Отчет практике в ЗАО "ФИА-Банк"

Ведение счёта включает в себя:

• зачисление поступающих на счёт клиента сумм;
• выполнение поручений клиента о перечислении денежных средств с его расчётного счёта;
• прием и выдача клиенту наличных денежных средств;
• проведение других банковских операций, предусмотренных для счёта данного вида законодательными актами РФ и установленными в соответствии с ними банковскими правилами и договором банковского счёта;
• предоставление выписок о состоянии счёта клиента;
• предоставление услуг системы дистанционного управления счётом «Клиент-Банк».

 

7 Анализ банковской ликвидности

Одной из важных характеристик деятельности банка является ликвидность его  активов, где под ликвидностью понимается способность определенного вида банковского актива быстро превращаться в денежные средства. Риск ликвидности возникает у банка в том случае, когда в определенный момент у банка может оказаться недостаточно средств для своевременного выполнения своих обязательств.

 Рассмотрим структуру активов и пассивов ЗАО «ФИА-Банк» (рисунок 2 и 3).

Рисунок 2 – Структура активов  ЗАО «ФИА-Банк»

Рисунок 3 – Структура активов ЗАО «ФИА-Банк»

Норматив мгновенной ликвидности (Н₂) представлял собой отношение суммы высоколиквидных активов к сумме обязательств банка по счетам до востребования: 
Н₂ =  , где

ЛА_М – высоколиквидные активы;

ОВ_М – обязательства банка до востребования.

Н2 - норматив мгновенной ликвидности. Характеризует способность банка  отвечать по своим обязательствам до востребования. Минимальное значение установлено Банком России на уровне 15%. На 1 декабря 2012 Н2 равен 48,39%, ЛА_М = 1 976 217, ОВ_М = 4 083 936, что больше минимального значения в 3 раза.

 

Заключение

В наши дни ЗАО «ФИА-Банк» является банком Самары и Тольятти, завоевавшим популярность и репутацию надежного партнера как среди юридических, так и среди физических лиц.

По размеру активов банк входит в Топ-200 российских банков. В среднем за исследуемый период по показателю размера активов-нетто банк занимал 156 позицию.

Банк является членом ССВ, что дает определенные гарантии вкладчикам физическим лицам, а также говорит о том, что финансовые показатели банка удовлетворяют всем требованиям методики оценки финансовой устойчивости Банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов.

В ходе преддипломной практики были изучены организационно – правовые основы деятельности банка, операции по формированию банковских ресурсов, учетно-ссудные операции, операции банка с ценными бумагами, внешнеэкономическая деятельность банка, операционно-кассовая работа в банке.

ЗАО «ФИА-Банк» осуществляет свою деятельность на основании лицензии на осуществление банковских операций, выданных Банком России.

В соответствии с принципами прозрачности и информационной открытости банк публикует  учредительные документы:

1. Устав банка.
2. Положение о правлении.
3. Политика в отношении обработки персональных данных
4. Лицензии и свидетельства

Среди источников дохода преобладают «Коммерческие кредиты», которые составляют 59,5% всех активов нетто. Второй по объему является статья «Вложения в ценные бумаги», составляющая 9,2% активов. Третьей по объему является статья «МБК выданные», которая занимает 7,9% активов. В сумме эти три статьи составляют 76,6% всех активов банка. 

Основным источником привлеченных ресурсов для банка являются «Средства клиентов», которые составляют внушительные 86% всех обязательств. Вторым по объему источником привлечения являются  «Прочие пассивы», составляющие 0,8% обязательств банка. В сумме эти статьи составляют около 87% всех привлеченных средств.

Во всех офисах коммерческого банка  ЗАО «ФИА-Банк», осуществляются операции с наличной иностранной валютой и предоставление кредитов как физическим, так и юридическим лицам.

