Отчет по практике в Сбербанке России

3. Переводы в пределах Российской Федерации

Вы можете перевести иностранную валюту со счета по вкладу на свой действующий счет:  
     • из филиала Сбербанка России, где открыт счет по вкладу, или запросить из любого филиала Сбербанка России; 
     • в другие кредитные организации, расположенные на территории Российской Федерации; 
     • в другие кредитные организации, расположенные на территории иностранных государств.

4. Переводы близким родственникам

 

     Вы вправе осуществить  перевод иностранной валюты со  своего счета в Сбербанке России в качестве дара супругу и близким родственникам на их счета, открытые в уполномоченном банке или в банке за пределами Российской Федерации.  
     При этом к гражданам, являющимся близкими родственниками, относятся: родители и дети, дедушка, бабушка и внуки, полнородные и неполнородные (имеющие общих отца или мать) братья и сестры.  
     При осуществлении указанных переводов Вы должны предоставить в банк документ, удостоверяющий личность, свидетельство о заключении брака, документ, подтверждающий близкие родственные отношения.

 

 

 

 

 

 

4. Депозитарий Сбербанка

 

Депозитарий Уральского банка Сбербанка России обслуживает следующие ценные бумаги:

• облигации органов власти Российской Федерации (ГКО-ОФЗ, облигации валютного займа - ОВГВЗ, ОГВЗ);
• облигации органов власти субъектов Российской Федерации, местных органов власти;
• корпоративные ценные бумаги (операции покупки-продажи в Секции "Фондовый рынок ММВБ");
• неэмиссионные ценные бумаги Сбербанка России (векселя, депозитные, сберегательные сертификаты).

Виды услуг депозитария:

• учет  и хранение ценных бумаг;
• перечисление доходов по ценным бумагам;
• оформление и учет залоговых операций с ценными бумагами;
• предоставление информации о действиях эмитента;
• блокировка ценных бумаг в обеспечение сделок;
• поставка против платежа;
• безналичные переводы векселей.

5. Брокерское обслуживание

Брокерское обслуживание - совершение за счет и по поручению клиентов операций с ценными бумагами на организованном (биржевом) рынке ценных бумаг.    

Уральский банк Сбербанка России осуществляет брокерское обслуживание клиентов - физических и юридических лиц - на основании лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 077-02894-100000 от 27 ноября 2000 г., выданной Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг России.    

В рамках брокерского обслуживания клиенты Банка проводят операции с:

• Государственными облигациями федеральных займов (ОФЗ) - на Московской межбанковской валютной бирже (ММВБ);
• Корпоративными ценными бумагами - на ММВБ и Фондовой бирже "Санкт-Петербург" (ФБ "СПб").

 

 

 

Услуги юридическим лицам

В банке открыто более 125 тысяч  счетов юридических лиц.

I. Кредитование 

Виды:

1. Инвестиционное кредитование:

1) Инвестиционное кредитование 

Финансирование инвестиционного проекта в форме предоставления кредита (выдачи гарантий, организации лизингового финансирования), при котором источником погашения обязательств является вся хозяйственная и финансовая деятельность Заёмщика, включая доходы, генерируемые проектом. 

Срок кредитования: до 5 лет. Кредитование осуществляется в рублях и/ или иностранной валюте (доллары США, ЕВРО). Кредитуемый инвестиционный проект должен окупиться в течение пяти лет. Процентные ставки за пользование кредитными ресурсами устанавливаются индивидуально в зависимости от экономических показателей и рисков, связанных с реализации инвестиционного проекта. 

2) Проектное финансирование. 

Участие Банка в инвестиционном проекте в форме предоставления кредитов(выдачи гарантий, организации лизингового финансирования), при реализации которого возврат вложенных средств и получение доходов осуществляется на этапе проекта, преимущественно из потока денежных средств, генерируемых самим проектом. Все остальные характеристики данного вида кредитования те же, что и у инвестиционного кредитования. 

3) Финансирование строительного проекта. 

Финансирование строительного проекта может осуществляться на условиях инвестиционного кредитования или проектного финансирования. Цели кредитования: финансирование инвестиционных проектов, связанных со строительством, модернизацией, приобретением (выкупом), реконструкцией.

 

2. Краткосрочное кредитование юридических лиц (заемщиков, не относящихся к малому бизнесу) 

Краткосрочные кредиты предоставляются на срок до 1 года. Процентные ставки по кредитам индивидуальны и зависят от сроков кредитования и объемов сотрудничества Клиента и Банка. Обязательным  условием предоставления кредита является наличие обеспечения(залог).

Цели кредитования:

·          кредитование на пополнение собственных оборотных средств и финансирование расходов по основной производственной деятельности;

·          кредитование коммерческих операций, программ и контрактов;

·          кредитование федеральных и муниципальных программ;

·          кредитование внешнеторговых операций;

·          овердрафтное кредитование.  

 

Базовые схемы краткосрочного кредитования юридических лиц: 

• Единовременный кредит: Выдача ресурсов осуществляется разовым зачислением денежных средств;
• Кредитование в рамках Генерального соглашения об открытии рамочной кредитной линии: устанавливается лимит кредитования, определяемый потребностями предприятия на срок действия соглашения; 
• Невозобновляемая кредитная линия: устанавливается максимальная сумма кредита (лимит кредитования), которая будет предоставлена за период срока кредитования, при этом погашенная часть кредита не увеличивает свободный лимит кредитования;
• Возобновляемая кредитная линия: Выдача и погашение кредита производится в пределах установленного лимита задолженности в течение всего срока действия договора об открытии кредитной линии без дополнительного рассмотрения заявок на кредитном комитете банка. При этом погашаемая часть кредита увеличивает свободный остаток лимита задолженности; 
• Вексельные кредиты; 
• Кредитование внешнеэкономической деятельности: Кредиты для финансирования экспортно-импортных операций; 
• Овердрафтное кредитование; 

Овердрафт – кредит, предоставляемый для оплаты платежных поручений Клиента при отсутствии или недостаточности средств на счете Клиента, открытом в подразделении Сбербанка России.  

