2,2 раза и составил на конец года 88,5 млрд. руб.

Совокупные остатки на депозитных и расчетных счетах юридических лиц на конец 2013 года составили 66,1 млрд. руб., увеличившись за год в 2,7 раза.

Динамичные рост остатков на депозитных и расчетных счетах юридических лиц наблюдается на протяжении последних 5 лет, что свидетельствует о росте доверия клиентов к Банку, улучшении качества их обслуживания и расширении видов предлагаемых инструментов размещения. В 2013 году введены в действие новые депозитные продукты для юридических лиц:

- «Динамичный» - срочный  депозит с пополнением;

- «Удобный» - срочный  депозит с расходными операциями;

- «Оперативный» - срочный  депозит с пополнением и расходными  операциями.

Стабильная динамика роста депозитов юридических лиц сохранилась также в течение всего 2013 года. Объем депозитов, размещенных в Банке юридическими лицами, увеличился с 11,9 млрд. руб. на начало года до 34,6 млрд. руб. на 01.01.2014 год.

Благодаря долгосрочному сотрудничеству с рядом страховых компаний, конкурентным процентным ставкам и сложившейся высокой репутации Банка как надежного финансового института была привлечена значительная сумма ресурсов страховщиков в различные по срокам банковские депозиты. Кроме того, в 2013 году Банком были заключены долгосрочные соглашения с рядом ведущих компаний России о размещении средств в депозиты.

Высокими темпами росли объемы привлечения депозитов физических лиц – с 8,5 до 22,6 млрд. руб., увеличившись за 2013 год в 2,7 раза.

Этому способствовали как общерыночные факторы, так и постоянно совершенствующиеся Банком условия работы с вкладчиками – процентная политика, введение новых банковских продуктов, применение передовых технологий, а также улучшении качества и культуры обслуживания.

На ближайшую перспективу основные задачи клиентской политики Банка сводятся к следующему:

- расширение продуктового  ряда на основе использования  новых банковских и информационных технологий в соответствии с потребностями клиентов с учетом видов их деятельности и региональной специфики;

- оптимизация бизнес-процессов;

- структурирование  системы взаимоотношений с корпоративными  клиентами на основе совместных планов и программ развития бизнеса и сотрудничества;

- выработка и  реализация конкурентоспособной  и гибкой ценовой и тарифной политики с учетом специфики сельскохозяйственного производства и рыночной конъюнктуры регионов;

- анализ взаимоотношений  Банка и клиентов, оперативное  выявление и устранение причин, ограничивающих объемы бизнеса  клиентов;

- реализация комплексных  межрегиональных проектов и программ  развития бизнеса с клиентами, имеющими межрегиональный характер деятельности и разветвленную инфраструктуру в регионах присутствия Банка;

- внедрение проектной  формы работы с наиболее важными  для Банка клиентами;

- тесное взаимодействие  с органами исполнительной власти  и управления на федеральном, региональном и муниципальном уровнях в ходе разработки и реализации программ развития АПК(Агропромышленный Комплекс);

- активное сотрудничество  с отраслевыми союзами производителей  и переработчиков сельскохозяйственной  продукции для получения полной  и объективной информации о потребности предприятий АПК в услугах Банка;

- экономически оправданное  и целесообразное дальнейшее  развитие региональной инфраструктуры Банка с целью выхода на новые рынки и расширения клиентской базы;