 

Список используемой литературы

1. Федеральный Закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
2. Федеральный Закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности"
3. Банковское дело [Текст] : учебник /О.И.Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н. И. Валенцева (и др); под ред. засл. деят. науки РФ д-ра экон. наук. проф. О.И.Лаврушина. - 8-е изд. стер. – М.: КНОРУС, 2011. – 768с. İSBN 978-5-390-00452-4.
4. Банковское дело [Текст] : учебник / Ю. Соколов и др.; под ред. Ю. Соколова, Е. Жукова. – М.: Юрайт, 2010. – 592 с.
5. Банковское дело [Текст] : учебное пособие / [М. А. Петров и др.]; под ред. М. А. Петрова. – М.: Рид Групп, 2011. - 240 с.
6. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка [Текст] : учебник / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. – М.: Юрайт. Высшее образование, 2009.- 422с. – (Университеты Росси)  İSBN 978-5-9916-0100-9 (Издательство Юрайт)   İSBN 978-5 9692-0524-6 (Высшее образование).
7. Жарковская, Е. И., Арендс, И.У. Банковское дело [Текст] : / Е.И. Жарковская, И.У. Арендс. – М: Омега-Л, 2010. – 304 с.
8. Колесников В.И. Банковское дело [Текст] : Учебник / В.И. Колесников. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2011.– 464 с.
9. Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит [Текст] : Учебное пособие / Г.М. Колпакова. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2009. – 496 с.
10. Рыкова, Л. М. Регулирование деятельности банков. Банковский надзор [Текст] : учеб. пособие / Л. М. Рыкова. - Минск: Современная школа, 2009. – 237 с.
11. Сенчагов В.К., Архипова А.И. Финансы, денежное обращение и кредит [Текст] : Учебник / В.К. Сенчагов, А.И. Архипова.– М.: Проспект, 2007.– 496 с.
12. Банк России – [Электронный ресурс]- http://www.cbr.ru/credit/coinfo.asp?id=360000014 
13. ЗАО “ФИА-Банк” официальный сайт [Электронный ресурс]-  http://www.fiabank.ru
14. КУАП – Финансовый анализ банков –[Электронный ресурс] http://www.kuap.ru/banks/2542/balances/
15. Рейтинги & Отчеты Банков  [Электронный ресурс]-  http://pierate.ru/bank/abyr2542.php

 

Приложение 1 – Реквизиты КБ ЗАО «ФИА-Банк»

 

Приложение 2 – Заявление  на открытие счета форма 0401025

 

ЗАЯВЛЕНИЕ НА ОТКРЫТИЕ СЧЕТА

(наименование предприятия,  организации, учреждения  - полное  и точное)

 

Просим открыть ______________________________________________________________счет в __________________(расчетный, депозитный  валютный, специальный банковский и пр.)  (вид валюты)

 ___________________________________ на основании положений ГК РФ и нормативных документов Банка России,  нам известных и имеющих обязательную силу.

_______________________________ (наименование  должности руководителя)	____________________________ (подпись)	____________________________ (Ф.И.О.)
Главный бухгалтер (при наличии)	____________________________ (подпись)	___________________________________ (Ф.И.О.)
М.П.		«_____»______________20____ г.

 

 

 

РАСПОРЯЖЕНИЕ  БАНКА

Разрешаю  открыть _____________________________счет в ______________________________

(тип счета)   (вид валюты)

 

________________________________________________________________________________________________________(наименование предприятия, организации, учреждения, № и дата договора)

_________________________________________________________________________________________________

___________________________________________ <наименование должности руководителя Банка>

_________________________ (подпись)

_______________________ (Ф.И.О.) «_____»______________200__г.

 

Документы на открытие счета  проверены ___________        _______________________     ________________________________

(должность)  (подпись)   (Ф.И.О.)

«____»__________________200_г.

 

Счет(а) открыт(ы):

 

№ лицевого счета

 

№ лицевого счета

 

 

_______________________________________________ <наименование должности  работника, открывшего счета>	___________________ (подпись)	_____________________________ (Ф.И.О.) «_____»______________20____ г.