• Банковские гарантии

 

3. Кредитование малого бизнеса 

Цели кредитования:

• Приобретение объектов недвижимости для использования в целях производства, торговли или оказания услуг;
• Расходы по капитальному и (или) текущему ремонту помещений;
• Выкуп земельных участков;
• Приобретение оборудования и транспортных средств, предназначенных для производства, торговли или оказания услуг;
• Пополнение оборотных средств для производства, торговли или предоставления услуг.

Сумма кредита определяется исходя из потребности Клиента, подтвержденных его бизнес-планом, прогнозом движения денежных средств и технико-экономическим обоснованием (ТЭО) кредита, с учетом кредитоспособности Клиента и оценки предполагаемого им обеспечения по кредиту. 

Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке в зависимости от конъюнктуры денежного рынка, срока кредитования, количества используемых услуг Банка, объема обеспечения и других факторов. 

Форма кредитования:

• Единовременный кредит. 
• Невозобновляемая кредитная линия.
• Возобновляемая кредитная линия.
• Генеральное соглашение об открытии рамочной кредитной линии

II. Расчетно-кассовое обслуживание:

 

1.    Расчетно-кассовое обслуживание в рублях

Уральский банк Сбербанка России осуществляет все операции по расчетно-кассовому обслуживанию юридических лиц и предпринимателей по счетам в рублях.

2.    Расчетно-кассовое обслуживание в иностранной валюте    

 Уральский банк Сбербанка  России открывает и ведет валютные  счета юридических лиц и предпринимателей  без образования юридического  лица. Валютные счета могут быть  открыты юридическим лицам - резидентам  и нерезидентам. Платежи клиентов исполняются в соответствии с действующим законодательством в пределах остатка на счете.

В рамках расчетно-кассового обслуживания в иностранной валюте Банком предоставляются следующие услуги:

• открытие и ведение текущих, транзитных счетов; 
• проведение внешнеторговых платежей;
• осуществление конверсионных операций за счет средств Банка;
• перечисление денежных средств на счета таможенных, налоговых и других государственных организаций в оплату соответствующих сборов, предусмотренных законодательством;
• выдача наличной иностранной валюты на оплату командировочных расходов или на другие цели по разрешению Банка России; 
• размещение денежных средств в депозит; 
• перечисление средств на счета Клиента в другие уполномоченные банки.
3. Обслуживание внешней торговли

Виды услуг, предоставляемых Уральским банком Сбербанка России клиентам-участникам внешнеторговой деятельности: 

·    Консультационные услуги при проведении предконтрактной работы по выбору наиболее выгодных форм расчетов в целях максимальной защиты интересов экспортеров и импортеров – клиентов банка.

·    Оформление паспортов сделок, анализ платежных условий внешнеторговых контрактов и разработка рекомендаций в целях минимизации рисков.

·    Информирование клиентов об изменениях в валютном законодательстве.

·    Покупка-продажа иностранной валюты как за российские рубли, так и за другую иностранную валюту.

·    Перевод валютных средств через международную систему  SWIFT.

·    Открытие импортных документарных аккредитивов, в том числе револьверных, «с красной оговоркой», резервных (stand-by).

·    Получение подтверждения импортных аккредитивов Сбербанка России зарубежными банками на срок до трех лет под гарантии ЕБРР в рамках Программы содействия развитию торговли.

·    Организация предэкспортного и постимпортного финансирования на срок до трех лет и в отдельных случаях на более длительные сроки с использованием документарных аккредитивов.

·    Авизование экспортных аккредитивов и гарантий.

·    Подтверждение экспортных документарных аккредитивов.

·    Трансферация аккредитивов.

·    Проверка документов и совершение платежей по аккредитивам в пользу экспортеров.

·    Инкассовые операции.

4.  Дистанционное банковское обслуживание

Автоматизированные системы дистанционного управления счетом:

• АС "Клиент-Сбербанк"
• Система Передачи Электронных Документов (СПЭД)
• Программно - аппаратный комплекс "BiPrint" (ПАК "BiPrint")

5.    Аккредитивная форма расчетов 

6.   Размещение свободных денежных средств юридических лиц в депозиты.

 

 

 

III. Обслуживание корреспондентских счетов кредитных организаций 

 

 

      В настоящее время в Уральском  банке Сбербанка России открыто 44  корреспондентских счета  ЛОРО (34 счета в валюте Российской Федерации и 10 счетов в иностранной валюте)  36 коммерческим банкам, расположенным на территории Свердловской, Челябинской, Курганской областей и Республики Башкортостан.

 

2. Организационная структура Сбербанка России

 

Сбербанк России является юридическим лицом и со своими филиалами (территориальные банки и отделения) и их внутренними структурными подразделениями составляет единую систему Сбербанка России.

Филиальная сеть Сбербанка России расположена на всей территории страны. По состоянию на 24 января 2001г. сеть Сбербанка России состояла из 17 территориальных банков, и 816 отделений на всей территории России.