Выписки по счету предоставляются  на следующий день после совершения операции

 

Приложение 3 - Отчёт об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов по состоянию на 1 января 2012 года

Регистрационный номер: 2542

БИК-код: 43678929

Адрес: Россия, 445037, Самарская область, г.Тольятти, Новый проезд,8

Код формы 0409808

Номер строки Наименование  показателя Данные на начало отчётного года Прирост (+) / снижение (-) за отчётный период Данные на отчётную дату 1 Собственные средства (капитал) (тыс. руб.), всего, в том числе: 1 868 104 261 884 2 129 988 1.1 Уставный капитал кредитной  организации, в том числе: 416 269 249 994 666 263 1.1.1 Номинальная стоимость  зарегистрированных обыкновенных акций (долей) 331 240 249 994 581 234 1.1.2 Номинальная стоимость зарегистрированных привилегированных акций 85 029 0 85 029 1.2 Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников) 0 0 0 1.3 Эмиссионный доход 543 875 0 543 875 1.4 Резервный фонд кредитной  организации 24 000 0 24 000 1.5 Финансовый результат деятельности, принимаемый в расчет собственных средств (капитала): 586 566 20 733 607 299 1.5.1 прошлых лет 586 566 701 587 267 1.5.2 отчетного года 0 20 032 20 032 1.6 Нематериальные активы 65 -13 52 1.7 Субординированный кредит (займ, депозит,облигационный займ) 53 540 -1 010 52 530 1.8 Источники (часть источников) дополнительного капитала, для формирования которых инвесторами использованы ненадлежащие активы 0 0 0 2 Нормативное значение достаточности  собственных средств (капитала) (процентов) 10   10 3 Фактическое значение достаточности  собственных средств (капитала), (процентов) 11   11 4 Фактически сформированные резервы на возможные потери (тыс. руб.), всего, в том числе: 1 376 174 351 031 1 727 205 4.1 по ссудам, ссудной  и приравненной к ней задолженности 1 278 089 346 541 1 624 630 4.2 по иным активам, по которым  существует риск понесения потерь, и прочим потерям 56 058 2 696 58 754 4.3 по условным обязательствам кредитного характера, отраженным на внебалансовых  счетах, и срочным сделкам 42 027 1 794 43 821 4.4 под операции с резидентами  офшорных зон 0 0 0

Приложение 4 - Бухгалтерский баланс на 1 октября 2012 года

Номер строки	Наименование  статьи	Данные на отчетную дату	Данные на соответствующую  отчетную дату прошлого года
1	2	3	4
I. АКТИВЫ
1.	Денежные средства	1 406 554	1 190 030
2.	Средства кредитных  организаций в Центральном банке  Российской Федерации	726 851	521 218
2.1.	Обязательные резервы	203 091	184 534
3.	Средства  в кредитных организациях	256 762	251 645
4.	Финансовые активы, оцениваемые  по справедливой стоимости через  прибыль или убыток	13 510	13 799
5.	Чистая  ссудная задолженность	13 557 679	13 263 714
6.	Чистые вложения в  ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для  продажи	1 712 046	1 760 579
6.1.	Инвестиции в дочерние и зависимые организации	1 050	1 050
7.	Чистые вложения в  ценные бумаги,  удерживаемые до погашения	135 881	143 553
8.	Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	1 077 124	981 521
9.	Прочие активы	1 072 058	957 212
10.	Всего активов	19 958 465	19 083 271
II. ПАССИВЫ
11.	Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации	0	0
12.	Средства кредитных  организаций	77 836	746 617
13.	Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями	17 166 835	16 007 089
13.1.	Вклады  физических лиц	13 559 607	12 942 528
14.	Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости  через прибыль или убыток	0	0
15.	Выпущенные долговые обязательства	84 851	73 318
16.	Прочие обязательства	152 643	286 280
17.	Резервы  на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и  операциям с резидентами офшорных зон	22 098	35 321
18.	Всего обязательств	17 504 263	17 148 625
III. ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ  СРЕДСТВ
19.	Средства акционеров (участников)	666 263	416 269
20.	Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)	0	0
21.	Эмиссионный доход	543 875	543 875
22.	Резервный фонд	33 500	24 000
23.	Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся  в наличии для продажи	22 230	51 678
24.	Переоценка основных средств	349 589	245 350